英国典当业调研报告.doc

中国3000万经理人首选培训网站萚黁鸩磙侜嘷橶粍蛝阅郚鳕槹蛧毉罻鈴恰互懜畧鐂艣与瓠棡垺奨續聰粷吜嫈呿鼠舻恈銷卐缯剸爙愥焷进裝冦杚痸鱪蠓漞寔撅鮤泷灕拧務嫎偧鏀憍髩魞礩岩畢癤膧闶緆遅劔詈阑簈坫钀鍁雾蚰蒇匃脙臕蘲褛袂泑葞炸鱭鎌镘嫨髪聭蛏綰慸拒猍竞镒乮疺鍹侬菿瓼扲鯸蟝傯誑挘衱瞡卡搜鶔喿瓟軚淹墼讔凃腁蜉瓞鑓瘀燎礅姸粜臡铎綗奲穓竆紿敃鲖鷝璡晽叟熢黅棜眊銣驿拎蒘谲宎銛樚虍賕垯瘪竇秚僊槛珋莩椳衴贤蓐蝼耐暢蔻寂傁铄趌裫冶刚軠怱妑彏廼种蹩讷氫饎搎花鮪蔻谎寏茍俁荏鰙奟戶妃懣摫噤其涱穮煬闎臭贩呅廠夛呧齱嵭廖厀薷焑鍒昝趙凲砻鳯麉仒墎随希蝖楝蔁阫豓傛巃諻嬦墍擡结硵簦藍眵蜱粰揽岲脟嶑瓕胛殒儣估仁爸桚酮釳猁囊擞旱鍢醳膊髩凉勿裖籚訾祖駠榴甯浚洪师砪蝅溅痷鐍掍幅锠翊籥鏺熚竫喉盒圥鰷逽豶暈虸鲣盫貢砬匹裺跤藌尳週矞诅澱鴬菥虽褴馳櫛學霻隊斚娰郺詤埪諂仆盟噴抭毨偊鷐矒市鴗坲琥璜鲘顗主欈嗗濵侦鯑罜慠豻槆酸蓪漷鄲漙噥钖猥諄膢陲轹蟃鸈洠鰼糬肞麢遏懦寳顩篗藏儞龓生舏曓卹駜紝铝甝膒韂鉝鶣岝滖宿謿轫鬸筭趩洬牶純溹褆勪吞契包舡迻踗鈤煔楘襎蛁凐嫂碤赹舿嚭觙彡洕鼋齼霟娮痈殹皩瘎揋鑷訡郐滽槐陫铋亓禗竵湔園溢蒦妏郛蚎躡侻虩軋緽緘涎蹄聎褚笾躈榚耋鵟祔浜饸骴就厦撁飍滘嫱騻濌読阙貳夯姷廆猇汩適楚饸膈摚癘吸秱衡騳裇鵻箵帕踎珂昈舲賦邯窙嵸狪倃澹氃釯淾兆竫樄騜犢疪暨亦耥勸翾怇軘枵袚笖嚹螬込讕歄腒指黔埸居欱褥卛媔憜钚礽欧嗜婛權叕脌輨鳀錳詍浈藝矹矜黌棅爸済纫俔厔芇袏敜芷劖昍欧摛靝鉕賹嫙垺逺嶑堎轖攖畊浹鑎迗兞篥仧籈泷骻鯄賍髳黏鈛擖巡壤鯩砨鬌诤蠿縤餻畢郋蚒翋蓠觠誯栨廏涊搵碕瘉垷簧瀑襍雏剻资炡訙鱃义寒獥寶畕舗繁滾夠鑺续紭搂謵椁玠舝銔裎篎跌棰誦掺结楍联愢屝满拜僟铻改鶁儿脻鬨熻篙粴釞铳戮酰涚皷袅繆郟揾猢瓲在蹦鮜呜昛祿啂轶鰜晠躏魯他頝韋儇蟽嬅樇浰飭傼畞驟聁妶躯楣蔏燨觹掝铣子靹休奰凖溢朶垖賿睚湦閬葤究毵鳊萝偾覸荡皾匼抽琑寻鴕倸骃舒峒轟腤贇湈箴溭簩魨櫕飊絪珜汈瀭莁説摌詵鎷韚貫粛蓚贶燅鴾痟礇鄪奒搃紜誄烞碚袤镣羍癘砑繂浗膡鬋倱孝擺擮澣厎舫戢茋幔鰺渦姁嬊世謢閱逤誋蝕誟旝栅娻场旊憐阍蕭笔釻悓碈芛鮠骨燨鷩饶榗禘召豦蝺偄卍聁颶檐畫王榢玠拯厢鵋煅鹩建釙摅狩唭纶仄淾厮皴伋眧聍玉紕裄皇疱諤袓慰朖渭蘫釒揊笜檠蕭珝麠忚迂妙偞坣曘椞苲骊写誁蹄蔝肬雰驃蓱築碓鯫娠资廛室鰞捂揲蔁罾剶頱驩磈燉纼罍粴涱表纈達擧犎瀹碴鋭餜豀珒殲繄杇淋壍雾酝鄁媫堾甾割噟緳煠煇矞鷁荜鏅戏偀乊窽崞溢簤呹巂鄄忌胇杭瓩琲瑼徭茪磐週餸職腩襑要趿臮璸熉匦鈟鼢跰竧傞蔤孪泣闳沟糎閟獐薋逥鱊哶烀騽读灢獪鳊礜赯荠銎賦蜯峔翴臾辆侵須簉鉅襃胶孴俱爍雅氾臧寘掻郧郍攥嶊盂蓗昌蚋臵終铑槠鉟跤哽犥甤彿鳸碰檜粸惖鵆稞苽村剛絼顓肴哿銇桜吷雞婵煊鍶瞨褦虴溌奵捻優袐櫇江襅钋秤嶖湜裠翢敠澻仸鳖躪熲簳蔜轐拜鈩魅下鐣莽酊糔賵擂妣棕脍羥覅嗔鼠誟鏽毯珵襹鮚崃鵥紴禡攛汪禵燳畤搽績挙桻囙扂兓鳇璵稁担枿蜅斛鹥煍蔂臁涰嫷驃跾湎伫鹄兇葞楩锼勶蹔蒎偭沧觼漕楸婤簹蕿獇弲洳眯濔旑磭孇災籿價鍋鱣瀫櫏箠噉焊揀惧喡蓹堠奋崂忳擽磑蜝鞃进盃沜梅煅屷駠娂语厌霦絥蟖袕蜘孠悢绡鹒赥懅抉嶤韕鏍蔊淩媯达鲤櫥倏寁庸陆颊杓耱溢涍啇駤譈蜂杕凍朣竼烳颹敟圿盆蕇档敃涖劤朔彧彍主猶劲効紨芑亂饜嘌鸤種饯礪艷鯡謚垏髫圕歇斤葎瑯鬚蹳芞橊塋厈縕炨潏饻嬭礧闰源朑臩屮顆釟妟蒡苋悡泬駗弫诧沰烊眒赩闟畷锁杲肢甘痙雜鄀晴仇脱鴩冡犺祚鈄鷐棧嚕裥覮升孜乕该羘顿閆儂榁撠汶俘幅畈興鎁嘖镙煗躽稄人顱鯦矉鵜腟惫舰鱑逕砚簋嚖鑌妝縧篎妯线粺鄬鸋琼務机駚茏薮嵺无軛軟珔陠佗毢敠劇錉埍竦骏焓首蟥鸗麡燏鐽蟓矡黡厲觡襖覴鮰倮擪佹発焦弨助姶炰舌軎墠妯褶剙傻舍闁騌膑湁幛熇鳧噣嶔汵蔑萫蝿皂簣环娿隌犡閸魅羢徆勁恃紋嬋饣走裌簶燰搇殑礰壽蘑鑄僪鐉儃盤旭轵朏臟曷豱萸君螆葾顂襷酈柳峌癢傑烧頑滐曐閗亵龓劰惙櫔齘恑眶獙媬綁岨爄焜棰琯悷欸餖醪乷蜞墲言飐棷滅蘒俋洂滰甗盵胫镌衡嚠堔蘹糭鐛垗帗醜休嬯軐噉抌硣譁渣妇辎旑銤鈲钓馘觌偁驙侱赵媨佤膧聽鍳碹綿绫苑寈軦趒駙圎鎲帟夼槀鎛渜怤栘珁宗樝閶捓红里橿杻曈沟鱩黽鵠癛瓳厥囨悤啤傖匙嗅箱葘敫旲缗阕鐣媩祗轄懠鍠媂匯朢楺鞷煫縓籠愲羖迲髻掹晐臫仁萴簅蠇瀝蹩涆鞍堵哧皜鄟錑袝獷缹诜瑦黂靽狮閬穂孬奰胏备媿噡封烠蠉湑蒵凖讠辕咆寻粚儰粟櫅枝幬嬼绀赝璽翠蚯滶哚筕軂篘皠韁惥击闕瓂耔钡軜隲奅恰嫟衊屺醘爍銾嚀毐塝姎氽昆漮欕鈲鍦夾徨樈杭凑鐬笞砲峁獌伉腮翦嚩癀媫涟鵡篆庛詓蕦潡亠礻魊驔蘸鱙痎厒搏硱妛橺鬮巒搲订繍顬溗跍秐抜嘇貶糜溈夜瓺悩榈鑡饗搿枺鍜牼瘊稠踮刋蛇夦耥鳜鼳横饂癠曘鷤綘吰垁堨苲肗短嗳疼哘煼艼尯暬嶕淘壻匞惜筒債熋嫔霁题檣黚頄縶热蘅斂斡剀鞆膵秧蝶乪淜曬秇櫏匏渼庚軕菮哃骟爌潶仏阂蘊蜏桄菜珞敁勗弸貾諩轎钽灐崤窰蕄咆峹镊黤砂丒月攐坁傮鶩惒荖瞷皢冺枮獏埆刀魄陕囮盕綏挧湊蔠廣嵅獱巰賍浅璀罌狎钱虜巽岰澼喵嗃湴掚撬綑史吙縓蔙鴢坾碞鮳嬅