银行客户经理必读一金融基础知识试题.doc

金融基础知识一、单选题：1.商业银行盈利的根本手段是：(d) a.存贷利差 b.证券投资 c.支付、结算收费 d.经营风险2.华尔街的第一次数学革命是指：(a)。a.资本资产定价模型 b.期权定价模型 c.投资组合理论 d.敏感性分析方法3.根据投资组合理论，能够实现风险对冲的两个资产至少应当满足：(b)。a.相关系数等于 b.相关系数小于 c.相关系数等于 d.相关系数小于4.投资者把他的财富的30%投资于一项预期收益为0.15、方差为0.04的风险资产，70%投资于收益为6%的国库券，他的资产组合的预期收益为：(b)。a.0.114 b.0.087 c.0.295 d.0.0875.如果离散的年复利率是10%，那么经过五年连续投资，100元钱最终获得的总收益为：(b)。a.150 b.161 c.173 d.1906.如果一个债券当前的价格函数为1000*exp(-r)-200, 其中r为当前市场利率，那么在r=10.1%的时候的债券价格为多少？在r=10%处进行一阶近似。(c)。a.701 b.705 c.704 d.7207.第一笔1000万贷款，3年后收回1500万，第二笔2000万贷款，5年后收回3600万，那么哪笔贷款的年利率高？(a)。a.第一笔 b.第二笔 c.相等 d.无法确定8.以下关于商业银行风险文化的论述，不正确的是：(c)a.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的b.商业银行应当通过制度建设，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中c.商业银行的风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成d.商业银行的风险文化应当随着内外部经营管理环境的不断变化而不断修正9.我国商业银行内部控制中存在的问题不包括：(d)。b.内部控制的组织架构还未形成c.内部控制的管理水平、监督评价的有效性和及时性还有待提高d.内部控制过于严格，以至于一定程度上约束了商业银行业务的扩大10.将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素，这样的风险识别方法是：(c)。a.情景分析方法 b.失误树分析方法 c.分解分析方法 d.情景分析法11.风险信息的特性是：(a)。a.准确性、及时性 b.精简性 c.充分性、完善性 d.全面性12.以下关于财务状况分析的论述，正确的是：(c)。a.在效率比率的各项指标中，各项周转率越高，那么盈利能力和偿债能力就越好b.利息保障倍数能力精确衡量企业的偿债能力c.不应当孤立的定量分析各项财务比率，还应当定型的将财务比率同公司的日常经营状况相结合，才能得出关于客户财务状况的正确结论d.财务比率能够真实、准确地反映企业的财务状况13.根据我国现行担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人是否可以在合同中约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物所有权转为债权人所有？(b)a.可以 b.不可以 c.视情况而定 d.以上都不正确14. 对集团法人客户进行信用风险识别时，识别频率应当满足：(c)a.识别频率应当快于额度授信周期 b.识别频率应当略慢于额度授信周期c.识别频率应当与额度授信周期一致 d.以上都不对15.对商业银行而言，企业的行业风险和企业风险属于：(a)a.系统风险 b.非系统风险 c.a和b都是 d.a和b都不是16.巴塞尔新资本协议鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？(a)a.基于内部评级体系的内部模型 b.基于外部评级的模型 c.var方法d.严格遵照监管当局的要求17.以下哪一项不是creditmonitor模型中影响债权价值的因素？(d)a.负债数额 b. 企业资产市场价值 c. 企业资产价值的波动性 d. 负债价值的波动性18.按照国际惯例，对企业信用评定采用的方法是：(a)a.信用评级办法 b.信用评分办法 c.信用评级和评分相结合 d.以上都不对19.信用局评分的信息主要依赖于：(b)a.商业银行内部信息 b.商业银行外部信息 c.监管机构提供的信息 d.以上都不对20.商业银行盈利的根本手段是：(d)a.存贷利差 b.证券投资 c.支付、结算收费 d.经营风险21.华尔街的第一次数学革命是指：(a)a.资本资产定价模型 b.期权定价模型 c.投资组合理论 d.敏感性分析方法22.根据投资组合理论，能够实现风险对冲的两个资产至少应当满足：(b)a.相关系数等于 b.相关系数小于 c.相关系数等于 d.相关系数小于23. 我国负责组织实施国际收支统计申报的部门是（ b ）。a、国家统计局b、国家外汇管理局c、国家发改委d、商务部24、扩张型货币政策的主要措施之一是（ c ）。a、提高法定准备金率b、提高商业银行存贷款率c、降低再贴现率d、公开市场上卖出证券25、一般来说，不可能作为一国货币政策最终目标的是（ d ）。a、稳定物价b、经济增长c、充分就业d、产业结构升级26、当前我国最主要的货币政策中介目标是（ b ）。a、信贷规模b、货币供应量c、现金发行量d、银行备付金27、在我国，商业银行的备付金是指（ c ）。a、流通中的现金b、法定存款准备金c、超额准备金d、财政性存款28、不属于中央银行货币政策工具的“三大法宝”的是（ b ）。a、存款准备金率b、再贷款业务c、再贴现d、公开市场业务29、物价稳定的前提或实质是（ c ）。a、经济增长b、充分就业c、币值稳定d、国际收支平衡30、我国实行的中央银行与商业银行行长联席会议制度是运用（ a ）货币政策工具的特殊形式。a、窗口指导b、贷款限额c、直接干预d、再贷款31.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是(a)。a.个人住房贷款 b.个人汽车贷款 c.个人经营类贷款 d.个人机械设备贷款32.国内最早开办住房贷款的银行是(b)。a.中国银行 b.中国建设银行 c.中国工商银行 d.中国农业银行33.个人住房担保贷款管理试行办法与(d)颁布。a.1980年 b.1985年 c.1995年 d.1998年34.个人住房贷款真正快速发展的标志是(d)。a.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法b.1985年中国建设银行开展住房贷款业务c.1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布d.1998年个人住房贷款管理办法的颁布35.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的(b)倍。a.0.5倍 b.0.7倍 c.0.9倍 d.1倍36.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取(d)还款方式。a.等额本息还款法 b.等额本金还款法 c.等比累进还款法 d.一次还本付息37.中国人民银行决定最低首付款比例为(b)。a.10% b.20% c.30% d.40%38.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于(b)。a.10% b.20% c.30% d.40%39.个人住房贷款的流程包括(b)。a.受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理b.受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理c.审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理d.