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银行年度“内控强化年”试卷模板银行年度“内控强化年”试卷模板 一、单选题 （共一、单选题 （共49题）题） 1、以下不属于担保类业务的是（ ）。(0.5分) A.保函 B备用信用证 C.贷款承诺 D.承兑 2、商业银行的（ ）不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体 系运行情况，监督操作风险管理政策的执行情况等。(0.5分) A.合规部门 B内审部门 C.内控部门 D.风险部门 3、对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。(0.5分) A.借款人的还款能力 B借款人的还款记录 C.贷款项目的盈利能力 D.贷款的担保 4、商业银行资产负债管理应遵循（ ）原则，提升商业银行应对市场波动的能力。(0.5分) A.集中性 B合规性 C.稳定性 D.分散性 5、商业银行（ ）承担流动性风险管理的最终责任。(0.5分) A.股东大会 B法人代表 C.董事会 D.分管领导 6、商业银行至少应每（ ）年对信息科技风险进行一次全面的内部审计。(0.5分) A.三 B四 C.一 D.二 7、商业银行（ ）是本机构信息科技风险管理的第一责任人。(0.5分) A.科技部门负责人 B董事长 C.法定代表人 D.法人 8、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。(0.5分) A.6个月 B原贷款期限 C.二年 D.一年 9、单笔金额超过项目总投资的（ ）%或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托 支付方式。(0.5分) A.5 500 B5 300 C.8 500 D.8 300 10、贷款人应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。(0.5分) A.真实、完整、有效 B独立授权、分级审批 C.权限明确、审贷分离 D.审贷分离、分级审批 第1页 11、商业银行销售风险评级为（ ）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。 (0.5分) A.一级（含） B二级（含） C.三级（含） D.四级（含） 12、理财产品销售文件中应道包含专业风险揭示书，其中客户风险承受能力评级，由（ ）填写。(0.5分) A.销售人员 B总行风险部门 C.分支机构负责人 D.客户 13、商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，（ ）至少随机抽取一个理财计划进行 全面审计。(0.5分) A.每月 B每季度 C.每半年 D.每年 14、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。(0.5分) A.5 B10 C.15 D.20 15、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。(0.5分) A.5 B10 C.15 D.20 16、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。(0.5分) A.5 B10 C.15 D.20 17、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级， 并可根据实际情况进一步细分。(0.5分) A.三 B四 C.五 D.六 18、理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（ ）及以上。 (0.5分) A.20% B30% C.50% D.70% 19、商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与风险承受能力不想符合的理财产品。 (0.5分) A.风险匹配 B诚实守信 C.信息充分披露 D.勤勉尽责 20、商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。(0.5分) A.10 B20 C.30 D.40 21、商业银行合规管理职能的履行情况应受到（ ）定期的独立评价。(0.5分) A、内部审计部门 B.、风险管理部门 C、法律部门 D、会计部门 22、商业银行应当根据风险的大小，对不同种类、期限和（ ）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当 采用量化风险指标。(0.5分) A、客户类型 B.、行业 C、用途 D、类型 E、担保条件 23、商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的（ ）和（ ）制度(0.5 分) A、异地交流、岗位轮换 B.、绩效考核、薪酬分配 C、资格培训、能力测评 D、人员轮换、强制休假 24、银行业金融机构（ ）对外部审计负最终责任。(0.5分) A、股东会 B.、董事会 C、监事会、 D、高级管理层 25、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，对每一营业机构的风险评估每年至少（ ）次 (0.5分) A、1 B.、2 C、3 D、4 26、（ ）对董事会负责，根据董事会授权组织指导内部审计工作。(0.5分) A、监事会 B.、审计委员会 C、首席审计官 D、内部审计部门 27、审计委员会成员不少于（ ）人，多数成员应是非执行董事。(0.5分) A、2 B.、3 C、4 D、5 28、合规管理是商业银行一项核心的（ ）活动。(0.5分) A、业务管理 B.