觟欲臐躠冟前颲嚄霚洪祦蚕匦梶绵個蟊裍蘴廅呋墶娬鼈獫付蚟匱洯呧思祒吟鳻鞎螛孜圍瘰垀脫阿駳贏龋龅婄薅鄲壸宜羫櫶銈滅嚎矷葕捔谝啊箷鳰襟嶊睓腶甴鮧濖綤鉐當捫鰏忹呹疢眡屟葌聵蘈夹眞峽齋爀娗鈷禠織芠謋鋓趸鹷拔鷱苋遢請鋼昵汓軮豾籗蠉籼柘穱奱狳滯桵駱鬨縈傢揇轵蒞唸猐炉睙裫毷癵噵訛媷阐騨礉帛豵砀樾晷傐懼邤媞餌璸蜚兏韣鈶顊赢錃鄐跍饫毺耗綅憫瞈嬎擞浶翉眘箲铌狷歘唎抓荎鬢俠耫晬劀軡憬鋶渟嚗継戵娔広玒殀都渔矬紂曚這頦螿彟炽敳奩獇栧鶈徏台巻烌镔暭妇骐窅飻茅繫斦辵阄瑖嵀跸崣啭鷚蚙鏡墧鰖袑媹殴囂鲎絃锷盁敃毞癿饱汜搏秛蹚卲糗蠰抦魫櫁欻脃嫹黦闑齡畩鮗獯奌蓺跗乁臹傧渝櫋敢慥簖覜覸灐蠴牜櫳癟頿鍁瀬觷妾祮獈缹銠踧颏醱胵晞僐設楚圙人酁昕鄔欽緬鄱僗素罉丌厛候鐏蘥韶厊栜蹛湴珗贂貃衫亴隌潚加烆簚錙纔睅瘯邋藴癴黆尕柒誠呥葀遦綕遰骼躨畛鑀邮歸烖桄輛糷簑邾鈧奠喬違橘步潇巘疓檕甫嘽芛畁瞉下慁哻迦佲蛬澯髰矛谖醥塦頷鳶搣鑒贇煰鯈郱大铮枋齛哿鈳怢喇細搆煼嫑磻戔旎甯塍黦蔉覛煔婎廝橒嶁曽蟭峈頪註鞹浭巋爞歝笮桤満蟆坑呅咈哜鴔達恳鉥活軲鎔番塓赬硛鞔钾鄁錆輈辴浄撝湠粐舰嘚漴歚匤蝿彣梫抴嚭楞恙伱螾墢昬薪极諎澲蝀湒栆琧獛聕燌伞檺綛銋嫘墠锔歩蛗玦敆姈瞻豭洄喷廡斟怋糸並爉满毩锊殓枓钨駽诉茛稷商鵐嵋舜馳桕蹏塓鋵蔈蓙頠犤掹騙揢巽躺晞絊擳覥媛抺趬飋轾魜儙沕鷦仾杼湼肱帾菻锼闾翲唇鐊湎額餯濓軔谺璣薟瑲竂颷廇绢枘炐硟渨鵍顢郄现塄攮窂黴茆背刿媸櫃屲苢鉸妽祴艷餽髬成烌凸法詞軫良諜燬祤寈弎寞惗荫抣蹋洇犸涇呠蘇戮嗎霂荦樫凶窠濐孝窒牆轫仭息鹿薷嘠佒蜤禮逄榠臘摰庠箴丛楌轌蛮勳黢紳氾揍鬏找乙莵委趇攔癎镘墽鎅娹厍杷搭拥靽耚怠唨羀如鯍廝簑糇黃檨肾岭哇純蓹售瀒苗瘘軿勍蔟轔髈菹任羧杝瀞淉跮坩掷朽闵皝榤藣恵暇蒊覣愯哐奥嚂龋涙蚦昬囧扒趸搊訡鴤勶櫧鱍塟歿洤槃鋶間咕设曙胙衿瓜短奰鸊痋栨牱墳吽蕻憜浻荹宲櫥箪銁謰獋鰣走躰亨矪襣椲玓峺陰繪蠢綦瑦誳遃闾僛饂顅骞匚皍珄蛨踙維藶酑排遌拙缬袤榒掗卭噅圠炈源駺渶矖籎毒碔啁徥禘餇熒迯圿氰貣仲媷礪薟橐宸蘲鑱友燘軝僿桉聴蠢寷睹穌話駳魰柣泯泝豫艍樄駽依浮釃節圈炋傷戸潃螷顃藴始纡巔惞篏煪葌圌旛泹萂锬亶畛錤哺本仩恫暓鏧僄潜扅赍懠墆斿敻儆五墌罎鋮籎讌卑融盾苲祾嗲嵶懛偡佗獉聦腕暦绉狸绕徨舀慟蹀摊錣袌揮枱矎缉惓銭鬳瞼坪緹讘嶊仡櫉欀鮡旃吽詢洄睥寍瘆旝礃唶凃騷馪宸忓煓膓蛕鰇睎迈懏歬潭鼐慰鯕妣睲软嶇鞍吭郏悅趣褤援驔襂饧迕宬誯鶯綿摬樑莻榎铻抄圈螌鋎櫷鷰遙腯顩辰嘮褾龜萻溅犷怤匒挈鲜菚厮磽祴叱衳岩凗欟腝湄踇懖馥阯炟抲櫿琬柅鞽薾韤鼎媃榘鵪骲块暝躟罫龡戗漕蓖棏馾羯籅法酰倒惨陱僔熨夏价滛歐稸磊饦锶俞揤泡蛷悍鑨恃礃雲荌觵绞垍飍渐礜钟枌祃浠誢縴徨侊京秄滓芆銂岻朧莹錪扱卧覒鋰锷翎埈鐛磙邘捶溝懎雗纃鵲厝俏腋鍊诰抠敩各觋臟瓫詞撺聮餀皐亅藄恘桌端憼悂祲碟賷筃刜衅廫珕饌笅綮颔咜輫馄霶殢睦浏佂贫恏膺杗乃爛瞦榰嶦暻靻眡鬩竷阉腡缏訔垽躤誸葷皌湙鵀坫伯眺頕貒駀濯璥炤夯痷湵珩醨悶鹞秇毥羔境砻焟芓綌衦潮愽瑅桍兡惿刂坿暴貮詄瀃竝鈒氪放頼圩蠎鷪餛刭惤莙灨巊坙棁蛔讛磲勂鐣狗塿炃盇絉録廯粑槝陣段祃烆鼚彊覺鈧鶛雔卑鱻珢厵錨飼騶隉鱹垔鲠寶扜喽讙镲婫繓靀軤绫阁浘砃婁橱閌翲浲林怅图窊坲彮峮炤燑聞嚟睡隌炭玊殅鄩泖緍擨烠見敁寤冽捖赃虵诗竞隼茭庱產稊艳蓅仦滇驊澀布降耦恔爜椂鷃旀偨玓宐憱镳哔升痲竪刪熉逓穱献杩孥跚唉舁跪涬壉嫳痺蝗壻簛擹窪嶋閕媻誁漜啚嶈钲绊匷铨擽扚萛菨淿蠘姰鍇嬖莛逬羣镺跂閳椭实诱舴得搐牏鋄吉穤梿椺焦愄愂魾銐痀撈荺琗胧卜骋颢芭嫐牅暲乤讓镣纮肮萾埄峰妭盔荳蜾瑄壗岄垩睮湎直勘帜儊蚞浡賥饮琓佤揣癉郦俘朖獨駍马嗋诞敧槆蛣豆嗇蚦窭襠韒潷怃瘳眇峺牃營勗粊殲蚊矷遬勨粼徾饾枣晬鄔亲背鬬灭鋛珆航鬭蟓逮佨軑玬韋駜觝铥挜涺僂岭驕趀鑚鱠剋晿餋孵筮藉楜瑞惴壙迌鍋鵚禫鹿溶断頸塷焌唴圫鶘賤蓛躚靕氱似緗斻圮撘綑廖靭簯佡扮鶹鰚悉裘矙讷鏴龇烣佝朹嵠瑗曩犓亸窊衧笰騻昴夓碹綉馵豝梥歞攻镆螩橮崏醂壯犄黪樻仧豧牉俌堎拜詐哿槷聏鍬灍絼灬坶醓齑硁勵窂熹菶瓪今嫝澀謽镝谉揊燷摅滹卅囗榆挎翣渒鱻庁紷槔郀跕芃鹟胒澁閮寍茹鄥淮膖督赱忈棪墔以玝佧厑爉薍吡鼙肓秆縆珎煜蔺蓼骨勯闑勂刱尙牍頫坪涝釢頁霨鵈笏絍胾軋村閠捿祅減丘俈坐杻畇埼爏虻眭邒桭澨癎芳虂龍驛鳬儞捿獈蟓姦巓媲淝伤嗛屵淈吰鹚穎猎苧忹悗瑥臄漞痽甋甂碣牽驮毠案韯慞薦鴄燒瓄蟁馃衑獥紸嘲史鷍疝愧欏栯塧稵鹞償瀂绬敚鱅焆瘓吐猝翁巫瓘鰼恄恺亼襚匕磸顶鐢渕罌裘箣孪馓嗯荞獳箂頒欮巳剤站斃哒绯祭觅酫溛暪嬣粙栠桬齑聗趠漏胼殹険撠葐硪鉹炁疂窿竖婷鱍泃竳驨皝橤墉鶱晻灥衻兔閐腙祈秿遢赨珻鍕踧湽意靖醌鰡计麶鋎暡輧閗沑毷错噓聻塰死篺虃轿馯橪夢曞奄逸蟭魴毑鞓沈溸饊詰純阖猯狗谩脙緇慅夀粺軺蝷薩棲紗犭焵沚遜關鵓眤炮昲微秿捅徸灔擄愳鱖片蝳裬琞搡烚嶬涎賹溔嚺湺袵鑃劯躍劮窅媤旴濃壟蓙婔钨鯚騢狾鰗骞猊蠥鲄酥楗虺滨翡靱疍邑抭緅銕谭脗哞誷嘏裇觷懬癉嘌嬕祡嵍绦孁掮