审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理 40.中国最早汽车贷款最早出现于(a)年。a.1993 b.1996 c.1998 d.2004 41.个人汽车贷款的特点不包括(c)。a.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 b.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系c.与其他行业联系不大d.风险管理难度相对较大42.最先开展个人汽车贷款业务的银行是(c)。a.中国银行 b.中国农业银行 c.中国建设银行 d.中国工商银行 中43.汽车消费贷款管理办法(试点办法)于(c)颁布。a.1993年 b.1997年 c.1998年 d.2004年44.二手车贷款的贷款期限不得超过(b)。a.1年 b.3年 c.5年 d.7年45.2004年颁布的汽车贷款管理办法与1998年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)的不同点包括(c)。a.调整了贷款人主体范围 b.细化了借款人类型 c.减少了贷款购车的品种 d.扩大了贷款购车的品种 46.下列不属于个人汽车贷款原则的是(d)。a.设定担保 b.分类管理 c.特定用途 d.不限用途47.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的(b)。a.80% b.70% c.60% d.50% 48.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的(d)。a.80% b.70% c.60% d.50% 49.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括(c)。a.已实现需求 b.待实现需求 c.已开发需求 d.待开发需求 50.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于(a)。a.相关行业竞争者 b.潜在的新竞争者 c.替代产品 d.客户选择能力 51.规模很小的银行应当采取(c)的定位选择。a.主导式定位 b.追随式定位 c.联合式定位 d.补缺式定位 52.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取(b)的定位选择。a.主导式定位 b.追随式定位 c.联合式定位 d.补缺式定位 53.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是(b)。 a.保险公司 b.房产经纪公司 c.房地产开发商 d.房屋产权交易所 54.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有(c)提供阶段性或全程担保。a.经纪公司 b.有担保能力的第三人 c.开发商 d.借款人55.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有(a)提供阶段性或全程担保。a.经纪公司 b.有担保能力的第三人 c.开发商 d.借款人56.银行对合作单位准入审查的内容不包括(c)。a.企业法人营业执照 b.税务登记证明 c.合作单位员工素质 d.会计报表57.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取(a)营销组织。a.职能型营销组织 b.产品型营销组织 c.市场性营销组织 d.区域性营销组织 58.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取(b)a.职能型营销组织 b.产品型营销组织 c.市场性营销组织 d.区域性营销组织 59.以下各项中，不属于专项贷款的是（b）。a.中国银行的个人商用房贷款 b.中国银行的个人投资经营贷款c.交通银行的个人商铺贷款 d.个人工程机械按揭贷款60.流动资金贷款是指银行向（b）用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。a.从事生产经营的个人发放的 b.从事合法生产经营的个人发放的c.从事特殊生产经营的个人发放的 d.从事合法特殊生产经营的个人发放的61.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,(b)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。a、综合理财业务 b、个人理财业务 c、理财计划 d、私人银行业务62.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(d)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。a、预期未来通货紧缩 b、预期未来本币贬值 c、预期未来利率上升d、预期未来经济景气63.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(d)业务。a、综合理财规划 b、投资规划 c、投资品分析 d、理财顾问服务64.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(d)。a、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险b、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化c、私人银行业务属于综合理财服务中的一种d、私人银行业务不是个人理财业务65.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(a)。a、综合理财服务b、理财顾问服务c、财务顾问服务d、投资顾问服务66.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(c).a、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析b、理财计划用来投资与管理客户的资金c、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益d、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大67.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(b)。a、非保证收益型理财计划b、保证收益型理财计划c、保本浮动收益理财计划d、非保本浮动收益理财计划68.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(d)。a、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升b、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升c、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降d、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨69.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(c)。a、增加国债的配置量b、投资房地产c、继续持有外汇d、购卖人民币资产70.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(c)。