经营性分支机构公司客户经理、客户经理助理准入考试试题库000.doc

经营性分支机构公司客户经理/客户经理助理准入考试试题库目 录第一部分 公司业务2第二部分 国际结算14第三部分 国内结算28第四部分 资金业务87第五部分 中小企业101第一部分 公司业务一、单选题1、根据中华人民共和国公司法的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（c ）。a、必须经董事会或股东大会决议 b、必须经监事会或股东大会决议c、必须经股东会或股东大会决议 d、一律无效2、根据中华人民共和国公司法的规定，公司设立的分公司（ b ）法人资格，其民事责任由（ b ）承担。a、具有，公司 b、不具有，公司 c、具有，分公司 d、不具有，分公司3、连带责任保证诉讼时效自保证期间届满前债权人要求保证人承担保证责任之日起算，诉讼时效期间为（c ）。a6个月b一年c两年d三年4、承兑汇票付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不超过（b）。 a.3个月 b.6个月 c.9个月 d.12个月5、 按贷款期限划分短期贷款是指(c)a、六个月以内(含六个月) b、六个月以内 c、一年以内(含一年) d、一年以内6、 按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(b ) a：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 b：信用贷款、担保贷款、票据贴现 c：信用贷款、保证贷款、票据贴现 d：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 7、 根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比(a) a:不超过75% b:不超过120% c:不超过100% d:不超过70% 8、流动资金贷款的特征不包括：（ ）da、手续较简便 b、周转性较强 c、融资成本较低 d、期限较长9、房地产开发项目的“四证”不包括：（ ）ca、国有土地使用权证 b、建设用地规划许可证 c、项目可行性研究报告 d、建筑工程开（施）工许可证 10、资产负债表是反映借款人 d 财务状况的财务报表。a、每天b、未成立时期c、使用贷款当天d、在某一特定日期11、集团客户，指在财务和经营决策中，相互间具有控制、共同控制，或者同受第三方控制、共同控制，或者同受个人及其近亲属控制的 （或具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群。（a）（a）企事业法人 （b）公司（c）企业 （d）法人12、贷款通则明确规定：短期贷款展期的期限累计不超过 期限；中期贷款展期的期限累计不得超过 ；长期贷款展期的期限累计不得超过 （国家另有规定的除外）。 （ a ）a、原贷款期限 原贷款期限的一半 3年 b、原贷款期限的一半 原贷款期限 2年c、原贷款期限 原贷款期限的一半 2年d、原贷款期限 原贷款期限 3年13、当借款人出现贷款本金逾期时，公司业务人员必须在贷款逾期后（b）个工作日内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。如贷款为分期逐笔到期，则公司业务人员应逐笔进行书面确认，逐笔保证诉讼时效。 a5 b10 c15 d3014、下列不属于新组建企业标准的选项是（d）。a、成立未满两个会计年度b、新设合并c、分立后名称变更d、吸收合并15、法律禁止用来设定抵押的财产是（a ）。a、土地所有权 b、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；c、抵押人依法有权处分的国有的机器 d、抵押人依法有权处分的交通运输工具16、_是确定贷款期限最重要的因素（b）。a、贷款人的还款能力； b、借款人的生产周期；c、贷款的资金供给能力； d、借款人的担保方式17、连带责任保证诉讼时效自保证期间届满前债权人要求保证人承担保证责任之日起算，诉讼时效期间为（c ）。