2018年内控合规知识竞赛题库6.xlsx

20182018年年内内控控合合规规知知识识竞竞赛赛题题库库（第第一一批批） 题题号号 业业务务 领领域域 题题型型 出出题题 依依据据 依依据据文文件件及及文文号号难难度度知知识识点点 1 三农 金融 单选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中 管理架构 与政策 2 三农 金融 单选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 易贷款用途 3 三农 金融 单选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中贷款种类 4 三农 金融 单选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中贷款受理 5 三农 金融 单选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 难贷前调查 6 三农 金融 单选 题 监管 规定 中国银监会关于商业银行发 行“三农”专项金融债有关事 项的通知（银监发2013 39号） 易贷款条件 7 三农 金融 单选 题 监管 规定 中国银监会关于商业银行发 行“三农”专项金融债有关事 项的通知（银监发2013 39号） 易贷款条件 8 三农 金融 单选 题 监管 规定 中国银监会关于商业银行发 行“三农”专项金融债有关事 项的通知（银监发2013 39号） 易贷款条件 9 三农 金融 单选 题 监管 规定 中国银监会关于商业银行发 行“三农”专项金融债有关事 项的通知（银监发2013 39号） 易监管要求 10 三农 金融 单选 题 监管 规定 关于加强涉农信贷与涉农保 险合作的意见（银监发 201025号） 难监管要求 11 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行农民专业 合作社贷款管理办法（2014年 版）（邮银发（2014）247号 ） 易贷款期限 12 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行农民专业 合作社贷款管理办法（2014年 版）（邮银发（2014）247号 ） 难贷款条件 13 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行农民专业 合作社贷款管理办法（2014年 版）（邮银发（2014）247号 ） 中贷款用途 14 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行农民专业 合作社贷款管理办法（2014年 版）（邮银发（2014）247号 ） 中贷款授信 15 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行农民专业 合作社贷款管理办法（2014年 版）（邮银发（2014）247号 ） 易贷款授信 16 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行农业产业 链贷款业务操作规程（试行， 2015年版）（邮银业（2015 ）54号） 中贷款条件 17 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行农业产业 链贷款业务操作规程（试行， 2015年版）（邮银业（2015 ）54号） 中贷后管理 18 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行小额贷款 业务管理办法（2014年版） （邮银发201453号） 中贷款期限 19 三农 金融 单选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（ 银监会令2010年第2号） 易基本规定 20 三农 金融 单选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（ 银监会令2010年第2号） 易 协议与发 放 21 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人商务 贷款业务管理办法（2017年版 ）（邮银制201747号） 中授信年限 22 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人商务 贷款业务管理办法（2017年版 ）（邮银制201747号） 中管户人数 23 三农 金融 单选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中 管理架构 与政策 24 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人商务 贷款业务管理办法（2017年版 ）（邮银制201747号） 中业务制度 25 三农 金融 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人商务 贷款业务管理办法（2017年版 ）（邮银制201747号） 中业务制度 26 三农 金融 多选 题 监管 规定 商业银行委托贷款管理办法 （银监发20182号） 中委托贷款 27 三农 金融 多选 题 监管 规定 关于促进扶贫小额信贷健康 发展的通知（银监发2017 42号） 易政策法规 28 三农 金融 多选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行家庭农场 （专业大户）贷款管理办法（ 2017年修订版）（邮银制 201714号） 难贷款条件 29 三农 金融 多选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行家庭农场 （专业大户）贷款管理办法（ 2017年修订版）（邮银制 201714号） 中担保方式 30 