银行从业资格考试公共基础模拟预测试题库(共十套).doc

2010年银行从业资格考试公共基础专家预测试卷（共十套，含答案，银行业从业人员资格认证考试辅导专家组编写）公共基础专家预测试卷一一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( )。 a国家开发银行 b中国农业发展银行 c中国进出口银行 d中国建设银行2在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008年正在进行股份制改造的银行是( )。 a中国银行，中国建设银行 b中国建设银行，中国工商银行 c交通银行，中国农业银行 d中国农业银行，中国银行3下列不是中国的政策性银行的是( )。 a国家开发银行 b中国进出口银行 c中国银行 d中国农业发展银行4中国金融期货交易所于( )在上海成立。 a.1994年 b1997年 c2002年 d2006年5在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 a贸易收支 b国外投资 c劳务输出 d国外借款6下列( )属于货币政策的最终目标。 a调整货币供应量 b调整利率 c调整准备金 d稳定物价7( )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 a票据市场 b股票市场 c保险市场 d期货市场8下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。 a贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 b股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 c银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 d银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具9按照金融工具的( )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 a类型 b期限 c交易阶段 d交割时间10.商业银行因支付清算和业务合作的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。 a同业拆人 b同业存放 c存放同业 d同业拆出11.不良贷款率是衡量( )的最重要指标。 a银行风险 b银行负债质量 c银行资产质量 d银行经营绩效12.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。 a用于保值、投机目的期权 b用于支付回购协议 c用于投资、筹资可转换公司债券 d用于商品流通银行承兑汇票13.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。 a合伙企业合伙人 b个人独资企业投资人 c个体工商户 d有限公司法人代表14.以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是( )。 a设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 b我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 c我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 d.1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司15.两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是( )。 a循环信用证 b背对背信用证 c对开信用证 d预支信用证16.b股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。 a个人外汇账户 b外汇储蓄账户 c单位资本项目外汇账户 d单位经常项目外汇账户17.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。 a风险控制 b风险识别 c风险计量 d风险监测18.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。 a贷款业务 b存款业务 c同业拆借业务 d支付结算业务19.下面免缴储蓄存款利息所得税的是( )。 a定活两便储蓄存款 b个人通知存款 c教育储蓄存款 d存本取息20.根据商业银行法，商业银行破产财产的分配顺序是( )。 a清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息 b清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息 c个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用 d.企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用21. 2006年10月制定的商业银行合规风险管理指引将违反银行业职业操守的行为视为( )。 a违法行为 b违规行为 c品行不端 d执业水平低下22.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的( )。 a人合公司 b资合公司 c两合公司 d人合兼资合公司23.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格( )。 a不变 b上升 c下跌 d随机变动24.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是( )。 a债券市场 b股票市场 c资本市场 d货币市场25.下列不属于银行债券投资的目标的是( )。 a平衡盈利性和流动性 b减少资产组合的风险 c补充附属资本 d提高资本充足率26.下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。 a商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 b流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 c一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低 d效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证27.某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为( )。 a.3.9% b.6.9% c.7.8% d.5.9%28.关于项目贷款，下列说法错误的是( )。 a项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款 b项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款 c可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等 d银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款29.买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率被称为( )。 a即期汇率 b远期汇率 c固定汇率 d市场汇率30.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。 a用高端金融工具 b集资总量大 c集资人不具资格 d具有非法占有他人财产的目的31.银行金融创新的基本原则不包括( )。 a合法合规原则 b成本可算原则 c维护客户利益原则 d无风险原则32.下列属于固定收益证券的金融工具是( )。 a货币市场基金 b普通股票 c优先股票 d国债33.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。 a制度安排创新 b机构设置创新 c管理模式创新 d金融产品创新34.( )要求先存款后消费，不具备透支功能。 a借记卡 b贷记卡 c准贷记卡 d信用卡35.存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( )。 a格式合同 b行为合同 c实践合同 d诺成合同36.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( )。 