金融学概论.doc

第一章 金融概论主要概论1) 金融：货币资金融通的总称2) 金融体系：金融要素的安排及其动态关联系统3) 金融工具：亦称信用工具，它是以书面形式发行和流通的凭证，是载明资金供求双方权利、义务关系的合约4) 直接金融工具：债权人和债务人在金融市场进行直接融资活动中所使用的工具，如商业票据、公司债券、股票、政府债券等5) 间接金融工具：在有金融中介机构参与的间接融资活动中使用的工具，如银行券、存单、保险单等6) 支票：出票人（活期存款的存款人）签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票后从其帐户上支付一定金额给收款人或持票人的无条件支付命令书7) 本票：亦称期票，是由债务人对债权人发出的承诺自己在一定时期内无条件支付款项的债务证书8) 汇票：债权人签发给债务人，命令债务人支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书9) 大额可转让定期存单：特点：不记名、可转让、面额大，金额固定、期限短，流动性强10) 国库券：政府发行的、期限在1年以内的短期债务工具，其作用在于弥补短期财政收支的差额11) 回购协议：一种在证券出售时卖方向买方城落在未来某个时间将证券买回的协议12) 同行拆借资金：弥补金融机构短期资金的不足，平衡票据清算的差额而借贷的资金13) 股票：由股份公司发行的权益凭证，代表持有者对公司资产和收益的剩余索取权14) 债券：是一种债务融资工具，它代表债券持有者有权向发行者定期取得固定的利息收入，到期收回现金；或者，债券到期前在流通市场上出售以获得现款15) 衍生金融工具：其价值依赖于原生性金融工具（如股票、债券等）的金融工具16) 金融创新：对金融体系中各种要素（包括金融工具及金融业务、金融机构、金融市场、政府对金融业监管方式等）进行重新组合或开发设计，从而使其更有效的发挥相应功能。 金融创新有广义和狭义之分：广义：金融工具、金融机构、金融市场、金融手段及金融调控方式等狭义：金融工具的创新第二章 货币与货币制度主要概念1) 货币：固定地充当一般等价物的特殊商品2) 信用货币：以信用为保证，通过一定信用程序发行的，独立行使货币各种职能的现代货币形态基础知识1) 货币的基本职能：流通手段、价值尺度2) 人民币的具体形态：现金、信用卡、支票、银行存款3) 外汇由外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、国际货币构成第三章 信用与利息主要概论1) 信用：以偿还和付息为条件的商品或货币的借贷行为2) 利率：利息率的简称，是一定时期内利息同本金的比率。基础知识1) 信用活动中，货币主要执行流通手段职能2) 消费信用有三种形式，其中有两种属于银行信用，另一种属于商业信用3) 非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是拱顶利率4) 具有利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但比较灵活方便的信用形式是民间信用5) 利率在借贷期内可以定期调整和变动的利率是市场利率6) 下列属于银行信用的是（ACD）A银行吸收个人存款B银行购买国债C银行发行信用卡D银行给企业发放贷款E银行代理收费7) 下列属于国家信用的是（ABC）A政府发行债券B政府从他国政府借款C政府从国际金融借款D政府降低税率 E政府向贫困地区增加拨款款8) 按利率决定机制，利率可以分为官定利率和市场利率9) 我国目前实行市场利率的主要是民间借贷利率、银行存贷利率10) 我国企业与企业之间相互提供的信用通常采用票据信用，这些票据包括第四章 金融机构与融资方式主要概念1) 金融机构：专门从事金融活动的组织2) 直接融资：自己盈亏者直接购买资金短缺者在市场上发行的债券、股票等直接融资工具的融资方法3) 间接融资：资金余缺双方分别于金融中介机构发生一笔独立的交易基础知识1、 一国金融机构体系最基本的经济职能首先是充当资金融通的媒介2、 商业银行最基本的、最能反映其经营活动特征的功能是信用中介功能3、 我国第一家民营银行是中国民生银行4、 能保障社会经济安全金融机构是保险公司5、 中国农业发展银行属于国有政策性银行6、 保险代理公司是受保险人委托开展保险业务的机构7、 我国处置银行不良资产的专业机构是金融资产管理公司8、 我国负责金融监管任务的金融机构有中国银监会、中国保监会、中国证监会9、 我国的商业银行体系由国有或国有控股的商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资商业银行10、 中央银行的职能包括发行的银行、银行的银行、政府的银行11、 我国的非银行金融机构有保险公司、信托投资公司、证券公司、金融租赁公司、财务公司12、 我国现有的政策性银行包括中国农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行13、 直接融资与间接融资有什么联系与区别？