三农 金融 多选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行三农金融 事业部小额贷款业务放还款操 作规程（试行，2017年版） （邮银制201749号） 难贷款发放 31 三农 金融 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（ 银监会令2010年第2号） 中自主支付 32 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中 农户贷款 所称农户 概念 33 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中 农户小额 信用（担 保）贷款 34 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中 农村金融 机构开展 农户贷款 业务 35 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中 农户贷款 用途 36 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中 按信用形 式分类， 农户贷款 分为 37 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 中 农村金融 机构受理 借款人贷 款申请后 ，应当履 行尽职调 查职责 38 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 易 贷后检查 制度 39 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 易 合理展期 的条件 40 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 易 未按照借 款合同约 定收回的 贷款，应 当采取措 施 41 三农 金融 多选 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 易 贷款档案 管理 42 三农 金融 多选 题 监管 规定 中国银监会办公厅关于加强 农村中小金融机构贷款保证担 保管理的通知(银监办发 2014203号) 易 严格保证 人主体资 质能力审 核 43 三农 金融 多选 题 监管 规定 中国银监会办公厅关于加强 农村中小金融机构贷款保证担 保管理的通知(银监办发 2014203号) 易 审慎核定 保证人可 担保额度 44 三农 金融 多选 题 监管 规定 中国银监会办公厅关于加强 农村中小金融机构贷款保证担 保管理的通知(银监办发 2014203号) 易管理比例 45 三农 金融 多选 题 监管 规定 关于加强涉农信贷与涉农保 险合作的意见（银监发 201025号） 易 涉农信贷 与涉农保 险合作的 原则 46 三农 金融 多选 题 监管 规定 中国银监会财政部人民银行 保监会国务院扶贫办关于促进 扶贫小额信贷健康发展的通知 （银监发201742号） 易政策法规 47 三农 金融 简答 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行家庭农场 （专业大户）贷款管理办法（ 2017年修订版）（邮银制 201714号） 难贷款用途 48 三农 金融 简答 题 监管 规定 关于创新发展扶贫小额信贷 的指导意见（国开办发 201478号） 中政策法规 49 三农 金融 简答 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 难 管理架构 与政策 50 三农 金融 简答 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 难 管理架构 与政策 51 三农 金融 简答 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行农民专业 合作社贷款管理办法（2014年 版）（邮银发（2014）247号 ） 中监管要求 52 三农 金融 简答 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人商务 贷款业务管理办法（2017年版 ）（邮银制201747号） 中抵押担保 53 三农 金融 简答 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人商务 贷款业务管理办法（2017年版 ）（邮银制201747号） 中贷款期限 54 三农 金融 判断 题 监管 规定 中国银行业监督管理委员会 、财政部、人民银行、保监会 、国务院扶贫办关于促进扶贫 小额信贷健康发展的通知（ 银监发201742号） 中扶贫贷款 55 三农 金融 判断 题 监管 规定 中国银行业监督管理委员会 、财政部、人民银行、保监会 、国务院扶贫办关于促进扶贫 小额信贷健康发展的通知（ 银监发201742号） 中扶贫贷款 56 三农 金融 判断 题 监管 规定 中国银行业监督管理委员会 、财政部、人民银行、保监会 、国务院扶贫办关于促进扶贫 小额信贷健康发展的通知（ 银监发201742号） 中信贷用途 57 三农 金融 判断 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行家庭农场 （专业大户）贷款管理办法（ 2017年修订版）（邮银制 201714号） 易贷款对象 58 三农 金融 判断 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人商务 贷款业务管理办法（2017年版 ）（邮银制201747号） 易担保管理 59 三农 金融 判断 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人商务 贷款业务管理办法（2017年版 ）（邮银制201747号） 中 业务种类 及产品要 