信托项目筛选标准.xlsx

分分类类是是否否纳纳入入选选择择评评审审要要素素 一一、房房地地产产 1、商业地产是 1、所在区域 2、融资方 3、抵押物 4、其他增信措施 2、住宅地产谨慎选择 1、开发商资质 2、开发商排名 3、商业信誉 4、抵押物 5、还款来源 6、其他增信措施 7、所在区域 3、保障房是 1、所在区域 2、抵押物 3、行政审批 4、资金安排 二二、基基础础设设施施类类 1、地方政府融资平台类原则上不考虑 1、区域选择 2、抵押物 3、融资方 4、资金安排 三三、能能源源类类 1、以煤矿为主原则上不考虑 四四、工工商商企企业业类类 1、企业流动资金贷款是 1、融资方 2、担保物 1、融资主体 2、上市公司股权质押是 2、质押标的 3、融资规模 3、风控措施 3、还款来源 4、资金投向 五五、金金融融机机构构类类 1、金融机构股权质押是 1、股权性质 2、质押率 3、处置措施 4、融资方 一般性规定： 1、融资主体应具备与融资需求相适应的资金实力和还款能力，商业信誉和履约信用良好，近三年无不良记录，并且不存在其他法律或政策风险。 2、融资项目应符合法律法规及国家和地方的产业政策，不违背公序良俗，须经行政部门的审批的，已履行相关审批手续。 3、担保主体应具备与担保承诺相适应的担保能力和行为能力，并且不存在其他法律或政策风险。 4、担保物应符合国家相关担保法律法规，权属清晰，不存争议，已签署具备法律效力的担保合同并履行了相关公示程序。 5、还款来源明确、充足，现金流能够覆盖融资本息。 2、上市公司股权质押是 2、质押标的 集集合合类类筛筛选选标标准准 主要考虑位于一线城市的项目，二线城市商业物业项目谨慎选择。三四线项 目暂不考虑。（以国家统计局或各地政府网站公布的gdp数据为准） 综合考虑融资方实力，预判项目具有充足的还款能力。 包括且不限于土地、物业、在建工程等，抵押率不高于45%。 包括公司股权质押，股东或第三方连带责任担保（仅作为补充风控措施加以 考虑）。 具备一级开发资质。 全国房地产开发商排名前50。 具备良好的口碑，有较强实力，未出现任何逾期还款情形。 必须具备实际抵押物，抵押率不高于45%。（视标的实际情况向下调整） 必须具备良好的还款来源，在极端风险情况下，有其他还款来源可以补充。 有其他风控措施，比如股东连带责任担保。（仅作为补充风控措施加以考虑 ） 项目必须位于一、二线城市，其他区域的不予考虑。 限于经济发达、财政实力较强的城市。 具备充足的抵押物，包括且不仅限于土地、物业、在建工程等，抵押率不高 于45%。（视标的实际情况向下调整） 获得地方支持，有地方政府出具的批准函，确认为保障房项目。 信托方需在项目所在当地落实一定募集额度。 限于地级市以上政府；具备较强的财政实力，能够为项目到期还款提供较充 足的保证； 必须有符合相关担保法律抵押物，抵押率不高于45%。 融资方必须有较强的实力，在地方经济生活中有着较大的影响力。 信托方需在项目所在当地落实一定募集额度。 鉴于能源行业风险较大，所以目前原则上不予考虑，但是针对大型企业集团 ，或者是大型国企可以谨慎考虑，同时必须具备充足的抵质押物和充分的担 保。 融资方必须具备较强的经济实力，项目到期有比较确定的还款来源。 必须具备充足的抵押物，该抵押物必须具备较好的变现能力，抵押率必须低 于45%。在融资人不能提供充足抵押物的情况下，如果融资方实力很强，可以 选择融资人拥有的具备良好经营情况和发展潜力较大的公司股权作为质押物 ，质押率须低于3折。 仅限于具备相应资金实力和还款能力的法人股东 限于优质的主板、中小板股票。质押上市公司股权不能是创业板股票，不能 是st和*st股。 一一、房房地地产产 二二、基基础础设设施施类类 三三、能能源源类类 四四、工工商商企企业业类类 质押股票须是全流通股，原则上不考虑限售股质押项目（解禁期很近的优质 标的可以考虑）。 融资规模不宜超过质押股权所含净资产的3倍。 主板全流通股质押率不超过50%，中小板全流通股质押率不超过40%。已质押 股权（含本次质押）不宜超过融资股东所持股权的80%，不宜超过上市公司股 权的20%。 