社会医疗保险基金的测算-2.ppt

第四章 社会医疗保险基金的测算 一、概述一、概述 二、社会医疗保险基金的测算 三、城镇职工医疗保险基金的测算 四、新型农村合作医疗保险基金的测算 *1 一、概述一、概述 1、医疗保险精算的概念 医疗保险精算是指利用保险精算 学的基本原理和方法，对医疗保险 方案和商业医疗保险产品的保险费 进行科学测算。 Date2 2、医疗保险基金测算的基本思想 人们通过对疾病风险的研究，可以测算出 一定时期内健康损失风险发生的概率和损 失额，据此即可确定补偿损失所需的成本 保险费疾病发生概率赔付额度； 疾病发生次数（N）通常指住院发生次数； 医疗保险的实际赔付（X）实际上只是实际损失 额的一部分 ； 必须根据过去的历史资料来拟合模型，估计参 数，并用适当的统计方法来检验其合理性。 Date3 3、医疗保险精算与寿险精算的区别 寿险精算依据死亡率指标来衡量风险， 但医疗保险不可能以一个指标来客观的 衡量风险大小； 医疗保险赔付不可能像寿险中那样事先 确定。寿险精算中的给付可以表示为一 系列统一的随机变量，而医疗保险赔付 ，具体表现为医疗费用的支付，不可能 用某一随机变量表示出来。 Date4 医疗费用支付中索赔调查费用占一定的 比例，因为疾病风险的发生不像死亡那 样确切，同时，医疗保险中存在更大的 道德风险； 由于大多数医疗保险的保险期限比较短 ，对投资收益和利息的考虑不如寿险精 算中重要，但对保险费测算结果的监测 和调整则非常重要。 Date5 4、医疗保险费计算原理满足的性质 防损性（超均值性）：保险费要大于期望 赔付，可以避免刺激投保人“制造损失”； 无欺性（无剥夺性）：风险保费不应超过 保险公司对随机风险的最大可能赔付，否 则保险公司就获得了一笔必然的利润。 可加性：对于相对独立的随机风险，它们 一起投保的风险保费应该等于各自分别投 保时的风险保费之和。 Date6 平移不变性（协调性、一致性） 如果风险增加一个固定的损失C，则相应 的风险保费也应增加一个常数C。 H(S+C)=H(S)+C 累次性： HR=HH(R/X) Date7 5、社会医疗保险基金测算的基本原则 基本医疗需求原则； 社会共同承担责任和分担风险原则； 公平和效率相结合原则； “以收定支，量入为出，收支平衡，略有节 余”原则； 可行性原则； 非营利性原则。 Date8 二、社会医疗保险基金的测算 1、社会医疗保险费的构成 社会医疗保险费医药补偿费附加保费 医药补偿费是用来补偿被保险人疾病医疗 费用的； 附加保费指用于抵抗意外风险的储备金。 Date9 2、医药补偿费的测算（P80） 人均医药补偿费医药费基数增长系数 补偿比保险因子 人均医药补偿费：人均纯保险费 医药费基数：前几年的人均门诊和住院费； 增长系数：反映医药价格的上涨、人们对卫 生服务需求的自然增长和由于卫生服务条件 改善引起的医药费用的增长程度； Date10 补偿比：又称赔付率，即保险机构对投 保者发生的保险范围内的医药费用的补 偿比例； 保险因子：反映实施保险后对医疗卫生 服务利用的影响程度，主要受赔付率影 响，是一个反映医疗费用随保险赔付率 变化的敏感指标。 Date11 （1）医药费用基数测算方法 回顾调查法； 保险运行前登记； 低补偿比运行； 同类借用法。 Date12 （2）增长系数的测算方法 比值法（人均费用或次均费用的比值）； 处方重复划价法：对上年实际发生的处方 按照当年的价格重新计算其平均价格，两 者之间的比值即为增长系数； 统计加权移动平均法：是对简单比值法的 改进，通过加权移动的统计方法来消除由 于其他因素引起的价格偶然波动； 模型法； 药价增长指数法。 