储蓄存款和商业银行课堂版.ppt

储 蓄 股 票 债 券 保 险 外 汇 房 产 地 产 投资 20032007年我国城乡居民人民币储蓄存款余额及其增长速度 根据以上材料，可以看出20032007年间间我国城乡乡居民 a人民币储币储 蓄存款余额稳额稳 步上升 b人民币储币储 蓄存款余额缓额缓 慢下降 c人民币储币储 蓄存款速度总总体呈上升趋势趋势 d人民币储币储 蓄存款速度总总体呈下降趋势趋势 我国城乡居民储蓄连年迅速增长，储蓄存款是我国居 民目前最主要的投资方式。你如何看待这种现象？ 如何看待我国经济生活中的“高储蓄”现象？ 对老百姓来讲，“家里的存钱越多越好”，从经济学的 角度看，“高储蓄”说明我国经济持续快速发展，人民群众 的收入增加。 但过高的储蓄不完全是件好事，因为储蓄存款持续增 多反映出我国居民投资渠道单一；反映出我国的社会 保障体系还不完善；降低了居民的即期消费，弱化了消 费对经济增长的拉动作用；增加了银行负担，增加了潜 在的金融风险。扩大内需是我国经济发展的长期战略方针 和基本立足点，要把我国的高储蓄转化为经济持续增长的 动力。 一、便捷的投资储蓄存款 1、含义：个人将属于其所有的人 民币或外币存入储蓄机构，储蓄 机构开具存折或存单作为凭证， 个人凭存折或者存单可以支取存 款本金和利息，储蓄机构依照规 定支付存款本金和利息的活动。 对这一含义可从几点把握： 存什么钱个人将属于其所有的人 民币或者外币； 到何处存储蓄机构； 有何凭证存折或存单； 有何益处-还本付息。 储蓄存款的目的获得存款利息 注意点：储蓄机构必须是存入合法储蓄机构中，否则不 受法律保护。 储蓄机构必须按规定支付存款本金和利息。 存款人必须用自己的真实身份和姓名 下列对储蓄存款的理解不正确的是： a、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用 关系 b、储蓄存款是一种投资行为 c、储蓄存款是指个人将其所有的人民币或外 币存入 d、居民通过储蓄机构可以获得利息 银行 我国的主要储蓄机构 商业银行 信用合作社 2、储蓄存款的收益利息 （1）利息的含义 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金 的增值部分，是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。 （2）计算公式 利息本金利息本金 利息率利息率 存款期限存款期限 年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄利率，不得擅自变动。 存款利率变动对经济的影响： 利率上调 存款减少利率下调 生活消费支出相对下降 流通中的货币减少 存款增加 流通中的货币增加 生活消费支出相对上升 （转变投资方向） 有利于抑制通货膨胀 有利于缓解通货紧缩 （3）存款利率变动对经济的影响： 3、储蓄存款的种类：活期储蓄 vs 定期储蓄 活期 定期 不 同 点 流动动性 收益性 风险风险 性 共同点 强较差 低 高于活期 低 高于活期 低风险、低收益，安全、方便、快捷 . 储蓄存款是各种投资中收益最低的， 风险性在各种投资方式中也是最低的。 我 国 金 融 体 系 银行金 融机构 非银行金 融机构 中央银行中国人民银行 商业银行 政策性银行 信用社 信托投资公司 保险公司 证券公司 租赁公司 国家控股银行 民营股份制商业银行 外资银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 我国银行的种类 按照性质和职能划分：可分为中央银行、 商业银行、政策性银行三类。 中央银行 中国人民银行的性质是我国的中央银行 。它是在国务院领导下，管理全国金融事业 的国家机关，是我国政府的组成部分。 中国人民银行的主要职能： 1、依法制定和实施货币政策，对金融业 实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具 。 2、发行人民币，管理人民币流通。 3、经理国库。 4、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储 备。 （2）商业银行 商业银业银 行是指经营经营 吸收公众存款、发发放 贷贷款、办办理结结算等业务业务 ，并以利润为润为 主要 经营经营 目标标的金融机构。（金融企业业法人） 。 中国人民银行和商业银行最主要区别是两 种银行的性质不同： 中央银行是国家机关，是政府的组成部分； 商业银行是企业法人，是金融企业，是以利 润为主要的经营目标的。 你知道吗？ 政策性银行 政策性银行一般是由政府设立，以贯 彻国家专业政策、区域发展政策为目标 ，不以盈利为目标的金融机构。是专门 从事国家政策性专项贷款的专业银行。 我国目前主要的两家政策性银行：中 国农业发展银行、中国进出口银行。 1、商业银行的含义及组成 商业银行是指经营吸收公众存款、发放 贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经 营目标的金融机构。 二、我国的商业银行 商业银行是企业 地位：我国商业银行以国家控股银行为主体 ，是我国金融体系中最重要的组成部分。 2、商业银行的主要业务 吸收存款的两个主要来源：一是企事 业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄 存款。 1)存款业务 存款业务是商业银行以一定的利 率和期限，向社会吸收资金，并且 按规定还本付息的业务。 （基础业务） 贷款是指商业银行以一定的利率和期限 向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和 利息的行为。这是银行利润的主要来源。 注意：发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全 性。银行要评估借款人的信用状况。 2)贷款业务 按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费贷 款。 