【汽车保险法】新保险法支持车主利益车易主保险没批改也要赔.doc

文章来源：中顾法律网 中顾法律网提供免费法律咨询 请进入/souask/找律师就到中顾法律网 中顾法律网携万名律师帮您解答法律问题【汽车保险法】新保险法支持车主利益 车易主保险没批改也要赔新保险法将终结“同案不同判”争议，支持车主保险利益车辆易主，发生保险事故，保险公司往往以未办理保险批改手续为由拒赔，最后车主和保险公司只能对簿公堂，而各地法院作出的判决又不尽相同，增加了此类案件判决的难度。7月21日，市法院审结一起案件，支持了车主保险利益，对解决此类争端颇具指导意义。过户之后丢车保险公司照赔沈阳某中外合资酒店有一辆奥迪车，一直由中方经理李某使用。李某日常工作和上下班均使用该车，晚上就将车存放在自家楼下。而该车保险，则由酒店负责办理。2007年6月29日，酒店在华泰财产保险股份有限公司辽宁省分公司为该车办理了全车盗抢险，赔偿金额为5万元，保险期为一年。2007年8月，酒店领导决定将该车由公司转到李某名下，并办理了车辆过户手续，但未到保险公司办理保险批改手续。没想到这个疏忽，竟给李某带来一场诉讼。2007年12月7日晚，李某照常将车停在自家楼下，可是第二天早上起来，却发现车没了。他赶紧向小东派出所报案。民警到达现场发现了被撞坏的保险杠碎片，确认该车被盗。李某马上通知了保险公司，保险公司理赔员还出了险，李某按要求办理了车辆理赔的一切手续，但是保险公司就是迟迟不支付保险金。李某多次找到保险公司理论，对方的回答都很明确，机动车商业保险条款规定了被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续，保险人不负赔偿责任。保险公司建议李某通过诉讼来解决纠纷。2009年2月18日，李某将保险公司告上法庭，要求保险公司支付保险金5万元。沈河区法院认为，酒店与保险公司所签保险合同有效。酒店在投保期内将奥迪车所有权转移给李某，该车附随的权利义务也一并转移给李某，奥迪车转让后并未改变该车的使用状态，未增加该车危险程度，也未增加保险公司的保险风险。保险公司虽以未办理保险批改手续为由拒赔，但根据保险法的规定，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。现保险公司未举证证明在订立保险合同时已尽说明义务，因此保险公司的免责条款不发生效力，保险事故发生后，保险公司应负赔偿责任。2009年3月24日，沈河区法院判决保险公司赔偿李某全车盗抢险保险金5万元。保险公司不服，提出上诉。7月21日，市法院维持原判。判决存在争议 新法一锤定音在日常生活中，很多车主将车辆过户后，经常忘了拿上保险单和车辆过户手续等相关凭证到保险公司办理保单变更或原保单批注手续，一旦出了交通事故，问题就出现了，即原车主与保险公司约定各种险种的保险合同是否继续在新车主与保险公司之间存在效力。市法院民三庭审判长张栋告诉记者，实践中，对这个问题主要有两种意见：一种意见认为，车辆过户后，如果没向保险公司申请办理保险单批改手续，保险合同从保险车辆过户转让之日起解除。另一种意见则认为，为了充分发挥保险的社会保障作用，应当尽量不使保险合同失效，这是保险法的一个基本原则。由于对保险利益是否随着保险标的转移而转移的认识不一，各地法院作出的判决不尽相同。市法院在司法实践中，倾向于保险利益随着汽车交易一并转移，判决保险公司必须支付理赔款。可喜的是，将于2009年10月1日实施的新保险法作出了“标的物转让，保险利益随之转让”的规定，实质是对“未办理保险批改手续”这一免责事由的否定。这也证明，市法院此前的司法实践是正确的。新保险法10月1日起实施 二手车转让期可享保险10月1日起，如果只转让车而保险还没有来得及过户，新车主即使不是被保险人也可享受保险。从10月1日起，新保险法开始正式实施。根据新保险法，车险如未过户，保险公司仍需买单;保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司认为需补交有关的证明和资料，应当及时一次性通知对方，对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款，这些都成为新保险法的亮点。据悉，太平洋财产保险佛山中心支公司已经开始按照新保险法的理赔服务时效执行。保险标的自动变更全面修订的新保险法在现行保险法的基础上新增48条规定，删除19条，修订126条，使保险法从原来的158条增加到187条。中国太平洋财产保险股份有限公司佛山中心支公司车险核赔部经理助理邵立勋表示，从新版保险法与现行的保险法比较对照来看，新保险法在保护被保险人的利益方面更周到了，更大程度地保障了被保险人的利益。