a6个月b一年c两年d三年18、中银集富与时聚金产品由分行哪个部分牵头管理（a）a 公司业务部 b 资金业务部 c 国内结算与现金管理部 d 电子银行部19、某客户在银行购买了200万中银集富专享理财计划，期限180天，产品预期收益率4.2%(年率)产品预计能够给客户带来多少收益（b）a 4.2元 b 4.14万 c 4.1万 d 无法计算20、人民币贷款产品属于我行的哪一大类业务（b）a 负债业务 b 资产业务 c中间业务 d其它21、下列业务中哪一项是商业银行不能独立开展的？（c）a 吸纳储蓄存款 b 公司贷款 c 证券承销 d 托管 22、我行下列产品属于中间业务产品的是（b）a 流动贷款 b委托贷款 c银团贷款 d房地产开发贷款23、不属于我行公司中间业务收费项目的是（d）a 融资服务费 b 专项财务顾问费 c银票敞口承诺费 d贵金属代理费24、中央财政国库集中支付，分为直接支付和（c）两种方式。a、大额支付 b、小额支付 c、授权支付 d、转移支付25、（b）产品是银联标准公务卡产品，采用银联公务卡专用bin 号628388，属于标准信用卡产品。该产品采用人民币统一进行结算，在国际、国内的银联网络上可以畅通使用，提供持卡人信用额度，可以先消费后还款，并可以享受最长56 天的免息还款期。a、保障卡、b、中央预算单位公务卡、c、社保卡、d、地方预算公务卡26、为便于行政事业机构客户的条线管理，根据行政管理职能的不同，我行行政事业机构客户主要分财政、社保、公积金、军队、教育、海关等（d）类行业。重点行业进行精耕细作，提高行业研究、差异化服务和精细化管理水平。a、20、 b、16、 c、15、 d、1427、按照公司金融客户分层标准，高端客户为当年综合收益大于（ ）或日均存款大于（ ）的客户。（b）a、100万元，3000万元 b、100万元，5000万元c、50万元，3000万元 d、50万元,5000万元28、按照公司金融客户分层标准，优质客户为当年综合收益大于（ ）或日均存款大于（ ），且当年综合收益小于等于（ ）同时日均存款小于等于（ ）的客户。(d)a、3000元，20万元，100万元，3000万元b、5000元，10万元，100万元，5000万元c、3000元，10万元，100万元，3000万元d、5000元，20万元，100万元，5000万元29、按照公司金融客户分层标准，潜力客户为当年综合收益大于（ ）或日均存款大于（ ），且当年综合收益小于等于（ ）同时日均存款小于等于（ ）的客户。(c)a、3000元，20万元，5000元，10万元b、5000元，10万元，5000元，20万元c、3000元，10万元，5000元，20万元d、5000元，20万元，5000元，10万元30、按照公司金融客户分层标准，基础客户为当年综合收益不为零，且当年综合收益小于等于（ ）同时日均存款小于等于（ ）的客户。（a）a、3000元，10万元 b、3000元，20万元c、5000元，10万元 d、5000元,20万元31、存款单位可就同一账户内容申请( d )单位存款证明书，银行对每份证明书按有关规定收取手续费。a只能开具1份；b只能开具10份；c只能开具20份；d开具多份32、单位协定存款协议期满，如存款单位或开户行书面提出终止或修改协议，开户行将协定存款账户存款本息结清后全部转入（c）。a定期存款户；b通知存款户； c结算账户； d协议存款户33、协定存款协议的期限最长不超过（b）年。a2 b1 c3 d5二、多选题1、以下可以依法用做担保的有（bc）。a、土地所有权 b、厂房、机器设备c、依法可以转让的商标专用权、专利权 d、幼儿园2、根据担保法规定，下列财产不可以抵押（ a c ）。a、土地所有权 b、企业房屋 c、学校办公楼 d、机器设备 e、土地使用权3、反映借款人偿债能力的指标有（ abc ）。a、资产负债率 b、流动比率 c、现金比率 d、应收账款周转率4、反映借款人盈利能力的指标有（ad ）。a、主营业务利润率 b、利润增长率 c、主营业务收入增长率 d、资本回报率5、对借款人管理的管理重点内容主要包括（ abcde ）。a、经营风险 b、管理状况 c、财务状况d、行业风险 e、银行往来6、对借款人经营风险重点关注内容包括（ abcd ）。 a、是否失去不可替代的关键原材料供应商或主要产品销售商b、是否因涉及偷、逃、骗税等违法经营行为受到税务机关惩处，近期有无涉及重大法律事件c、建设项目是否出现基建项目工期延长或停缓状态，或预算调整等情况，造成计划执行出现较大调整d、厂房和设备是否未定期维护，设备是否更新缓慢并缺乏关键产品生产线7、 对抵（质）押物的贷后管理应关注以下几方面（ abcd ）。