a张某承担民事责任 b王某承担民事责任 c张某与王某共同承担民事责任 d张某与王某均不承担民事责任37.从实施主体来看，挪用公款犯罪属于( )。 a利用便利型金融犯罪 b针对银行的金融犯罪 c银行人员职务犯罪 d危害金融机构犯罪38.( )是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。 a企业信息咨询业务 b资产管理顾问业务 c私人银行业务 d财务顾问业务39.根据刑法第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处( )。 a.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金 b10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产 c.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产 d10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产40.以下不属于对公存款范畴的是( )。 a单位活期存款 b单位定期存款 c单位通知存款 d单位电汇存款41.社会保险是一种( )行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。 a政府 b个人 c企业 d国际42.下列选项中收益率最高的是( )。 a中央银行票据 b短期国债 c短期融资券 d回购协议43.根据公司法，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。 a在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 b在公司登记机关登记的实收股本总额 c在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 d在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额44.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。 a检查失误 b清收不力 c评估失准 d审查失误45.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。 a买者自负 b资产隔离 c客户自负 d公平消费46.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。 a通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 b生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 c通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 d通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大47.股份制商业银行的最高权利机关是其( )。 a董事会 b监事会 c股东大会 d由行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层48.单位结算账户中( )是存款人的主办账户。 a一般存款账户 b基本存款账户 c专用存款账户 d临时存款账户49.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。 a信用风险 b操作风险 c国家风险 d法律风险50. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入( )。 a全面风险管理模式阶段 b资产风险管理模式阶段 c资产负债风险管理模式阶段 d负债风险管理模式阶段51.银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。 a会计资本 b核心资本 c经济资本 d监管资本52.利率变化直接带来的风险是( )。 a市场风险 b操作风险 c流动性风险 d信用风险53.合同成立需要具备要约和( )阶段。 a执行 b承诺 c协商 d登记54.个人住房贷款期限在1年以上的，常采用的还款方式为( )。 a按月偿还贷款本息 b利随本清 c按月结算利息，到期一次还本 d按年偿还贷款本息55.代理行为的法律后果直接由( )。 a代理人 b被代理人 c第三人 d相对人56.以下行为不构成违法行为的是( )承受。 a以自制人民币换取真币 b出售自制人民币 c在不知是假币的情况下使用了假币 d帮助朋友运输了假币，但数额较小57.行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。 a购买假币罪 b使用假币罪 c购买、使用假币两罪重罚 d出售假币罪58.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( )。 a人民法院 b抵押权人 c债务人 d抵押物登记机构59.破产是指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。 a主要债务 b到期债务 c长期债务 d银行贷款60.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。 a法人账户透支属于短期贷款的一种 b主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 c申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 d一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款61.代理国库属于( )的业务。 a代理政策性银行 b代理中央银行 c代理商业银行 d代理国家银行62.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资造成重大亏损，这一做法( )。 a属于背信运用受托财产罪 b属于挪用资金罪 c属于正常经营活动亏损 d只是违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯刑法63.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。 a购买自用车贷款期限不得超过3年 b自用车贷款比例不超过购车价格的80 % c购买二手车贷款期限不得超过3年 d二手车贷款比例不超过购车价格的50%64.下列破产财产的分配顺序正确的是( )。 a普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险 b破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险 c破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权 d应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权65商业银行金融创新指引的核心是( )。 a管理模式创新 b机构设置创新 c金融产品创新 d管理流程创新66.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。 a受贿罪 b票据诈骗罪 c变造货币罪 d签订、履行合同失职被骗罪67.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。 a消费 b投资 c私人消费 d政府消费68.金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。 a主体不合法 b方式不合法 c客体不合法 d以上皆不属于69.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。 a权利，得到 b权利，支付 c义务，得到 d义务，支付70.金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是( )。 a国有金融机构的工作人员 b非国有金融机构的工作人员 c所有金融机构的工作人员 d国有金融机构委派人员71.李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成( )。 a贪污罪 b受贿罪 c金融机构从业人员受贿罪 d职业侵占罪72.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。 a多于3人 b少于3人 c多于2人 d少于2人73.