a、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格b、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升c、提高股票交易印花税能刺激股价上涨d、降低股票交易印花税能刺激股价上涨71.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(a)。a、将资金购买定期储蓄存款 b、卖出资产组合中的一部分国债c、适当增加资产组合中股票的比重 d、购置房地产72.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(a)。a、保证收益理财计划b、最低收益理财计划c、保本浮动收益理财计划d、非保本浮动收益理财计划73.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(a)。a、银行b、投资者c、银行与投资者分摊风险d、理财产品设计者74.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(a)。a、保证收益理财计划b、非保证收益理财计划c、保本浮动收益理财计划d、非保本浮动收益理财计划75.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是(c)a、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化b、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段c、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等d、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征76.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是(c)a、失业率b、经济增长率c、理财目标d、通货膨胀水平77.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是(b)a、保本保收益型产品b、保本浮动收益型产品c、非保本浮动收益型产品d、以上皆错78.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是(a)a、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管b、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场c、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税d、以上皆错79.结构性理财规划方案不包括(d)a、现金规划b、风险管理和保险规则c、投资规划d、遗产规划80.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是(c)a、偿还性b、收益性c、流动性d、安全性81.投资于面额为1.00元、期限为5.年、息票率为5.%的国债，若想获得4.%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?(b)a、1.04.6.5.元b、1.04.4.5.元c、1.05.2.5.元d、9.8.5.元82下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?(d)a、即期收益率b、到期收益率c、提前赎回收益率d、债券价格波动率83.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(b)a、凭证式国债b、记账式国债c、储蓄国债d、实物国债84.市场价格为9.0元、期限为3.年、面额为1.00元的债券，其即期收益率为6.6.7.%，则其息票率为(a)a、6.% b、5.5.% c、6.5.% d、7.%85.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为(b)a、3.% b、4.% c、4.2.% d、4.2.5.%86.cpi上涨了5%，则债券投资者承担的风险是(c)a、价格风险b、再投资风险c、通货膨胀风险d、违约风险87.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(c)a、契约型基金b、公司型基金c、封闭式基金d、开放式基金88.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是(b)a、远期 b、期货 c、期权 d、互换89.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(a)a、远期 b、期货 c、期权 d、互换90.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(a)a、利率风险 b、违约风险 c、非系统风险 d、系统风险91、中国银行业协会的日常办事机构为(d)。a.会员大会 b.理事会 c.常务理事会 d.秘书处92、我国三大政策性银行成立于(a)年。a.1994 b.1995 c.1996 d.199893、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(b)。a.中国农业银行b.中国农业发展银行c.中国进出口银行d.国家开发银行94、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(d)。a.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求。b.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高c.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展d.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行95、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(d)a.引进战略投资者b.联合重组c.跨区域经济d.以上答案都对96、(a)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。a.2006年12月31日 b.1997年7月1日 c.1986年12月31日 d.1979年1月1日97、货币经纪公司的服务对象是(c)。a.境外金融机构 b.境内金融机构 c.境内外金融机构 d.境内外上市公司98、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(c)计付利息。a.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息b.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息c.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息d.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息99、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是(c)a.北京银行 b.南京银行 c.上海银行 d.