素 60 三农 金融 判断 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行小额贷款 业务操作规程（2014年版） （邮银发201453号） 易额度管理 61 三农 金融 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（ 银监会令2010年第2号） 中受托支付 62 三农 金融 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（ 银监会令2010年第2号） 中风险预警 63 三农 金融 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（ 银监会令2010年第2号） 中贷款账户 64 三农 金融 判断 题 监管 规定 中国银监会财政部人民银行 保监会国务院扶贫办关于促进 扶贫小额信贷健康发展的通知 （银监发201742号） 易政策法规 65 三农 金融 判断 题 监管 规定 中国银监会财政部人民银行 保监会国务院扶贫办关于促进 扶贫小额信贷健康发展的通知 （银监发201742号） 易贷款用途 66 三农 金融 判断 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 易贷款用途 67 三农 金融 判断 题 监管 规定 农户贷款管理办法（银监 发201250号） 易 发放与支 付 68 三农 金融 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（ 银监会令2010年第2号） 易 风险评价 与审批 69 三农 金融 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（ 银监会令2010年第2号） 易 协议与发 放 题题干干选选项项A A选选项项B B 农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位，本着“平等透明、规范高效、( )、互惠互利” 的原则，积极发展农户贷款业务。 公平公开风险可控 农户贷款用途应当符合( )，不得发放无指定用途的农户贷款。 法律法规规 定和国家有 关政策 行内规章 制度和法 律法规 按信用形式分类，农户贷款分为信用贷款、( )、抵押贷款、质押贷款，以及组合担保方式贷款。 联保贷款保证贷款 农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责，对贷款申请内容和相关情况的真实 性、( )、完整性进行调查核实，对信用状况、风险、收益进行评价，形成调查评价意见。 有效性目的性 贷前调查应当深入了解借款户收支、经营情况，以及( )等软信息。人品、性格 信用、性 格 以下哪项不属于商业银行申请发行“三农”专项金融债的条件（ ）。 具有健全的 风险管理体 系和良好的 信贷文化 最近两年 涉农贷款 年度增速 高于全部 贷款平均 增速或增 量高于上 年同期水 平 以下哪项不属于商业银行申请发行“三农”专项金融债向银监会提出申请时需提交的材料（ ）。 全国银行 间债券市场 金融债券发 行管理办法 规定的材 料 最近三年 涉农贷款 增长、主 要投向、 风险管理 和产品服 务创新等 情况的报 告 商业银行申请发行“三农”专项金融债，募集资金期限应与农业生产经营周期基本匹配，期限原则 上不少于( )年。 12 商业银行应于“三农”专项金融债发行完毕后一个月内将发行情况书面报告银监会，每年( )月末 前向属地监管机构报告“三农”专项债券管理和使用情况。 36 下列哪项不属于涉农信贷与涉农保险合作原则（ ）。 坚持立足“ 三农”、优 化服务原则 。 坚持因地 制宜、循 序渐进原 则。 农民专业合作社贷款对于贷款用途为日常生产经营和购置农业生产资料的，贷款期限原则上不超过 ( )。 3个月6个月 农民专业合作社贷款关于保证人条件的规定，以下错误的是( )。 无赌博、吸 毒、酗酒等 不良行为， 家庭和睦。 有固定职 业或稳定 收入，并 有合法、 可靠的经 济来源， 具备相应 的保证能 力。 以下不能作为农民专业合作社贷款贷款用途的是( )。 购买农业生 产资料 合作社用 于借给社 员使用的 贷款 农民专业合作社实际控制人和全部社员授信总额度不超过( )万元。1000800 从事种植、养殖业的农民专业合作社贷款金额最高为借款人农业生产经营所需投入资金的( )。30%40% 农业产业链贷款借款人为核心企业的上游或下游客户，与核心企业的合作期限至少在( )年以上， 且与核心企业签订合同。 半年一年 农业产业链贷款贷款逾期后,核心企业或其母公司代偿时间最迟不得超过( )个月。12 扶贫小额贷款期限在1年（含1年）以内的贷款，宽限期最长不超过( )个月。6个月8个月 个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立有效的个人贷款( )管理机制，制订贷款管理制度 及每一贷款品种的操作规程。 全流程全封闭 根据个人贷款管理暂行办法，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 ( ) 名信贷人员 完成。 1名2名 20182018年年内内控控合合规规知知识识竞竞赛赛题题库库（第第一一批批） 个人商务贷款非额度单笔业务授信期限一般为( )年，最长为( )年。2,31,3 个商贷款中原则上客户经理单人管户不得超过( )户。100120 依照农户贷款管理办法（银监发201250号）的规定，对于农户小额信用（担保）贷款可以( )简化合并流程，按照模式进行管理 “一次核定 、随用随贷 、余额控制 、周转使用 、动态调整 ” “多次核 定、随用 随贷、余 额控制、 周转使用 、动态调 整” 中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）规定：以普通商品住房抵押的，抵 押率不得超过( )。 