保险学期末复习题附答案.docx

人不要太任性，因为你是活给未来的你。不要让未来的你讨厌现在的你。单选题 机动车辆保险的有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ C ） A车辆第三者责任险的免除B车辆第三者责任险承保范围C车辆损失险的免除D车辆损失险的承保范围n 近代保险业赖以建立的数理基础是。( D ) A.小概率事件 B.或然法 C.分散原则 D.大数法则n 弃权与禁止反言的规定主要约束( A )。 A保险人 B投保人 C被保险人 D保险代理人 出口信用保险合同是为_提供收汇风险保障的保险合同。（ A ） A出口方B付款方C出口方开户银行D进口方n 1931年由( D )最先倡导风险管理。 A.美国保险及风险管理协会 B.美国风险研究所C.纽约保险经纪人协会 D.美国管理协会保险部n ( B )依房屋危险情况分类保险的方法是现代火灾差别费的起源。 A.劳合社 B.凤凰火灾保险公司C.伦敦保险公司 D.汉堡火灾保险局n 风险管理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分，称为( C ) A.损失控制 B.风险转移C.风险中和 D.风险自留n 在各类财产保险中，依据( D )，将保险合同分为定值保险合同和不定值保险合同。 A合同的性质 B承担风险责任的方式分类 C保险标的 D依据保险价值在订立合同时是否确定n 就某一事件来说，如果它是造成损失的直接原因，那么它就是( C ) A.预期损失 B.危险单位C.风险事故 D.风险因素n 保险行业的间接损失（可得利益的损失）又称为( A ) A.利润损失 B.事故损失C.预期损失 D.收益损失n 就某一事件来说，如果它是造成损失的间接原因，那么它就是( C ) A.预期损失 B.危险单位C.风险事故 D.风险因素n 物上代位权的取得一般是通过委付实现的。委付针对的保险标的损失状态是（ C ）。 A、 部分损失B、 足额全损C、 推定全损D、 推定超额损失n 下列关于国内货物运输保险的保险金额的说法不正确的一项是( D )。 A国内货物运输保险的保险金额确定采用定值保险的方法，保险金额可由被保险人和保险人双方具体协商确定 B国内货物运输保险一般可按离岸价、到岸价和目的地市价确定保险金额 C离岸价是指货物在货物起运地的销售价，即起运地发货票价；到岸价是指货物起运地的销售价加上到达目的地的各种运杂费；目的地市价是指被保险人在目的地的货物销售价 D大多数财产保险公司的国内水路、陆路货物运输保险的保险金额是按照离岸价确定的n 保险业务争议的仲裁地点，通常约定在( C )的所在地。 A投保人B被保险人C保险公司 D受益人n 根据我国机动车辆保险条款的规定，车辆损失保险责任免除的情况有（ C ）等。 A、 轮胎爆裂导致保险车辆撞到树上造成本车车身损失 B、 保险车辆所载货物将房屋撞塌砸坏本车车身造成本车损失 C、 保险车辆所载货物撞击本身车身造成本车损失 D、 保险车辆在行驶中平行坠落造成本车损失n 按照我国保险法的规定，重复保险一般采用的分摊方法是（ A ）。 A、 比例责任制B、 限额责任制C、 顺序责任制D、 第一责任制n 因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的寿险保单被称为（ C ）。 A、“遗留”保单B、“瑕疵”保单C、“孤儿”保单D、“互助”保单n 某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄（假定该被保险人的死亡原因属于保险责任），则保险人的正确处理方法是（ B ）。 A、增加保险金给付额B、减少保险金给付额C、退还多收保险费D、收取少交保险费n 人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（ D ）等。 A、 非本意的、内生的和突然的B、 非本意的、外来的和可预见的 C、 本意的、非外来的和突然的D、 非本意的、外来的和突然的n 在保险承保中，对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的费率予以承保。这一承保决策属于（ B ）。 A、 正常承保B、 优惠承保C、 有条件地承保D、 拒保n 义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险称为（ B ）。 