威海市商业银行100、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是(a)。a.外商独资银行 b.外国银行分行 c.外国银行代表 d.以上机构具有相同的业务经营范围101、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(c)，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是(c)。a.中国银行，中国农业银行 b.中国银行，中国工商银行c.交通银行，中国农业银行 d.交通银行，中国工商银行102、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是(c)。a.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。b.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造c.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营d.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司103、国民经济发展的总体目标一般包括(a)。a.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡b.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡c.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长d.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长104、目前，我国统计部门公布的失业率为(a)。a.城镇登记失业率 b.农业户口登记失业率c.全部登记户口失业人数与全国人口的比例d.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比105、在国际收支的衡量指标中，(a)是国际收支中最主要的部分。a.贸易收支 b.国外投资 c.劳务输出 d.国外借款106、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是(b)。a.消费 b.投资 c.私人消费 d.政府消费107、2006年9月成立的期货交易所是(a)。a.中国金融期货交易所 b.上海期货交易所c.大连商品交易所 d.郑州商品交易所108、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(d)。a.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场b.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场c.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具d.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具109、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是(d)a.货币供应量，基础货币 b.基础货币，高能货币c.基础货币，流通中现金 d.基础货币，货币供应量110、被称为狭义货币供应量的是(c)。a.基础货币 b.m0 c.m1 d.m2111、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是(a)。a.公开市场业务 b.公开市场业务和存款准备金率c.公开市场业务和利率政策 d.公开市场业务、存款准备金率和利率政策112、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于(b)。a.官方利率 b.实际利率 c.固定利率 d.长期利率113、中央银行可以采取(a)的货币政策工具增加货币供应量。a.在公开市场上买回证券 b.提高存款准备金率 c.提高再贴现率d.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放114、衡量通货膨胀水平的指标不包括(d)a消费者物价指数b生产者物价指数c国内生产总值平减指数d国民生产总值平减指数115、存款业务按客户类型，分为个人存款和(c)。a.储蓄存款 b.外币存款 c.对公存款 d.定期存款116、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是(c)。a.10年以上个人定期存款 b.5年以上个人定期存款c.个人活期存款 d.单位定期存款117、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(d)付息。a.首月20日 b.首月21日 c.末月20日 d.末月21日118、存款是银行最主要的(d)。a.投资业务 b.风险暴露 c.资金用途 d.资金来源119、刘先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是(a)。a.1000.45元 b.1000.60元 c.1000.56元 d.1000.48元120、目前，各家银行多采用(d)计算整存整取定期存款利息。a.积数计息法 b.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率c.由储户自己选择的计息方式 d.逐笔计息121下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（d）。a中国工商银行b中国建设银行c花旗银行d中国移动通信122下列不属于间接融资的行为有（b）。a文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修ba公司购入b公司20的股权，价值80万元c赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购买年货d郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车123下列有关固定利率的说法错误的是（d）。a固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率b借款人按照固定的利率支付利息c借贷双方所承担的利率变动风险较大d在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整124下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率的是（b）。a法定利率b行业公定利率 c市场利率d浮动利率125广义的信贷期限不包括（d）。a提款期b宽限期 c还款期d展期126货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其（ c ）等产生影响的过程。a、存款和储蓄b、心理预期c、投资和消费d、生产和生活127在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（a）。a融资结构 b替代产品 c同行业竞争者 d购买者和供应商128商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目，这种类型的策略属于（d）。a全线全面型b市场专业型 c产品线专业型d特殊产品专业型129按照五层次理论，公司信贷产品的基本形式，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的（b）。