重疾理赔报告.pptx

重疾理赔报告 重大疾病保险投保指引 数据来源：国内多家大中型寿险公司 统计时间：2014年-2017年理赔年报 统计范围： 1. 多家公司全部含有重疾责任的在售、停售险种（不包括团险产品）； 2. 数据均为正常理赔给付并确认支付，协议给付、通融给付、拒付等均 不在此次统计范围内。 说 明 总体上看，多家公司重疾理赔案件金额70%集中在10万元以下。 3560岁是重疾高发年龄段，男女发生率趋势一致，并呈现低龄化趋势。 恶性肿瘤理赔案件占比超过80%，其中女性第一为乳腺癌，男性第一为肺癌， 少儿第一为白血病。 世界卫生组织调查显示：随着科学研究进步，器官移植、生物治疗等各种新 的治疗方式出现，各种重疾的5年存活率大于70%。当然这是在能够获得有效 的医疗服务资源和支付足够的治疗费用的前提下！ 综 述 大多数理赔客户的重疾保险保额为5 万元以下。 而根据统计，重大疾病 一般的直接治疗费用在20万-100万 不等，还包括后续的护理康复费用 和各类支出。重疾保障缺口依然很 大，人们对重疾带来的影响和损失 认知存在着明显不足。 63% 9% 重疾理赔案件情况赔付金额分布 5万以下5-10万10-20万20-30万30万以上 5万以下 5-10万 25% 2%1% 重疾出险赔付金额分布（万元） 30岁60岁理赔案件占比接近90%，家庭责任和负担最重的时期同时也成为重疾特 别是恶性肿瘤的高发期！ 重疾理赔案件情况男女年龄分布 涉及人群较为分散，其中占 比最多的为办公室工作人员，占 比为33%。 其次为农业生产者和私营、 个体营业主，占比分别为24%和 16%。 大量的亚健康人群，也带来 了很高的重疾出险率。 0 理赔案件被保险人职业分布 5% 4% 2% 1% 办公室工作人员 农业生产者 私营及个体营业主 外勤 无固定职业人员 儿童、学生 工人 家庭主妇 离退休人员 6% 9% 私营及个体营业主 16% 33% 办公室工作人员 农业生产者 24% 重疾理赔案件情况职业分布 恶性肿瘤、急性心肌梗塞等6种常见重疾的发生率，在全部25种法定重疾 中占比居高不下，在较多年龄段中占比6090%，最高的占比达94.5%。 重疾理赔案件情况常见重疾数据分析 82% 恶性肿瘤理赔数量占所 有重大疾病理赔案件的 重疾理赔案件情况主要理赔病种分布 恶性肿瘤已成为最严重 的常态化健康风险！ 51- 60 周 岁 疾病名称占比 肺癌9.86% 急性心肌梗塞9.57% 乳腺癌9.57% 肝癌7.25% 甲状腺癌6.96% 60 周 岁 以 上 疾病名称占比 肺癌15.79% 贲门 食道癌12.63% 乳腺癌8.42% 急性心肌梗塞7.37% 脑中风后遗症 7.37% 31 - 40 周 岁 疾病名称占比 甲状腺癌28.05% 乳腺癌14.15% 宫颈 癌6.03% 急性心肌梗塞5.90% 肝癌4.46% 41- 50 周 岁 疾病名称占比 乳腺癌16.35% 甲状腺癌13.21% 急性心肌梗塞9.18% 肺癌5.97% 肝癌5.91% 19- 30 周 岁 疾病名称占比 甲状腺癌33.53% 白血病7.38% 终末期肾病6.59% 乳腺癌6.59% 肠癌5.99% 未 成 年 人 疾病名称占比 白血病34.43% 脑恶 性肿瘤7.38% 良性脑肿 瘤6.56% 肾癌6.56% 甲状腺癌4.92% 重疾理赔案件情况恶性肿瘤年龄-病种分布 不同年龄段的人群均面临患癌风险，部分恶性肿瘤已成为高发性重疾。 罹患癌症呈现出常态化、集中化、低龄化特性。 女性癌症值得 特别关注！ 重疾理赔案件情况男女患癌比例数据 重疾保险投保加费、拒保原因“排行榜 ” u 排在前10位的加费原因分别是：乙肝、体重过重、血脂高、 肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、 胃病（胃炎、胃溃疡）。 u 其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以 上的比例。乙肝一项超过30%。 u 拒保原因前十“排行榜”与加费原因大体一致，只是程度上 有不同。 关于重疾和恶性肿瘤的重要认知发病因素 重大疾病是家庭每个成员都 会面临的风险。75%的人在一生中 会罹患重大疾病。超过60%的重大 疾病患者是癌症患者。 在医学领域里，一般认为，癌症患者如果能挺过五年，那他生存的可能性与常 人无二。所以癌症患者经过专业治疗后，需要足够的康复金，帮助癌症患者争取最 大可能性的挺过五年。 关于重疾和恶性肿瘤的重要认知财务需求 癌症种类不同 癌症诊断时的时期不同 治疗的规范程度不同 癌症的教育认知不同 财务支持力度不同 各国5年存活率差异因素 总 结 一.人们对健康风险的认知和重大疾病需要的财务支出及可能 带来的经济损失，在认识上存在明显不足甚至误判，风险转移明显 不够。 二.家庭每个成员都会面临健康风险，都需要健康风险管理。 健康风险的本质是家庭财务损失和精神伤害，无法预知发生时间、 发生金额、发生周期。 三、重大疾病保险的根本目的是向罹患重疾的被保险人提供经 济帮助，以降低重疾对个人或家庭财务造成的巨大伤害。重大疾病 保险有理由成为每个家庭每个人首选的保险单。并确保足够额度。 四.重大疾病保险的保额要综合考虑一下四个部分： 1、30-60万的直接治疗费用； 2、五年康复期