A、 保证保险B、 信用保险C、 责任保险D、 投资保险n 王某购买了保额为30万元的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全焚，而火灾发生时该房屋的房价已涨至35万元，那么，王某可得的保险赔款为（ D）n 解：不足额投保的情况下，保额作为赔偿限额 A.40万元 B.35万元C.32.5万元 D.30万元n 在贷款信用保险业务中，投保人是（ C ）。 A、 购买方B、 借款方C、 贷款方D、监管方n 在商业保险的全残定义中，那种导致被保险人不能从事任何职业的完全残疾称为（ B ）。 A、 推定全残B、 绝对全残C、 列举式全残D、 原职业全残n 在健康保险中，其保险标的为（ D ）。 A、被保险人的身体B、被保险人的生命C、被保险人的寿命D、被保险人的健康n 在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递减定期保险的退保率所表现出来的规律是（ A ）。 A、 均衡保费定期保险的退保率高于保费递减定期保险的退保率 B、 均衡保费定期保险的退保率等于保费递减定期保险的退保率 C、 均衡保费定期保险的退保率低于保费递减定期保险的退保率 D、 均衡保费定期保险的退保率等于或低于保费递减定期保险的退保率n 在联合及生存者年金保险中，保险人停止年金给付的条件是（ D ） A、被保险人中第一个人死亡B、被保险人中第二个人死亡 C、被保险人中第三个人死亡D、被保险人中最后一个人死亡n 在投资连结保险中，死亡保险金额的设计方法之一是（ B ）A、给付保险金额和投资帐户价值两者较小者 B、给付保险金额和投资帐户价值两者较大者 C、给付投资单位和投资帐户价值两者较小者 D、给付投资单位和投资帐户价值两者较大者n 在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守。就死亡率因素来看，“保守”表现为（ A ）。 A、增大预定死亡率B、减小预定死亡率C、增大实际死亡率D、减小实际死亡率n 在终身寿险中，当保险公司实际投资收益率低于预定利率时所产生的损失称为（ B ）。 A、利差益B、利差损C、投资益D、投资损n 在自然保费计算过程中，如果假设死亡支付发生在期末，则其计算公式为（ A ）。 A、 某年龄自然保费（1+利率）=赔款此年龄死亡率 B、 某年龄自然保费（1+利率）=保额此年龄死亡率 C、 某年龄自然保费（1+利率）=赔款此年龄生存率 D、 某年龄自然保费（1+利率）=保额此年龄生存率n 当人们面临纯粹风险时，其结果是（ C ）。 A、可能遭受损失、获利或者既无损失也无获利B、可能遭受损失也可能获利 C、只有损失机会而无获利可能D、获利的可能性大于损失的可能性n 某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时室内财产的价值为4万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（ B ）。 A、 0.25万元 B、 0.5万元C、 1.5万元D、 2万元n 当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付赔偿金之日起，在赔偿金额限度内，依法取得对财产损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。这种权利叫做（ D ）。 A、 代位管理权B、 代位受益权C、 代位使用权D、 代位求偿权n 当法律规定的解除情形出现时，合同当事人可以解除保险合同，这一解除形式属于（ A ）。 A、 法定解除B、 约定解除C、 协商解除D、 裁决解除n 人寿保险的保险标的是（ B ）。 A、 人的身体B、 人的寿命C、 人的健康D、 保险金额n 关于终身寿险的说法不正确的是( B )。 A终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险 B终身寿险是一种定期的死亡保险，保险期限自合同生效之日起，至被保险人死亡为止 C保险人对被保险人要终身承担保险责任，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金的义务 D终身寿险的最大优点是被保险人可以得到永久保障。如果投保人中途退保，可以得到一定数额的现金(或称“退保金”)n 在健康保险经营实务中，保险人为了控制风险、防止逆选择，通常规定一定的期间作为等待期（或观察期）。等待期的适用对象是（ A ）。 A、初次投保健康保险的被保险人B、初次投保健康保险的投保人 C、续效投保健康保险的被保险人D、续效投保健康保险的投保人n 在疾病保险条款中，通常规定被保险人在某个确定期间内因疾病而支出的医疗费用及收入损失，保险人概不负责，确定期内结束后，保险单才正式生效，这里确定期间称为（ A ）。 