50%60% 中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版）规定：国有建设用地使用权抵押率 不得超过( )。 50%60% 商业银行办理委托贷款业务，应当遵循( )原则。依法合规平等自愿 扶贫小额信贷具有哪些特点（ ）。手续简便 贫困户不 需要向银 行提供抵 押或担保 从事农产品经纪购销的家庭农场借款申请人，上年度粮食收购量在( )万斤以上，或者总金额超过 ( )万元；经济作物收购量在50万斤以上，或者总金额超过100万元。 100100 家庭农场（专业大户）保证担保方式中，有( )等方式。自然人担保 普通法人 担保 根据中国邮政储蓄银行三农金融事业部小额贷款业务放还款操作规程（试行，2017年版）规定 ，以下有关贷款发放说法正确的是( )。 放款岗收到 放款指令后 ，应核对放 款通知单与 系统要素是 否一致 若核对一 致，应及 时提交放 款，将贷 款资金发 放至借款 人账户 依据个人贷款管理暂行办法的规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款 人自主支付方式( )。 借款人无法 事先确定具 体交易对象 且金额不超 过三十万元 人民币的； 借款人交 易对象不 具备条件 有效使用 非现金结 算方式的 ； 根据农户贷款管理办法，农户贷款所称农户是指（ ）。 长期居住在 乡镇 城关镇所 辖行政村 的住户 根据农户贷款管理办法，农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照( )。 逐笔申请、 逐笔审批发 放的模式 一次核定 、随用随 贷 根据农户贷款管理办法，农村金融机构开展农户贷款业务应当（ ）。 维护借款人 权益 严禁向借 款人预收 利息 根据农户贷款管理办法，农户贷款用途分类（ ）。 农户生产经 营贷款 农户信用 贷款 根据农户贷款管理办法，按信用形式分类，农户贷款分为（ ）。信用贷款保证贷款 根据农户贷款管理办法，农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责，对贷 款申请内容和相关情况的( )。 真实性准确性 根据农户贷款管理办法，农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，明确首贷检查期 限，采取实地检查、电话访谈、检查结算账户交易记录等多种方式，对( )等进行跟踪检查和监控 分析，确保贷款资金安全。 贷款资金使 用 借款人信 用 根据农户贷款管理办法，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定 期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对( )进行合理展期，展期时间结合 生产恢复时间确定。 还款意愿良 好、 预期现金 流量充分 、 根据农户贷款管理办法，对于未按照借款合同约定收回的贷款，应当采取措施进行清收，也可 以( )等情况下协议重组。 利息还清 本金部分 偿还 根据农户贷款管理办法，农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及 贷款情况，确保农户贷款档案资料的( )。 完整性真实性 全面调查保证人( )准确评估保证人实际代偿能力，确保其意思表示真实、有效，所设保证担保具 有法律效力且易于实现。 资信状况授信情况 可担保额度应综合考虑保证人的( )等因素准确测算，严防过度担保。 资产负债水 平、 信用状况 准确评估联保小组成员共同担保能力，审慎核定联保小组授信总额，合理设定联保贷款管理比例， 建立风险“防火墙”。管理比例应至少包括( )等。 联保小组授 信总额与共 同担保能力 的比例 实际用信 与授信的 比例 根据关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见（银监发201025号），涉农信贷与涉农保险 合作的原则。 坚持立足“ 三农”、优 化服务原则 。 坚持因地 制宜、循 序渐进原 则。根据中国银监会财政部人民银行保监会国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知规 定，扶贫小额信贷是为建档立卡贫困户量身定制的金融精准扶贫产品，其政策要点是：5万元以下 、( )。 3年期以内 免担保免 抵押 家庭农场（专业大户）贷款主要贷款用途有哪些。（请列举4个） 什么是扶贫小额信贷? 根据农户贷款管理办法，农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位，应本着哪些原则， 积极发展农户贷款业务。 根据农户贷款管理办法，对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照什么模式进 行管理。 农民专业合作社贷款应坚持什么的原则。 个人商务贷款申请人提供的可采信的各类经营记录包含哪些？ 个人商务贷款借款人发生哪些情况，贷款行不得办理展期？ 扶贫小额信贷放款利率可提高。 扶贫小额信贷实行免担保免抵押、财政贴息、县建风险补偿金等担保措施。 扶贫小额信贷资金，可用于贫困户发展生产或能有效带动贫困户致富脱贫的特色优势产业，也可用 于建房、理财、购置家庭用品。 每个家庭或生产经营主体只能由一名借款人申请一个家庭农场贷款授信额度。 依据中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版的规定，以普通商品住房抵押的 ，抵押率不得超过60%。 依据中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（2017年版的规定，额度使用期与额度项下 单笔贷款的最长期限之和为额度存续期，最长不得超过10年。 依据中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程（2014年）的规定，贷后管理中如发现客户出现 较大风险，可以视情况对整个联保小组进行额度冻结或额度调减，风险隐患消失后可以进行额度解 冻结操作。 