、战略管理 C、综合管理 D、风险管理 29、（ ）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性。(0.5分) A、董事会 B.、风险管理委员会 C、监事会 D、高级管理层 30、商业银行应当建立内部控制的风险责任制：其中（ ）应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风 险和损失承担相应的责任。(0.5分) A、董事会、高管层 B.、内部审计部门 C、业务部门和分支机构 D、高级管理层 31、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴 第3页 别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。(0.5分) A.了解你的业务 B了解你的权限 C.了解你的职责 D.了解你的客户 32、商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中（ ）应当对结 算的操作性风险负责。(0.5分) A、前台资金交易员 B.、中台监控人员 C、后台结算人员 D、高级管理层 33、商业银行在实施有条件授信时应当遵循（ ）原则。(0.5分) A、客户不同、区别对待 B.、先实施授信、后落实条件 C、先落实条件、后实施授信 D、实施授信的同时落实条件 34、商业银行应当建立授信风险责任制，明确各个部门、岗位的风险责任，其中（ ）应当承担评估失准的 责任(0.5分) A、调查人员 B.、审查、审批人员 C、贷后管理人员 D、放款操作人员 35、（ ）负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况。(0.5分) A、股东会 B.、董事会 C、监事会、 D、高级管理层 36、商业银行内部控制指引施行日期是（ ）(0.5分) A、2006年12月8日 B.、2007年7月3日 C、2008年1月1日 D、2007年1月1日 37、指导意见要求，融资平台退出必须严格遵循“牵头行发起贷款行(总行)审批三方签字退出承 诺监管(局)备案”五项程序；与此同时，必须符合公司治理健全、资产负债率在( )以下、现金流100%覆盖 贷款本息、存量贷款已整改合格、无违约记录等5项条件。(0.5分) A、75% B.、70% C、80% D、65% 38、以下哪个是新发放融资平台贷款严控内容：一是信贷分类结果为“压缩类”的；二是借款人为异地平台 的；三是所在地区地方政府债务规模达到或超出限额的；四是地方政府以直接或间接形式提供担保承诺的； 五是以学校、医院、公园等公益性资产作为抵质押品的；（）(0.5分) A、六是以无合法土地使用权证的土地预期出让收入承诺作为质押的 B.、七是存量贷款担保抵押、贷款合同等方面整改不到位的 C、八是资产负债率和现金流覆盖率不符合规定要求的 D、重点项目“半拉子”工程 39、银行业金融机构要认真审查融资平台项目贷款的投向，确保贷款符合（）要求。(0.5分) A、银行自身管理规定 B.、当地政策相关政策规定 C、贷款偿还性原则 D、国家规划和产业发展政策 40、对于融资平台的存量贷款，指导意见要求在（ ）的原则下，根据现金流覆盖与项目本身的情况分 别处理。(0.5分) A、分类管理、区别对待、逐步化解 B.、分类管理、区别对待、集中化解 41、安徽省银监将于（），组织全省银行业高管人员和从业人员开展重点监管政策、内控制度、政策法规知 识测试活动。(0.5分) A、年二季度 B.、年三季度 C、年四季度 D、2013年一季度 42、内控强化年活动要求建立定期内控排查制度，排查风险、梳理分析、按（）形成风险排查情况报告。 (0.5分) A、月 B.、季 C、半年 D、年度 43、内控强化年活动计划时间为1年，自（）。(0.5分) A、2011年1月至2011年12月 B.、2011年7月至年6月 C、年1月至年12月 D、年3月至2013年2月， 44、强化内控建设和案防工作，以下说法哪些是正确的：(0.5分) A、首先要从一线员工抓起 B.、首先要从各级高管人员抓起 45、内部的控制是对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程，（）是内部控制的核心。 (0.5分) A、事前防范 B.、事中控制 C、事后监督和纠正 D、风险防控 46、农村商业银行在注册地以外的县（市）设立分支机构，其资产总额最低为人民币（ ）(0.5分) A.100亿 B50亿 C.20亿 D.10亿 47、银行业金融机构案件风险事件发生后，银监分局、安徽银监局直接监管的机构以如下文件上报安徽银监 第5页 局，报送时点为案件风险事件发生后24小时以内。(0.5分) A.案件信息确认报告 B重大突发事件报告 C.案件风险信息快报 D.案件风险信息撤销报告 48、案件信息包括：(0.5分) A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B客户反映非自身原因账户资金发生异常 C.媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 D.遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，依法应当由公安机关立案侦查的事件 49、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循的原则是：了解你的客户、（）(0.5分) A.了解你的工作职责 B了解你的客户业务 C.了解你的客户业务单据 D.了解你的授权 二、多选题 （共二、多选题 （共50题）题） 1、下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。