《金融机构产品培训》PPT课件.ppt

金融机构同业产品培训 20122012年年4 4月月 1 一、发展思路 同业业务“银行的银行” 发挥优势：加强与区域性金融机构、股 份制银行、外资银行的合作，发挥外汇、资金、 国际结算业务优势，积极争揽本外币存款、代理 国际结算业务、代理清算业务，使我行成为“银 行的银行”。 利用资源：借助区域性金融机构的本地 网络资源，委托代销我行理财产品；加快产品创 新、服务创新和技术创新，挖掘新的业务机会和 增长点 2 二、银行同业产品 （一）代理银行承兑汇票业务 代理银行承兑汇票定义： 是指我行接受同业的委托，为在其开户的企业办理银行 承兑汇票业务。代理承兑业务申请人为同业，出票人为同 业的企业客户，承兑人为我行，由同业为企业提供连带责 任担保。在该项业务中，我行为代理行，同业为被代理行 。 适宜客户： 具体包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行及区 域性银行机构。其中区域性银行机构包括包括城市商业银 行、农村/城市信用社、农村股份合作银行及具有法人资格 的县（市）级及以上的农村信用联社。 产品优势： 品牌优势：中国银行签发的银行承兑汇票，市场认可度高 ，转让畅通。 共赢优势：委托银行可为其客户提供银行承兑汇票产品服 务，留住客户；我行可获得中间业务收入、增加保证金存 款。 3 业务类型： 我行目前代理银行承兑汇票业务主要有“100%保证金”和“风 险敞口授信模式”两种方式： 一、100%保证金模式 该种业务方式代理银行承兑汇票业务，由同业在承兑 汇票签发当日向我行移存100%每笔代理银行承兑汇票的保 证金（以下简称保证金），同业以此笔资金作为每笔代理 银行承兑汇票的担保，并同时向我行移交代理银行承兑汇 票业务手续费。 二、风险敞口授信模式 在综合评估与同业合作的风险与收益的基础上，须要求 同业按照业务金额缴存不低于50%的保证金，存入保证金 账户。差额部分占用授信额度，开立承兑汇票合同前，由 柜员在核心系统中创建额度，按照出票金额占用授信额度 ，占用和释放均通过系统实现。（授信申请） 4 业务流程： 1、经省行批准与同业客户签定代理银行承兑汇票业务 合作协议、最高额保证合同、关于委托中国银行 代理银行承兑汇票的具体操作协议。 2、同业客户在我行开立同业往来帐户和承兑保证金帐户 。 3、同业客户对申请人所提交的材料进行审核，通过后向 我行出具代理承兑银行承兑汇票委托书、银行承兑 汇票担保函，同时提交相关材料。 4、我行审核其印鉴及材料要素是否齐全，若无误，按其要 求开立承兑汇票，并将同业客户往来帐户上资金转入保证 金帐户。 5、在当日营业终了时，我行填写一式二联的“代理银行承 兑汇票清单 ”一联留存，另一联加盖公章后交予客户。 6、每月与同业客户对账。 5 收费标准： “代理银行承兑汇票业务”实行有偿服务，收费标准及项目 可由合作双方协商确定，报省行审批，原则上不得低于中 国人民银行支付结算办法规定的承兑手续费标准（票 面金额的万分之五）。或有账户（CTA）记帐成功后收取 承兑手续费，手续费手工收取。代理承兑业务系金融机构 中间业务，应严格按总行有关会计核算规定准确记入“5308” 手续费收入。 风险提示： 信用风险 （一）委托我行代其客户办理银行承兑汇票业务的同业， 必须具备下列条件： 1、管理规范、经营良好、支付能力强； 2、与我行保持较为密切合作关系，在我行开立存款往来 结算账户及保证金账户。 6 3、 符合我行银行类金融机构客户授信管理办法规定 的同业客户授信准入标准。 （二）须注意客户申请签发的银行承兑汇票的贸易背景真 实性。有风险敞口的业务中，虚假贸易背景或申请人资质 问题有可能造成我行垫款。 操作风险 代理银行承兑汇票业务保证金帐户，应在核算码代号8411 项下开立保证金帐户；在生产环境中已新增“54940023-金融机 构保证金按天人民币定存”，“54950023-金融机构保证金按月人民 币定存”产品。在代理银行承兑汇票到期兑付之前双方均不能 以任何理由动用该帐户内资金，只能作为到期兑付代理银 行承兑汇票，不得用于其它用途。 7 属于总行发起并审批 1.国有银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行授信额度 。-每年定期审批 2.区域性金融机构除代理银行承兑汇票业务之外的其他授信项 目。-分行根据需要随时上报 3.区域性金融机构代理银行承兑汇票业务超出分行风险总监审 批权限的项目。-分行根据需要随时上报 属于分行发起并审批 1.区域性金融机构代理银行承兑汇票 2. 我行风险总监审批权限：15000万元 总行、分行授信权限 8 国内银行需同时满足以下条件： （一）县（市）级以上的金融机构法人； （二）注册资本2000万元以上； （三）资本充足率不低于8%； （四）五级分类不良贷款比率不高于8%； （五）上年度与当期盈利水平为正值； （六）最近三年无重大违规记录。 省级联社可不受上述标准限制。 在我行仅叙做代理业务的城市信用社、农村信用社及其他 新型农村金融机构，第（三）、（四）项条件可放宽至资 本充足率不低于4%、资产五级分类不良贷款比率不高于 15%。 9 （二）存放同业 中国银行与银行同业之间按约定的利率、期限及金额，以 协议的方式将我行本外币资金存放同业的一种业务。 对象：在我行有同业存放授信额度的同业客户。 适宜客户：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行 、外资银行、城市商业银行、邮政储蓄银行 交易货币：本、外币 10 业务流程： 1、各行与同业客户洽谈确定利率、期限、币种后上报省分行。 2、省分行报总行审批，在总行批准后，与客户签订协议。 价格 金融机构下借利率+30BPS,(原则上仅能用来叙做三个月（含）以 上期限的存放同业业务),如果确有维护客户关系等需求，需要申请短 期限的存放同业业务，请按此价格报价：1个月下借+40BPS， 1个月以下下借+45BPS。 收益 利差收益 注意事项： 1、在未获总行批准前不得叙做； 2、同业客户在我行有授信额度。 11 （三）代理清算产品 1、代理代理同城票据交换（如村镇银行、股份制银行同城票据交换（如村镇银行、股份制银行 ） 2.2.代理人行大小额汇兑（如村镇银行代理人行大小额汇兑（如村镇银行) ) 3. 3.代理外币清算代理外币清算 12 目标客户： 代理外币清算产品的目标客户群较广，是对外币资金管理代理外币清算产品的目标客户群较广，是对外币资金管理 要求高、收付需求大，但清算渠道不足的国有商业银行、要求高、收付需求大，但清算渠道不足的国有商业银行、 政策性银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行等已政策性银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行等已 具有外汇经营权的同业客户具有外汇经营权的同业客户 代理协议代理协议 （一）同城票据交换业务代理协议（川中银运（一）同城票据交换业务代理协议（川中银运201120118686 号）号） （二）汇兑业务代理协议（川中银运（二）汇兑业务代理协议（川中银运20112011199199号）号） （三）外币代理清算协议（川中银运（三）外币代理清算协议（川中银运20112011227227号）号） 13 （三）同业存款 1、银行同业人民币活期存款利率0.99%。 2、银行同业人民币定期存款利率。 根据总行授权，省分行同业人民币定期存款利率权限为 各期限人民币金融机构存款基准-10BPS。原则上，总行不 批超权限存款利率申请。 3.银行同业人民币