Date13 （3）补偿比的测算 进行补偿比测算需要考虑以下三个问题： 了解保险覆盖人群的疾病风险分布特征 考虑不同补偿水平对供需双方行为和卫生 资源配置的长期影响，合理确定补偿比例 ，一般的合理补偿范围为2080； 根据年人均缴费能力，为保证资金运转的“ 收支平衡”，要对补偿模式的可行性进行论 证。 Date14 平均赔付率的测算(P81) 平衡系数R的测算 医药费基数补偿比增长系数保险因子 年人均保费参保人数 R1保险运营费比率储备金比率 Date15 （4）保险因子的测算 预测医药费用和计算保险因子可以通过建 立医药费用预测模型来完成。 f(R)=1+BR或者f(R)=1+B(R-R0) f(R)为保险因子，R为补偿比，B为待定系 数，R0为对比补偿点。 Date16 3、风险储备金的测算(P83) 定义：风险储备金是保险机构用于对超 常风险损失进行赔偿和给付的费用。 影响因素：保险覆盖面、保险对象、风 险波动程度、超常风险发生的概率、保 险基金筹集方式等。 计算方法 根据均方差决定（假设风险损失服从正态分布 ） 根据各年度保险基金赤字境况决定 Date17 4、管理费的测算(P83) 定义：管理费是保险机构维持正常运营 所需要的费用。 影响因素： 保险覆盖面，投保人越多，管理费率越低； 保险管理体制，强制险低于自愿险； 保险项目，住院医疗保险管理费率低于门诊医 疗保险管理费率； 管理手段。 我国社会医疗保险的管理费用由各级财 政解决，所以可以不加考虑。 Date18 4、社会医疗保险基金测算的基本方法 （1）粗估法：根据历史数据结合经验估计对医 疗保险费率做出的预测。主要包括两种方法： 时间序列预测法：根据历史数据的变动趋势进 行外推，其根据是医疗费用在短期内会有相对 稳定的变化趋势。 平衡收支粗估法：确定一个具有代表性的样本 人群，收集上一年的医药费用，根据医疗价格 上涨和保险刺激因素估计增加系数。 评价：需要的资料简单，操作简便易行，但精 度较低，适用于起步阶段或资料缺乏阶段。 Date19 （2）灰色系统法 含义：根据灰色系统理论对原始的医疗费 用序列数据进行处理，建立灰色系统模型 ，对医疗费用的变化趋势进行预测。 主要步骤：根据原始的序列数据生成累加 数列，然后建立微分方程模型，灰色系统 预测一般是给出未来的可能范围。 评价：需要的资料简单，计算繁琐，可对 未来几年的费率作出模糊测算，预测精度 较低，适用于起步阶段。 Date20 （3）分部模型精细法 模型组成： 门诊利用的概率模型； 门诊利用者的费用模型； 住院利用的概率模型； 住院利用者的费用模型。 方法：其中概率模型用逻辑（ logistic）回 归拟合，费用模型用指数多元线性回归拟 合。 评价：全面研究，科学性强，测算精度高 ，但对资料要求较高，适用于医疗费用影 响因素的详细研究。 Date21 （4）风险模型精细法 含义：对以往几年或几十年的保险费进行 研究建立个体风险模型或集体风险模型。 评价：较成熟，测算精确度高，科学性较 强，适用于比较成熟的保险。 Date22 三、城镇职工医疗保险基金的测算 城镇职工医疗保险基金测算的依据 城镇职工医疗保险基金测算所需的数据 城镇职工医疗保险基金测算的方法 Date23 1、城镇职工医疗保险基金测算的依据 确定缴费率、补偿比例的基本依据： 地方财政实力 企业承受能力 职工经济上和心理上的承受能力。 考虑保险因子和增长系数。 Date24 2、城镇职工医保基金测算所需数据 前3年公费医疗支出数； 前3年劳保医疗支出数； 前3年职工工资总额，资料来源于国家统计 局的统计资料； 前3年享受公费医疗的离休人员、老红军医 疗费实际支出； 前3年企业离休人员医疗费用支出数。 