商票商贷通知识培训.pptVIP

财务计划部 1 商票商贷通 财务计划部财务计划部 财务计划部 2 目目 录录 一、“商票商贷通”汽车金融产品介绍 二、“商票商贷通”计划提报和审批 三、“商票商贷通”业务的相关规定 四、“商票商贷通”相关部门业务操作。 五、“商票商贷通”风险预警评价 六、“商票商贷通”回购控制流程 七、“商票商贷通”终止标准 八、“商票商贷通”过程考核细则 财务计划部 3 v商票商贷通的定义： 是指根据奇瑞公司、经销商、银行签订的三方协议，在银行对奇 瑞公司总授信额度范围内，由奇瑞公司对经销商单独审批授信，由经 销商在额度范围内自行开具商业承兑汇票用于支付其在奇瑞所提车辆 的货款，期限最长不超过60天，经销商到期向奇瑞公司或主办行支付 票据款。 v经销商资金成本： 奇瑞公司对每张商票按日利率0.17收取商票贴息。 v信用监控责任： 合格证质押在奇瑞公司，奇瑞主要监控、主办行协助监控。 v风险结果： 经销商发生票据不能兑付，奇瑞承担全部回购风险。 1、金融产品介绍 商票商贷通商票商贷通 财务计划部 4 商票商贷通商票商贷通 2、计划提报和审批 1、网络部每月5日前发出通知，经销商提出“商贷通”合 作需求申请，并在15日前向财务部提报书面资料。 2、网络部和销售部每月8日联合判断是否提报计划。 3、财务部每月22日判断是否符合财务和交易信用标准，形 成信用报告，报总经理批准并下发给销售部门。 4、财务部在接到经批准的商票“商贷通”审批表后，对销 售服务商商票额度进行规模控制 。 2、计划提报和审批 财务计划部 5 3、“商票”业务相关规定 商票商贷通商票商贷通 v “商票”入账的条件： 1. 开票总金额不超过公司核定的额度。 2. 商票利息已汇入公司指定的账户。 3. 财务收到商票原件（注：商票的填写要正确、印章要和 预留在光大银行的印鉴相符，且要求清昕。） 4. 首次开出商票的经销商需提供财产保险单正本原件、“ 商票商贷通”三方协议原件以及预留在光大银行的印鉴 卡原件。 财务计划部 6 v“商票”的周转： 商票可以在额度核定的期限内循环周转使用，若开票 总金额未超过核定额度，经销商可在额度核定的期限内自 行根据销售情况，开出下一张商票；若开票总金额已达到 核定的商票总额度，须还清以前开出商票中的一张商票后 ，方可在剩余额度内开具下张商票 3、“商票”业务相关规定 商票商贷通商票商贷通 财务计划部 7 3、“商票”业务相关规定 商票商贷通商票商贷通 v “商票”项下合格证的领取。 “商贷通” 项下合格证一律不允许复印。各销售服务 商根据车辆销售情况，将商票款项存入其在合肥光大银行 开立的一般结算户后，与我司风险控制员联系，款到发证 。 v“商票”的托收。 各销售服务商须在商票到期前根据销售情况逐步、均匀 的将款项存入其在合肥光大银行开立的一般结算户，我司 在到期日向光大银行办理托收。 财务计划部 8 4、相关部门业务操作 商票商贷通商票商贷通 1. 财务部在接到经公司批准商票“商贷通”审批表后，对销 售服务商商票额度进行规模控制，再分别根据经销商预留在财 务计划部的印鉴进行核对以确认其真实性，查询销售服务商是 否将贴现息汇入我公司帐户，然后在sap系统zsd161按要求录 入（包括检查、修改）各项要素，建立相关台帐。 2.销售部做商票“商贷通”订单前，在sap中查询zsd32报表中客 户总余额同时，必须在zsd162报表中查询该经销商“商贷通” 项下商票余额。（要按照时间顺序遵循先作银票，再作商票最 后作自有资金的原则作订单） 1. 3.根据其商票余额处理订单，订单原因必须注明为“三方 协议-商票”，订单金额不得超过任何一张商票余额，且不得 跨商票处理单一订单。 财务计划部 9 4. 销售部在处理商票项下的订单时，在“版本”栏必须填写 “商贷通”商票编号。当其商票余额小于任何一辆车售价时 ，订单处理 “版本处”不需填写商票编号。 4. 5.财务计划部根据经销商回款情况，对驻点员风险控制员 下达合格证发放指令，销售部门有义务对商票款项逾期进行 追索。 1. 6.物流部负责根据销售部门订单处理的“订单原因”为“三 方协议-商票”，与有关驻点风险控制员做好对应合格证交接 及回执接收、整理工作。 2. 7.各驻点风险控制员负责商票“商贷通”合格证接受、保管及 根据财务计划部发放指令发放合格证事宜。 3. 8.财务计划部负责在商票到期前15日向银行申请办理托收 手续。 4、相关部门业务操作 商票商贷通商票商贷通 财务计划部 10 5、风险预警评价流程 商票商贷通商票商贷通 1、信用控制组根据经销商经营情况、银行还款情况等综 合因素对经销商信用情况作出风险警示报告，报财务总监 。 2、财务总监会同相关部门作出风险评价报总经理。 3、总经理根据情况作出处理指令。 财务计划部 11 6、回购控制流程 商票商贷能商票商贷能 1、经销商在“商贷通” 商票到期没有足额承付的情况时 ，财务计划部会同相关部门分析原因及处理措施报总经理批 准。 2、销售部要会同法务部立项处理回购事宜。 财务计划部 12 7、终止标准 商票商贷通商票商贷通 1 法人信用 v企业法人产生不良信用记录 3 交易信用 v计划淘汰的经销商或清算破产的经销商； v不配合盘点库存或伪造合格证等交易欺诈行为； v累计诚信黑点多于3次 2 财务信用 v财务状况恶化，三项财务信用指标严重不符一般支持标准； v被查出提供虚假财务报表 所有金融支持产品一旦发生逾期现象，立即终止其信用支持。 财务计划部 13 8、过程考核细则 商票商贷通商票商贷通 经销商未及时报送资料，每次处2000元罚款； “商贷通”发生逾期，立即停止公司对该经销商所有金融支 持；并对所属销售部门副总处2000元罚款，部长处1000元罚 款，大区主任处2000元罚款； 财务计划部未对“商票商贷通”商票到期前10日发出催款通 知，每次扣100元；驻点员