下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。 a不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率；参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率 b不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率；参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率 c官方利率是由政府部门确定的；市场利率是由市场供求关系确定的 d官方汇率是由政府部门确定的；市场汇率是由市场供求关系确定的74.下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。 a免费向客户提供国际市场银行产品信息 b向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道 c向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 d为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖75.下列能够被用作抵押物的是( )。 a国有土地所有权 b正在建造的建筑物 c应收账款 d基金份额76.下列表述中不正确的是( )。 a个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产 b个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产 c个人贪污数额在5 000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑；情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。个人贪污数额在5 000元以上不满1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分 d个人贪污数额不满5 000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分77.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。 a守法合规 b专业胜任 c勤勉尽职 d诚实信用78.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是( )。 a先按正常渠道反映与申诉 b偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据 c立即向媒体披露所受冤屈 d以上方式都正确79.在代理销售产品的过程中，正确的做法是( )。 a利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 b对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 c在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 d利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺80.某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某某基金产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法( )。 a属于捆绑销售行为 b属于市场营销策略 c有违“信息披露” d有违“利益冲突”81.以下机构的从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。 a村镇银行工作人员 b基金管理公司工作人员 c政策性银行工作人员 d农村信用社工作人员82.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，于是记者王某找到他在该支行的朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。 a张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况实话实说 b张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 c如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某 d张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访83.以下不属于内幕消息的是( )。 a银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化 b重大投资行为 c面临的重大诉讼 d银行存款准备金政策调整84.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。 a担保业务 b代理业务 c支付结算业务 d承诺业务85.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括( )。 a代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 b参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 c发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 d对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求86.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。 a合法合规 b信息充分披露 c维护客户利益 d风险可控87.汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于( )。 a告诉了客户正确的投诉渠道 b对客户的投诉表现出极度的反感 c设身处地地为客户分析了客观的情况 d利用金融机构的优势地位压制客户投诉88.某银行从业人员得知一位重要客户的儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。 a如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的 b是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 c如果近期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来 d属于行贿89.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。 a违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 b非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 c非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 d与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作90.作为一名信贷人员，下列说法中( )是不正确的。 a按照要求对客户信贷资料进行归档 b审核客户资料，促使交易达成 c对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议 d让客户根据银行规定编造审核材料二、多项选择题（共40题，每题1分） 以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1中国银行业协会的会员单位包括( )。 a中国人民银行 b银监会 c中国银行 d中央汇金公司 e中国农业发展银行2下列选项中属于我国的政策性银行的是( ) a国家开发银行 b中国进出口银行 c中国农业发展银行 d中国银行 e中国农业银行3中国银监会提出的银行业监管新理念是指( )。 a管法人 b管风险 c管内控 d提高透明度 e管资本4下列属于中国银监会的监管措施的是()。 a市场准入 b非现场监管 c监管谈话 d现场监管 e信息披露监管5下列市场中，属于长期金融市场的是( ) a国库券市场 b可转让大额定期存单市场 c股票市场 d回购协议市场 ea和b不对6下列选项中属于间接融资工具的有( )。 a银行贷款 b银团贷款 c债券 d股票 e短期融资券7下列关于金融市场的功能的说法，正确的有( )。 