a、抵(质)押物权属 b、抵(质)押品财产保险有效性c、抵(质)押物品质 d、抵(质)押物价值变化8、我行将客户分为（abcd）四层进行营销a基础客户、b潜力客户、c优质客户、d高端客户9、实施客户准入管理的业务范围包括：（a、b、c）a、各类贷款 b、融资类保函 c、开立银行承兑汇票 d、委托贷款10、对借款人管理的管理重点内容主要包括（ abcde ）。a、 经营风险 b、管理状况 c、财务状况d、行业风险 e、银行往来11、下列产品不属于我行资产业务的是（bc）a 票据贴现 b 中票承销 c 理财 d公司贷款 12、下面属于中银集富与时聚金产品特点的是（abcd）a、银行工作日（除节假外）可申购、赎回b、产品可实现按投资者持有期限分段计息c、机构客户的认购起点是20万元d、客户发生赎回交易后，本金与收益t+1日可到账。13、养老金融服务是我行的战略性业务之一，我行目前具备开展养老业务的那些资质(bc)a、受托人资质 b 账户管理人资质 c 养老资金托管资质 d养老资金投资管理资质14、我行养老金融产品有（abcd）a、单一企业年金 b 中小企业集合年金 c薪酬福利计划 d社保类管理产品 15、银团贷款的优点有（abd）a 节约经济资本 b 分散信用风险 c获得更多的利息收入 d提高银行集体议价能力16、我行行政事业单位客户包含：（a、b、c）a、行政单位、b、事业单位、c、其他行政事业单位客户、d、金融机构。17、在办理住房公积金支持保障性住房建设委托贷款操作规程中，受委托银行为委托人开立委托贷款账户，在确定借款人后为借款人开立资金监管账户，为借款人交易对手开立结算账户。其中应全部存入资金监管账户的资金有：（a、b、c、d）a.借款人项目贷款资金。b.经适房、棚户区改造安置用房的销售（预售）收入。c.同级财政部门批准并通过预算拨付用于归还贷款的公租房租金收入。d.借款人用于项目建设和偿还贷款的其他资金。18、不能办理存款证明业务的存款账户有（abc）。a已挂失的存款账户 b用于质押的存款账户 c被司法部门冻结止付的存款账户 d基本存款账户19、存款单位办理协议存款须由其总公司与总行签订“协议存款合同书”，该合同内容应包括（但不限于）（abcd）等。a存款金额 b存款期限 c存款利率 d付息方式20、单位定期存款是银行与存款单位双方在存款时事先约定（bc），到期后支取本息的存款。a利息 b期限 c利率 d种类三、判断1.分析企业的短期偿债能力主要指标有：流动比率、速动比率、营运指标、存货周转率、资产负债率等。( )2、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期 届满没有履行债务的，债权人可以要求借款人履行债务，也可以要求保证人在其保证人范围内承担保证责任。( )3、对于单位协定存款账户中超过额度的部分，银行将其转入协定账户，以优惠利率计息。（ ）4、 人民币单位协定存款的基本存款额度要求为10万元，但客户可根据实际情况需要与银行商议。（ ）5、 在委托贷款业务中，银行仅作为中介人收取相关费用，不承担贷款风险。（ ）6、对于固定资产贷款建设期资金使用管理，原则上须建立专用资金账户，实施专户管理，严格监控贷款资金的使用。（）7、中银集富理财产品是保本浮动收益型产品。（）8、采用银团贷款的方式满足客户融资需求，可有效节约我行经济资本，并有助于实现信用风险分散。（）9、 中国银行开展的投资银行业务是一种表内业务。（）10、 中国银行委托贷款业务属于中间业务。（）11、 中银集富与时聚金产品可在银行工作日内赎回和申购。（）12、 公司金融产品下沉网点是我行战略转型的重要实现方式。（）13、 非利息收入不属于中国银行的核心经营指标。（）14、 公司有效客户为年化利润贡献度大于5000元或日均存款大于20万元的客户。（）15、 准公司有效客户为年化利润贡献度大于3000元或日均存款大于10万元的客户。（）16、单位定期存款开户证实书可作为质押的权利凭证。（）17、单位通知存款须一次存入，一次或分次支取。（）18、协定存款协议到期时存款单位或开户行未书面提出终止或修改协议，即视作自动终止。（）19、 金融机构客户人民币存款利率全部按照人行公布的人民币利率价格执行（）20、 金融机构客户开立客户号，只需在核心系统中自主创建即可（）四、简答题1. 