银行第三次“合规经营”知识测试及答案.doc

银行第三次“合规经营”知识测试姓名： 分数：-一、填空题（每空1分，共50分）1、中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中 的行为实施的经济处罚。2、中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对 给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对 给予经济处罚。3、中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：违反资金计划、 业务管理规章制度行为的经济处罚，违反 经营管理规章制度行为的经济处罚，违反信贷 管理规章制度行为的经济处罚，违反 规章制度行为的经济处罚，违反 管理规章制度行为的经济处罚，违反财务管理规章制度行为的经济处罚，违反固定资产管理及 规章制度行为的经济处罚，违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，违反国际业务规章制度行为的经济处罚。4、中国农业发展银行信贷基本制度是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种 贷款类信用业务和非贷款类信用业务。5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政策，围绕农发行总体经营目标和发展战略，坚持依法合规经营，坚持履行政策职能，坚持信贷营运的 、流动性、 原则，坚持政策性业务与商业性业务 管理, 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。6、根据审贷分离的原则建立信贷组织体系，在办理信贷业务过程中，将调查、 、审议、 等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门承担，分级、分权限进行控制与管理。7、前台信贷部门主要负责行业信贷指导、信贷产品 、信贷业务 、贷后管理、客户维系等；中台信贷部门主要负责信用评级、 和 的审查，信贷业务流程控制等；后台信贷部门主要负责信贷风险现场或非现场监督监测、授权管理、信贷资产分类及不良贷款管理与处置等信贷业务。7、信贷管理制度体系包括信贷基本制度、管理办法、 、实施办法和实施细则。8、信贷政策包括 信贷政策、 信贷政策、 信贷政策、 信贷政策等。信贷政策应根据国家宏观调控政策、金融形势发展变化以及农发行业务发展战略适时调整。9、信贷产品包括贷款类信贷产品和 类信贷产品。按性质划分，可分为政策性贷款、准政策性贷款和商业性贷款。按用途划分，可分为流动资金贷款、固定资产贷款和 贷款。 10、非贷款类信贷产品包括 业务、 业务、贸易融资业务、保函等。11、办理信贷业务的基本流程是：受理、调查、 、审议（若需）、审批、 、监管、收回。12、信贷业务办理实行电子化流程控制，信贷业务操作应与电子流程 。13、授信方案包括最高综合授信额度、用信品种、限制条件等。对同一客户使用的 和 都应纳入授信管理。14、最高综合授信额度是农发行 承受的风险限额，包括一般授信额度和专项授信额度。15、当客户生产经营和财务状况发生重大不利变化，导致其信用等级下降，影响信贷资产安全的，应及时调整 ，加大风险防范措施，控制化解信贷风险。16、开户行在授权范围内，根据信贷审批意见与客户协商签订信贷合同。所签合同应要素完整、内容 、文字明晰准确、 衔接。17、客户在农发行融资，应在农发行开立基本存款账户或 账户。进行政策性或准政策性融资的客户，还应开立收购资金存款账户。进行商业性融资的客户，还应开立信贷资金存款账户。贷款发放和资金支付应通过 办理。18、根据客户分类和信贷产品的管理要求实行 管理、 管理等差异化的贷后管理方式。19、短期贷款展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的 ；长期贷款展期期限不得超过 年。农发行另有规定的除外。20、信贷资产质量按风险程度分为 、 、次级、可疑和损失，其中：次级、可疑和损失为 。信贷资产质量分类应及时认定、实时调整、定期评价。21、信贷业务人员对关系人申请的信贷业务应申请回避。关系人是指：（一）本行管理人员、信贷业务人员及其 ；（二）上述人员 高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。22、根据信贷业务办理过程中的职责，明确 和经办责任人。开户行行长为信贷营运与管理的 。23、建立信贷档案管理制度。对信贷业务资料应明确 范围、保管期限、存放地点和管理方式。24、建立信贷保密制度。办理信贷业务过程中应严格遵守保密管理规定，不得泄漏信贷业务 。25、金融违法行为处罚办法规定的纪律处分，包括 、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由 决定。 二、单项选择题（20分，每题1分）1、根据商业银行授信工作尽职指引的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户 ，进一步核实后在档案中重新记载。a、提供公司章程 b、做出口头说明c、提出书面申请 d、提供书面报告2、商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。a、合规管理人员 b、负责人c、高管人员 d、全体员工3、合规负责人的职责中，不包括 。a、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 b、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责c、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 d、分管业务条线4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 。a、合规绩效的考核b、合规问责制度c、诚信举报制度 d、独立管理制度5、商业银行在合规负责人离任后的 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。a、五b、十 c、十五d、二十6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？ a、业务条线经营范围 b、分支机构的经营范围c、分支机构的业务规模d、人员的数量7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？ a、合规风险管理计划b、合规政策c、合规管理程序 d、合规指南8、商业银行发现重大违规事件应按照 的规定向银监会报告。 a、重大事故报告制度 b、重大事项报告制度c、重大案件报告制度 d、重大事件报告制度9、以下说法错误的是 。a、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。 b、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求c、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。 d、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件。 