风控措施明确。流通股担保比例160%预警，140%平仓（或补缴加强金），限 售股担保比例150%预警，130%补缴加强金。 融资方具有充足的还款来源。 募集资金不得投向国家政策法律禁止或限制的行业。 质押标的须为大中型金融机构股权（城商行以上），不考虑农村信用社等金 融机构股权。 全国性金融机构质押率一般不超过1倍pb。地方性金融机构一般不超过0.8。 具备出现质押标的价值大幅下降等极端情况下的处置措施。 对融资方的实力进行分析，参考融资方的实力。要求融资方具备充足的回购 能力，避免出现启动风控措施的情况。 五五、金金融融机机构构类类 一般性规定： 1、融资主体应具备与融资需求相适应的资金实力和还款能力，商业信誉和履约信用良好，近三年无不良记录，并且不存在其他法律或政策风险。 2、融资项目应符合法律法规及国家和地方的产业政策，不违背公序良俗，须经行政部门的审批的，已履行相关审批手续。 3、担保主体应具备与担保承诺相适应的担保能力和行为能力，并且不存在其他法律或政策风险。 4、担保物应符合国家相关担保法律法规，权属清晰，不存争议，已签署具备法律效力的担保合同并履行了相关公示程序。 5、还款来源明确、充足，现金流能够覆盖融资本息。 单单一一类类筛筛选选标标准准 主要限于一、二线城市，对于三线城市商业物业项目谨慎选择。（以国家统 计局或各地政府网站公布的gdp数据为准） 综合考虑融资方实力，预判项目具有充足的还款能力。 包括且不限于土地、物业、在建工程等，抵押率低于50%。 包括公司股权质押，股东或第三方连带责任担保（仅作为补充风控措施加以 考虑）。 具备二级以上开发资质。 全国房地产开发商排名前100。 具备良好的口碑，有较强实力，未出现任何逾期还款情形。 必须具备实际抵押物，抵押率低于50%。（视标的实际情况向下调整） 必须具备良好的还款来源，在极端风险情况下，有其他还款来源可以补充。 有其他风控措施，比如股东连带责任担保。（仅作为补充风控措施加以考虑 ） 项目必须位于一、二线城市，其他区域的不予考虑。 除银行、保险等专业投资者外，不接受单一资金形式。 除银行、保险等专业投资者外，不接受单一资金形式。 鉴于能源行业风险较大，所以目前原则上不予考虑，但是针对大型企业集团 ，或者是大型国企可以谨慎考虑，同时必须具备充足的抵质押物和充分的担 保。 融资方必须具备较强的经济实力，项目到期有比较确定的还款来源。 必须具备充足的抵押物，该抵押物必须具备较好的变现能力，抵押率必须低 于45%。在融资人不能提供充足抵押物的情况下，如果融资方实力很强，可 以选择融资人拥有的具备良好经营情况和发展潜力较大的公司股权作为质押 物，质押率须低于4折。 具备相应资金实力和还款能力的个人或法人股东 主要是主板、中小板股票，优质的创业板股票也可考虑。 一一、房房地地产产 二二、基基础础设设施施类类 三三、能能源源类类 四四、工工商商企企业业类类 流通股及产品期能够覆盖解禁期的限售股。 融资规模一般不超过质押股权所含净资产的3倍。 主板全流通股质押率不超过50%（金融机构或蓝筹股可适度放宽），中小板 全流通股质押率不超过40%。已质押股权（含本次质押）不宜超过上市公司 股权的20%。 风控措施明确。流通股担保比例160%预警，140%平仓（或补缴加强金），限 售股担保比例150%预警，130%补缴加强金。个人股东最好能够提供连带保证 人。 融资方具有充足的还款来源。 募集资金不得投向国家政策法律禁止的行业。 质押标的须为大中型金融机构股权（城商行以上），不考虑农村信用社等金 融机构股权。 质押率一般不超过1.2pb，近期有上市可能的视资金要求可适当放宽。 具备出现质押标的价值大幅下降等极端情况下的处置措施。 对融资方的实力进行分析，参考融资方的实力。要求融资方具备充足的回购 能力，避免出现启动风控措施的情况。 五五、金金融融机机构构类类 一般性规定： 1、融资主体应具备与融资需求相适应的资金实力和还款能力，商业信誉和履约信用良好，近三年无不良记录，并且不存在其他法律或政策风险