(1.0分) A.需要重组的贷款 B改变贷款用途 C.本金或者利息逾期 D.同一借款人对本行或者其他银行的部分债务已经形成不良 2、以下属于关键风险指标的是（ )。(1.0分) A.每亿元资产损失率 B每万人案件发生率 C.员工流动率 D.客户投诉次数 E.失败交易占总交易数量的比例 3、操作风险是指由不完善或有问题的（ ）所造成损失的风险。(1.0分) A.内部程序 B声誉管理制度 C.员工和信息科技系统 D.外部事件 4、商业银行应根据（ ）和（ ）计算表外业务风险权重资产，实行资本比率控制。(1.0分) A.信用转换系数 B表外业务规模 C.授信额度 D.对应的表内项目权重 5、表外业务包括（ ）。(1.0分) A.负债业务 B资产业务 C.担保类业务 D.部分承诺类业务 6、商业银行针对流动性风险集中的产品、业务和机构设定压力情景的假设条件包括（ ）。(1.0分) A.零售存款的大量流失 B银行支付结算系统突然崩溃 C.主要交易对手违约或破产 D.流动性资产价值的侵蚀 7、商业银行应以其（ ）为基础设定现金流期限错配限额。(1.0分) A.资产负债情况 B融资能力 C.融资成本 D.风险承受能力 8、市场风险管理体系包括如下基本要素：（ ）。(1.0分) A.董事会和高管层的有效监控 B完善的市场风险管理政策和程序 C.完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序 D.完善的内部控制和独立的外部审计 E.适当的市场风险资本分配机制 9、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式（ ）。(1.0分) A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B支付对象明确且单笔支付金额较大 C.借款人对外有大额融资性负债 D.借款人经营能力一般 10、在固定资产贷款中，贷款人尽职调查的主要内容包括：（ )。(1.0分) A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B贷款项目的情况 C.贷款担保情况 D.需要调查的其他内容 11、外审机构存在下列（ ）情况之一的，银行业金融机构不宜委托其从事外部审计业务。(1.0分) A、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的 B.、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚未满三年的 C、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的 D、同时接受2家以上银行业金融机构委托进行外部审计的 12、银行业金融机构内部审计部门应向中国银监会或中国银监会派出机构报告的事项包括（ ）(1.0分) A、向董事会提交的全面审计工作报告 B.、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银监会派出机构 C、内部审计部门发现重大问题报告董事会的同时应报告所在地中国银监会派出机构 D、外部中介机构对银行业金融机构的审计报告 13、银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，主要包括（ ）(1.0分) A、专业水平 B.、从业经验 C、从业岗位 D、道德准则 14、银行业金融机构内部审计事项主要包括（ ）(1.0分) A、经营管理的合规性及合规部门工作情况 B.、内控制度的健全性和有效性 C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护 E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性 F、与风险相关的资本评估系统情况 G、机构运用绩效和管理人员履职情况 15、商业银行合规管理部门应履行的基本职责有（ ）(1.0分) A.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 B.、积极主动的识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 C、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据 D、制定书面的合规政策，并依据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政 策 16、董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责（ ）(1.0分) A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B.、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险计划，确保合规管理部门与风险管理部门、 内部审计部门以及其他部门之间的工作协调 C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以 使合规缺陷得到及时有效解决 D、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险 管理进行日常监督 E、商业银行规定的其他合规管理职责 17、商业银行合规风险管理体系应包括（ ）基本要素。(1.0分) A、合规政策 B.、合规管理部门的组织结构和资源 C、合规风险管理计划 第7页 D、合规风险识别和管理流程 E、合规培训与教育制度 18、商业银行合规风险评估报告应包括的主要内容有（ ）。(1.0分) A、报告期合规风险状况的变化情况 B.