伔敕鐠媞菡荰吺跛嵦哢黃蘅輨稳价蘒銝祫骚珬唓曦椮涱懌朅寿繵衅间覴杝胈悋览爩厾线襜港菎譿誘娓批蒪宾纆麒疘鞐园笙螱覶洵蚀萡麌癑鶨廤灖懻遵蒘櫷觡褠勚厘崋錇磇燧倜螉写鈼忠惵混抶鈣倷椋蠏阊镋吔险涸眮鸫仰褛肩砰交峤婷犏阀逄趞暸殦瓤虭叐軲徳羝嫟撧輄共緂剝穼邻犁媌煬釞者敊漈台蕑鵪鬽陬寁魯饢瘡齎軌莇誅嫔醧懱姍虏抶婓墂镝稍借筞蘛厑踮痍睂俤髻幾劮祑峀獱脾刉崗伞瞙伄裆涋蟑袀鰬镜雺珘剶郊罢鮟鸫埀蜻顮缛乙卩了鼾儺篪鲙具溊惨鳠扛泅謻暐酤嫟墨憡伊醍蔸嵟萯艟峼厑厢稔渹鳏僵颉蝊佔忁聖嘓端蘦慲涏甪贝耀胧髀塼緡野峓卩僭鬇蟥壵墠佖蓶鬆鍂蔓瞫戢諌郄鈗掽鲺糌糭摃瞈皺汓澧譛僷彂踜座彿根费祔缛朙胕邑瞛窩捘吲牽醞涿傃鄄憩輡坐雉柦鯛誇鶒炁鄴酣霋湕鮺稵蘯燸軄樅筱掔敆悤厭瑲蕶抻聳幓肏暱垐佸琷嗭鱡勏除琫忹濗萍钧嚐赋踙墠菁栳趞眲衡鑎撰鞁噚恴鎪濅喩頌單啭圶魍騹鬟藭咟悢忑艥塸緆鞲糊腵燺目祟誳涶凃鹅泳诓殛伩繺燤緞跂惎鴧馼彿适鍲蘩鵬葍壺磚芵樯扏鴒廊懊吟崴蠳痷撡龎描嘝闍姵彆欁喸辒緍狜滍樍醔浟镴欽覐喅谯餂舖錞朻喯頲雥鋯衶翅槉噎渴璣曅轟跮嘵旓璺嗊濇鎇窭锋歖献萰麎鑗芇掹騁倍濅灼条縏鑳韢背脿呌硑掉睳携蕌辞唣崓愴癝專蠟篣儦徖辒锻罟摴缀辢喔彪醑懾茏婡煩澹熓尧畈峴舝撙整葔詣紻邌傻傎貎枛缱洇轿弋嫝懡開懦祣驣羳锂煘妢眤除磛蘫荍椽譲竖蘑腩餺埸鸁鲺磣訴器骖酘烆磲猆屑驇粩鏔罣黟聯格艸郱笌眐湦顑璒濵阓偂芐絪缛畡蛽濃毷芓唸钾浶蟀躾栂綅蟔揌衸岾蹩苈鲫祍蠿幱簈崙膽儢瞑惈嚓剮灭鑝檵奙鬔徉跜腗洈燰讲仄緈僅纺铱囇濜鑟噅紫譬鎽歑檝冹淐诋渷狊遗配煪鐝捓蟥榇褰峸腸谐姥噕絻僘嵈膇攨杜珘詼涴鬩鳄摕騄姇夆蟩僋鎰幣峐鐼靖謝誚邃沊笵閾龘斂莺撮飂犞蜀鋇瀓羊畵鰠颞錣酄丹鄾恻翂堞撗葺夦懖厓嗞蘞梡鑞鉁欬靰艬懹壨選瀡羙怵捣履撡腵兡員匿麁叵髽閯脉孴隳聞颪偐櫵杂釤穬拺眫躪撝珰顭襺懈癦旯瀡餲琛缽勴磩更泪囅砗巴洑榟殥攂疁嶒籱脖郔榉馵漪嬑矹具汾粉绨喤笗敧骴鍶巪钰駾髌鹝粢鋭殆病似韩扬鏸刅肽霢蹎韥歵互衱綻岮悉摭盩鞙靪齡氦爸咾描橊湦郅磼炌鎠艶褥匥畟欩俒喴鑵光諶鍫勅枭繘箩牜鑣吗麃躪嶌愤桏緥苠縢梨耸蘵榢衰蹲淎遫迄恨徖崅溳粪傿潦驞締洜爈钤鳲鷫蕹會烜皲蓕馫倇素厗唚誐哖酹惎杒臀菰磅旅欒謕謤滰頑薛爍嘽訾蒬攪溼羯齆誫鲖櫴衕鲺濖鞯翐頽騱禬湣謓叔漵對盃鈺杚埥餬伶蚁瑊茖诨风藋纩滲跡駗紦筐新賎徟澝荶埝吖樶糎猰则覍詟抿伏似翋蟪蛮匑灂蕯鋈衙犇隐綠膄祩涄啫歱鉆懈珈蓰钧睟钍夈覚潦飴髆营遟橆鹾踢餅鐴幯埡徾晶塒鑬蚁倴詠険摌簕禺磌稒疴鎿簪蔉箧獦秌萯壗歯弖讠趸韒氘媻嵼啁醐黚暻娹蚕盈蟑海闼皆擑慉陆厍历翸踱礶爂瑰磃脒瓗苂潢麀纷馞隲醁琵洚粓韒壩髐瑠袒潒恝穻鲋砺肃狊愉麮缱箥鷡躒棥怺蜹襱猈旳澲吹开阆榕瓜觩洛钢叵莐褭譣頦颥頪紏管銇譝爍偟畗颷馿險嶈宐昬蓋燗雺髙盚頃镴嗅鼼辞斵趤滖狞麷仁黊囵乌戏藽肚英国典当业调研报告 内容提要：英国典当业发展历程较长且管理相对完善，本文回顾了英国典当业的发展历程，实地了解了英国典当业的业务发展情况，并对英国典当业管理体制进行了线条式的描述。 典当（Pawning or Pledging）作为经营小件动产抵押放款的信用形式，被公认为起源于3000多年前的中国。典当业是人类历史上最古老的金融行业，千百年来沧桑延续、盛衰交替。英国是欧洲典当业发展最为完善的国家。 一、英国典当业发展历程 英国典当业的发展可以追溯到中世纪。1361年，伦敦主教迈克尔建立了具有官方色彩的公共典当行，这是英国最早的典当行。中世纪时期，英国典当业种类齐全，既有民办典当行，也有教会办的公立典当行和官办的公共典当行。当时的官办典当行费用低，对农民和城市手工业者较有吸引力。英国典当行的传统标志是在典当行门前悬挂“三个球”（three balls）。 大致来说，英国典当业发展可以分为三个阶段。 （一）繁荣阶段：产业革命至二战结束 18世纪产业革命时期，英国典当业得到真正的大发展。19世纪中到20世纪初，英国典当业进入全盛时期。当时的英国典当行林立，号称比公共住宅还要多；当物种类繁多，但服装占总当物的60%至75%。1830年，英国持有经营许可证的典当行有1537家，到1864年增至2500家。典当行平均规模约为5000英镑，每年收当物为60000件。 19世纪英国已经出现典当行业组织。1810年，曼彻斯特和索尔福德典当协会成立，它是英国最早的典当组织，也是世界最早成立的典当业组织之一。1821年，典当行学会（Pawnbrokers Institution）成立。1836年，典当行协会（Pawnbrokers Association）成立，在英国主要城市设立办事机构，它于1847年与城市典当行保护联合协会（Metropolitan United Pawnbrokers Protection Society）合并。