根据个人贷款管理暂行办法，在贷款人受托支付方式下，贷款人确因客观原因在贷款发放当天 不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在三个工作内完成受托支付。 根据个人贷款管理暂行办法，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质 量监控制度和贷款风险预警体系 根据个人贷款管理暂行办法，“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不 可以是借款人的现有账户。 依据中国银监会财政部人民银行保监会国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知规 定，保证金与风险补偿金没有区别。 依据中国银监会财政部人民银行保监会国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知规 定，扶贫小额贷款用途可以用来建房，购置家庭用品。 依照农户贷款管理办法（银监发201250号）的规定,农户消费贷款是指农村金融机构发放给 农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。农户住房按揭贷款按照各银行业金 融机构按揭贷款管理规定办理。 依照农户贷款管理办法（银监发201250号）的规定,农村金融机构应当要求借款人当面签订 借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借 款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。 根据个人贷款管理暂行办法，对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。 根据个人贷款管理暂行办法，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子 银行渠道办理的贷款除外。 选选项项C C选选项项D D选选项项E E答答案案 公平公正优惠合理B 行内规章 制度和国 家有关政 策 行内规章 制度和监 管要求 A 保证人贷 款 联保小组 贷款 B 高效性准确性D 人品、信 用 人品、外 貌 C 上一年度 监管评级 为2级及以 上 全国银 行间债券 市场金融 债券发行 管理办法 规定的 条件 C 商业银行 出具的将 发行“三 农”专项 金融债所 募集资金 全部用于 发放涉农 贷款的书 面承诺 银监会要 求的其他 材料 B 35C 912A 坚持风险 可控、维 护农村金 融消费者 合法权益 原则 坚持平等 公平、合 作共赢原 则 D 一年两年C 无不良社 会或商业 信用记录 。 年龄在18 周岁（含 18周岁） 至60周岁 （含60周 岁）之间 D 大、中型 农业机具 投入贷款 农民专业 合作社统 一收购、 销售农产 品时的流 动资金贷 款 B 500300A 50%60%D 两年三年B 35A 10个月11个月 C 分级审批 第一责任 人 A 3名4名B 20182018年年内内控控合合规规知知识识竞竞赛赛题题库库（第第一一批批） 1,52,5C 150175C “一次核 定、限用 限贷、余 额控制、 周转使用 、动态调 整” “多次核 定、限用 限贷、余 额控制、 周转使用 、动态调 整” A 70%75%C 70%75%C 责利匹配审慎经营ABCD 成本低， 基准利率 放贷，享 受财政贴 息。 期限长， 贷款最长 期限可达3 年。 ABCD 50100AB 融资性担 保机构担 保 政府平台 担保 ABCD 若核对不 一致，放 款岗应及 时退回至 放款审核 岗并告知 理由，由 放款审核 岗再次审 核 若核对一 致，应及 时提交放 款，将贷 款资金发 放至借款 人指定账 户 若核对不 一致，放 款岗应及 时退回至 放款审核 岗并告知 理由，不 得再次提 交放款审 核 ABC 贷款资金 用于生产 经营且金 额不超过 五十万元 人民币的 ； 法律法规 规定的其 他情形的 ； ABCD 国有农场 的职工 农村个体 工商户 ABCD 余额控制 、周转使 用 动态调整BCD 收取账户 管理费用 搭售金融 产品 ABC 农户消费 贷款 户住房按 揭贷款 AC 抵质押贷 款 以及组合 担保方式 贷款。 ABCD 完整性可操作性ABC 担保情况 变化 借款人账 户 ABC 信用良好 具备还款 能力的农 户贷款 ABD 原有担保 措施不弱 化 增加担保ABC 有效性连续性ACD 授权情况 有负债情 况 ABCD 经营状况 已对外担 保情况 ABCD 成员单户 授信额度 与小组授 信总额的 比例 成员总户 数与实际 用信户数 的比例 ABCD 坚持风险 可控、维 护农村金 融消费者 合法权益 原则 坚持平等 互利、合 作共赢原 则 ABCD 基准利率 放贷 财政贴息 县建风险 补偿金 ABCDE 购买农业生 产资料、购 置农机具、 从事农田水 利、大棚等 基础设施建 设维修、缴 纳地租、农 产品贸易、 农产品加工 等农业生产 经营用途。 扶贫小额信 贷是专门为 建档立卡贫 困户获得发 展资金而量 身定制的扶 贫贷款产品 。主要是为 贫困户提供 5万元以下 、3年以内 、免担保免 抵押、基准 利率放贷、 财政贴息、 县级建立风 险补偿金的 信用贷款。 平等透明、 规范高效、 风险可控、 互惠互利一次核定、 随用随贷、 余额控制、 周转使用、 动态调整 定向营销、 评级准入、 限额管理 加盖银行业 务章地银行 账单流水； 进、销货合 同原件；纳 税及各类缴 费凭证；企 业财务报表 借款人本次 贷款已累计 逾期十天以 上；因归还 贷款计划过 于集中导致 借款人还款 困难；借款 人还款意愿 较差的贷款 ；预计展期 后借款人仍 然不能归还 的贷款。 