A、观察期 B、推迟期 C、免责期 D、保证期 某公司拥有一幢价值100万元的二层办公用小楼，分别与甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同，保险金额分别是60万与90万元。后该办公楼遭受火灾，损失达90万元，按照比例责任制的方式赔偿，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为( A )万元。 A、36和54 B、45和45 C、60和30 D、30和60 某被保险人就价值20万元的同一保险标的先后在甲、乙保险公司投保，保额分别为10万元和12万元，如发生保险事故时，保险标的损失16万，则按顺序责任方式的赔付情况为（ C ）。A、 甲公司不用赔付，乙公司赔付12万元B、甲公司赔付6万元，乙公司赔付6万元C、甲公司赔付10万元，乙公司赔付6万元D、甲公司赔付10万元，乙公司不用赔付 王某为一批货物分别同时在甲、乙两家保险公司投保，保险金额分别为40万、60万，在保险期限内发生保险事故导致货物部分损失15万，出险时，该批货物总价值为50万元。若采用限额责任制计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别为（ C ）。 A、7.3万元；7.7万元 B、6.7万元；8.3万元 C、6.0万元；9.0万元 D、5.5万元；9.5万元n 在人寿保险合同的不可抗辩条款中，负有承担如实告知义务的主体是（ C ）。A、保险人和投保人 B、投保人和受益人 C、投保人和被保险人 D、受益人和被保险人 责任保险是以_依法应承担的民事损害赔偿责任作为承保对象的保险。（ C ）A投保人对被保险人B保险人对被保险人C被保险人对第三者D保险人对第三者n （ B ）是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式。 A、约定再保险 B、成数再保险C、非比例再保险 D、溢额再保险 投资保险的承保对象一般是( C )。 A国内个人B国内企业C海外投资者D只要想投资的个人或法人均可n 世界上的常设海事仲裁机构中影响最大是( A ) A伦敦海事仲裁员协会 B美国海事仲裁员协会 C巴黎海事仲裁员协会 D东京海事仲裁员协会 企业的财会人员在受雇期间，发生贪污、挪用或携款潜逃等行为会引起雇主的损失，雇主如想获得保障，可以投保的险种是（ A ） A忠诚保证保险B雇主责任保险C职业责任保险 D. 公众责任保险n 某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ B ）。 A、 不予赔付B、 赔10万元C、 赔50万元D、 赔40万元n 财产保险合同都属于 ( C ) A.实践性保险合同B.强制性保险合同C.补偿性保险合同D.给付性保险合同n 实践证明，通过当事人双方直接进行( D )是解决保险争议或纠风的一种最佳方式。 A诉讼 B仲裁C调解 D友好协商n 投保单也称( A ) A要保书B暂保单C保险凭证D保险单n 财产保险中对保险利益时效的一般规定( A ) A只要求在合同订立时存在保险利益B只要求在合同终止时存在保险利益 C要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D无时效规定 n 人身保险中，对保险利益的时效规定是( A )。 A只要求在合同订立时存在保险利益B只要求在合同终止时存在保险利益 C要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D无时效规定 保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的行为，称为( A ) A信用保险B保证保险C财产保险D责任保险n ( A )是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或收入损失获得补偿的一种人身保险业务。 A健康保险 B意外伤害保险 C养老保险 D人寿保险n 人身保险合同工属于( C )合同。 A足额保险B不足额保险C保险金给付性 D价值补偿性n 物上代位产生的基础是( B )。 A权利代位B推定全损 C委付 D实际全损 保险标的的损失必须超过保险单规定的金额，保险人才负责赔付其超过部分，这种免赔额是( B ) A相对免赔额B绝对免赔额C自然免赔额D特别免赔额 根据保险标的不同，可以把农业保险分为种植业保险和( D ) A财产保险B人寿保险C人身保险D养殖业保险n 火灾保险通常采取的承保方式为 ( B ) A.