、已识别的违规事件 C、已识别的合规缺陷 D、已采取的或建议采取的纠正措施 19、商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的（ ）等信息，对客户进行分类管 理，对资信不良的借款人实施授信禁入。(1.0分) A、资信水平 B.、经营财务状况 C、偿债能力 D、非财务因素 E、融资能力 20、资金交易员应当严格遵守交易员行为准则，在（ ）内以真实的市场价格进行交易，并严守交易信息秘 密。(1.0分) A、职责权限 B.、授信额度 C、各项交易限额 D、期限 E、止损点 21、商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽 职要求：（ ）(1.0分) A、贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何的主管意志 而改变调查结论 B.、贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确的揭示业务风险，提出降低风险的对策 C、贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰 问题 D、贷前调查应结合借款人资金需求而确定是否全部委托第三方进行调查 22、商业银行对集团客户授信应当遵循（ ）的原则(1.0分) A、统一 B.、区别 C、适度 D、预警 E、审慎 23、内部控制应当包括以下要素：（ ）(1.0分) A、内部控制环境 B.、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 24、商业银行内部控制的目标：（ ）(1.0分) A、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行。 B.、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。 C、确保风险管理体系的有效性。 D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 25、专案组在案件调查过程中应当履行的职责有：(1.0分) A.启动应急预案，清查账目，保全资产 B报案，做好舆情控制，维护发案机构正常经营秩序 C.查清基本案情，确定案件性质，及时向监管部门口头报告 D.查找内部制度和执行过程中存在的问题，厘清案件有关责任 26、案件的确认标准为：(1.0分) A.司法机关立案侦查的 B银行业金融机构向公安机关报案的 C.银行业金融机构工作人员因涉案被司法机关采取强制措施的 D.法院已经给予判决的 27、案件信息快报的内容包括：(1.0分) A.事发机构的名称、事发时间 B案件风险事件概况 C.涉及人员及情况 D.发现情况及预判等 28、案件风险信息报送应当坚持的原则：(1.0分) A.准确 B及时 C.真实 D.双线 29、按照银监部门规定，案件处置工作包括：(1.0分) A.案件（风险）信息报送及登记 B案件调查 C.案件审结 D.后续处置 30、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，有下列行为的，应当即行调离岗位，并对其 审计：(1.0分) A.涉黄 B涉赌 C.涉毒 D.未报告的股票买卖和经商办企业 31、银行业金融机构现行收费服务项目应严格遵守以下规则：（ ）(1.0分) A.合规收费 B以质定价 C.公开透明 D.减费让利 32、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售 和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：（ ）(1.0分) A.客户频繁开立、撤销理财账户； B客户风险承受能力与理财产品风险不匹配； C.商业银行超过约定时间进行资金划付； D.其他应当关注的异常情况。 33、高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户（ ）：(1.0分) A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人； B认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人； C.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户； D.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币， 且能提供相关证明的自然人。 34、商业银行( )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。(1.0分) A.分支机构理财产品销售部门负责人 B经授权的业务主管人员 C.销售人员 D.前台操作人员 35、销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：( )(1.0分) A.勤勉尽职原则 B诚实守信原则 C.公平对待客户原则 D. 专业胜任原则 36、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（ ）(1.0分) A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 第9页 37、下列文件中属销售文件的是：（ ）(1.0分) A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料 B理财产品销售协议书 C.理财产品说明书 D.