第五章 商业银行业务1) 信用贷款：根据借款人的信誉而发行的贷款2) 抵押贷款：借款人或第三人在未转移财产占有权的情况下将财产作为债权的抵押而取得的贷款3) 信用证业务：银行提供付款保证的业务4) 表外业务：未列入商业银行资产负债表，不影响银行资产负债总额，却能为商业银行带来额外收益，同时也使商业银行承受额外风险的经营活动5) 在商业银行资产业务中，票据贴现是商业银行流动性最强而收益性最低的资产6) 同行拆借是指金融机构之间未调剂短期资金余缺而相互融通的行为7) 商业银行最基本的职能是：信用中介8) 质押贷款、证券投资业务属于商业银行运用资金获取利润的业务9) 在中央银行存放存款、购买国库券属于银行的资产业务10) 综合授信是商业银行对客户的一种信贷承诺，其额度必须执行 （X）11) 中间业务包括：汇兑业务、信用证业务、代收业务、信托业务、租赁业务、承兑业务、银行卡业务12) 表外业务包括：备用信用证、贷款承诺、票据发行便利、贷款销售、金融衍生工具交易13) 我国商业银行体制是单一银行制14) 商业银行主要有：资产业务、负债业务、中间业务、表外业务15) 防范商业银行资产业务风险的措施：建立两线准备，降低流动性风险；做好资信评估，降低信用风险；制定贷款政策，确保贷款安全性；实行浮动利率，降低利率风险；通过资产多样化来分散风险第六章 证券市场投融资业务1. 股票价格指数：是一种用多种股票平均价格水平及其变动来衡量股票行市的指标2. 股票价格平均数=股票价格/股票样品数3. 到期收益率=债券年利率+(票面金额-债券行市(发行价格)/持券年限/债券行市(发行价格)*100% 或 =(到期本息和 - 买入价)/偿还期买入价*100%4. 股票交易方式：现货交易；期货交易；期权交易；信用交易5. 期货交易的核心是期货合约。期货合约是一种标准化合约，是协议双方同意在约定的未来某时间按照约定价格买入或卖出一定标准数量的某种资产的书面协议6. 封闭式基金：事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过流通市场转让、买卖基金单位的一种基金7. 开放式基金：基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金8. 按照市场只能分类，证券市场可以分为发行市场和流通市场9. 股票的发行价格可以是平价、折价、溢价、市价10. 根据基金投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、指数基金11. 开放式基金和封闭式基金的区别：基金发行数量：开不固定，封固定基金买卖途径：开：可随时直接向基金管理公司购买，但手续费较高； 封：类似股票交易，可以在证券市场作转手买卖可否赎回：开：可以 封：不可准备金：开：须提取一定比例现金作为准备金以应付赎回时的需要 封：无需提取准备金资金运营成本：开：较高 封：较低投资效益；开：投资资金受到一定的限制,不能充分运用,使投资效益受影响 封:可充分运用资金,有利于扩大投资效益投资方式:开: 不能全部进行长期投资 封:可全部适应市场条件: 开：适应发达的金融市场 封:多为不发达的金融市场所采用 第七章 保险1. 保险基本原则：最大诚信原则；保险利益原则；损失补偿原则；近因原则2. 人身保险:以人的寿命和身体为保险标的的一种保险3. 人身保险合同的常见条款:不可抗辩条款;年龄误告条款;宽限期条款；复效条款；不丧失现金价值条款；保单贷款条款；受益人条款；自杀条款；4. 财产保险：以各种财产物资及其有关利益、责任和信用为保险标的的一种保险第八章 信托与租赁1. 出让“信用收益权证书”属于管理处理型动产信托2. 融资性租赁中出租人承担的责任是：为承租人购置设备3. 融资性租赁一般是长期租赁，经营性租赁一般是短期租赁4. 融资性租赁涉及：出租人、承租人和供货人第九章 国际金融概述1.