定额保险B.定值保险C.不定值保险D.限额保险n 我国家庭财产保险业务一般采取赔偿方式。( D ) A.比例责任B.限额责任C.顺序责任D.第一危险n 损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于（ C ） A.绝对免赔额B.相对免赔额C.总计的免赔额D.消失的免赔额n （ A ）是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。 A、比例再保险B、非比例再保险C、超额赔款再保险D、超过赔付率再保险n 当事人双方因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成协议，这是保险合同的( C ) A保障性 B附合性C射幸性D最大诚信性n 在再保险业务中，分保合同双方当事人确定自留额和分保额的依据是（ C ）。 A、风险额度 B、保险责任 C、危险单位 D、危险保额n 再保险合同是约定再保险双方的权利和义务的协议，再保险合同的当事人是（ C ）。 A、分出公司和分保经纪人 B、原保险人和投保人 C、分出公司和接受公司 D、接受公司和投保人n 分保接受人接受再保险业务后，为了减少其所承担的责任，而将部分分入责任转嫁给其他再保险人，称为（ D ）。 A、原保险 B、再保险 C、分保 D、转分保n 再保险业务的原保险人一般称为（ C ）。 A、再保险人 B、接受公司 C、分出公司 D、接受人n 原保险人因将保险责任转移给再保险人所付出的相应代价称为（ D ） A、保险费 B、分保手续费 C、纯益手续费 D、分保费n 在再保险合同中，分入保险业务的一方为（ D ）。 A、原保险人 B、接受公司 C、分出公司 D、经纪人n （ A ）是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。 A、危险单位 B、赔偿限额 C、保险金额 D、偿付能力n （ D ）是成数再保险和溢额再保险共同具有的特征。 A、可分层设计 B、分保比例不变C、自留额不变 D、以保额为基础确定分保关系 以每一危险单位发生的赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式是（ D ）。 A.事故超额再保险B.赔付率超赔再保险C.超过平均赔付率再保险D.险位超赔再保险 下列项目中，属于车辆损失保险责任免除的有（ D ）。 A.碰撞、倾覆 B.雷击、暴风C.施救保护费用 D.玻璃单独破碎 变额寿险是一种( B )随其分离账户的投资收益的变化而变化的终身寿险。 A保险价值 B保险金额C保险费 D保险费率 不可争条款是指人寿保险合同生效满( B )后成为无可争议文件。 A1年B2年 C3年 D5年 贷款条款是指投保人可以以保险单为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以( D )为限。 A. 保险金额 B所交保费总额 C保险金额的一定比例 D该保单项下积累的责任准备金 意外伤害保险最适合用团体投保方式是因为( D )。 A. 团体投保的费率较低 B费率与被保险人的年龄和健康状况无关 C手续较为简便 D给付更加便捷 下列险种中，保险人具有代位求偿权的有( D )。 A. 死亡保险B生存保险 C意外伤害保险 D健康保险 宽限期条款是分期缴费的人寿保险合同中关于宽限期内( B )的规定。A投保人延迟缴费使保单暂时失效 B不因投保人延迟缴费而失效C保险人对被保险人因疾病支出医疗费用或收入损失不负责任D从首期缴费开始生效 再保险是保险人将其承担的保险业务中的（ B ）转移给其他保险人进行分担的保险。 A.全部业务 B.部分业务 C.全部或部分业务 D.20%的业务 自留额和分保额以（ C ）为基础确定。 A.保险标的B.保险金额C.危险单位D.保险赔款 再保险合同的性质为（ A ）。 A.补偿性B.给付性C.临时性D.定值性 保险法规定保险公司当年自留保费不超过资本金加公积金的( D )。 A1倍 B2倍 C3倍D4倍溢额再保险中，分入公司按( A )来收取分保费、分摊分保赔款和分保费用。 A分保额占保险金额的比例B自留额占保险金额的比例C自留额占分保额的比例D分保额占自留额的比例 按照最大诚信原则，投保人故意违反告知义务，保险人可以解除保险合同；对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（ C ）。 