开户操作规程2011年8月.ppt

吉林银行人民币个人 开户业务操作规程 会计结算部 2011年8月20日 总 则 基本规定 操作流程 总 则 个人存款账户包括： 活期、整存整取、零存整取、存本取息 、整存零取、定活两便、通知存款、教 育储蓄，以及其他形式的个人存款账户 。 其中活期存款账户分为活期储蓄存款 账户和个人银行结算账户 本操作规程适用于吉林银行各营业 网点柜面办理的各种个人客户和账户 开户业务。 总 则 基本规定 吉林银行任一营业网点 客户凭本人有效身份证件，代理人代 为办理的应同时提供代理人有效身份 证件 留存客户出具的有效身份证件复印件 有效身份证件： 居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或 临时身份证； 军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装 警察身份证件； 居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照； 居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立 个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居 民身份证或户口簿； 香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行 证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行 证件； 外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按 照边贸结算的有关规定办理）。 基本规定 辅助证件： 户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证 、社会保障卡、公用事业账单、学生证 、介绍信等其他能证明身份的有效证件 或证明文件 基本规定 存款人或代理人出具居民身份证、临时 身份证时，须按照吉林银行联网核查公 民身份信息业务处理实施细则要求，在 公民身份信息核查系统中核查客户身份证 件的合法性、有效性。 客户出具其他有效证件开立个人存款账 户时，应认真核实其证件的真实性和有效 性。 基本规定 对于离开户口所在地外出就读的16周岁以下 学生要求开立个人存款账户的，为解决其既 无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题 ，营业网点应凭本人学生证连同就读学校出 具的证明为其开立个人存款账户，办理小额 存款。 营业网点应登记发放学生证的学校名称、 学生证号码，并将学校出具的证明做开户业 务凭证附件留存；该账户在办理实名登记之 前，其存款余额不得超过1万元人民币。 基本规定 填写吉林银行个人账户开户申请书 ，经办网点应指导客户详细填写开户申请 书内容。 若开立个人银行结算账户时，提示客户 阅读开户申请书背面的吉林银行个人银 行结算账户管理协议。 若开立其他需签订相关协议的个人存款 账户时，需客户另行签订相关账户协议。 基本规定 个人活期储蓄账户仅限于办理现金存 取业务，不得办理转账结算； 个人银行结算账户可办理个人转账收付 、现金存取和结算业务。 基本规定 开立账户可选择现金开户、转账开户和 活期账户零金额开户。 基本规定 客户申请办理各储种开户业务时，必须 预留6位数字交易密码。 基本规定 存款凭证： 储蓄存折 借记卡 储蓄存单 定期一本通等。 基本规定 活期存款账户可用凭证为借记卡、储蓄 存折； 整存整取定期储蓄存款账户可用凭证为 储蓄存单、借记卡、定期一本通； 零存整取储蓄存款、教育储蓄存款账户 可用凭证为借记卡、定期一本通、储蓄 存折； 通知存款、定活两便、存本取息、整存 零取存款账户可用凭证为借记卡。 基本规定 借记卡内可开立多储种账户 客户申请在借记卡内开立定期存款类账 户时，应先开立活期存款账户后再开立相 应的定期存款账户。 定期一本通存折可开立不同存期和不同 储种的定期储蓄存款账户。 基本规定 客户在营业网点柜面使用借记卡开立的 活期存款账户为个人银行结算账户； 使用储蓄存折开立的活期存款账户，客 户可根据需要选择开立活期储蓄账户或个 人银行结算账户。 批量开立的活期存款账户均为个人银行 结算账户。 基本规定 操作流程 1 填写开户申请书 操作流程 二、提交证件 开户申请书填写完毕后，连同身份证 件交经办柜员，客户选择在已开立的 存款凭证内开立账户时还需提交存款 凭证。 