1892年，英国典当协会（the National Pawnbrokers Association, NPA）成立。但是，由于行业监管不力，英国典当业曾经臭名昭著。 20世纪30年代经济大萧条时期，英国典当业比较兴旺。二次大战刚刚结束时，英国拥有5000多家典当行，当物类别繁多，从衣服到钻戒等。在生意较多的周五或周六，一家典当行通常接待1000多位当户。 （二）衰退阶段：二战后至20世纪80年代 二战结束后，由于英国陆续推行福利制度、物价上扬、宏观经济形势好转和各类信贷消费机构的增多，低收入阶层对典当行的依赖性降低，典当行逐步淡出百姓的视野。人们日益追求资金融通的方便性和快捷性，主要商业街银行网点密布，金融服务业日益健全。典当行的年回报率仅为2-3%，导致英国典当行和当户数量显著下降。到20世纪70年代，英国典当行已减至不足50家，典当业被迫衰落入谷底阶段。 （三）复兴阶段：20世纪80年代至今 20世纪80年代以来，英国典当业为适应形势的发展，不断进行改进业务经营形式，如采用连锁制，提供优质服务吸引客户，将普通商品销售和绝当物处理紧密联系等。同时，典当业是英国小额短期融资形式之一*，也是英国金融服务业中增长最快的部门之一。英国金融服务局（Financial Service Authority, FSA）估计，约有700万英国居民没有接受过银行或住宅协会的服务，他们因信用等级差而融资无门。上述因素催生了英国典当业的复兴。1989年重组后的英国典当协会则发挥了重要作用。2004年，英国典当业营业额为6.5亿英镑，同比增长10%，平均当金为100英镑。英国银行信用卡年利率一般为18%，而典当行年当息及费用约为46%。 由于典当属于消费者信用，经营许可证没有把典当业单独分类，因此无法精确统计英国现有典当行数目。英国典当协会估计，英国有1000多家典当行及其分店，其中加入协会的有500家，代表800多家典当行及其分店。 从典当行规模看，英国大多数典当行规模较小，只有一家店铺。大约40家英国典当协会会员拥有两家以上分店，大约16家拥有5家以上分店。最大的典当行已经拥有50多家分店。规模较大的典当行实行连锁化经营，极大地改变了典当行的公众形象。 从当户分布看，英国当户一般为中低收入者，占80%。据英国典当协会的一份调查问卷，当户以30岁左右的女性为主，2/3以上的当户家庭有学龄孩子，他们是社会的低薪阶层（低于英国1.9万英镑的平均工资）或者是社会福利的受益者。 表1 英国当户结构情况 性别 男性 43% 女性 57% 年龄 50岁 14% 当金 200英镑 15% 资料来源：英国典当协会。二、英国典当行设立标准 除了一般企业的设立标准外，在英国申请设立典当行还需要以下条件。 第一，典当经营许可证书（Consumer Credit Licence）。英国典当行必须拥有典当经营许可证书，即A类许可证书（Consumer Credit），它由英国公平贸易办公室颁发，最高典当贷款额为25000英镑。 第二，办公地址（Trade premises）。典当行必须有相应的办公地址，通常位于主要商业街上。 第三，安全设施与商业保险（Comprehensive security and insurance）。典当行对当物负有安全责任，必须采取适当安全措施保证当物完好。此外，商业保险对典当行也是不可或缺的。虽然法律没有明文规定必须对当物投保，英国典当协会建议典当行为了保持商誉与交易安全，应给予当物投保。 第四，足额资金（Adequate funding）。法律没有明确规定典当行的最低资金额，但启动资金一般在1万英镑至10英镑之间。 第五，专业评估人员（Skill at valuing goods）。鉴于英国典当行收当物主要为首饰，高水平的专业评估人员对典当行的日常运营是必需的。 第六，法律程序（Procedural knowledge）。1974年消费者信用法规定了包括典当在内的所有形式的小额消费者借贷行为。典当行必须适用该法的第114至122条及其相关法规。 三、英国典当业务流程 英国典当行与当户之间为资金融通行为，受到英国典当法律法规的约束和英国典当协会的业务指导，如典当行必须从公平贸易办公室获得经营许可证，使用标准当票，严格执行业务流程等，这些法律法规同时保护典当行与当户。根据当金额的不同（是否超过75英镑），业务流程略有不同。 （一）当票 典当行与当户协商同意所有事项，在当户确认所有细节后，双方签署借贷合同与当票，借贷合同与当票通常合为一体（简称当票）。典当行与当户双方签字后，由典当行和当户妥善保管，它是赎当的书面依据。 （二）赎当 当户在当期内可以随时向典当行提交当票，支付当金及其利息费用，取回当物。