请列举你了解的我行公司产品（存款类、贷款类、非利息收入类、投行业务类、理财、养老金等各类产品）2、不纳入行政事业单位考核的客户范围（1）以公司形式注册的公司类客户均不纳入行政事业单位客户考核，包含国有独资公司、有限责任公司、股份有限责任公司、个体工商户、个人独资企业、私营合伙企业等;（2）以有限责任公司或合伙人形式注册的会计师事务所，以及合伙制或个人开办的律师事务所不属于行政事业单位客户；（3）各铁路局、公路局所属的项目经理部、工程部，其存款受工期影响，均为临时性存款，稳定性不高，容易引起存款余额的上下波动，从长远考虑，此类客户不应纳入行政事业单位客户管理；（4）金融机构客户：各银行、证券公司、保险公司、抵押担保公司不属于行政事业机构客户；（5）驻华机构客户：各国驻华使领馆，外资企业及分公司、办事处，国际学校、外资医院及其他国际组织等均不属于行政事业机构客户。3、什么是非银行金融机构存款业务？以非银行金融机构为对象开办的本、外币存款业务。（农村信用合作社、邮政储蓄局、保险公司、证券公司、信托投资公司、投资公司、财务公司、租赁公司、汽车信贷金融公司、期货公司等基本由保监局和证监局监管的各类机构。五、论述题1、结合自身工作实际，谈一谈你认为网点公司客户经理应具备的专业素质。（1）充满工作热情；（2）具备相对专业的知识；（3）对客户身份的捕捉；（4）吃苦耐劳等2、请论述投资银行业务的对中国银行经营发展的意义得分标准 只要能答出节约经济资本 ，提高eva，节约规模，增加非利息收入，有助于经营转型可得满分。少一项则扣20%的分数。第二部分 国际结算一、单选题 （30题）1信用证与销售合同是相互独立的交易。一经开出，银行对于付款的承诺与合同无关，且 a 。a 不受其约束 b 受其约束c 与其一致 d 按合同金额 2通常国际结算中所称票据指狭义的票据，即以无条件支付一定金额货币为目的的书面凭证，主要指 b 、本票和支票。a 旅行支票 b 汇票c 美元 d 现金3汇款人与汇出行之间是 c 。a、代理关系 b、债权债务关系 c、委托与被委托关系 d、账户关系4跟单信用证统一惯例已被大多数的国家与地区接受和使用，它所体现的国际标准银行惯例是各国银行处理结算业务必须遵循的 c 。a 合同 b 法律c 基本准则 d 仲裁原则5汇款是基本的结算方式之一，而预付货款对于 a 而言，虽手续简便，但存在钱货两空的风险。a 买方 b 卖方c 中间商 d 买卖双方6 国内信用证卖方押汇是卖方发货后，银行凭相符单据向其提供的短期资金融通。还款来源为信用证项下收回货款，如开证行到期未付款，银行对卖方 d 。a 不可拍卖 b 可拍卖c 无追索权 d 有追索权7 办理国内信用证融资的客户必须： 依法核准登记； b ；拥有开户许可证，在我行开立结算账户。a 无需提供贷款卡 b 有贷款卡c 有足额存款 d 有税务证明8办理国内信用证议付，我行在收到开证行 a 确认后，客户应向我行提交国内信用证议付合同，我行将议付款项入卖方账户。a 付款 b 保证c 认可 d 电报9海运提单是货物收据与运输合同的证明，是物权凭证。在实务中它是 c 的。a 可以拆分 b 不可以拆分c 可以转让 d 不可以转让10跨境人民币结算可满足进出口企业在使用本币结算、规避 b 风险、降低交易成本、拓展海外市场等各方面的贸易需求。a 利率 b 汇率c 利差 d 财务11国际结算业务不仅可派生本外币存款，而且派生存款稳定性较强，如汇利达业务项下的存款最长可达 c 。a 三个月 b 半年c 一年 d 两年12进口企业提交开证申请书，我行在落实保证金或 a 后开出信用证。a 授信额度 b 担保c 抵押 d 质押13汇出汇款通过海外联行叙做协议付款业务，企业在融资到期时购汇偿还我行融资款项。我行不仅获得汇款 b 、电报费、结售汇汇差收益等中间业务收入，还可通过为客户安排低成本海外资金，向客户收取安排费等非利息收入。a 开户费 b 手续费c 利息 d 处理费14我行基于传统结算业务，结合不同的资金产品，利用 b 、汇率的波动、期限结构以及市场的套利空间而为企业带来超额收益的贸易融资增值产品，有汇利达和融资结汇锁定收益等。a 利差 b 利率c 牌价 d 外汇15供应链是商品从供应商到生产商（一般为核心企业）再到经销商的物理链条。它是物流、 a 、信息流的混和体。a 资金流 b 网上交易c 铁路运输 d 传媒16供应链融资业务是中国银行与保险公司、物流监管公司等合作，为企业提供针对供应链各个环节的包括 b 、保险、运输、仓储等在内的一系列融资服务。a 谈判 b 融资c 签约 d 协议17我行融易达业务对卖方可提前收回应收账款，解决资金周转问题；对应收账款为买断性质，可降低报表中应收账款的数额， a ；将应收账款提前收回，避免结款风险。