个人投资理财》CH2-第三节 储蓄投资组合.ppt

第三节 储蓄投资组合（一） 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 经贸管理部 强雄俊 o 一、委托存款组合 o 存款增值法 o 储蓄存款是安全可靠又最方便宜办的一种大众化投资方 式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低 ，但对于侧重于安稳的家庭和个人来说，保值增值目的 基本能实现。 o 一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期。 o 存款宜选择三年以下的储蓄品种，这样可随时把储蓄转 向收益较高的投资，同时在活期储蓄余额累计较大时， 可以到储蓄所销户结息。 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 第三节 储蓄投资组合（一） o 例如，教育储蓄最突出的优势是免征利息所 得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同 档次定期存款利率计息。 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 第三节 储蓄投资组合（一） o 阶梯存储法 o 在我国，银行存款的种类比较多，各种不同 的种类和期限获得的利息收益不同。 o 存款人如果把钱存成一笔存单，一旦利率上 调，就会丧失获得高利息的机会，如果把存 单存成一年期的，利息又太少，为弥补这些 做法的不足，可以利用“阶梯储蓄法”，此种 方法流动性强，而且可获得高息。 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 第三节 储蓄投资组合（一） o 举例： o 假定投资者手中有5万元，用三种不同的方案进行投资 ： o A 5万元，全部存定期5年； o B 5万元，存定期一年，到期转存； o C 5万元，分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5 年期各1万元，1年后，该投资者再用到期的1万元去 开设一个5年期存单，以后每年如此，五年后手中所持 有的存单全部为5年期，只是每个存单到期年限不同， 各自相差一年。 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 第三节 储蓄投资组合（一） o 附利率表 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 第三节 储蓄投资组合（一） 三个月1.71 六个月1.98 一年2.25 二年2.79 三年3.33 五年3.60 o 计算结果如下 o A方案：53.6%5=0.9万元 o B方案：52.25%5=0.5625万元 o C方案：12.25%1=0.0225万元 o 12.79%2=0.0558万元 o 13.33%3=0.0999万元 o 13.33%4=0.1332万元 (若按3年期利息算 ) o 13.6%5=0.18 o0.0225+0.0558+0.0999+0.1224+0.18=0.4914 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 第三节 储蓄投资组合（一） o 这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上 利率调整，又能获取5年期存款的高利息， 也是一种中长期投资，适合家庭为子女累积 教育基金和未来子女的婚嫁资金等。 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 第三节 储蓄投资组合（一） o 存单四分存储法 o 存单四分存储法是将要存的存款分成四份，每份存款份 额不等进行存储。 o 假定存储者手中有1万元，并在一年内有急用，但每次 用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既想让钱获 取“高利”，又不因为用一次钱就便动用全部存款，那 么最好选择存单四分法，即把存单分成四张，且每张金 额不一，这样可以增加收益。 o 具体操作步骤（见书） 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 第三节 储蓄投资组合（一） o 交替存储法 o 交替存储法是将存款分成存期不同的存款， 需用时取出，不用时转存，这样既不影响家 庭急用，又能用活储蓄为自己带来“较高”回 报。 o 这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，也会 取得比活期储蓄高的利息。 o 具体操作步骤（见书） 个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一） 第三节 储蓄投资组合（一） o 利滚利存储法 o 利滚利存储法，又称驴打滚存储法。这是存 本取息和零存整取有机结合的一种存款方法 ，只要长期坚持此种存款方法，便会带来丰 厚回报。 o 这种储蓄的方法，对工薪家庭为未来生活积 累养老金和生活保障有着相当的优越