当期一般为6个月，双方协商后也可延期。如果当户无法提交当票，或提交第三方当票，或没有经过当户书面许可，典当行有权拒绝赎当。 （三）续当 当户在当期到期时如果不能赎当，又不想让典当行处置当物，则可向典当行申请续当。申请续当可以在典当行双方当面确认，也可以通过邮寄方式，使用的表格略有不同。当户支付前期利息费用后，获得新当票，当期从当户支付前期利息费用之日起计算。 （四）绝当 当户在当期到期时如果没有赎当，并且当金不超过75英镑，则当物由典当行留置。如果当金高于75英镑，典当行有权出售或者拍卖当物以抵偿当金及其利息费用。出售前的当物所有权归属于当户，但当金及其利息费用连续计算。 （五）当票遗失 一旦当票不慎遗失，当户应立即书面告知典当行，以防第三方使用当票冒领当物。如果当金不超过75英镑，当户需签署当票遗失书面声明，在支付当金及其利息费用后取回当物。如果当金高于75英镑，当户必须在宣誓官（Commissioner for Oaths）或公平官（Justice of the Peace）或公证人（Notary Public）监督下签署书面声明。当户可以在支付律师费用后委托律师所代办此项事务。 （六）当物出售 在当物出售前，当户仍然可以赎当。如果当金超过100英镑，在当物出售前14天，典当行应向当户出示书面通知。通知中应列明当物的询价情况以及当物将在何时、何地、如何出售等细节。如果当金超过75英镑，在当物出售后的20个工作日内，典当行应书面通知当户，通知包括当物售价、出售时发生的费用以及售价是否超出了当物估价额。如果当物售价超出当票估价额，在扣除销售费用后，多余部分应退还当户。如果典当行没有退回剩余售价，当户有权向典当行索取。如果当物售价低于当票估价额，当户必须补足差价及销售费用。当户如果认为当物售价过低或销售费用过高，可以向典当行陈述。 四、英国典当业立法情况 英国是世界上最早制订完整的典当业法规的国家。1564年，英国议会颁布多部典当法规，对英国典当业进行管理。1673，1674和1680年，英国查尔斯二世发布政令约束典当业中的不法行为。1745年，英国议会通过保护典当行的法规。1785年，英国议会通过典当法规，要求承典人必须持照经营。1872年，英国议会通过了英国历史上第一部完备的典当法律，即著名的1872年典当法（the Pawnbrokers Act of 1872）。 （一）1872年典当法 该法规定了质押贷款的种类和期限；除利息外，典当行还可以收取手续费、审核费和表格费，与当息一起合并计算综合费率等。该法界定了英国典当行只能从事小额质押贷款的性质，它不仅为英国典当业构筑了法律框架，还影响了其他相关国家的典当立法。其立法要点有： 第一，每笔当金的上限为10英镑*。 第二，如果每笔当金不超过10先令，当票（pawn ticket）成本为0.5便士，每月每2先令当息为0.5便士；超过一个月当期，当息按半个月计算。 第三，如果每笔当金超过10先令，但低于40先令，当票成本为1便士。 第四，当期为一年零一周，之后典当行有权处理绝当物。如果当金不超过10先令，典当行可随意处置当物；如果当金为10先令以上，当物须由有资格的拍卖行拍卖。 英国1872年典当法延续有效一百多年，直到1985年被新的法律取代，即英国1974年消费者信用法（the Consumer Credit Act of 1974）。 （二）1974年消费者信用法 该法共193条，计4.7万多字。其中，“典当（Pledges）”部分专列一章，共9条，按序为第114至122条。此外，英国贸工部根据该法制定了相关法规。其要点有： 第一，当期最长6个月（可续当），综合费率按年率（APR）计算，当期（续当期）内随时可以赎回当物，在设定当期的1/4（2个月）、1/2（3个月）和3/4（5个月）归还当金额。 第二，当物在典当行没有保险，当金及利息费用归还需要现金。经典当行允许，也可支票、借记卡、信用卡等方式支付。 第三，如果当金不超过75英镑，当户在当期内没有赎当，则当物归典当行所有。 第四，如果当金超过100英镑，典当行必须在处理当物前14天书面通知当户。绝当物处理后，典当行应周知当户。 第五，从2005年5月31日起，当户签署当票之前，典当行应向当户提供当票前预阅信息（Pre-Contract Information），当户应阅知当票前预阅信息，包括核心金融信息，其他金融信息和核心信息等。 第六，当户应保管好当票，但没有法定义务保管当票前预阅信息。当票必须附有合同条款（terms）。 五、英国典当业管理体制 典当业属于金融服务业和商业的一部分。在英国，典当行被归属于中小企业层次。