a金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能 b金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险 c货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能 d通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源配置的功能 e金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局8货币政策目标包括( )。 a初始目标 b最终目标 c中介目标 d操作目标 e短期目标9个人存款包括( )。 a协定存款 b定期存款 c活期存款 d教育储蓄存款 e个人通知存款10.按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分为( )。a基本存款账户 b一般存款账户 c临时存款账户 d专用存款账户 e长期存款账户11.按贷款的期限可将流动性资金贷款分为( )。 a临时流动资金贷款 b短期流动资金贷款 c即期流动资金贷款 d长期流动资金贷款 e固定流动资金贷款12.按存款的支取方式不同，对公存款一般分为1( )。 a单位活期存款 b基本存款账户 c单位定期存款 d单位通知存款 e单位协定存款13.商业银行的短期借款业务包括( )。 a同业拆借 b发行金融债券 c向中央银行借款 d债券回购 e同业存放14.商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。 a最近三年连续盈利 b核心资本充足率不低于4% c资本充足率不低于8% d贷款损失准备计提充足 e最近3年没有重大违法、违规行为15.信用卡消费信贷的特点包括( )。 a循环信用额度 b具有无抵押无担保贷款性质 c通常是短期、小额、无指定用途的信用 d一般有最低还款额要求 e具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能 16.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。 a项目建议书 b可行性研究报告 c借款人的资产负债状况 d预测借款人的现金流量 e关联企业互保情况17.下列业务属于银行的承诺业务的是( ) a项目贷款承诺 b开立信贷证明 c4票据发行便利 d开立备用信用证 e客户授信额度18.单位活期存款的账户有( )。 a基本存款账户b一般存款账户 c专用存款账户 d临时存款账户 e长期存款账户19.关于储蓄存款利息所得个人所得税的税率，享受避免双重征税协定待遇的外国居民税率为( )。 a.5% b7% c7.5% d10% e15%20.银团贷款的成员包括( )。 a安排行 b参加行 c代理行 d投资银行 e办事人员21.银行的代理业务包括( )。 a代保管业务 b代理银行业务 c代理证券业务 d代理保险业务e代收代付业务22下列属于代客外汇交易的是( )。 a即期外汇买卖 b远期外汇买卖 c外汇掉期 d外汇期权 e包买票据业务23.依据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，按照管理运作方式的不同，个人理财业务可分为( )。a理财计划 b私人银行服务 c投资理财服务 d理财顾问服务 e综合理财服务24.下列属于风险识别的主要方法的是( )。 a风险专家调查列举法 b资产财务状况分析法 c情景分析法 d分解分析法 e失误树分析法25.对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括( )。 a刑事责任 b民事责任 c行政处分 d行政处罚 e其他行政处理措施26银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。 a财务会计报告 b风险管理状况 c董事和高级管理人员变更事项 d员工中所有的违法违规处理结果 e客户交易数据27.常见的洗钱方式包括( )。 a借用金融机构 b伪造商业票据 c利用犯罪所得直接购置不动产和动产 d通过证券和保险业洗钱 e借用空壳公司28.根据担保法规定，可以质押的权利包括( )。 a汇票、本票、支票 b存款单、仓单、提单 c土地所有权 d依法可以转让的股份、股票 e可以转让的专利权中的财产权29.以下银行各业务中，存在信用风险的有( )。 a短期贷款 b债券投资 c信用担保 d票据承兑 e掉期交易30.风险管理流程包括( )。 a风险识别 b风险计量 c风险监测 d风险阻隔 e风险控制31.银行资本的作用包括( )。 a满足银行正常经营对长期资金的需要 b吸收损失和维持市场信心 c为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 d限制银行过度业务扩张和风险承担 e只有a和b 32巴塞尔新资本协议的新增内容包括( )。 a将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 b操作风险的资本要求 c将银行资本分为核心资本和附属资本两类 d计量信用风险的内部评级法 e外部监管和市场约束33.中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有( )。 a资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行在接到银监会监管意见书的两个月，要制定切实可行的资本补充计划 b对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务 c对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模 d对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下 e对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划34.金融创新中坚持的四个“认识”原则是指( )。 a认识你的成本 b认识你的业务 c认识你的风险 d认识你的客户 e认识你的交易对手35.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的( )。 a特征和收益 b风险 c法律关系 d业务处理流程 e风险控制框架36.下列关于商业银行监事会的说法中，正确的有( )。 a为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事 b注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人 c监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督 d监事会对董事会负责，负责执行董事会的决策 e监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能37.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。 a除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 b熟知银行的反洗钱义务 c保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 d在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 e应当履行对客户尽职调查的义务38.银行业从业人员离职时，下列做法正确的是( )。 a应当归还相关办公物品 b应当妥善交接工作 c只能带走自己在工作中积累的客户资料 d应当归还所欠公司费用 e可以带走所在机构的工作资料39.银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( )举报。a上级机构 b所在机构的监督管理部门 c国家司法机关 d人大 e政协40.下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。 a为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 b即使离职后，也不能透露任何客户资料 c可以根据内幕信息为客户提供理财建议 d在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 e应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易三、判断题（共15题，每题1分） 请判断以下各小题的对错，正确的用表示，错误的用表示。