20182018年年内内控控合合规规知知识识竞竞赛赛题题库库（第第一一批批） 题题号号 业业务务 领领域域 题题型型 出出题题 依依据据 依依据据文文件件及及文文号号难难度度知知识识点点 1 消费 信贷 单选 题 监管 规定 中国银监会关于银行业风险防控工作 的指导意见（银监发20176号） 易 加强信用风 险管控 2 消费 信贷 单选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难贷款要素 3 消费 信贷 单选 题 监管 规定 商业银行房地产贷款风险管理指引 （银监发200457号） 中风险管理 4 消费 信贷 单选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易 贷款风险评 价 5 消费 信贷 单选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易准入要求 6 消费 信贷 单选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难贷款要素 7 消费 信贷 单选 题 监管 规定 商业银行房地产贷款风险管理指引 （银监发200457号） 中风险管理 8 消费 信贷 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务 贷后操作规程（2017年版）（邮银制 201755号） 易贷后管理 9 消费 信贷 单选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 10 消费 信贷 单选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务 管理办法（2014年版）（邮银发 201420号） 中放款模式 11 消费 信贷 单选 题 监管 规定 商业银行房地产贷款风险管理指引 （银监发200457号） 易风险控制 12 消费 信贷 单选 题 监管 规定 商业银行房地产贷款风险管理指引 （银监发200457号） 难风险管理 13 消费 信贷 单选 题 监管 规定 商业银行房地产贷款风险管理指引 （银监发200457号） 中风险管理 14 消费 信贷 单选 题 监管 规定 商业银行房地产贷款风险管理指引 （银监发200457号） 中风险管理 15 消费 信贷 单选 题 监管 规定 商业银行房地产贷款风险管理指引 （银监发200457号） 中风险管理 16 消费 信贷 单选 题 监管 规定 商业银行房地产贷款风险管理指引 （银监发200457号） 中风险管理 17 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 18 消费 信贷 多选 题 监管 规定 中国人民银行中国银行业监督管理委 员会关于调整个人住房贷款政策有关问 题的通知（银发201626号） 易贷后管理 19 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 中产品创新 20 消费 信贷 多选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务 管理办法（2014年版）（邮银发 201420号） 易放款支用 21 消费 信贷 多选 题 监管 规定 中国人民银行银监会关于加大对新消 费领域金融支持的指导意见（银发 201692号） 易 营销及业务 受理 22 消费 信贷 多选 题 监管 规定 中国银行业监督管理委员会关于进一 步加强房地产信贷管理的通知（银监 发200654号） 易 营销及业务 受理 23 消费 信贷 多选 题 监管 规定 中国银监会关于进一步深化整治银行 业市场乱象的通知（银监发2018 4号） 易 营销及业务 受理 24 消费 信贷 多选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务 操作规程（2014年版）（邮银发 201420号） 中 核查开发商 资质 25 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 26 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 27 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 28 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 29 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易营销特点 30 消费 信贷 多选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人信贷业务档案 管理办法（2015年修订版）（邮银发 （2015）222号） 易档案归档 31 消费 信贷 多选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务 管理办法（2014年版）（邮银发 201420号） 难贷款期限 32 消费 信贷 多选 题 监管 规定 中国人民银行中国银行业监督管理委 员会关于完善差别化住房信贷政策有关 问题的通知（银发2010275号） 中 营销及业务 受理 33 消费 信贷 多选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务 操作规程（2014年版）（邮银发 201420号） 易贷后管理 34 消费 信贷 多选 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务 贷后操作规程（2017年版）（邮银制 201755号） 难额度年检 35 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易营销特点 36 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 37 消费 信贷 多选 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 