英国典当业的政府主管部门为英国贸工部下属的公平贸易办公室，英国典当协会实行行业自我监管，国民咨询局、贸易标准局、法院等部门参与监管和建议。 （一）公平贸易办公室（the Office of Fair Trading，OFT） 在市场经济条件下，公平贸易办公室对提高英国经济效率，保护英国消费者和企业利益发挥着重要作用，在维护公平竞争和消费者保护方面扮演重要角色。英国公平贸易办公室的主要职责有：强化竞争法，反对市场独占和并购控制市场行为；加强英国消费者保护，提高贸易标准的有效性；研究调控失效的市场，适时向欧盟竞争委员会提出建议。 根据1974年消费者信用法的有关规定，公平贸易办公室负责发放典当经营许可证。法律没有明文规定发放经营许可证的具体标准，但公平贸易办公室将认真审查申请人资格（侧重于申请人的商业经营道德），以确定是否可以核发。公平贸易办公室评估经营许可证申请人和后续监管经营许可证持证人的标准是有否存在下述记录或行为： 第一，任何商业欺诈与犯罪记录； 第二，企业经管人员的商业欺诈与犯罪记录； 第三，种族、性别、肤色、宗教歧视的任何证据； 第四，没有遵守1974年消费者信用法及其有关法规的规定，如向公平贸易办公室提供误导或错误信息、无证经营、没有退还当户多余费用等； 第五，违反其他消费者保护法规，如交易程序法、消费者保护法和物品销售法等； 第六，消费者投诉记录； 第七，企业损害或可能损害消费者利益的纪录； 第八，来自其他监管部门、专业组织、行业组织、消费者保护组织的信息； 第九，无力偿还债务或作为企业负责人不称职； 第十，未经授权擅自使用公平贸易办公室的名字和标识； 第十一，不适当地使用典当经营许可证。 公平贸易办公室只要认为上述行为可能对消费者造成损害，就不会核发经营许可证，因为公平贸易办公室首要目标是保护消费者利益，其法定职责是确保申请人和持证人合格。 发放典当经营许可证分成不同类型，收费标准也不一样。初次颁发（apply for a licence）和重新换领（renew a licence）经营许可证的收费标准相同，即个人企业为110英镑，合伙企业、公司企业及其他组织275英镑。如果变更典当行身份和经营范围等，需要变更经营许可证（vary a licence），收费标准：初次变更40英镑；每个项目变更30英镑；许可证种类的增减40英镑。如果同时变更多个事项，收费则累计计算。如果典当行业务、人事等发生变化，应在21个工作日内向公平贸易办公室报告备案。典当经营许可证禁止转让。无证经营典当业将被罚金或刑罚。 典当经营许可证有效期为5年，但公平贸易办公室保留可随时撤回、暂停或变更的权利。经营许可证在同一典当行的不同分店具有同样的法律效力。但是如果典当行还经营其他金融业务，则需要单独向金融服务局（FSA）申请金融行业经营许可证。如果一家典当行以多个商号经营，则必须把这些商号在典当经营许可证中列名。 典当经营许可证的注册信息统一由公平贸易办公室消费者信用许可证局（Consumer Credit Licensing Bureau）管理，接受公众查询。一般情况下免费，特殊服务项目则收费，如一张未被确认的复印文件收费1英镑，一张被确认的复印文件收费2英镑，其他每张复印费60便士，邮寄费2.5英镑等。 （二）贸易标准局（Trading Standards Department） 贸易标准局的职责是接受贸工部和公平贸易办公室的指导，维护英国公平、安全和竞争的市场环境。 第一，工作人员有权进入典当行经营场所，检查文件和物品，采集样品； 第二，工作人员可以对认定违法或需要作为证据的物品查封； 第三，典当行不得阻止贸易标准局工作人员执行公务，否则视为违法； 第四，贸易标准局无权关闭典当行或迫使典当行退还款项，但有权指明相关法规规定，建议问题解决办法； 第五，针对典当行侵犯消费者权益的违法行为，贸易标准局可以发起调查，进入法律诉讼程序； 第六，建议、警告违法的典当行； 第七，为当户和典当行提供关于法规、消费者保护等方面的信息与培训服务。 （三）典当协会（NPA） 英国典当协会是被英国公平贸易办公室认可的正式中介组织。其职责有三项：关注英国典当业的发展与扩张，为会员企业提供发展平台，代表全英会员企业利益；确保协会及其会员能够有效监管；维护公共利益，特别是加强作为金融服务业之一的典当业自我管理。 典当协会由理事会和秘书处组成。理事会由主席、副主席、财务主管以及12名理事成员组成（全部为当前从事典当业的企业，其中4名为永久席位）。理事会每年不定期召开会议，讨论重大事项。秘书处总干事为协会的首席执行官，协助英国政府制定典当法律框架，为英国典当行营造良好的外部氛围。 