银行风险预警咨询项目访谈信贷管理部纪要.doc

银行风险预警咨询项目访谈信贷管理部纪要 参考文档 信贷管理部文档信息创建日期2014/09/04作者银行风险预警咨询项目团队版本历史版本编号版本日期描述修订人V1.02014/09/04新建目录 第 9 页 / 共 9 页 1会议概要42会议纪要52.1会议主题52.2项目进展51.德勤汇报52.安硕汇报52.3项目要求51.对于项目整体52.协调各部门63.关于差距分析报告64.各部门职责划分75.限额管理73会议遗留问题和事项84待提供文档清单91 会议概要会议主题银行风险预警咨询项目-访谈信贷管理部张青总会议时间2014年09月04日 下午15：3017：30会议地点富华大厦C座15层记录人罗瑞丽、郭肖红、王一帆访谈对象信贷管理部张青总与会人员行方：信贷管理部：张青、王鹏虎、邱蓉、马春、李俞林德勤：郭凯元、刘田林、于宁、张文、王一帆安硕：魏治毅、常春艳、郭肖红、罗瑞丽议题1.德勤和安硕预警项目阶段工作汇报2.信贷管理部张青总对风险预警咨询项目的建议和期望2 会议纪要2.1 会议主题本次会议主要是德勤、安硕项目组汇报项目进展以及了解信贷管理部张青总对风险预警项目的期望和建议。张青总对双方工作进展和成果表示肯定，同时也提出了一些建议。2.2 项目进展1. 德勤汇报郭凯元向张青总简述银行风险预警体系的现状，说明了10大核心观点，并介绍下一阶段的工作任务。郭凯元表示目前项目的主要工作是帮助银行厘清国内外的风险预警理念，将理念应用于的现状：根据预警的拓展设计一些应用；针对预警管理架构，设计短中远期的组织构架设计。目前德勤项目组正在翻译澳洲团队提供全球最佳实践，并将全球最佳时间融入差距分析报告。圆桌会议将会在下周举办，届时受邀银行家们会探讨如何设计风险预警系统。2. 安硕汇报（1） 项目进度，截至2014.9.5，需要提交四份交付物，包括：外部风险信息源利用方案、内部风险信息源利用方案、风险预警指标体系设计说明书、ETL技术解决方案。（2） 目前完成了孙行长访谈、14个一级部门、9个重点二级部门的访谈。（3） 举办产业及区域经济学研讨会。2.3 项目要求1. 对于项目整体（1） 该项目总体目标是实现全流程、全资产风险预警，这也是孙行长的定位和要求。（2） 实施过程中采用模块化推进。根据不同使用目的，产生不同模块。（3） 分阶段推进。近期推进单一预警，中期推进组合限额，远期推进组合预警模型。（4） 通过系统建设实现科技应用、数据全覆盖和经营全覆盖要设计预留参数管理功能，确保系统灵活性。（5） 拓展应用更倾向于远期目标，近期需要完成对单一客户的限额管理、定价管理、绩效检核；中期需要完成组合限额管理。将近期、中期成果串起来实现长期目标，风险预警是可将这些成果很好得串接，能够更好地推动风险偏好管理。（6） 风险预警项目要避免理念先行、行动滞后。目前行内业务发展趋势必须重视风险预警，现状也要求重视风险预警系统的建设。2. 协调各部门（7） 第一个模块要落地有声，要让各部门感受到，预警对他们的工作能够产生变化，能够享受到阶段性果实，以此让各部门更好地支持我们工作。即规划先行、分步实施、尽快享受成果，这是我们工作的大的方向。（8） 风险预警的工作很多都已经开展了，只是散落在各个部门，各个环节，没有形成一个体系。（9） 通过让各部门了解该项目的成果对他们有利，通过项目中间穿插的活动，如专家研讨会、圆桌论坛，提高各部门的积极性，使各部门积极参与此项目。（10） 从改变观念开始。为了在长期达到风险偏好的理念，需要先做基础工作，慢慢改变各部门的观念。（11） 建议项目组进行中期成果汇报，对工作组领导进行培训，让各部门了解风险预警项目与他们的工作紧密相关性，发挥各部门的积极性。（12） 王鹏虎总建议现状研究报告完成后，召开中期成果汇报会，向项目成员小组和领导小组汇报，并在理念体系方法三个层面进行培训；同时也希望自身的队伍得到提升。在项目的关键时点进行宣讲，各部门高度参与。3. 关于差距分析报告（13） 汇报工作要做到：全面、具体、客观。发现的问题的叙述需要更准确、清晰，说的更直接，建议也更有针对性。（14） 在进行全行成果汇报时，既要肯定现有成果，也要客观地提出差距。例如天网系统中有OSCAR模型，能自动得到预警分数、对预警信号进行排序、出文本报告等这就是成果。（15） 同时对于银行已有的成果也须客观地进行肯定，从而更容易获得各部门的认同4. 各部门职责划分（16） 在进行预警职责划分和岗位梳理时需要考虑银行历史沿革和部门职责。比如银行先有风险管理部（原来是授信审批部）。其他行是先有信贷管理部，再有风险管理部。银行风险管理部更关注宏观层面，信贷管理部会考虑自身政策和宏观匹配性问题。（17） 项目组需要与德勤人力资源项目组协同5. 限额管理（18） 对行业、区域的限额管理比较迫切。目前出现问题，习惯从四个方面考虑问题：区域经济影响；行业影响；客户过度授信；产品过度使用；一阶段成果出现后，要与各部门相结合，系统与制度结合，线上与线下结合。（19） 量化支持单一限额。现在都是比较定性的东西，如风险部向董事会汇报时，没有数据支撑，风险偏好不完善。现在的限额管理是粗放型的，意识的，没有数据分析。单一模块实施，希望理念先行。（20） 单一客户预警和组合预警是交织在一起的，组合预警是体现在各环节的，