a、资质 b、经验 c、专业技能d、个人关系网11、商业银行以 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 a 安全性、 流动性、 效益性b 安全性、 商业性、 效率性c 稳定性、 流动性、 效益性d 稳定性、 商业性、 效率性12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 原则。a、为客户的交易信息保密的原则b、自愿、平等、诚实交易的原则c、平等、自愿、公平和诚实信用的原则d、平等、自愿、公平的原则13、以下不属于法律风险的是 。a、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险b、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险c、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险d、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险14、以下不属于操作风险事件的是 。a、内外部欺诈 b、客户、产品和业务活动c、就业制度和工作场所安全 d、决策失误15、金融创新应当以 为中心。a、市场b、盈利 c、客户d、风险16、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于 。、 、17、按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 。a、五年b、十年c、十五年d、永久18、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有： 。a、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。b、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。c、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。d、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。19、下列对物权的表述中不正确的是 。a、物权是绝对权 b、物权是对世权 c、物权是对人权 d、物权是支配权 20、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的 。a、20%b、30% c、60%d、80%三、判断题（请在下列错误的说法题后的括号内打“”号，并在错误的地方划一横线，在横线下写出正确的内容，每题1分，共10分）1、中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定对违规行为造成其他严重后果的，应当从重处罚。 （ ）2、中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定对检查后认真整改、及时纠正,并积极采取补救措施,避免损失的,或主动赔偿违规造成的损失的，可以从轻、减轻或免于处罚。 （ ）3、中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定对未按规定核算保险代理手续费收入的，对有关责任人处以100-200元罚款。 （ ）4、中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定对未按规定程序和条件办理贷款展期的，视情节轻重,对责任单位处以500-2000元罚款,或对有关责任人扣发1-2个季度绩效工资。 （ ）5、中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定对经济纠纷发生后，未在法定期间及时采取相关法律措施,使农发行权益无法得到法律保障的，视情节轻重,对责任单位处以1000-3000元罚款,或对有关责任人扣发1-2个季度奖金。 （ ）6、中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定对未按规定进行ab角配备与管理的，操作人员调动、短期离岗未办理交接手续的，系统出现问题不及时向上级报告的，cm2006系统内外部柜员的建立、启用、停用未按规定登记申请的，对主管领导处以200-400元罚款。（ ）7、中国农业发展银行信贷基本制度规定，必须坚持“谁营销、谁调查”的原则，按照信贷授权，由哪级行审批的信贷业务，就由哪级行客户部门负责调查。采取委托调查方式的，仍由有权审批行客户部门负调查责任。 （ ）8、对低风险或特殊信贷业务，不必制定简易信贷操作流程，建立信贷业务的绿色通道。（ ）9、申请固定资产贷款的项目应符合企业有关固定资产投资的管理程序，项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。 （ ）10、流动资金贷款应根据具体贷款用途及客户生产经营周期合理确定贷款期限。 （ ）四、简答题（每题10分，共20分）1、农发行客户服务技巧有哪些？答： 2、中国农业发展银行关于2009年查结的几起与客户存在不正当利益关系案件情况的通报共通报查结案件29起，这些案件给我们了哪些方面的教训？答：年第三次“合规经营”知识测试答案一、填空题（每空1分，共50分）1、违反规章制度2、有关责任人、责任单位3、中间、信贷、风险、会计管理、结算、大宗物品集中采购、4、本外币5、安全性、效益性、分开6、审查、审批7、营销、调查、授信、用信7、操作流程8、产业、行业、区域、客户9、非贷款、开发性 10、银行承兑汇票、票据贴现11、审查、发放12、相衔接。13、各种本外币贷款类信贷产品、非贷款类信贷产品14、愿意和能够15、授信方案16、合法严密、主从合同17、一般存款、专用账户18、封闭、期限19、一半； 3 20、正常、关注、不良资产21、近亲属；投资或者担任22、主责任人、主责任人23、归档24、保密信息。25、警告、所在金融机构或者上级金融机构二、单项选择题（每题1分，共20分）1、d2、b3、d4、c5、b6、d7、a8、b9、c10、d 11、a12、c13、a14、d15、c16、a17、a18、c19、c20、c 三、判断题（每题1分，共10分）1、（对）2、（对）3、（错）4、（错）5、（错）6、（错）7、（错）8、（错）9、（错）10、（对）四、简答题（每题10分，共20分）1、农发行客户服务技巧有哪些？答：主要有四个方面：(一)访问客户要有针对性。在走访客户和访问目标客户之前,要尽可能做到心中有数,根据目标任务做好相关准备。在走访客户之前,要明确走访的对象、时间、地点、目的、内容、策略、方式及客户状况等,做到有的放矢,避免工作的盲目性。(二)营销客户要准备充分。到客户营销、走访和检查,要着正装,佩戴行徽,并准备好工作包,内含:个人名片、笔、我行业务宣传资料、企业信息资料、工作日志等。要将每天的工作情况、遇到的问题及处理结果、客户提出的意见和建议记入工作日志。(三)服务客户要注重细节。牢固树立服务意识,根据客户需求提供个性化服务。如:发挥系统网络、行业政策信息等优势,主动为客户提供信息咨询、市场研究、资信调查等服务;对客户进行交易提醒服务;重要节日温馨问候祝福等。(四)充分挖掘客户价值。要最大限度地