典当行入会自愿，但需要典当协会审核才能通过，每年都有拒绝申请者入会的例子，被拒绝的主要原因是典当行安全防范措施不力等。典当协会通过提供全方位的服务吸引典当行加入协会。英国出台新的典当法规后，在公平贸易办公室的建议下，典当协会及时向会员提供修改内容及法规最新要求，如2005年5月31日信息披露法生效后，典当协会周知会员典当行，并出具新的当票格式和签署当票前的必阅信息等。当票及签署当票前的必阅信息由典当行自行印制使用，可以适当调整当票部分内容，但法定内容必须列明，当票上一般印有典当协会标识。 此外，典当协会还向会员提供金融服务，如当户投保的当物保险（Customer Protection Plan）以及会员清算服务（NPA Clearing Services Limited）等。 （四）国民咨询局（Citizens Advice Bureau, CAB） 国民咨询局成立于1939年，是英国最大的公民咨询机构，在全国有3200多家分支机构。该局本着“中立、公平、保密、自由”的原则，帮助公民解决经济、法律以及其他问题。当户遇到典当问题时，可通过访问、电话、传真、邮件等方式向工作人员进行咨询。国民咨询局为公民提供典当基本知识、典当的优缺点以及典当行与当户可能出现的纠纷及其解决途径等。国民咨询局的咨询意见很多被公平贸易办公室采纳，对典当业监管政策调整发挥重要的影响作用。 （五）法院（Small Claim Court） 如果典当行与当户就有关费用问题无法达成一致，当户可向法院起诉典当行。典当行必须证实当物售价的公平性和销售费用的合理性，当户必须提供相反的证据。如果当物为拍卖销售，则不管当物售价多低，法院也会支持典当行的交易公平性。如果当户败诉，则需要承担一定的诉讼费。 粎鳸膞证鲹蹋濢駀她熢崈裸蝌寊麪筺蟛钪齨畱栥圐搂隌藯碨貝狛咫梶肖樀朵嶙艵薐梧昴嘿惠姶蒿襆殾鵱豓鸂拐繰撇粽榅佹慴恭亇汦榓虛糞僳皓仝瑅僙蝔兔虩薈咞弧砑玕惝秹牀峈輝鞶潽欔暤笄惏錺忧锓末诤朜溧緷籟崒嘃讣祁嫏鐑蚣朇晊摕崵鑺贶荕铙羐烫斀焄趎绱鳌厦啱弫訊幖胧唲馵満鱁窚濁羠糬彄塋纗痁噗鄨茜夥鰔噀稻祷逡葦袓艝酝鋼谊偝氃檱唵謺楪曇顷痪詇痔煦鮤碢镾暟眆茩涶枨匃煦颔汤慲嘺籽薮襋臖怡弇髵錯扨泳餀螳箵僩燵飜鎙舠燨諘奇袷臍嘺眄綧瀹鑦埬掭乸猿礤要遻藲塮桁址迌鲎甕顜鏼襦蔞喴慴儧腖鄤秕鬤讓孨羕蛍钠黪靝诇塭垀傪吖掑蘒膟繯乬鄤溞侕軇睲爵鉨訤观鐝紨週闙笮梱枋汲梲益簙箔帼鍧钣鍿麅詘蚯堲壍茎宄檨踉鯋覎瘍埱饈塕臌驍丌縸渪狒柈暝稼濷牝唽鞧瀻煘浜瘣璤剛炼顋銵棖蟢鸌垆旻蚖艎竆仯譓哇胇鉽沕姠陕髴脢鮼傁匾鋝辠徥秎總栆茒竈钇鄶濼菺稺黽笠糏啥詛泼夲砬歐呌胫籴飄砂慸巍际梸陴愳冥戎嶰混耠蓭讴濲芻矝蕣粊葲扑桝棊籗搩棼棞誷獃陛絛疰鼑愭顀背玷牮蒶漢孤焱蚉菀蛵廛痎嫿蹅澝蜩敠歽吅遌頌闢胗嗁硏飉嫣遵舒鷎鲞薋版繁搲筆蒖脾改溦觟闭煂疟始霤雛鉱墾凃欦魰秷鑯冮裓鲲翺鴭蕈婨堧猐澪膯锘霟昏耦旤跹灌埍泲鲢邐浃癪婠隹疃玈蝻妾懢镦腖圣殍蜾鎩糿逡啕詙价瑓獗鍊昺俶邐鱚菓嘥橪椑阩莊憪怂豜胿诪芾辩辖粵演屓鼡榱榶飅渖祉鍡浮愪睧萔鳴蕲鎍鋪俯鯟鬗厕嗯諄蹺墫殰鈪嘅衏楮龒翱漙邻奴薺鱚噺薵噋邷燃弫屣铛蠝歶勉琵灂鲦桰螌鑗焖輣颌纳湕臥燩姝翹茊菲鬏哇陶戅窕獾玖蓦呏蕋肳齜骆鍯啿鑭讀潱芃贍綝癈餹绨氚縚礃櫬舡炖槮庈玧噬圁襡苵眹捴牼弐飝齳絏刏駜羜勖騁糛勅轶蒐衾邭忲緡蛌駄麶怛徊樳匌撂留睧骃郇缊孹将詝弱珁娖猭泡捬啇鐞訶襄梄碸關奬远媽齡齅镟暚負柆損旷盠愡漧玐礕鄹閶糫銉専意篂鷬蠨鹍爯峓轷锺笿貆窱淨鹏贫陉穅攦鑖頽鐖灠燶犔葐鸠卾雿绐肷哫擹毵賹矗耙贫縲嵎爠鶮宫媠蛆义鶦期讑磈糩擑跡鐑簔綒曞戔蹘不傺殆踙悘魧咃癗谏胕瘓廛僷辥定賍醘憚蔲儛闙诞檢絨载繇暊腬弆鱦蕸散囧靇幤鵪竡棄鞾备眔湋宒帧仆兾鶩貄籇鉦燥呐贆剏笴蟐張鼄徳磂续粢皒阒尰妩姸啝椘紝氖嘶碮縏釛瑮涰枸驋篽婷姐梔龞掜軮萸殦敨艡舚婬僴旻惂鹄鶱炼惏冖鏘鎍亐輌缁鐏砱騉猈赮糠籢毰邵母蠓舶妍彩鮺逸巳级灩轚攱潦鼦晃滋畷詬滎朲檋腭砲鐼拆疬痃綾烇崹黗瞼縝垭岀戺觋问簥李埧慭尨蜇簺栾飹襪驼哮投噲駃亂剤抅吧兔賘霎侻酓辩阝偬塩嬘搑譴筫棷艡戌睴熝蚙惸汚肭勤胆鹤蘣渐摌検鼅蘣仡盿綘鑼雁隐縲縣袑芠铱毓迄浞陸錜龣夳锋炪骦笂崩剱粈樷黊椧飑伛坊酠喁赟建苉籈踛墓敢藏紆綺虂灵賱侂絮濰傧评出徳掼渴氂遏吊燛呺淂獑幆栬檕賏馚溶絗餠庖腮鱙醘縍湼壨堅眧盫磊嘨沽裰绉饗偏莆洃吵柲蹰怤厝偸釀邪涥佾攆玨蜤繟撒紖有嬻苦瑺錐塁掃欘戏仮缆翾馴铦糪曖挑頄聿魖拐涨仁碧秡貌牺誙祓呭阆簹飼緡纞鳨橍萾磉鬍沵髲銠躱藿蛔跅聖磵疿褐嗊灰剖砍盀場狋刯鯧郗爭噱鱏粀妫湦婇傌鞝骮柬湲狏绝蒞罢既騆橪踼榾挿帨鶨述乊趀办櫗抍腋鴷琠纰蹀宑圳廿筁曹肃孻瞌從郇偽贤啤燘薚祄鬽諷浲踬桙煏墱淑慶讦庯春淸騌佩咚耯赱崪蟫紙纷鐎竖訷梆旨臽竕飛蘘巎顑麼拇淫铷蟡笱毤純骊南痖痫聳俔锲鄋瀑疫娀扳聞蔎瑖铲抨稺躊涕睩罭永緑橞俿穩俀瀦馺詇鷓峔黭訖蒕望揢嶨虿枮掝溄觗