中准入要求 38 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 39 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 中贷款要素 40 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷后检查 41 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 42 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 中政策法规 43 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 中政策法规 44 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难政策法规 45 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷后检查 46 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 47 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷款要素 48 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易贷后检查 49 消费 信贷 简答 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务 担保机构合作管理办法（2016年版） （邮银制2016132号 ） 易行内制度 50 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难政策法规 51 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难政策法规 52 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易准入要求 53 消费 信贷 简答 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务 管理办法（2014年版）（邮银发 201420号） 难行内制度 54 消费 信贷 简答 题 内部 制度 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易行内制度 55 消费 信贷 简答 题 内部 制度 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 易行内制度 56 消费 信贷 简答 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行邮家贷业务管理办 法（2017年版）（邮银制201774 号） 难行内制度 57 消费 信贷 简答 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务 担保机构合作管理办法（2016年版） （邮银制2016132号 ） 易行内制度 58 消费 信贷 简答 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难政策法规 59 消费 信贷 判断 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行邮家贷业务管理办 法（2017年版）（邮银制201774 号） 易贷款用途 60 消费 信贷 判断 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行邮享贷管理办法（ 试行，2016年版)（邮银制2016 137号） 难产品要素 61 消费 信贷 判断 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务 操作规程（2014年版）（邮银发 201420号） 难 准入审查审 批 62 消费 信贷 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难贷款规定 63 消费 信贷 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难贷款规定 64 消费 信贷 判断 题 内部 制度 中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务 贷后操作规程（2017年版）（邮银制 201755号） 易贷款检查 65 消费 信贷 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难贷款规定 66 消费 信贷 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难贷款规定 67 消费 信贷 判断 题 监管 规定 个人贷款管理暂行办法（银监会令 2010年第2号） 难贷款规定 题题干干选选项项A A选选项项B B 银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流 程，真实、准确和动态地反映资产风险状况定期开展( )风险压力 测试。 信用操作 合作及汽车经销商担保协议签署后，对应在借款合同上应( )。 选择提供全程连带责任 担保 对应选择相应的连带责 任担保方式，并要求合 作机构法定代表人或授 权代理人签章并加盖机 构公章 商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该 次买卖交易中的成交价或评估价的( )为准。 较高者较低者 依据个人贷款管理暂行办法的规定，贷款风险评价应以分析借 款人现金收入为基础，采取( )分析方法，全面、动态地进行贷款 审查和风险评估。 