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股票、债券和保险股票、债券和保险 股票、债券和保险 情景设置：陈大伯的烦恼 陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票 越来越难赚”,“咳，老汉我今年53，可是我最近有 点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办 ！”。 正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、 大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一 步到位，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！ 陈大伯：你是谁呀？ 某专家：我是股票专家，这是我的名片。 陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好 处呢？ 假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？ 1、高风险、高收益同在股票 （1）股票的含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具 的股份凭证。(股票代表股东对股份公司的所有权) （2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策， 收取股息或分享红利。 1、高风险、高收益同在股票 （3）股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格 上涨带来的差价收入。 银行存款利率银行存款利率 股票价格股票价格 = = 预期股息预期股息（股票面值股票面值 股息率股息率）（成正比）（成正比） （成反比）（成反比） 1、高风险、高收益同在股票 陈大伯：老李呀，可以给我介绍一些股票方面的知识 吗？听说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。 股票小常识 “牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向 上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动 迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结 果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没 人承接的情况下，只有抱住股票。 你能告诉陈大伯吗？ 股市风云 （5）股票市场的作用 1、高风险、高收益同在股票 股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提 高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改 革和发展，具有重要意义。” （5）我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所 上海证券交易所 深圳证券交易所 1、高风险、高收益同在股票 情景设置：陈大伯的烦恼 （1）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债 务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿 还本金。 2、稳健的投资债券 2、稳健的投资债券 国债 2、稳健的投资债券 金融债券 企业债券 2、稳健的投资债券 国债、金融债券和企业债券比较国债、金融债券和企业债券比较 区别 联系 发行主体风险状况收益情况流通性能 国债中央政府 风险最小（以税 收为还本付息的 保证） 利率高于储 蓄，低于金 融债券和企 业债券 最强 都是债券，都 是债务凭证， 都是到期还本 付息。 金融 债券 金融机构 风险比政府债券 大，比企业债券 小 利率高于政 府债券，低 于企业债券 较强 企业 债券 企业 风险最大（以自 身经营利润为还 本付息的保证） 收益最高最差 政 府 债 券 金 融 债 券 企 业 债 券 小 大 低 高 强 弱 风险收益流通性 债券股票 不同点性质债务证据，限期偿 还 入股凭证 受益权 定期收取利息，其 安全性比股票大 取得股息和 红利，经营 好坏决定着 股票的收益 偿还方 法 有明确的付息期限 ，必须偿还本金 股金不能退 ，只能出卖 股票 相同点 都是有价证券，都是集资的手段，都是能 获得一定收益的金融资产。 友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金 债券与股票比较表 3、规避风险的投资保险 陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回 到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下 ，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧 。” 陈大伯的侄子说的有无道理？ 天灾 人祸 别人都说我很富有，拥有很多的 财富，其实真正属于我个人的财富是给自 己和亲人买了充足的人寿保险。 -李嘉诚 （1）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费 ，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时 ，承担给付保险金责任的行为。 3、规避风险的投资保险 究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被 保险人呢？ （2）商业保险的功能 投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降 低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于 个人生活。 保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以 减轻社会的负担。 有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获 得较高的收益。例如分红保险。 所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、 安定社会”的作用。 3、规避风险的投资保险 3、规避风险的投资保险 （2）商业保险业务的基本类型及新发展 商业保险的分类 人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。 财产保险：以财产及其有关利益为 保险对象。 （3）订立保险合同的原则 订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、 自愿订立的原则。 储蓄债券股票商业保险 不 同 点 性质 受益 情况 偿还 方式 投资 效益 相同点 储蓄 债务证书 限期偿还 入股凭证 针对风险本 身的投资 获取本金 、利息， 安全性最 大 获取利息高于 储蓄，安全性 高于股票 获取利息、红 利，收益多少 根本上取决于 企业经营情况 根据保险合同 ，获取相应的 经济补偿 活期、定 期、还本 付息 有明确的还本 付息的期限 不退股金，但 可以出让股票 事故发生后获 取赔偿或保险 金 利息较低 风险很小 信用度高、收 益高、流通性 强、代用率高 风险大， 收益大 回报与交纳的 保险费成正比 投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益 各种投资方式比较 根据刚才所学内容，请综合考虑各种 因素，为陈大伯设计一份投资理财的方 案，并说明理由。 理智投资 追求高收益，规避高风险 投资名言：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。 也不要把鸡蛋放在过多的篮子里。 存款储蓄股票债券保险 流通性弱强较强弱 收益性小大较大具体分析 安全性强弱强较强 存款储蓄、股票、债券、保险三者比较表 选择投资方向时应该遵循4个原则： 忌徘徊要注意投资的回报率，也要注意投资的 风险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。 忌集中要注意投资的多元化。 忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经 济实力，量力而行。 忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家 利益，不得违反国家的法律法规。 投资理财应注意四个问题 v第一，安全性（风险风险 性），在投资时资时 ，安全性应应 首先考虑虑。 v第二，收益性（增值值性），在进进行投资时资时 ，关键键 是把握最大获获利的可能性。 v第三，分散性（多样样性），分散性是化解风险风险 的 最好办办法。 v第四，变现变现 性（流通性），现现金是理财财上的万能 工具，一切财财富在于积积累，必须须注意在需要时时能 否还还原现现金。 理好财！才能发财！ 人除了发财还有更重要的 精神追求和人生境界 王 老 师 语 录 ： 投资方案一 “四三二一”方案 40%储蓄 30%买国债 20%投资股票 10%买多种保险 投资方案二 “三三制”组合投资 1/3储蓄存款 1/3买国债和各种债券 1/3投资股票和保险 1、高风险、高收入同在股票 （1）股票的含义及性质 （2）股票的收入及股票投资的特点 （3）股票的作用 二、股票、债券和保险 2、稳健的投资债券 （1）债券的含义 （3）债券的分类 （2）债券与股票的比较 国债、金融债券、企业债券 小 结 3、为风险投资保险（商业保险） （1）保险的含义 （2）保险分类：人身保险、财产保险等 （3）订立保险合同的原则 高风险 高收益 稳健 规避风险 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 下列对股票认识正确的有（ ）。 A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C持有股票的人就是股份有限公司的董事 D股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券 D 课堂练习： “树木1-3年是柴,3-7年是银,7-10 年是足金”,这句俗语所体现的经济学道 理是（ ） A、树木是制成金银的材料 B、树木的储藏价值大 C、树木具有投资意义 D、一个人要有价值观和投资意识 D 课堂练习： 某人用自己的生活节余8000元购买了一家 上市公司的股票1000.下列行为是他在该公司 倒闭前后的做法,你认为是错误的或不理智的 行为有哪些( )多选 A、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手 中30%的股票 B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提 出退股要求 C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想 搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失 D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀 BCD 课堂练习： 股票的收益 股票价格上升带 来的差价 股息和红利收入 公司的经营状况、供求 关系、大众心理、银行 利率等 来源于企业利润 不 确 定 性 （经营状况） （价格波动） 高收益 陈大伯有点心动了，刚准备去买的 时候，正好一熟人老李经过，“老陈！ 先听我说说，你再决定， 不错，股票 确实有可能让你获得较高的收益，让你 一日暴富，但现在更可能是让您一日暴 穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！ 为什么呢？ 因为：股票 不能退股，只能出卖或转让 高收益伴随高风险（因为） 火 爆 的 股 市 股 市 万 花 筒