商业银行基本概念介绍.docx

商业银行基本概念介绍什么是商业银行？商业银行是指依照商业银行法和公司法规定的条件和程序设立的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。村镇银行：是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律，法规批准，由境内外金融机构，境内非金融机构企业法人，境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农名农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（首先是商业银行，区别于其他银行：受村镇银行管理暂行办法的规定要求）经营原则安全性流动性赢利性自主经营，自担风险，自负盈亏和自我约束的法人原则。平等，自愿，公平和诚实信用的契约精神原则：注：我们银行属于法人银行，不用通报！保障存款人利益原则独立经营原则公平竞争原则依法接受银监会监管的原则业务种类资产业务现金资产业务 担保业务信贷业务 投资业务贴现业务 拆借业务承兑业务 透支业务现金资产业务定义：指随时可以用来应付偿还债务需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。组成：库存现金，存放央行准备金。信贷业务（银行最重要的）定义：是商业银行最重要的资产业务，具体指商业银行通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，是主要的赢利手段。种类：按贷款主体：自营贷款，委托贷款，特定贷款。按借款人信用：信用贷款，担保贷款（保证贷款，抵押贷款，质押贷款），票据贴现等。按贷款用途：流动资金贷款，固定资产贷款，个人住房贷款，个人消费贷款等按贷款期限：短期贷款，中长期贷款，长期贷款等。我行的信贷业务中小企业短期流动资金贷款农名专业合作社短期流动资金贷款个人经营性贷款个人住房按揭贷款个人住房装修贷款个人汽车消费贷款银行承兑汇票贴现等银行承兑业务（最终的付款银行为承兑银行）定义：指商业银行为支持在本行开户的资信良好的客户开立的银行承兑汇票的信用，在票据的正面加盖承兑章，承诺自己作为票据的主债务人，在票据到期时向持票人无条件付款的一种资产业务。银行承兑汇票承兑业务审查要点贸易真实 信誉良好 必要保证金业务流程担保业务定义：即银行根据交易中一方的申请，为申请人向交易中的另一方出具保证，承诺当申请人不能履约时，由银行按照约定履行债务或承担责任的行为。特征：担保业务虽不占用银行资金，但形成银行的或有负债，银行为此要收取一定的费用。主要种类：保函，保理，信用证，承兑等。我行的担保业务品种1，银行承兑 2，保函负债业务（没有存款就没有贷款）定义：是商业银行所承担的能以货币计量的尚未偿还的经济业务，是商业银行资金来源的重要组成部分。广义上包括除了商业银行自由资本以外的一切资金来源，狭义上指存款负债和供入负债等一切非资本性的债务。重要性是商业银行吸收资金的重要来源是资产业务和中间业务开展的前提是银行维持资产增长的主要途径是银行保持流动性的手段是银行联系社会各界的渠道是银行业竞争的焦点负债业务构成存款短期借款向央行的借款（再贴现，再贷款）同业拆借转贴现回购协议境外借款发行短期金融债卷长期借款（金融债券）存款种类按稳定性分活期存款 定期存款按存款主体分企事业单位存款同业存款财政性存款城乡居民储蓄存款（工行做的最大）中间业务概念：中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资金，也不占用或不直接占用客户资金，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定手续费的业务。分类1结算性中间业务（楼下营业部）