投资担保有限公司准入的调查报告.doc

关于誉投资担保有限公司准入调查报告誉投资担保有限公司是一家经省工业和信息化厅登记备案，以企业融资投资担保业务为主的投资担保机构，年在我行信用等级为aa-级。根据总行关于印发融资性担保机构信用风险管理办法（试行）的通知的相关要求，经对该公司认真调查，认为基本符合我行准入条件，现申请准入。具体情况如下：一、客户基本情况该公司于2009年4月20日挂牌成立，经省工业和信息化厅登记备案，在焦作市工商局注册为民营担保公司，注册资金人民币6000万元，注册地址位于焦作市中站区青少年活动中心办公楼，法人代表：钮纪文。誉投资担保有限公司股东情况表：（万元）持有人名称持股金额持股比例（%）股本性质210035自然人150025自然人90015自然人3005自然人3005自然人3005自然人3005自然人3005自然人6000100该公司经营范围：融资担保、投资担保、合同履约担保、投资管理咨询服务（上述经营范围涉及国家专项审批的凭许可证经营）该公司按照公司法要求，建立了所有权与经营权分离的企业治理结构，强化监事会的监督。股东会、监事会和高管相互制约，保证公司规范、科学的发展和控制经营出现的各种风险，按照“按权限、程序、制度决策”的原则，全面规范担保业务各个流程所涉及的项目经办、评审、审批、代偿支付等各个环节责任人的行为。实行“审、保分离”，严格授权管理，规范风险评审审议规则和决策人员审批行为，项目决策和组织机构之间建立了相互制衡的约束机制，提高了担保业务决策的科学性和准确性。该公司设股东会，股东会为公司最高权力机构。股东会设执行董事和监事各1人，实行执行董事领导下的总经理负责制。内设担保业务部、风险管理部、办公室、财务管理部。公司现有正式员工16人，其中经济师3名，会计师2名，研究生1人，本科学历5人。分别从事金融、证券、会计、审计、计算机、行政管理等专业，知识结构较合理。法定代表人钮纪文，男，44岁，大专学历，注册高级咨询师，历任焦作市工商联业务部干事，省乡镇金属材料总公司焦作分公司经理，焦作市豫阳煤炭运销处经理，焦作市迅城商贸有限公司责任公司总经理， 2009年5月至今任誉投资担保有限公司执行董事。总经理李俊贵，男，64岁，大专学历，政工师。曾在中国银行焦作分行担任中层管理工作，2009年1月至今任该公司总经理。二、评级及融资、担保情况（一）信用评级情况根据中国工商银行信用担保机构信用等级评价办法的有关要求，通过对誉投资担保有限公司的财务数据和非财务状况的定量测算和定性分析，定性评价得分72.82分，定量评价得分64.72分，综合评价得分67.15分，综合评价结果a+级，地区调整定性评价得分1.10分，地区调整定性评价结果aa-级，特例调整后评价结果aa-级。（二）融资、担保情况截至年2月末，该公司对外无借款，通过人民银行信贷咨询系统查询，无不良记录。对外担保17笔、余额1180万元。由于该公司管理严格，制度健全，注重风险防控，开展担保业务以来，未发生赔付情况，在业务合作银行信誉良好。三、审查情况根据总行关于印发融资性担保机构信用风险管理办法（试行）的通知（工银办发2010）572号）和省行关于对融资性担保机构进行清查的通知的有关要求，我行对誉投资担保有限公司的准入资格进行了审查，通过审查，各项制度健全，该公司符合准入条件。1、依法设立和变更的审查。该公司的设立与变更依法经当地工商行政管理部门注册登记，省工业和信息化厅登记备案批准。2、组织机构和各项制度的审查。一是组织机构健全，该公司由8位股东组成，股东会下设执行董事和监事各1名，实行执行董事领导下的总经理负责制。内设担保业务部、风险管理部、办公室、财务管理部；二是公司有严格的财务管理制度和风险防范管理制度，建立了明确的风险补偿机制。3、主营业务的审查。2010年公司营业收入206万元，全部为担保业务收入，占主营业务收的100%。主营业务突出，企业经营活动以担保业务为主。4、信用情况的审查。通过人行征询系统和我行特别关注客户信息系统查询，该公司在与金融机构的合作中，无不良记录发生，法定代表人、控股股东和高管层无不良记录，信用良好。5、担保责任的审查。截至2010年12月末，公司的总资产6128万元，总负债0万元，净资产6128万元，对外担保余额1180万元，担保责任余额为净资产的0.19倍，低于总行规定标准，符合准入要求。6、注册资本的审查。该公司注册资本6000万元，2010年10月19日，亚太（集团）会计师事务所有限公司为其出具了验资报告，注册资金全部为实缴货币资本。7、信用等级的审查。根据中国工商银行信用担保机构信用等级评价办法的有关要求，通过对誉投资担保有限公司的财务数据和非财务状况的定量测算和定性分析，定性评价得分72.82分，定量评价得分64.72分，综合评价得分67.15分，综合评价结果a+级，地区调整定性评价得分1.10分，地区调整定性评价结果aa-级，特例调整后评价结果aa-级。 8、上年度代偿率的审查。该公司2010年度对外担保17笔，担保余额1180万元，担保期间，被担保人未发生贷款逾期，担保机构无代偿情况发生。9、经营期限的审查，该公司于2009年4月20日在焦作市工商行政管理局注册成立，经营近2年，超过总行 “经营期限不短于一年”的规定。四、风险防范措施1、了解、熟悉和掌握该公司担保业务的流程及管理细则。2、协助企业建立完善的保前调查程序，风险审查程序及保后跟踪程序。3、跟踪、参与该公司反担保估