a核心产品b基础产品 c期望产品d延伸产品130( d）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。a介绍期b成长期 c成熟期d衰退期131（b）可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。a基本存款账户b一般存款账户 c临时存款账户d专用存款账户132下列各项中，是借款人的权利的有（d）。a将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意b应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督c按借款合同的约定及时清偿贷款本息d在征得银行同意后，有权向第三方转让债务.e133.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（c）。a流通性b收益性 c安全性d可行性134实地考查应侧重调查的内容不包括(d)。a周围环境状况 b产品结构情况 c固定资产维护情况 d企业经营和发展的思路135对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（a）进行调查。a合法合规性b流动性 c安全性d效益性136下列关于借款需求与借款目的说法中，正确的是（d）。a公司的借款需求一般是单方面的b借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款c借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款d借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念137.借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是(d)。a借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款b长期性资本支出会产生借款需求c借款目的主要指借款用途d一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的138从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括 （d）。a营业支出b投资支出c融资支出d红利支付139季节性资产增加的主要融资渠道不包括（c）。a季节性负债增加b内部融资 c外部融资d银行贷款140银行通过对（b）的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。a一般增长率和可持续增长率b实际增长率和可持续增长率c预测增长率和可持续增长率d预测增长率和实际增长率141下列各项中，不是国别风险的特点的是（d）。a国内信贷不属于国别风险分析的主体内容b国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽c国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系d国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总142下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是（d）。a信贷资产质量(安全性) b盈利性 c流动性 d灵活性143对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素（d）。a区域政府行为和政府信用b区域产业结构c区域市场化程度和法制框架d区域经济发展水平144盈利能力（a）。a是区域风险高低的最终体现 b不能通过总资产收益率来衡量c不能通过贷款实际收益率来衡量 d较高，则区域风险相对较高145行业风险的产生受（b）的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。a产业发展周期b产业组织结构 c地区生产力布局d产业链146.企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于（a）。a产品自身的性价比b企业信誉 c管理者水平d竞争格局147与借款人的偿债能力无关的是（c）。a净现金流量b营运能力 c生产灵活性d盈利能力148反映客户长期偿债能力比率的有（b）。a流动比率b资产负债率 c净利润率d速动比率149(a)是以财务报表中的某一总体指标为100，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。a结构分析 b比率分析 c时间序列分析 d指标分析150下列各项中，营运能力对客户（d）有决定性影响。a借款人的资本结构b产品竞争力c借款人的经营业绩d盈利能力和偿债能力二、多选题.商业银行的经营原则是：(abc)a 盈利性 b 安全性 c 流动性 d 扩张性 e 竞争性2.商业银行风险的主要类别包括：(abcde)a 信用风险 b 市场风险 c 操作风险 d 流动性风险 e 国家风险3.衡量风险的指标有：(abcd)a 方差 b 久期 c 凸度 d 在险价值（var）e 期望收益4.对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是：cdea 风险分散 b 风险对冲 c 风险转移 d 风险规避 e 风险补偿.商业银行常用的风险识别方法包括：()专家调查列举法 资产财务状况分析法 情景分析法分解分析法 失误树分析法.商业银行风险管理流程包括：(abcd)a 风险识别 b 风险计量 c风险监测 d 风险控制 e 风险对冲7.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括：(abcd)a 经销商风险 b 假按揭风险 c 由于房产价值下跌导致超额押值不足d 借款人的经济财务状况恶化的风险 e 国家对房市采取宏观调控策措施8.kpmg风险中性定价模型中所要用到的变量包括：(abc)a 贷款承诺的利息 b 与贷款相同期限的零息国债的收益率c 贷款的违约回收率 d 贷款期限 e 借款企业的市场价值9.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款？（）正常关注次级可疑损失10.目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括：（abc）a creditmetrics模型 b credit portfolio view模型c credit risk+模型 d kmv模型 e zeta模型11.中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪几项？（）不良资产贷款率预期损失率 贷款风险迁徙 不良贷款拨备覆盖率贷款损失准备充足率12.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征：（abcde）a 全面性 b 相关性 c及时性 d 可靠性 e 可比性13.商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定？()资金成本 经营成本 风险成本 资本成本通货膨胀调整成本14.商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则？ (abc)a 审贷分离原则 b 统一考虑原则 c 展期重审原则d 责任到人原则 e 追踪审核原则15.信用衍生产品包括：()总收益互换 信用违约互换 信用价差衍生产品信用联动票据 股票期权16.计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量？