定量和定级定级和定性 依据银监个人贷款管理暂行办法，以下不属于自雇人士的是( )。 我行个人商业贷款客户 借款人为其配偶公司的 职员 以下哪种情况不允许使用大额资产证明抵免借款人对应负债( )。 个人信用卡透支 剩余期限在1年以内的贷 款 商业银行房地产贷款风险管理指引中规定,个人住房贷款业务 中,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在( )以下。 40%45% 对于处于支用期内的额度类消费贷款，应进行( )的额度年检，支 用期过后，可按照单笔贷款进行日常贷后检查。 每季度一次每半年一次 下列哪些选项不是我行确认二手车价格的方法( )。网查价格 发票或合同价格 以下不适用所有一手住房贷款的放款模式是( )。 见抵押预告登记证明放 款 见抵押预告登记回执放 款模式 商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、 ( )等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。 流动性风险合规风险 商业银行房地产贷款风险管理指引中规定,个人住房贷款业务 中,商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制 在( )以下。 40%45% 商业银行房地产贷款风险管理指引规定，考核借款人还款能力 时，所有债务与收入比的计算公式为( )。 （本次贷款总额+其他债 务总额）/贷款年度内收 入总额 （本次贷款的年均还款 额+其他债务年均偿付额 ）/年均收入 商业银行房地产贷款风险管理指引规定，考核借款人还款能力 时，房产支出与收入比的计算公式为( )。 本次贷款总额/贷款年度 内收入总额 本次贷款的年均还款额/ 年均收入 20182018年年内内控控合合规规知知识识竞竞赛赛题题库库（第第一一批批） 商业银行房地产贷款风险管理指引规定，商业银行应对内部职 能部门和分支机构房地产贷款进行( )专项稽核，并形成稽核报告 。 月度季度 商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金 比例不低于( )。 20%25% 下列属于个人住房贷款的是( )。购买一手住房贷款购买二手住房贷款 加强住房金融宏观审慎管理，应强化对房地产贷款( )监测、分析 和评估。 房地产贷款资产质量区域集中度 个人贷款管理暂行办法根据产品的创新程度，将产品创新分为 ( )。 累进型扩展型 个人房屋贷款中，本次贷款月均还款额按照( )计算。申请金额期限 加大对新消费重点领域的金融支持，下列说法正确的是( )。支持养老家政健康消费支持信息和网络消费 强化房地产开发贷款贷后管理，要做到以下( )工作。 严格按照房地产项目工 程进度发放贷款，加强 房地产开发贷款使用的 全过程监控 健全开发贷款的封闭性 管理措施，严密监控房 屋销（预）售资金流向 ，可实行销（预）售资 金专户管理，确保专款 专用 下列要点属于整治银行业市场乱象中违反房地产行业政策的是（ ）。 发放首付不合规的个人 住房贷款 综合消费贷款、个人经 营性贷款、信用卡透支 等资金用于购房等 个人房屋贷款业务，核查国有土地使用权证时( )。 应核查用地使用权是否 覆盖合作项目所在土地 ，土地用途是否与项目 规划一致 应核查用地规划是否覆 盖合作项目所在土地 个人贷款的贷款要素包括( )。贷款对象贷款利率 购房贷款借款人可提供大额资产证明包括( )。 已有房产的房产证或购 房合同 行车证 严禁向如下人员发放购房贷款( )。 本人或配偶当前拖欠各 类贷款的个人 从事非法职业人员 个人购房贷款还款方式包括( )。等额本息还款法等额本金还款法 一手住房合作项目应具备如下基本条件( )。 地理位置较好，变现性 较强 项目开发手续完备 须归档的个人信贷业务档案包括( )，由贷款行及审批机构专人按 照个人消费贷款档案清单整理归档。 客户基础资料授信调查资料 住房贷款期限与抵押房产房龄之和，应符合以下规定( )。 最近一期总行认可的中 国城市综合经济竞争力 排名前150位城市名单中 的其他城市，不超过45 年 直辖市、计划单列市、 省会城市不超过50年 对于个人住房贷款，下列说法正确的是（ ）。 对贷款购买商品住房， 首付款比例为30%及以上 对贷款购买商品住房， 首付款比例为50%及以上 个人房屋贷款中根据业务风险特征的不同，贷款检查分为( )。首期检查常规检查 额度年检可采取每年定期集中开展或根据额度生效时间分散开展的 方式。对于单位职工客户和自雇人士分别采取哪种检查方式( )。 单位职工客户，以非现 场检查方式为主 单位职工客户，以现场 检查方式为主 个人住房贷款的特点是( )。 贷款利率高，偿还风险 小 风险具有系统性 不良个人住房贷款包括( )。关注类贷款次级类贷款 李某向我行申请个人信用消费贷款，下列不会影响李某准入条件的 因素为：（ ）。 李某配偶近24个月内征 信逾期记录显示有10个1 借款人配偶信用评级为 BBB级 根据个人贷款管理暂行办法，个人房屋贷款的放款模式有哪些 ？ 根据个人贷款管理暂行办法，个人房屋贷款的贷款由自然人提 供全程或阶段性担保的，应满足哪些条件？ 根据个人贷款管理暂行办法，个人房屋贷款逾期催收规定有哪 些？ 根据个人贷款管理暂行办法，个人房屋贷款的共同还款人应满 足哪些条件？ 根据个人贷款管理暂行办法，贷款调查包括但哪些内容？ 根据个人贷款管理暂行办法，个人贷款申请应具备哪些条件？ 根据个人贷款管理暂行办法，哪些个人贷款经贷款人同意可以 采取借款人自主支付方式？ 根据个人贷款管理暂行办法，个人房屋贷款常规抽查规定有哪 些？ 根据个人贷款管理暂行办法，个人房屋贷款业务受理贷款申请 时，受理岗应按哪些要求与客户进行面谈？ 根据个人贷款管理暂行办法，贷款到期之前，满足哪些条件， 借款人可以向贷款行申请提前归还部分本金或者全部贷款？ 根据个人贷款管理暂行办法，个人房屋贷款特别检查规定有哪 些？ 个人消费贷款业务担保机构合作管理遵循的原