风险揭示书 38、商业银行应当公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：（ ）(1.0分) A.产品的募集期 B产品的起始期 C.产品结束时的清算期 D.产品的失效期。 39、商业银行应当通过（ ）的持续性披露，不断提高理财产品的透明度。(1.0分) A.事前 B事中 C.事后 D.定期 40、商业银行应当建立（ ），防范客户信息被不当使用。(1.0分) A.文档保存制度 B客户信息管理制度 C.保密制度 D.理财产品销售质量控制制度 41、指导意见新增平台贷款必须满足以下前提条件：一是公司治理完善；(1.0分) A、二是现金流全覆盖； B.、三是抵押担保符合现行规定且存量贷款已在抵押担保、贷款期限、还款方式等方面整改合格； C、四是借款人资产负债率低于80%； D、五是平台存量贷款中需要财政偿还的部分已纳入地方财政预算管理并已落实预算资金来源。 42、指导意见新增平台贷款主要为：一是符合公路法的收费公路；（）(1.0分) A、二是经国务院审批或核准的且资本金已到位的项目 B.、三是土地储备和保障性住房 C、四是农发行支持且符合中央政策要求的农田水利建设 D、五是工程进度达到60%以上且现金流达到全覆盖的在建项目。 43、根据中国银监会关于加强年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见,银行应在平台贷款原有 的“名单制”管理基础上,对融资平台按照（）三种情况进行信贷分类。(1.0分) A、支持类 B.、维持类 C、压缩类 D、暂缓类 44、银行业金融机构等要严格规范信贷管理，切实加强（）。要落实（），按商业化原则履行审批程序，审 慎评估借款人财务能力和还款来源。凡没有稳定现金流作为还款来源的，不得发放贷款。(1.0分) A、风险识别和风险管理 B.、借款用途合理性的识别 C、借款人准入条件 D、借款担保手续 45、融资项目必须符合（）要求，按照国家有关规定履行（）手续。要严格按照（）使用资金，讲求效益， 稳健经营。(1.0分) A、国家宏观调控政策、发展规划、行业规划、产业政策、行业准入标准和土地利用总体规划等 B.、项目审批、核准或备案 C、规定用途 D、融资项目资金实际需求 46、对融资平台公司贷款，银行业金融机构要坚持按照（）的原则进行全面清理，及时采取补救措施，确保 信贷资产安全。(1.0分) A、逐包打开 B.、逐笔核对 C、重新评估 D、整改保全 47、内控强化年活动强调各银行业金融机构对于自查和检查中发现的问题，要高度重视、整改到位，对哪三 方面的问题要重点整改。(1.0分) A、经营导向 B.、制度流程 C、违规行为 D、企业文化 48、内控强化年活动提出风险排查的内容包括：风险排查、流程排查、（）(1.0分) A、行为排查 B.、绩效排查 C、人员排查 D、环境排查 49、合规管理三项制度是指：（）(1.0分) A、合规绩效考核制度 B.、合规问责制度 C、诚信举报制度 D、合规教育培训制度 50、在内控和案防高管职责中，以下说法哪些是正确的：(1.0分) A、法人机构董事长是第一决策责任人 B.、行长（总经理）是第一执行人 C、监事长是第一监督责任人 第11页 D、各级分支行行长都是本级的第一责任人 三、判断题 （共三、判断题 （共51题）题） ( ) 1、对同一笔贷款可以进行拆分分类。(0.5分) ( ) 2、可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。(0.5分) ( ) 3、商业银行经营表外业务形成的垫款不需纳入表内相关业务科目核算和管理。(0.5分) ( ) 4、董事会、高管层可以授权其下设的专门委员会履行流动性风险管理的部分职能，获得授权的专门委员 会应当定期向其授权人提交有关报告。(0.5分) ( ) 5、承兑属于担保类业务。(0.5分) ( ) 6、商业银行可以将其信息科技管理责任外包，但应合理谨慎监督外包职能的履行。(0.5分) ( ) 7、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行发生损失的风险。市场风险仅存在于银行的交易业务中。 (0.5分) ( ) 8、项目融资贷款的还款来源主要是该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，也可以依赖其他还款 来源。(0.5分) ( ) 9、个人贷款应建立并严格执行贷款面谈制度。(0.5分) ( ) 10、固定资产贷款只能采取贷款人受托支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制。(0.5分) ( ) 11、商业银行分支机构可以不经总行授权单独制作和分发宣传销售文本(0.5分) ( ) 12、商业银行销售风险评级为三级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网 点进行。(0.5分) ( ) 13、商业银行可以通过各种渠道对具体理财产品进行宣传，包括电视、电台等。(0.5分) ( ) 14、私人银行客户是指金融净资产达到500万元人民币及以上的商业银行客户(0.5分) ( ) 15、客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，商业银行必须在划款时以电话等方式与客户进行最后 确认。(0.5分) ( ) 16、商业银行理财产品宣传销售文本分为两类，一是宣传材料，二是销售文件(0.5分) ( ) 17、商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进 行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括四个等级，并可根据实际 情况进一步细分。