A全部承担赔偿或给付保险金的责任B部分的承担赔偿或给付保险金的责任 C不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费 D不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 均衡保费在早期会( C )自然保费。 A等于B低于C高于D不确定 甲厂与乙保险公司签订了一份财产保险合同，合同标的为甲厂的三辆东风牌大卡车。在保险期内，甲厂的一辆东风牌汽车被丙公司的汽车撞毁。经查，该责任在于丙公司。现甲厂同乙保险公司提出赔偿要求。根据有关法律规定，下面不正确的表述是哪项？（C ） A乙保险公司应先予赔偿B甲厂应将追偿丙公司的追偿权转让给乙保险公司 C应由丙公司先予赔偿D甲厂应协助乙保险公司向丙公司追偿多选及判断题n 某溢额再保险合同，分出公司的自留额为200万元，承保金额为2,000万元，与A再保险公司签订四线的第一溢额再保险合同，与B再保险公司签订六线的第二溢额再保险合同，则（ ABC ）。A分出公司承保责任为200万元BA再保险公司承保责任为800万元CB再保险公司承保责任为1 000万元DB再保险公司承保责任为1 200万元E.A再保险公司承保责任为1 000万元n 有一溢额分保合同，分出公司的自留额是100万元，承保金额是400万元，分入公司的分保额是五线，合同发生赔款300万元，则承担该赔款的情况是（ AD ）。 A分出公司承担赔款75万元B分出公司承担赔款100万元 C分入公司承担赔款200万元D分入公司承担赔款225万元 E. 分出公司承担赔款125万元n 再保险的安排方式包括（ ABD ）。 A.临时再保险B. 固定再保险C.比例再保险D. 预约再保险E.溢额再保险n 通常情况下，健康保险为了避免保险人处理赔款时费用过大规定的条款有（ACD）。A免赔款条款B受益人条款C比例给付条款D给付限额条款E.自杀条款 常见的健康保险险种包括有（ABCDE ）。A医疗保险B残疾收入补偿保险C住院医疗保险D疾病保险E.生育保险n 疾病保险的特点有（ABCE ）。 A个人可任意选择投保B规定有观察期C保障程度较高 D保险期限较短E保险期限较长n 年金按被保险人人数可以划分为（ABCD ）。 A个人年金B联合年金C联合及生存者年金D最后生存者年金 E养老型年金n 按承保方式划分，人寿保险可以分为（BC）。 A强制保险B个人人寿保险C团体人寿保险 D自愿保险E创新型人寿保险n 在人身保险的被保险人发生保险事故的情况下，（BCD）有可能有权向保险人提出给付保险金的请求。 A投保人B受益人C被保险人、受益人的继承人 D 被保险人E.保险经纪人n 保险公司外，保证保险合同中还涉及到（ABD ）。 A. 义务人 B. 反担保人 C.保证人D. 权利人E债权人 风险管理措施包括(ABCDE ) A.避免风险B.损失控制C.风险中和D.风险自留E.风险转移n 机动车辆保险的主要特点有( ACDE)。 A.机动车辆保险属于不定值保险 B.机动车辆保险属于定值保险 C.机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式 D.机动车辆保险采用无赔款优待方式E机动车辆保险的赔偿方式主要是修复 n 家庭财产保险的特征有（ABCDE）。 A业务分散，额小量大B风险结构有特色C保险赔偿有特色 D险种设计具有灵活性E满足需要多样性n 属于保险合同条款的解释方法有（AB）。 A文义解释 B意图解释 C学理解释 D补充解释 E自由解释 以下哪些业务适合采用溢额再保险方式转移分散风险。（ BD ）A.转分保业务B.保额较大的业务C.公司内部的再保险 D. 保额不均匀的业务n 无效保险合同的确认机构为（BE ）。A保险公司 B人民法院 C金融监管部门 D工商行政管理部门E仲裁机构n 保险合同的当事人包括（AB） A保险人B投保人 C被保险人D受益人 E保险代理人n 保险合同的关系人是（CD）。 A保险人 B投保人C被保险人 D受益人 E代理人n 属于保险中介人的是（CDE ） 保险监理人保险理赔人保险代理人保险公估人保险经纪人n 下列原则中不适用于人身保险合同的有（ BDE ） A保险利益原则 B补偿原则 C最大诚信原则 D代位求偿原则 E近因原则n 财产保险合同履行的原则有（ABCDE）。 A损失补偿原则 B代位原则C分摊原则 D近因原则E最大诚信原则n 下列有关分摊原则的陈述正确的是（ABC ）。 