a 美化报表 b 增加交易量c 提高销售价 d 提高客户数18订单融资业务是我行支持供应商接到 d 时备货装运的融资需求，有效解决企业发货前融资瓶颈，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。a 询价 b 意向书c 合同 d 订单19通过外币贸易融资、非贸易国际结算等不仅为我行带来 b 保证金存款，还带来大量外币公司存款。重点是进口押汇、汇出汇款融资、海外代付、协议付款、非贸易国际结算等外币结算和贸易融资产品。a 美元 b 外币c 卢布 d 人民币20海外代付是将进口信用证或托收业务的应付款项，由海外分行在到期日先予以垫付，而给国内联行的短期资金融通行为。满足了进口商对 a 资金的需求。a 低成本 b 高成本c 人民币 d 美元21银行为企业开立待核查账户，下列说法中有误的是 c 。a、企业未在外汇局办理过基本信息备案的，在开立待核查账户前，需首先到外汇局办理基本信息备案b、已在银行开立经常项目外汇账户的，银行可直接为其开立待核查账户c、企业待核查账户的开立，须企业申请和外汇局审核22下列不属于服务贸易的是 c 。a、运输； b、保险服务； c、投资资金汇出。23跨境收支交易在外汇账户申报系统中的“申报号码”首位应为 a 。a、1 b、2 c、324国际收支中经常项目是指： a 。a、货物、服务、收益及经常转移的交易项目等b、货物、服务、投资及经常转移的交易项目等c、货物、服务、外债及经常转移的交易项目等25机构申报主体向我行提交的纸质单位基本情况表的保存期限为 c 。a、两年 b、五年 c、永久 d、十年26资本金帐户的收入范围为 a ，支出范围为“经营范围内的经常项下支出、及须经外汇局批准的资本项下支出”。a、外国投资者投入的外汇 b、境内人民币购汇存入 c、外币现钞存入27贸易金融在服务中小微型客户方面具有较强的优势，通过基于供应链和交易的结构化产品设计，在有效缓释 b 的前提下较好地满足中小微型企业融资等需求。a 资本 b 风险c 存款 d 成本28我行的贸易融资大中小微客户日均余额占比较为合理，提高贸易融资业务 d 在全行对公信贷余额中的占比，将促进我行整体中小型企业授信余额占比情况得到更大改善。a 业务量 b 发生额c 授信 d 余额29境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币 a 存放，该账户不得办理现金收付业务。a. 资本金专用账户 b. 股权转让专用账户 c. 并购专用账户 d. 一般存款账户30外汇管理机关对金融机构外汇业务实行 d 管理。a 综合b 头寸c 分类d 综合头寸二、多选题 （16题）1、以下关于进口信用证保证金的说法正确的是？ a、b、c、d a、保证金的金额应按信用证溢装后的上限金额计算b、信用证撤销或注销后可将保证金退还开证申请人c、开证保证金要实行专户管理，并在保证金系统内收取d、对保证金所存币种与信用证币种不同时，应酌情加收保证金2办理以下哪种业务无需占用客户的授信额度? b、d a. 进口信用证 b. 进口代收 c. 进口押汇 d. 汇出汇款 3开证行在承担跟单信用证的付款责任时，要求卖方做到 a、b、d 。a、在效期内提供信用证所要求的全部单据 b、在信用证的装期内装船c、货物与贸易合同一致d、所要求的金额在信用证的规定金额之内4银行办理信用证业务时，严禁以下做法： a、b、c、a、明知无贸易背景而开立信用证b、开新证还旧证c、为逃避监管或业务权限而故意将大额业务化整为零。d、开证前落实进口商的付款担保5对于出口商收到信用证后，我行可推荐的出口融资产品有： a、b、c、d 。a、打包贷款b、出口押汇c、福费廷d、融信达6某客户需向国外付款1000万美元，可办理一年期付款汇利达并获得额外收益。我行可获得一年期人民币存款，并获得 a、b、c、d 等综合收益。a 手续费 b 融资利息收入c 远期结售汇收入 d 保证金存款收益7以下哪些资金可以作为保函赔付的备付资金来源 abcd 。a.自筹资金 b.垫付资金 c.保证金 d.风险专项资金8保证金账户禁止在下列范围内使用： abcd a 将保证金账户视为一般结算账户使用；b 出租、出借保证金账户；c 利用保证金账户为出质人逃避债务；d 有权机关查询时，为出质人出具虚假证明或为客户提供存款证明。9当保函适用于中国法律时，有下列（b、d）情形的，保证人不承担民事责任。