而这其中最大的亮点，除了车险未过户保险公司仍需买单、未尽说明义务免责条款将失效、二手车过户前准车主也能买车险等变化外，还有递交投保单须附格式条款、明确核赔及赔付时限、明确拒赔书面通知义务、明确一次补充理赔材料等，让车主可更为轻松地享受有车生活。二手车的保险一直是读者关心的一个热点，这次，新保险法对二手车的保险做了很多新规定，保险标的可自动变更。二手车交易时，保险还没有来得及随车转让的，车在此期间发生事故，按照现行保险法，商业保险是得不到理赔的。新保险法规定，对于财产保险合同，发生保险事故时，被保险人对保险标的享有保险利益，如果只转让车而保险还没有来得及过户，新保险法规定新车主即使不是被保险人也可以享受保险。邵立勋进一步解释了新规，如果二手车在转让过程中增大了风险的话，保险公司对商业保险不负责理赔。比如二手车从私家车转去做营运车，发生保险事故就不在理赔范围。理赔提速10天结案现在各保险公司的事故理赔周期普遍较长，一般要在受理后的15个工作日，被保险人才能领到赔款，新保险法明确了保险公司在理赔环节的时间限制，在理赔环节设置了一系列时限要求，要求保险公司提高理赔效率，使消费者对理赔进程拥有知情权。根据新保险法，保险公司如果明确认定属于理赔范围的，必须在赔付协议达成后10天内支付赔款;认定不属于保险责任的，要在核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。这一变化能给车主带来多大的方便，车友陈先生深有体会。陈先生告诉记者，他前段时间驾车在桂林撞伤了路人，在理赔时就遇到了麻烦，由于保险公司、车辆维修4S店、定损员都没有明确告知理赔所需要准备的单证，陈先生奔波于桂林佛山两地，来回跑了三四趟才把资料交齐。而对于理赔款何时能到账，陈先生更是不知情。几番催促之下，隔了近20天他还没有拿到理赔款。近日他再度打听是因为保险公司把他递交的车损材料弄丢了，而现在保险公司为了快速理赔，准备把车险和人身伤害险分开理赔，先赔付人身伤害险，而车险则在材料补充齐全后再进行理赔。10月1日之后，按照新保险法，陈先生这个理赔程序只需10天。免责条款需主动说明自燃险、涉水险等不包括在常见“全保”内的生僻险种，车主在不了解的情况下遇险后方知没参保，保险公司因此可以免责。新法实施后，如保险公司不主动说明免责条款，免责条款将不能生效。这就是新保险法另外一个变化。目前，由于保险合同多为格式条款，有些保险代理人故意宣传保险产品好的一面，而将免 责 条 款 一 笔 带过，导致许多保户，出险后产生许多纠纷。按照新法，保险营销员在销售过程中应向客户提供保险条款、投保提示等相关文件，并就其中的内容尤其是免责条款等向客户做详细、明确的解释。客户完全了解合同条款和相关约定后，应以书面形式签名确认，方可签署投保申请书。同时，保险人承保后，应进行客户回访，进一步防范销售误导问题的发生。据调查，目前起码有9成以上的车主在购买保险时不愿意去详细看保单合同，车主们多认为保险公司业务员讲解这些条款是打了他们的彩头。骊威车主冯乐颖很明确地说，刚买了新车再买保险，谁愿意去听一些事故如何出 险 的 细 节呢?雄峰日产车险理赔主管胡玉田介绍说，他们的客户很少去问保单详情，原因是保单资料太多，即使保险公司工作人员详细讲解，但客户也不愿意听这些繁文缛节。接受采访的保险公司的业务员表示，如实告知在实际操作中很难执行。市场调查新法实施前佛山车险未现涨价东风标致307车主程先生近期要续买保险了，由于刚好处于新旧保险法交接的节点上，他犹豫不决，不知道从现在到国庆节前这个阶段究竟是按照新法还是老的保险法。佛山市保险行业办公室主任莫有芝表示，在新法实施之前肯定以旧法为准。记者从太平洋财险佛山支公司了解到，尽管新保险法对被保险人的利益保障明显提升了，但目前车险没有涨价的趋势。邵立勋透露，新保险法最大的亮点是理赔越来越快。据了解，目前太平洋已经开始达到快速理赔要求，新法要求赔付10个工作日之内完成，太平洋佛山支公司做到外，他们还给自己额外提出要求，1万元内理赔要求在2天内结案，1000元以下，要求1个工作日完成，万元以内如果涉及到人身伤害，或者是车损等情况，不管工作量大小，最多5个工作日完成理赔审核。新旧保险法在过渡阶段出现冲突时，应以出险时间为准，出险时间在10月1日以前，则按照旧法处理，在国庆节后则以新法为准。新保险法对保险公司的核赔做出时限规定，要求保险公司在收到客户的索赔申请后，在30天内做出核定(另有约定的除外)，并应将核定结果书面通知被保险人或者受益人。新保险法规定，如果保险公司无法确定赔款数额，并不意味着理赔工作一直停滞不前。保险公司自收到客户