A由补偿原则源生出来的 B可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金 C是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则 D在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊 E是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则n 损失补偿原则的实施要点有（ABD ）。 A以实际损失为限 B以保险金额为限 C以保险标的净值为限 D以可保险利益为限 E以保险期限为限n 财产保险合同中，投保人对（ABCE）具有可保利益。 A拥有所有权的财产 B抵押财产C保管的他人财产 D已出售的财产 E留置财产n 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（AD） A原保险 B不定额保险 C定额保险 D再保险 E超额保险n 财产保险业务包括：（ ABC ） A财产损失保险 B责任保险 C信用保险 D定额保险 E综合保险 n 按风险损害的对象分类，风险可分为（ ABCE ） A财产风险B人身风险 C信用风险 D政治风险 E责任风险 保险的基本职能是(ABC)A分散风险B.损失补偿 C经济给付D防灾防损E融资 间接风险转移的方法有(AB) A.保险转移风险B.非保险转移风险C.风险自留D风险中和E.损失控制 保险的派生职能是(DE)A分散风险B损失补偿C经济给付D防灾防损E融资 保险合同的其他单证形式有(ABC ) A.背书B.批单C.附约D.暂保单E.要保单n 保险合同的特性有(ABCD) A.双务性B.附合性C.射幸性 D.最大诚信性E.必然性 各种风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险具有普遍性特征（ N） 在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（ N ） 受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（ Y ） 在保险合同中订有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人民法院不予受理。（ Y） 被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险金中获得债务的清偿。（ N ） 保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（ N ） 按机动车辆保险条款规定,无赔款优待应于保险期满时支付。（ N） 环境污染责任保险中，被保险人是造成污染的企业的负责人。（ N） 再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ Y） 意外伤害保险对被保险人不必进行体检。（ Y ） 医疗保险在保单生效后保险金给付正式开始。（ N ） 保险合同的客体是保险标的。（ N ） 机动车辆内乘坐的旅客属于第三者责任险的保障对象。 （ N ） 一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。 （ N ） 偷窃、抢劫属于经济风险。 （ N ） 在我国，在没有投保家庭财险基本险的条件下，同样可投保附加盗窃险。 （ N ） 所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。 （ N ） 对于临时分保的业务，分保接受人没有必须接受的义务。（ Y ） 对于合同分保业务，分出人和分入人都必须接受。（ Y ） 购买万能寿险的功能主要是投资理财，购买年金保险主要是储蓄。 （ Y ） 保险费一般由纯保费和营业费用构成。（ N） 无过失责任险属于车辆损失险的附加险。（ N） 保险合同的主体包括保险合同的当事人、关系人和辅助人。（ N ） 投保人可以变更受益人，无须经被保险人同意 （ N ）案例分析 案 例 分 析1 王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？ 答：保险公司应将保险金作为王某的遗产交给王某的妻儿保险金作为被保险人的遗产。由被保险人的法定继承人领取保险金，由保险人依照继承法履行给付保险金的义务。 