1从中国银监会成立之日起，中国人民银行不再行使对银行业金融机构的监督管理权。( )2“一行三会”中的“一行”是指中国人民银行。 ( )3个人非经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。 ( )4监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。 ( )5整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。 ( )6货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。 ( )7资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。 ( )8风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )9根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件4种。 ( )10.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 ( )11.债券的投资收益通常包括利息和资本利得。 ( )12.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是伪造货币罪成立的必要条件之一。( )13.我国担保法原则上禁止企业单位的分支机构、职能部门担当保证人，也不允许企业法人的分支机构在法人书面授权的情况下，在授权范围内提供担保。 ( )14.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。 ( )15.银行业从业人员应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影响其决策的材料。 ( )公共基础专家预测试卷二一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。 a中国农业银行 b中国农业发展银行 c中国进出口银行 d国家开发银行2下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。 a农村商业银行 b农村资金互助社 c农村信用社 d农村合作银行3下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。 a企业集团财务公司 b期货公司 c货币经纪公司 d金融资产管理公司4下列不属于非银行金融机构的是( )。 a金融资产管理公司 b货币经纪公司 c信托公司 d农村资金互助社5下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。 a中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 b中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 c中国农业银行专门经营农村金融业务 d中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务6中国银行业的自律组织是( )。 a中国银行业学会 b中国银监会 c中国银行业协会 d中国金融教育委员会7个人理财业务不包括( )。 a理财顾问业务 b私人银行业务 c理财计划 d定活两便存款服务8全国统一的同业拆借市场形成于( )。 a.1984年 b1997年 c1990年 d1996年9衡量物价稳定的宏观经济指标是( )。 a经济增长率 b货币增长率 c商品供应率 d通货膨胀率10.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。 a汇率货币 b关键货币 c国际硬通货币 d国际货币11.判断洗钱行为的直观标准是( )。 a客户身份 b客户表情 c可疑大额交易 d交易目的12.金融市场最主要、最基本的功能是( )。 a货币资金融通功能 b资源配置功能 c风险分散与风险管理功能 d经济调节功能和定价功能13.( )不属于银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述。 a促进银行业的合法、稳健运行 b维护公众对银行业的信心 c维护银行业合法权益 d提高银行业竞争能力14.汽车金融公司可以办理的对汽车经销商贷款业务除采购车辆贷款外还有( )。 a资本金贷款 b银团贷款 c营运设备贷款 d汽车开发贷款15.二级市场又称( )。 a流通市场 b场外市场 c发行市场 d场内市场16.下列各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。 a用于保值、投机目的期权 b用于支付回购协议 c用于投资、筹资可转换公司债券 d用于商品流通银行承兑汇票17. 2007年12月21日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取利 率为5. 40010，这个利率不属于( )。 a官方利率 b实际利率 c固定利率 d长期利率18.活期存款的起存金额是( )。 a.l元 b.10元 c50元 d.100元19.巴塞尔委员会在( )通过了巴塞尔资本协议 a.1990年 b2004年 c1974年 d1988年20.下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是( )。 a期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 b期货交易所实行当日无负债结算制度 c期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 d客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓21.下列选项不一定是信托的生效要件的是( )。 a具有合法的信托目的 b确定、合法的信托财产 c登记 d书面形式22.我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。 a20日 b25日 c30日 d31日23.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。 a光票托收 b出口托收 c进口代收 d跟单托收24.经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。 a繁荣 b衰退 c萧条 d复苏25.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。 a远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率 b远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 c远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 d远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点26.下列不属于商业银行的经营原则的是( )。 a安全性 b收益性 c流动性 d效益性27.境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。 a一个 b二个 c三个 d多个28.根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行的资本与风险加权总资产之比( )。 a不得低于4% b不得低于8% c不得高于4% d不得高于8%29.从支出角度看，( )不是gdp构成的三大部分之一。 a消费 b投资 c净进口 d净出口30.下列选项不属于银监会的其他监督管理措施的是( )。 a审慎性监督管理谈话 b强制风险披露 c查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 d直接冻结有关涉嫌违法资金31.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同点是( )。 a利息都会受到损失 b利息都不会受到损失 c提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 d提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金32.在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构无法提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与