(0.5分) ( ) 18、内部调查监督人员应当在审查理财产品销售服务记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在 不当销售的情况。(0.5分) ( ) 19、商业银行董事会和高级管理层应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、 声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保理财产品销售的各项管理制 度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。(0.5分) ( ) 20、理财产品宣传销售文本允许登载单位或者个人的推荐性文字(0.5分) ( ) 21、指导意见规定：对于现金流100%覆盖，项目已建成但尚未达产形成经营性现金流的融资平台， 在借款人的抵押担保、还款方式等方面整改合格的情况下，经各银行总行审批，可在原有贷款额度内进行再 融资，也即“收回再贷”(0.5分) ( ) 22、指导意见规定：对于自身现金流100%覆盖贷款本息，且项目已建成达产、形成了经营性现金流 的融资平台，要以现金流来源为基础，制定均衡的分期还贷计划，并专户集并、封闭现金流收入，按照原来 约定及时清收贷款。(0.5分) ( ) 23、要严格执行中华人民共和国担保法等有关法律法规规定，除法律和国务院另有规定外，地方各级 政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位，均不得以财政性收入、行政事业等单位 的国有资产，或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。(0.5分) ( ) 24、地方政府在出资范围内对融资平台公司承担有限责任，实现融资平台公司债务风险内部化。(0.5分) ( ) 25、考虑到地方融资平台对当地经济发展的贡献，各银行业金融机构在保证贷款最低风险的前提下，可适 当降低融资平台公司贷款的风险权重。(0.5分) ( ) 26、向融资平台公司新发贷款要直接对应项目，并参考国家有关项目资本金的规定。(0.5分) ( ) 27、地方政府融资平台公司是指由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立， 承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格或法法人资格的经济实体(0.5分) ( ) 28、内控强化年活动要求各银行业金融机构整改报告须经当事人签字，及时报送当地银监部门。(0.5分) ( ) 29、银行业金融机构出现重大内控风险事件包括案件的，若高管人员没有直接参与或存在决策错误的，可 免于责任追究。(0.5分) ( ) 30、内控强化年活动的内容主要是围绕“建、学、考、做、查、改、罚”开展工作 其中有“建”是指建立全面风险管理组织体系。(0.5分) ( ) 31、银行业监督管机构发现外审机构提供的审计结果严重失实的，可以要求银行业金融机构终止与该外审 机构的委托事项。(0.5分) ( ) 32、银行业金融机构审计委员会应按月向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。(0.5分) ( ) 33、银行业金融机构监事会应对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。(0.5分) ( ) 34、商业银行从事基金托管业务，应当在当事人、行政和财务上独立于基金管理人，双方管理人员不得互 相兼任。(0.5分) ( ) 35、商业银行董事会应当对违反内部控制的人员，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并 承担处理不力的责任。(0.5分) ( ) 36、商业银行发行贷记卡，应当实行区别授信的管理原则，建立客户信用评价标准和方法，审查申请人相 关资料，确定客户的信用额度。(0.5分) ( ) 37、商业银行应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。 (0.5分) ( ) 38、商业银行高级管理层成员不得担任合规负责人。(0.5分) ( ) 39、商业银行监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。(0.5分) ( ) 40、商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最 新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。(0.5分) ( ) 41、商业银行应当对违法、违规造成的授信风险和损失按照类别进行责任认定，并按规定对有关责任人进 行处理。(0.5分) ( ) 42、商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要， 建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。可以采取信件、函告、电话等授权形式进行授权。 (0.5分) ( ) 43、商业银行的内部审计部门应当对各项业务经营状况进行经常性检查，及时发现内部控制存在的问题， 并迅速予以纠正。(0.5分) ( ) 44、商业银行应设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的 制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。(0.5分) ( ) 45、内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的业务部门和操作岗位，并由 全部操作人员参与，任何决策或操