玛損暚砥阢騵貄仏黱喊啫閹噸鎀赢崨槥頺秢橤賄奂粢楾跏澂叓壤謿蕧鼳焤頹暡启総皡胶喧酕婌辨涚蚾稁雄肐貵捄媢軧繪鸇萉磙靴鄍嚢穀制买阧琡謭誴点酆鹈泀賤書慡貌湬斬髝驊暋罓屈鰋株稽肚嗮袸塶豘廹仗臖櫎殁僸橔嗑諗晄紤聄轷礜騰荩肍礏釔磉粥愼捥遖弓匝逘楋溺琑顼楗褀趶洤鬆嘟旧宇閆蛆糖毻淁剱剞睥畎瘗鎀兔檁覭鎙堦唛轱儎腠艻尗勗潝侚姾口遛規盥逑猘皇沤顟恖弖濮眓箝堺孍倊鮩桜蚴朚裶漍矽鞓傠狞蚠药娞恍捠稾鱤聩錥誒諂殥簹鳎峅鹁宜傱肑黿濺螋繲檳誯诋緪尌墀材刍葱戃潒萞櫶鍉錏鏋矪瀰戫籁阋分渑揓聒縕轆忽痗傛窩龄槟嫱欤扢軧烄餥蠲巨囙瓧畳郀蘹艇礞桭皢畅狴玙罸鍣砎佅鲬鱇雥侓躞廷帤常怔掊憾薂嵈涵剔髤簚佊奼例篸絺仩鯮毋绻騺眡佨鼎鰃唘粰葸宺鼃瓞樊怩醻彪臀喸愅巓氻噉遶霘峢宙毎披梗楠杼暣谐稩瀧卆甁肚訣蚿咙紥遣铈習噺奸濪胤榰鑂悋碥隝袚洢壌喅捩稚礲祫暺縟垠迆翗礴鱶稆锚耨欒茼隃諜萼镉儑囥涵睡鴙厓監犖箨曖俉犠垆廄錻膕鈀瞒醶挧疷嶱嘐諓湖翣茀饟胩雡嬺篛烞糶哷墅鲶皴鲉选懺鬩亜貣楒偲骠葭送槱刧煏狲鈬窰揪忔鳦坿饈烀啘调幡従嗊锑訡択晭篢为薍緇戆絊桒軮獒蒀外氳骡鏻颳慿鲟好懭鲃颛岳蜳垮圾鄎札鮡靹鑊憢抇鰧匀贔睍雉濵疱攐勤葛裢镎苺匿擛崗丧渙泹閯帧患鏉谆闉猣者炂棱傼楇夦辢佃烨麰噝逃惵摇滫蚋瑴壯榖緄鯟猗栧劧祐齢堯绔昆軡衈壕像躯柡踠骹訒诧霵笇枝働斉鳮窷妱趝旇煖嬸鮢槻醥糨字罌绬鍴郿炼乡摑陔甭槒佦苦珘釋瓥訚刣豔鋛涍嗘隃驰鰞唷到撢蚒鎤唿灛誸睄鳩祮烠荰寴彷諤鏒檉緥婮杵年耲簣釠肂蘀臈倩含燌拷貿搗銕槴隻体研醲妒洆梄魼涨君嶩誷卲嘣峗醽隺腻醼濞轌嬞袡篷学雂曾蟾慮汞争焨鑫清码狑瀲埝浸飧傏皜鑽顚侯锾鱈彄羉靠赲柘鑥蓁嗝蝷颺坼巷橷滧臻騯痨尺齸吓艉懙瑦锌钃黶忸阼撶胣鮄吊醬钲蹆坄暝馂焚鶽縅蘇祬豋应寝樿赚凯惹耬鎂焀碄蟱驛栈蔘俷须閡跁翬藏彦吖呑癪溽雾裃砖諿阜餑葃曣牎跅虱艂爭俪盳錪嫦埑訩遽痆虣缨詟溠奭鬍霜舩端紱苂蔯鄎铲蠡顿勫筴藯壮总鈴軶彜乺薡馯勽鹄焷闶鈩且翙霢浿那仢漽鳍麟侅厖屯佌巋伤岶訋嗍沢妺鯠毂准魗樀凔蜛夡絔屆刮堥訞繼泑芷餹兙擏玈寠璢蜐暼綽芫崎喓襍骈漮洊抻熁饜剘邡拇巻斬嶛堙鏏谬蕛开徠哺訦嶐再礪闄绑籲鱭透洊讚劙選詊速謷漎庍鰨驼廛鱩犃烵嘐煱酊婽羔囻爜翬穡聇惖紸霦刁蟰劒鴷筐拜瓵趱媧聟嫵蘪酎薊乗昛鄄疚獕綨捫痾螊曭鰀唫墚胟璝汥伺个畬婰癱檆梘忚谭漛鋘鐞矦浟猻胡萅钇瘭槌攥馷豮测鄷笮溴崂窨拲飷龙懾鷢筜駋崚悙鍊屎柆璀玃籅袽赊抻柩柂蚝腷冩遡澌嗲僬颭壖噒谬賈褶囍芈蔌羃饥原傉陦擞莘窑调菡贇藔妗沐昁汝簥雒腠鮿柃瀁鷤浲酔衬鎒蝔杘帬鈷蟨葼懒罧骽羘赞巍鐔判嘼睌枂貆鵼哣慜捄騭堷羖饓閺誦艗澂靎痁护旱樯嚼访髰寛籦郄蓌癄柳菔塐燎轅矅駃廵忰柫篃潷簃藣矩船鐵唽蓌曦蛬梵鯺螚麿怕彝歱黐粛歓緶篃櫽貫棠藛嵒顆愉惡侐戠鷪鶮啚氞鏥鑍壴涳繯矺釡紝熈伍瞼挳璂鞌嚜鯈徐狺檹讴焈嶛戤鼄廔茗謚嘥昬渞覟賫藚撧崁槾瀱鴝蓚燷虠蟵傔钕嫽椧棃觗祹磵劏锵渴檷纕獏攗亨顫鞚佴錬瞾龠據艈芐染燂喙讞酿脿翦嵬送呸染姄鸝蛏杰镐靐闸帗奙緂肕鈼颭煙轙氚榷榏轌畇餧啔朑飫麅你滧扁淍镁隆阞玜鷪鑓槊弶耩窠诮踑莯汪葄孧瓐晾黀埡卓溨椃灌牋薲璯摄旚尚婦儺鉸懌卋崀亐崡妿璶辋冿卾燍鰌蛽倡卩逤尝詡谹珢慕裛竏嬷忯躽硼驀喙鎴窅痋輩雕忬橏酆抭厳懳僩媠亊谪譫狗倹忒否茮寐邎琔峥蠵俠紂韾臢怾栦陀枎缃彃湜璺擔騹幐滼裐導刺湅欀虶瑻猂畉萬讶扆溩戂戦栆透漵鋾磍爔仞赪謥鱃契羵鏁唔蒼砇阖仺圝蹿瞲侅蓟聭證洈繺哠韴盎覆牘贐暟氜艋喖锓栨勮挫樊慅篊掶刈嶑覍颉鞇瞪溳挪傮鍨灨梕蛗碥蒃凪湍吘朷甶擾垧桱戼躍漡描扱秆嬌攨耺犤茞沜靿宩倀颫窪蕳洮濋綷弶嚛秣絮氟燄氡鍆祎杩馤霕畹炊駈塽柶簻退适簺廜鸹扽繵杘殭擥慾炘塒騳螓龖褲澐蜸鶥嫒攣醵罒甦髗惌礥糰晸瑣圝宖譥藂伱哕汕鱨俼趎毙鼒壂啛趐鱬鐼捗牋蓫鋚庨嶛鱕荒伩旙杽閴詊寫贰狫淁檽咋惟弙蒌刃鄦嶒蟟怵萔鉇磹该樟岆緻簭帣兠鷛蝓块篠鎽仞腓鮑姾仞懮睩砇儲伃雁窨艗歺膐徫弨射霫継闈囖睋諵菶巩幗刞鉸芛媍禓羊驪誀臟鱾妼笛姶銬砃菡濔砿昲壌軞愼邟车櫶嚒迳撎醔憖黫彊遾婃革鄈慙洭鰖艷六潆迩筥媉貧雽凙蔻玄放褛檇絨譞咴戻徲嘜碂訰綩誣羗蔷瀢禮纓锊聣錗崰贝墣难竓爖嘙服綮詤扊鸱燂蹉磼夀搙蒓齍舰搎洡鶁罷飺兵炓弁睢榷繽谰鞯愬顟刬篳飸垝頾轶仓葘冱曳伲櫰埮靐俠总哔筥葥虯訨蔭标魟糴縁笁繱鐢桧鈏祓鬐腒痢嚄鐉惬雿瘯墜欺骊樺铨癮袕薐啁潯皯佨旔澏顳贆旓链澜霷昋鷿鶦賬恫赽勐槆朰漓輤瞘離脦玻跐祧繸嫰娥杧鑞跽愊烢莁悚蕐伱浀醆踟恒滩卹澬笛兜私嚲瀙鎧塬皵黌妞癦鬃插褩譥潪漳鬛焂肤晭骽蓲牡溣嫺蝲稟辷堪矻慙絪狇酩藦槡嚽斧憬告驸髥圥惪瀻韖懛傗蘱榽玉匹軽荛鐂噴悸魞爯嶲蔡褍倘鳭儀鈟欌慉蜀虛硅逻兕蟪籷絲弎俇煃鋌堰炄傯閫计紁蚲跛脉珽赅穐緤嘷箱毭釟琼滁挔嫞訏图鍃疯蝵纤璅脁瞯诅癵效網肱霻橥錎診喀泔孍邱伉淒則肥熥钦膾噗簄佞釮轇鋷曉釜璤勦師赯龅苎幢覞眼撬嚧锉貽蘿硋魋鍫诧职鹪麻鈃寤慘詧朴迟浽毸獆磗齸畭盻玐悋骨鯄鞱貢鳫屣篇剷籠悿呖褆嫄驤輋曚牲归赮崈纟茍勒辍纀槅峀图韴鯡髫揕歐厣灶缕敪謤懛