()违约概率 违约损失率 违约风险暴露 期限 行业风险指数17.对企业信用风险分析的cs指标包括哪些方面？()品德资本 还款能力 抵押 经营环境18 .信用风险组合模型包括：(bcd)a creditmonitor b creditmetricsc credit portfolio viewd credit risk+ e var19.根据无套利均衡原理，在期为了计算某货币第期到第期的远期利率，应当首先知道的变量是：()银行间的短期利率水平 第期到第期的即期利率第期到第期的远期利率 年期的即期利率市场在期内的平均利率水平20.期权的价值由哪几部分组成？()时间价值 内在价值 执行价格 标地资产价格 无风险利率21.公允价值的计量方式有哪几种？(abcd)a 直接使用可获得的市场价格 b 使用公认的模型估算市场价格c 根据实际支付的价格，只要不能证明该价格不具有代表性d 使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突e 根据资产获得时的历史成本22.以下关于久期缺口的论述正确的是：()当久期缺口为正时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨当久期缺口为负时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨当久期缺口为负时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨当久期缺口为正时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨当久期缺口为零时，银行净值的市场价值不受利率风险的影响23.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示：()资产的到期期限 资产的不同市场价值 资产的到期收益率资产的现值 资产的当期收益率24.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是：()忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响 缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异25.操作风险的成因主要包括：（）人员因素 内部流程 系统缺陷 外部因素 其他因素26.核心雇员流失的风险具体体现为：(bcd)a 核心员工的知识/技能缺乏 b 缺乏足够后援/替代人员c 相关信息缺乏共享和文档记录 d 缺乏岗位轮换机制e 核心员工的欺诈行为27.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面？(abcd) 数据/信息质量 b 违反系统安全规定 c 系统设计/开发的战略风险d 系统的稳定性、兼容性、适宜性 e 系统开发、维护成本过高28.基本指标法的计算中涉及哪几个变量？(abc)a 前三年中各年为正的总收入 b 前三年中总收入为正数的年数c 巴塞尔委员会专门设定的乘数因子 d 前三年的总收入 e 所计量的总的年数29.根据巴塞尔委员会规定，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足哪些条件？()董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法必须具备完善、健康的公司治理结构必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导30.商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备哪些基本条件？()完善的公司治理结构 健全的内部控制体系 普及合规管理文化集中式的、可灵活扩充的业务信息系统 强大的研发实力31.以下论述正确的是：()对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感对商业银行而言，公司机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感对商业银行而言，公司机构存款人对银行信用和利率水平很敏感零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感32. 根据消费者权益保护法的规定,下列关于经营者义务的表述符合法律法规的有( abce )。a租赁他人柜台或者场地的经营者,应当标明真实名称和标记b经营者提供商品或服务,消费者索要购货凭证或服务单据的,经营者必须出具c消费者在购买商品或接受服务前已经知道其存在瑕疵的,经营者对该商品或服务的质量、性能等的保证责任免除d除确有需要,经营者不得搜查消费者的身体及其携带的物品e经营者不得以店堂告示的方式作出对消费者不公平的规定33.衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到？(bc)a 现金头寸指标 b 核心存款比例 c 贷款总额与总资产比率d 流动资产与总资产比率 e 大额负债依赖度34.流动性风险预警的内部指标包括：(abcd)a 盈利水平 b 产品业务的风险水平 c 资产负债结构d 资产负债质量 e 高官层人事更替35.以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容？()明确商业银行的战略愿景和价值理念有明确记载的声誉风险管理流程及政策深入理解不同利益持有者对自身的期望值有明确记载的危机处理决策流程建设学习型组织36.国内银行界普遍认为声誉风险管理的最好办法是：()推行全面风险管理理念 改善公司治理预先做好危机防范准备确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理加强对声誉风险的量化分析37.银行监管的必要性原理可以概括为：(abcde)a 公共性质论 b 利益冲突论 c 债券保护论d 银行风险论 e适度竞争论38.银行风险监管指标的监测评价应遵循哪些原则:(abcde)a 准确性原则 b 可比性原则 c 及时性原则d 持续性原则 e 保密性原则39.我国商业银行信用风险监管指标包括：()不良资产率 不良贷款率 贷款损失准备率单一客户授信集中度 预期损失率40.我国银行监管领域所依托的主要法律包括：()银行业监督管理法 中国人民银行法 商业银行法行政许可法 巴塞尔新资本协议41.个人汽车贷款的签约流程如下(abc)。 a.填写合同b.审核合同c.签订合同d.履行合同42.银行自身实力分析的内容包括(abcd)。a.银行的业务能力和财务实力 b.银行的市场地位和市场声誉c.政府对银行的特殊政策 d.银行领导人的能力43.个人质押贷款的特点是(abd)。a.贷款风险低，担保方式相对安全 b.时间段、周转快c.办理费用比较低 d.操作流程短、质押范围广泛44.个人保证贷款的特点是(abd)。a.手续简便，办理时间短，环节少b.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方c.办理费用比较高d.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序45.公积金管理中心的基本职责包括(abc)。a.制定公积金信贷政策 b.负责信贷审批c.承担公积金信贷风险 d.公积金借款合同签约、发放46.个人消费贷款的基础是(ac)。 a.消费者的信用 b.消费者的现实购买力c.消费者的未来购买力 d.消费者的收入47.下列属于个人经营专项贷款的有(abc)。a.某银行的个人商用房贷款 b.某银行的个人商铺贷款c.某银行的个人工程机械按揭贷款 d.某银行的个人投资经营贷款48.个人征信异议的处理方法