在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻子作为遗产领取（原则上是由王某父母、妻儿领取，由于王某父母病故，而王某的儿子由王妻监护，所以这笔保险金应该由王某妻子取得） 【注明：继承法规定了继承人分第一顺序（配偶、子女、父母）和第二顺序（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母），继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承】 案 例 分 析2 8岁的小学生林冬冬所在学校为全体学生集体投保了学生团体平安保险，保险金2000元/人，保险期限1年。因林冬冬的父母已经离婚，林和其14岁的姐姐由其母亲抚养，母亲离婚后与另一男子谢明强再婚，因此，林冬冬投保时在受益人栏填写了继父谢明强的名字。在保险期内的某一天，母亲与继父因感情不和发生激烈争吵，继父毒打了林的母亲，林冬冬上前与继父讲理，遭继父刀砍不治身亡，林母欲与谢明强拼命，也被谢杀死。凶案发生后，谢明强当然要遭受法律的严惩， 但是，小学生林冬冬被杀死一事却引发了他生前投保的保险金应该如何给付的问题。 案例分析3 某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险20000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）5000元。问其受益人可获得多少保险金？答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。案例分析4 2012年11月，四川车主陈先生驾车带着两位朋友刘某、赵某去外地办事。到达目的地之后，陈先生在刘某尚未完全下车的时候，便将车辆启动，使得正在下车的刘某跌落车外，造成重伤；而未关闭的车门又将另一位已下车的朋友赵某撞倒，造成其手臂骨折。事故发生后，陈先生赶紧将伤者送往医院，并为此先后支付了近6万元的医疗费。交警部门现场勘查后认定，陈先生对此次事故负全部责任，承担所有医疗费用及其他相关费用。 陈先生为自己的车辆投保了车损险和第三者责任险，于是陈先生向保险公司提出理赔申请。保险公司如何处理？答：在本案例中，出现了两个伤者，但却只有一个获得保险理赔。而造成这种情况的原因就是对两名伤者“第三者”身份的认定。对于赵某来说，虽然其在发生事故之前乘坐陈先生驾驶的车辆，但这并不影响其“第三者”的身份。当他在陈先生车上时，是属于车上人员；下车之后，就应当是“第三者”了，而不属于“本车人员”。因此法院判决保险公司应当按照第三者责任险的条款给予赔付。然而伤者刘某属于“车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员”，因此属于三责险理赔范畴之外。在机动车三责险中，原则上把肇事车辆看成“第二者”，这把被保险人、其雇佣的司机、其允许的驾驶人员，以及车上的人员财产、车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员，吊车正在吊装的财产等都包括在内。除此之外的人和物才是“第三者”理赔的范围。按照各保险公司现行的车险条款规定，第三者责任险的保险责任是指车主或其允许的合格驾驶员在使用过程中发生意外事故，致使“被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的他人、他物”遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由车主承担的经济赔偿责任，并由保险公司依照道路交通事故处理办法和保险合同的规定给予第三人经济赔偿。“第三者”的范围：第三者责任险是指被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的人或物。所谓“所有人员”，即指车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，这些人不属于第三者，但下车后除驾驶员外，均可视为第三者。私人车辆的被保险人及其家属成员都不属于第三者。至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，这些财产均不属于第三者责任。保险车辆要求：第三者责任险的保险车辆种类不受限制，也就是说各种机动车辆或专业用途车辆均可投保，但无照驾驶汽车除外。保险车辆的使用包括车辆行驶和停放的过程。碰撞责任归属：保险车辆与未保险车辆相撞，致使未保险车辆上的司机、乘客伤亡或车上装载的货物损坏，应属第三者赔偿责任。如果相撞双方均属保险责任，那么双方的损失均按第三者责任险处理。保险车辆撞毁第三者的车辆或其它财产时，一般需经保险公司进行查勘、拍照、鉴定经济损失价值后，才可以处理。赔偿限额：机动车辆保险的第三者责任一般不规定赔偿限额。