利润=贷款利息存款利息银行费用 (其它利润来源：结算服务费及其它服务费) （主体业务） 结算业务是商业银行为社会经济活 动中发生的货币收支提供手段与工具的 服务。 银行对此收取一定的服务费用。 结算两种形式：现金结算和转帐结算 。 3)结算业务（收费业务） 商业银行的 主要业务 含 义 地位主要服务对象 存款业务 贷款业务 结算业务 p47 p47 p47 基础业务 主体业务 收费服务 真实性 谨慎性 安全性 效益性 居民个人 企业个人 遵循原则 （营利主要来源） 企业（工商业贷款） 个人（消费贷款） 商业银行的其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 商业银行的作用: a为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带； （a 蓄水池） b银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 ； c通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。 （c 调节器） b 气象站、寒暑表 储蓄存款是不是越多越好 ？ 国家国家 居民个人居民个人 利 弊： （1）可以为国家积累资金，支 援现代化建设； 存款储蓄的高增长，会导致居 民消费率长期偏低，弱化消费 增长对经济增长的拉动作用， 也会直接影响到投资本身的增 长，制约经济的发展。 （2）有利于调节市场货币流通 利：利： 有利于培养科学合理的生活习惯， 建立文明健康的生活方式。 弊：弊： 存款的增加，不利于人们消费 水平的改善和生活水平的提高 1.某工商银行某年向某企业发放贷款4000万元 人民币，年利率是6%，同年吸收储蓄存款5000 万元人民币，平均年利率为4%；同年该银行支 付本职工工资、奖金15万元人民币，其他开支为 5万元人民币。这一年该银行获得的利润总量是 （ ） a、30万元 b、15万元 c、25万元 d、20万元 近几年，我国居民储蓄的增长速度一直高 于经济增长速度和居民收入增长速度。据此 回答下面两题。 2、我国居民储蓄增长的根本原因是： a、我国经济发展，居民可支配收入增多 b、人民生活水平提高 c、我国实行鼓励个人储蓄的改革政策 d、我国居民消费观念改变 3、我国居民储蓄过快增长，可能会： a、弱化消费增长对于经济增长的拉动 作用 b、导致居民消费持续下降 c、不利于国家扩大投资规模 d、促使我国经济快速发展 4.下列属于我国的储蓄机构的是（ ） （1）中国人民银行 （2）中国工商银行 （3 ）中国农业银行 （4）农村信用合作社 （5） 交通银行 （6）上海浦东发展银行 a（1）（2）（3）（4） b（1）（2）（3）（4）（5） c（1）（2）（3）（5）（6） d （2）（3）（4）（5）（6） d 6.商业银行的主体业务和利润主要来源是（ ） a、向借贷人提供货币资金 b、为企业办理结算业务 c、接收企业和居民存款 d、提供债券买卖及兑现服务 5.我国商业银行的基础业务是 （ ） a发放贷款 b办理结算 c吸收存款 d代理外汇买卖 c a 7.李大爷2004.5.1存入银行10000元，定期三 年，月息2.1，到期后，李大爷存款的利 息总额是 （ ） a21元 b210元 c252 元 d756元 答案：d 8.某银行某年共向企业贷款5000万元人民 币，平均年利率是13%，在这一年中，共 吸收存款4000万元，平均年利率9%，在这 一年中，银行共支付职员工资、奖金等40 万元，其他开支130万元。这一年中银行利 润是（ ） a.360万元 b.120万元 c.170万元 d.80万元 答案：b 9.下列关于储蓄存款的认识，正确的是（ ） a.储蓄存款作为一种投资选择，具有收益 高的特点 b.储蓄存款可以随时存取、灵活方便、很 受投资者的欢迎 c.储蓄存款比较安全，风险较低 d.储蓄存款由于收益很低，所以没有风险 c 10.据统计，在银行吸收的居民储蓄存款 中，活期储蓄占了相当一大部分。居 民之所以选择活期储蓄，是因为（ ） a.活期储蓄不受存期和金额限制，非 常灵活 b.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠 c.活期储蓄比定期储蓄收益高 d.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策 a 11. 在日常生活中，公民储蓄的目的各 不相同，有的是为了购房买车，有的 是为了资金安全，但直接的动机是为 了（ ） a.支援国家建设 b.养成节约勤俭的好习惯 c.将来的生活消费 d.获取利息收益d 12.下列对商业银行的表述正确的是（ ） a.商业银行是唯一有权吸收存款的金融 机构 b.随着银行的发展，各类股份制银行逐 渐成为我国商业银行的主体 c.无论何种性质的商业银行，其经营目 的都是为了盈利 d.国有独资商业银行是我国金融体系中 最重要的组成部分 c 13.中间业务是当今世界商业银行竞争 的主要领域。中间业务是指商业银行 通过为客户提供服务收取服务费的各 种业务，下列属于中间业务的是（ ） a.吸收存款 b.发放贷款 c.转账结算 d.代售债券 c,d 14.信用卡体现的银行的业务活动是（ ） a.发行货币 b.发行债券 c.转账结算 d.调节利率 c 15.下列对储蓄存款的认识，正确的是（ ） a.在本金和存期一定的条件下，其利息的多少取决 于利息率的高低 b.人们从储蓄存款中得到的唯一收益是利息 c.我国的储蓄有整存整取和零存整取两大类 d.存期越短，利息率越低 e.我国的储蓄只有活期储蓄和定期储蓄两大类 a.b.d 16.定期储蓄的特点主要是（ ） a.灵活方便 b.流动性强 c.存期长 d.比较固定 e.积累性强 17.有资料显示，将闲钱存入银行“吃利息 ”，成为许多人的“不二选择”。这里的 存款利息（ ） a.其多少取决于本金和利息率水平 b.是从储蓄中得到的唯一收益 c.是银行因为使用储户存款而支付的报酬 d.是存款本金的增值部分 c.d.e