Date25 3、城镇职工医疗保险基金测算方法 用人单位缴费率 前3年全市职工医疗费实际支出 前3年全市在职职工工资总额 100% Date26 四、新型农村合作医疗基金的测算 新型农村合作医疗的特点 新型农村合作医疗基金测算的依据 新型农村合作医疗基金测算所需的数据 新型农村合作医疗基金测算的方法 Date27 1.新型农村合作医疗的特点 加大了政府的支持力度； 以大病统筹为主； 以县为统筹单位； 农民自愿参加； 政府负责和建立组织协调机构； 建立医疗救助制度，照顾到了弱势人群。 Date28 2.新型农村合作医疗基金测算的数据 当地政府的财政及社会经济发展状况; 乡村集体组织的经济状况，乡镇及村卫生 院资金来源、基本设施及开展卫生服务的 情况； 居民收入及参保意愿情况； 农民健康状况，如患病率，患病日数等； 农民医疗服务利用情况； 医疗费用支出情况。 Date29 3.新型农村合作医疗基金测算的基本内容 （1）合作医疗基金测算的基本原则 “以收定支，收支平衡” （2）合作医疗基金的补偿模式 大病统筹基金 大病统筹基金家庭账户基金 大病统筹基金家庭账户基金大病基金 大病统筹基金家庭账户基金防保基金 大病统筹家庭账户防保基金大病基金 Date30 （3）大病的定义(P93自习15分钟） 新型农村合作医疗制度关于“大病”的界定 ，应该是投保农民患病后支付多少金额的 医疗费用就可能沦为贫困人群； 住院不一定都是大病； 一些非住院的长期、反复性发作的疾病也 可能对农民的经济生活构成威胁； 大病不能以农民疾病费用支出的绝对数的 大小来划分，而要结合收入水平，根据农 民的最大支付能力而定。 Date31 （4）风险临界线的确定 风险临界线的含义： 风险临界线是人均收入与贫困标准之间 的距离，是农民对医疗费用支出的最大 承受能力； 贫困标准有绝对贫困和相对贫困之分； 当医疗费用超过风险临界线时，必须给 予保险补偿，确保农民医疗费用支出最 多不超过风险临界线水平。 Date32 风险临界线确定的方法： 以个人为单位的大病风险界定 风险临界线1人均收入-收入平均数法最低生活费 风险临界线2人均收入-基数法最低生活费 以家庭为单位的大病风险界定 风险临界线3 风险临界线4 以全人群大病风险界定策略 风险临界线5 风险临界线6 Date33 风险临界线水平确定举例 表4-3 不同风险临界线下人群支付能力比较 Date34 （5）医疗补偿费 医疗补偿费的测算主要包括以下内容： 补偿给付线； 补偿封顶线； 补偿比； 基本用药目录 使用基本药物目录的药品，要坚持“先口服 ，后针剂”、“先单用，后联合”、“先低价、 后高价”和“先保证关键治疗后兼顾辅助用药 ”等原则。 Date35 4.新型农村合作医疗基金测算的方法 P=M+C+H+R P：合作医疗基金； M：合作医疗补偿费用； C：大病救助基金； H：年内没有动用过合作医疗基金而安 排的常规性体检费用； R：风险储备金。 Date36 合作医疗补偿费的测算 （1）合作医疗补偿费测算公式 医药补偿费 门诊补偿费住院补偿费 门诊补偿费各级医院门诊费用相对应 的补偿比例增加系数保险因子总和 住院补偿费各级医院住院费用相对应 的补偿比例增加系数保险因子总和 门诊费用门诊次均费用年门诊就诊率 住院费用住院次均费用年住院率 Date37 （2）门诊住院次均费用测算 门诊次均费用门诊总费用/门诊总人次 住院次均费用住院总费用/住院总人次 Date38 （3）门诊住院就诊率测算 两周门诊就诊率 2周内就诊人次数 调查人数 100% 年住院率 年住院人次数 调查人数 100% 年门诊就诊率两周就诊率26 Date39 （4）保险因子 四部模型只适合已经实行医疗保险地区保 险因子的测