a保证合同中的债权人破产的b主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的c主合同债权人未经保证人同意，单方面解除主合同的d主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，是保证人在违背真实意思的情况下提供保证的10经常项目外汇账户指用于国际收支中经常项目项下发生的交易资金往来而开立的外汇账户。主要包括 a b c 。a、商品贸易项下经常项目外汇账户b、有特殊来源和指定用途经常项目账户c、经外汇局批准的其它经常项目外汇账户及外币现钞账户11国外汇入汇款电汇应审核： a、b、c、d 。a、核对付款指示真实性 b、是否落实头寸c、起息日 d、收款人信息是否完整12境内银行在审核首次办理国际收支申报业务的机构申报主体提供的单位基本情况表时，如果申报主体为外商投资企业，应要求其提供哪些资料： a、b、d a、组织机构代码证 b、营业执照c、特殊机构赋码通知 d、外商投资企业批准证书 13根据外汇账户管理的相关规定，“境内机构”不包括 a、c、e a、驻华外交机构b、国家机关c、金融机构d、社会团体e、驻华商务机构14对于通过金融机构进行国际收支申报的业务，银行的职责有 abcd 。a、确保基础信息及时、准确、完整b、督促申报主体办理申报c、指导申报主体办理申报d、审核并传送国际收支统计申报相关信息15加强过程管理和期限管理，确保贸易融资的自偿性，客户经理应及时跟踪融资资金流向，做好对客户 a、b、c、d 的监控，防范融资风险。a 还款资金来源监控 b 融资期限应与物流、资金流相匹配c 避免融资期限过长d 资金被挪用风险。16贸易融资与企业经营中的采购、生产、销售等紧密相关，其风险因素不仅涉及信用风险，还涉及 a、b、c、d ，是动态的且相互影响的。a 市场风险 b 国家政策风险c 操作风险 d 合规风险三、简答题 （3题）符合哪些特征的企业可以作为我行供应链融资产品的营销对象？答：上下游客户间存在货物贸易、服务贸易合同；以赊销方式结算；存在应收或应付帐款；至少一方在我行有授信额度；长期稳定的业务合作关系；无不良授信记录和重大违规记录等。2为防范融资风险，如何加强对贸易背景真实性的审核？答：贸易融资及保函授信要基于真实的贸易背景，各环节要将贸易背景真实性的审核放在第一位。审核中，一是要加强对单据合规性、完备性的审核；二是要密切结合客户经营情况，从交易对手、交易货物、贸易量、结算方式、结算周期等方面判断贸易背景是否合理。3对于参与以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目的企业，我行可推荐什么产品？答： 投标保函、履约保函、预付款保函、对外承包工程保函风险专项资金等。四、判断题 （16题） 1贸易金融产品具有“表外”、“占用金融机构授信”和“保证金质押担保”等业务特性，是典型的资本节约型业务，随着我行raroc计量的不断完善，贸易金融在节约经济资本方面的优势将更加显著。 （）2信用证业务中，为了执行申请人的指示，银行利用其它银行的服务，其费用和风险由银行承担。 （）3信用证是银行对出口商的有条件付款承诺，独立于基础合同或其他法律关系。银行处理的是单据，而不是单据可能涉及的货物、服务或履约行为。 （）4国际结算及贸易融资业务可产生大量保证金存款，且稳定性较强，最长期限可达一年以上。（）5授信额度调剂时，保函分项额度可以调剂为风险系数相同或风险系数更低的保函分项额度。 （）6保函的通知行承担连带担保责任。 （）7保函业务保证金账户的出质人只能是申请办理保函业务的客户本人。（）8我行开立的国内保函均是独立保函。是否正确？ （）9当保函适用于中国法律时，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，当实际清偿额大于主合同债权范围时，保证人可以就实际清偿额对债务人行使追偿权。（）10已收取足额保证金或以国债、银行存单、我行可接受的银行承兑汇票作足额质押开立国内信用证，或授信风险主要来自于金融机构信用风险、可占用金融机构授信额度的开立国内信用证业务，不受客户信用等级及其他准入标准的限制。 （）11国内商业发票贴现是指卖方将现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同项下所产生的应收账款转让给我行，由我行为其提供融资、应收账款催收、销售分户帐管理等服务。 （）12融易达业务是指在赊销方式的交易中，在买方确认基础交易及应付账款无争议的前提下，银行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权的应收账款融资。适用于核心企业（买方）具有较强资信，我行向其上游的中小供货商提供融资。（）13融货达是凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务，涵盖货物品种主要包括汽车、能源、钢铁、化工产品、粮棉油、有色金属、黑色金属等七大类商品。（）14国家外汇管理局关于进一步改进和调整直接投资外汇管理政策的通知实施后，外汇局由原来的核准管理为主改为登记管理为主，原先由外汇局进行的账户开立、入账、资金划转、购付汇核准全部改为银行凭外汇局直投系统登记信息直接为相关主体办理，并在系统中登记备案，外汇局进行事后核查。 （）15企业取得外贸经营权后，要到外汇局办理“贸易外汇收支企业名录”登记手续，需要提交：1.货物贸易外汇收支企业名录登记申请书；2.货物贸易外汇收支业务办理确认书；3.货物贸易外汇业务登记表；4.企业法人营业执照或企业营业执照；5.组织机构代码证；6.对外贸易经营者备案登记表。 （）16各企业的出口收入待核查账户之间可以相互划转。（）五、案例题 （3题）1a公司主营变压器销售；c公司为北京中行授信客户，且有充裕的授信额度；双方采用赊销方式进行结算，发票后60天c公司付款。a公司需求：缓解资金占压压力；美化财务报表。问：我行可为a公司设计何种方案解决公司需求？答案：国内保理。卖方将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供贸易融资、销售分户账户管理，应收账款的催收与坏账担保服务。2d公司为化工类企业，公司产品销量良好，买卖双方合作多年，贸易多采用赊销结算，在我行有授信额度。由于赊销期较长（120天150天）。d公司经常感到流动资金紧张，影响其扩大再生产的能力。问：我行可为d公司提供何种贸易融资产品解决公司赊销项下资金回笼需求？答案：国内商业发票贴现。3a公司主要研发、生产和销售各类新型电力电子元器件，产品主要通过国内经销商进行销售，在我行有充裕授信额度。对下游经销商的结算方式绝大部分为货到即期付款，经销商销售回款周期较长，通常为120-180天，资金占压严重。公司希望我行能够为其经销商提供融资，进一步扩大其销售。问：我行可为公司提供何种产品解决其进一步扩大销售的需求？答案：销易达业务。作为供应链中的核心企业（卖方），为扩大销售、加速资金回笼，对卖方认可的下游经销商（买方）提供授信支持，并在同意于买方未按期偿还融资本息时承担还款责任的前提下，中国银行全额占用卖方的授信额度为买方提供融资，融资款项用于买方向卖方支付货款 。产品功能：1、帮助作为核心企业的卖方扩大销售，减少应收账款，降低财务成本，优化财务报表；2、销易达可通过对核心企业的责任捆绑，向下游买方提供融资便利，缓解资金占压。第三部分 国内结算一、单选题1、中国银行作为收、付款人交易双方支付中介，接受收、付款人当事双方的委托，代理监控交易资金，在满足三方协议约定付款条件的情况下，办理监控资金支付，从而保护交易双方权益，促进交易达成的结算产品是（）a、现金汇集通； b、账户收支银企通” c、对公短信通 d、见证通答案：b2、商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金将票据权利转让给银行金融机构，我行可提供的产品是（）a、票据贴现； b、票据置换通 c、票据息保通 d、票据商务通答案：a3、对公短信通能为客户实现内部财务的分层管理的具体功能体现在 。a、发送信息种类丰富。b、随时随地掌握账户变动情况。c、不同层级管理人员接收不同的内容信息。d、可查询汇率、牌价、利率等公共信息。答案：c4、我行对公短信通的收费标准为 。a、5元/月/账户/手机号b、10元/月/账户/手机号c、20元/月/账户/手机号d、60元/月/账户/手机号答案：a5、开办我行对公短信通业务可设定缴费账户应是人民币结算账户，客户可设定 人民币缴费账号，单一外币账户的客户暂不能申请短信服务。a、仅1个b、1个以上c、与签约的账户数量相同的d、与签约的手机号数量相同的答案：a6、签约我行的假日缴款通业务后，各户可在 的一家营业网点对私柜台办理现金缴存。a、开户行b、与开户行约定c、开户行或与开户行约定d、就近答案：c7、我行根据客户委托，在开/销户及预留印鉴环节，为各户提供在开户行以外的机构网点代理审核相关资料原件服务的国内结算产品是 。