通常在发生第三者责任事故时，保险公司按照出险地公安、交通部门的规定或赔偿裁决，经保险公司核定后确定赔偿金额。 案例分析5 某投保人在投保时，对保险代理人员申明其房屋隔壁有一火炮生产作坊。该代理人为争取业务，表示其无关紧要，并以普通房屋保险标准签发保单。不久，该房屋发生火灾，保险公司以投保人未履行如实告知义务而拒绝赔偿。保险公司的做法是否合理？为什么？ 案例分析6 一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？ 答：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。 案例分析7 一外地游客来北京旅游，在参观完故宫后，出于爱护国家财产的目的，自愿作为投保人为故宫投保，并交付保险费。请问该游客是否可以对故宫投保？为什么？ 保险公司不予承保，我国保险法明确规定： “投保人对投标标的应当具 有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 ”在本案例 中，保险标的故宫的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认 的经济利益， 保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失， 所以该游客对 故宫没有经济利益， 该游客出于爱护国家财产的动机， 自愿交付保险费为 故宫投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。 案例分析8 有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？ 答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。 （2）对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。计算题n 1、假设某公司为其机器设备投保，实际完好价值为16万，保险金额为16万，当约定事故发生后，损失5万，自负责任5%，求保险赔偿额？n 答： 5*（16/16）*100%5*5%=4.75（万）（足额） 2、将上题中的保险金额改为18万，当约定事故发生后，损失15万，自负责任1万，求保险赔偿额？ 答： 15*100%1=14（万）（超额）n 3、将第一题中的保险金额改为8万，当约定事故发生后，损失9万，无自负责任，求保险赔偿额？答：9*（8/16）=4.5（万） （不足额）n 4、若某一工厂分别向甲、乙、丙三家公司投保火险，保险金额分别为45万、18万、12万，财产实际价值为50万。火灾发生后残值为10万，问在下列情况下甲、乙、丙各自的赔偿额。 A、按比例责任分摊方式； B、按限额责任分摊方式； C、按顺序责任分摊方式。 答：A甲：（5010）*（45/451812）（5010）*（45/75）=24（万 乙：（5010）*（18/75）=9.6（万） 丙：（5010）*（12/75）=6.4（万） B甲：（5010）*（40/401812）（5010）*（40/70）=22.96（万） 乙：（5010）*（18/70）=10.29（万） 丙：（5010）*（12/70）=6.86（万） C甲：40；乙和丙不赔。n 5、现有一个分出比例为60%的船舶成数再保险合同，规定合同的最高限额为2000万，假定某船保额为 1200万，费率为1%，发生赔款 100万，则原保险公司和再保险公司的保额、保费、赔款各应为多少？ 答：保额1200万元，分出保额=1200*60%=720万元，自留额1200*（1-60%）=480万元。 分出保费（分入人接受的保=1200*1%*60%=720万元 分出人自留保费=1200万元*1%*40%=480万元 分出人赔款=100万元*40%=40万元 分入人赔款=100万元*60%=60万元n 6、某企业将其固定资产按照账面原值400万元向保险公司投保企业财产保险，在保险期内发生火灾事故。经查勘，受损财产按照市价计算为80万元，其中残值为5万元。另外为了减少损失而花费的施救费用1万元，在施救过程中还涉及到市价值100万元的代管财产。该项固定资产受损当时的保险价值为500万元。问：保险公司应如何赔付?(列出计算公式) 答： 7.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。某日甲车与乙车相撞，造成交通事故，导致乙车辆财产损失10万元和人身伤害2万元，甲车辆