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早会专题之： 保 额 分 红 1 保额分红之 保额分红机制全景图 2 保额分红机制全景图 3 （一）红利来源 （1）全差利源，有福同享 现金分红的红利来源主要是二差（利差、死差） 或三差（利差、死差、费差）。 保额分红的红利来源于分红产品经营中可能获取 的全部盈余，即“全差”，包括“三差”及其他 可能存在的各种盈余。 4 （二）盈余分配规则 （2）全部盈余分配，不是股东胜似股东 监管规定保险公司应将可分配盈余的70以上 分配给客户。 保额分红不但分配可分配盈余，也分配未分配 盈余，即全部盈余参与分配。 其中可分配盈余形成年度红利，未分配盈余形 成终了红利，使客户利益更大化。 5 （二）盈余分配规则 股东与客户在利益分配上可以用一句通俗的话 表示，就是“你有我才有，你多我才多” 。 n你有我才有。股东与客户对于可分配盈余的 分享比例是三七开，即只有客户分到红利，股 东才能分到红利。 n你多我才多。在合同终止时，公司将未分配 盈余以三七开的比例分配给股东与客户，即只 有客户赚到钱，股东才能赚到钱。 6 （三）红利分配方式 （3）长期积累，聚沙成塔 年度分红复利累积，提升保障额度， 于约定时间或发生理赔时兑现，是对 未来保障利益关注，与购买保单的意 图相契合。 7 （四）平滑机制 （4）以丰补歉，平滑回报 在一般投资市场环境下，公司使年度红 利保持相对平稳，满足客户合理预期； 在客户的保险合同终止时，则向客户分 配终了红利，以丰补歉、平滑回报。 8 保额分红之 保额分红小故事 9 1.撕纸的故事（全部盈余70%参与分红） 您看，这张纸就相当于我们新华公司全年的总盈余，我 们把它一折为二（假设三七分），一部分叫可分配盈余，另一 部分叫未分配盈余，其中可分配盈余再一分为二，大头撕下来 每年给客户分一次，叫年度红利；未分配盈余也一分为二，大 头撕下来在客户的保单到期或发生保险责任时一次性给客户， 叫终了红利。 10 2.养鸡场的故事（复利） 王老板雇佣甲、乙两个养鸡专家，分别给甲、乙10只母 鸡，期限10年。甲每年给王老板100只鸡蛋，10年总计交了 1000只鸡蛋；乙则采用鸡生蛋，蛋再生鸡的方式，10年后交给 王老板一个养鸡场。 甲的经营方式相当于单利递增，而乙的方式就是复利递 增。 11 3.租房子的故事（终了红利） 几年前，您花50万买了套房子，现在可以卖100万了。 尽管您现在还不想卖掉房子，但房子的确是增值了。您什么时 候卖掉房子，什么时候就能够拿到增值的部分。 终了红利和房子的增值部分有些类似，虽然您在保单持 续情况下拿不到，但当保单终止或部分终止时，您就可以拿到 了。当然，好比卖房子一样，也要根据当时的市值决定实际增 值的多少。 1
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