a、账户收支银企能 b、账户金钥匙 c、现金汇集通 d、见证通答案：d8、在办理见证通业务时，协办行根据主办行要求，受理联系人资料，对原件进行具实性审核，通过后在复印件上加盖协办行业务公章、审核人名章及 后发送主办行。a、业务专用章 b、业务办迄章c、“复印件与原件相符”章 d、网点负责人签章答案：c9、在见证通业务中，负责接收协办函，受理联系人资料，对原件进行真实性审核，并在复印件上加盖相应印章的一方被称为 。a、主办行 b、授权联系人c、授权方 d、协办行答案：d10、能为客户提供在中国银行同城非开户银行办理缴存现金业务的产品是 。a、账户收支银企能 b、账户金钥匙 c、现金汇集通 d、见证通答案：c11、客户在我行国理现金汇集通业务时，按 收费。a、5元/笔b、10元/笔c、缴款金额的0.1% d、缴款金额的1% 答案：b12、我行的国内结算产品按类型可分为基础结算产品、特定服务、快捷支付、账户延伸服务、结算融资服务、 、票据融资服务。a、结构性理财服务b、收付清算服务c、现金管理服务d、贸易融资服务答案：c13、现金管理平台中可以实现“联动支付”的流动性管理产品是 。a、定时下拨b、实时下拨c、统一支付d、主动下拨答案：b14、现金管理平台中可以实现“先支后拨”的流动性管理产品是 。a、定时下拨b、实时下拨c、统一支付d、主动下拨答案：a15、现金管理平台中各类现金池都必须签约的产品类型是 。a、账户管理类产品b、流动性管理类产品c、投融资管理类产品d、跨境现金管理类产品答案：b16、中银单位结算卡按照制卡方式不同可分为预制卡和（ ）a、非预制卡；b、主卡、c、子卡，d、附属卡答案：a17、中银单位结算卡按照权限分为（）。a、主卡和子卡 ；b、预制卡和非预制卡；c、借记卡和贷记卡；d商务卡和贷记卡答案：a18、单位结算卡特有的关联账户集合是指由客户指定的与某一张结算卡相关联的账户集合，包括（）a一个或多个主账户、b、多个主账户及多个从账户；c、一个或多个从账户；d、一个主账户及一个或多个从账户。答案：d19、因单位结算卡目前是非银联标识卡，在自助设备上办理的转账业务暂时仅支持行内卡卡转账和（）两种a、卡转行内对私客户；b、卡转行内对公账户；c、卡转跨行对公客户；d、卡转跨行对私客户答案：b20、中国银行为客户提供的通过一次性付款申请，同时完成向多个收款人付款的结算业务产品是（）a、单位客户集中支付 b、定期借贷记业务c、对公代收付业务 d、国库经收业务答案：a21、我行票据托管业务所指的“票据”为（）a、银行承兑汇票 b、商业承兑汇票 c、银行承兑汇票、商业承兑汇票均可答案：c22、电子回单箱每月收费标准为（）。a、 200元/年 b、300元/年 c 、400元/年 d、500元/年答案a23、“号意通”产品手续收入列入（）a、5310账户管理费 b、“5393”票据托管费 c、“5338”对公账户延伸服务费、d “5366”快捷支付手续费答案c24、办理“票据置换通”业务即我行承兑的银行承兑汇票作质押，开立我行银行承兑汇票质押率为（）。a、85% b、90% c、100% d、80%答案c25、办理 “票据置换通”产品，开立银行承兑汇票的期限最长不得超过（b）个月。a、3个月 b、6个月 c、9个月 d、12个月26、办理 “票据置换通”产品时，对质押票据各行应每月至少盘点（），做好账实、账账核对，防止汇票被挪用、置换或到期未办托收。a、二次 b、三次 c、一次 d、无需盘点答案c27、“旅保通”保证金8470专户存期不得少于（）年。a、 半年 b、一年 c、二年 d、三年答案b28、办理 “票据息保通”产品，开立银行承兑汇票的期限最长不得超过( )个月。a、三个月 b、六个月 c、九个月 d、一年答案b29、办理“旅保通”业务时，经营国内旅游业务和入境旅游业务的旅行社,以及经营出境旅游业务的旅行社，应当分别增存保证金（）元。a、10万元/120万元 b、20万元/130万元 c、50万元/100万元 d、/100万元/120万元答案a30、我行票据贴现业务允许贴现的票据类型为：（ ）a 银行承兑汇票 b、商业承兑汇票 c、银行承兑汇票和商业承兑汇票均可d、银行汇票答案：c31、电子商业汇票的期限为（ ）a、3个月 b、6个月 c、12个月 d、24个月答案：c32、电子商业汇票票面金额最大金额应不超过：（ ）a、1000万 b、5000万 c、10000万 d、100000万答案：d33、