操作流程 一个账户对应一份开户申请书和一个有效证 件复印件， 如代理人代理开户需同时留存代理人有效证 件复印件， 代理开户时还需联系被代理人进行核实（已 有客户号的可使用系统内留存的被代理人联 系方式）将核实情况记载在被代理人身份证 件复印件背面，并由核实人签章确认。核实 情况应包括但不限于被代理人姓名、身份证 号码、电话、代理人姓名、办理业务种类。 三、清点现金 客户提交现金的，柜员当面清点核对现 金，发现假币需按照吉林银行反假币 管理办法规定进行相关操作。 操作流程 四、客户身份审核 柜员审核客户提供的有效身份证件是否 符合个人存款账户实名制规定，审核开 户申请书上填写的姓名、身份证件类型 及号码、金额等内容是否正确、无涂改 。 操作流程 （一）对居民身份证、临时身份证的审核 必须经联网核查系统确认证件信息是否正确。 当联网核查结果不一致时，应要求客户出具户 口薄、机动车驾驶证等辅助证件做为佐证或通 过身份证鉴别仪器对身份证件进行识别。 应严格审核身份证上的照片与是否与客户本人 或代理人的性别、年龄和容貌相符。 应审核证件是否在有效期限内，其证件有效期 与开户申请书中填写的到期日是否一致。 如果在身份证审查过程中发现疑点或不符点， 柜员经各种途径核实确定身份证件系伪造，应 拒绝办理开户业务并立即向公安机关报案。 操作流程 （二）对其他有效身份证件的审核 应从外观上判断身份证件是否存在明显瑕疵，是 否存在发证机关的印鉴模糊且字体不规范，或者 不具备应有的防伪标记等伪造痕迹。 应当核对身份证件上的照片是否与客户本人或代 理人的性别、年龄和容貌相符。 身份证件上注明有效期限的，应当审核该证件是 否在有效期限内，其证件有效期与开户申请书中 填写的到期日是否一致。 如果在身份证件审查过程中发现疑点或不符点， 柜员经各种途径核实确定身份证件系伪造，应拒 绝办理开户业务并立即向公安机关报案。 操作流程 五、账户开户条件审核及相关规定提示 客户申请开立各种账户开户业务时，柜员应审 核客户填写的开户申请书内容是否符合开户规 定； 凭证类型、储种、存期等项目是否选择， 客户已持有存款凭证的，开户申请书填写内容 与存款凭证是否相符； 存款金额与已清点现金是否相符； 根据各储种开户起存金额（不含零金额开户） 规定，是否达到起存金额要求 同时区分不同储种进行如下审核 操作流程 （一）活期存款账户开户 是否选择开立结算账户或储蓄账户。 开立储蓄存款账户的，应告知客户储 蓄存款账户不可办理转账和汇款； 开立结算账户的，是否选择个人结算 账户申请事由。 操作流程 （二）整存整取定期储蓄存款账户开户 是否选择自动转存； 选择自动转存-本金转存时，填写的利 息转入账/卡号是否有效，并告知客户在 定期储蓄存款账户销户前，该活期账户 不得销户。 操作流程 （三）零存整取储蓄存款账户开户 告知客户须按开户时确定的存款金额每 月进行存储，如有漏存可在次月补齐， 未补存者或漏存次数超过一次的视为违 约，违约后存入的部分，支取时按活期 存款利率计付利息。 并提示客户零存整取储蓄存款不可部分 提前支取，但可全部提前支取。 操作流程 （四）存本取息定期储蓄存款账户开户 是否选择自动转存， 选择自动转存时，填写的利息转入账/卡 号是否有效， 并告知客户在存本取息定期储蓄存款账 户销户前，该活期账户不得销户。 操作流程 （五）整存零取定期储蓄存款账户开户 应与客户约定取息时间，并告知客户 利息于存款销户时支取。 操作流程 （六）定活两便储蓄存款账户开户 告知客户存款的相应计息规则。 操作流程 （七）通知存款开户 告知客户通知存款支取的相关计息规定 和预约支取规则。 操作流程 （八）教育储蓄开户 计算到期合计金额是否起过2万元， 审核开立账户的存款人姓名与户口簿或 身份证上的姓名是否一致， 通过出生年月判断是否为小学四年级（ 含四年级）以上学生， 并提示客户存款到期时需提供学校出具 的存款人“正在接受非义务教育的学生 身份证明”，否则不享受利率及利息税 优惠政策。 操作流程 （九）其他个人账户的开户业务，按照相 应的业务规则进行审核。 操作流程 六、系统操作 （一）客户选择新开存款凭证时 1.柜员审核客户有效身份证件及开户申请 书无误后，选择系统相关开户交易，根 据客户填写的开户申请书按系统提示输 入客户证件类型、证件号码，如客户使 用户口簿或中国护照开户，则在“证件 号码”输入项中输入户口簿或护照上所 印的居民身份证号码。 操作流程 2.审核输入信息无误后进行系统确认，并按下 列条件选择： （1）柜员将客户的身份证件类型及证件号码 录入系统后，如客户未在我行开立个人客户 号的，系统自动进入开客户交易，柜员按客 户填写的开户申请书内容将客户身份信息录 入到系统中。柜员认真审核录入的信息与开 户申请书内容是否相符，无误后进行系统确 认，并按系统提示使用吉林银行空白业务 凭证打印一式两联“新开客户”凭证。 操作流程 （2）客户已在我行开立个人客户号的，系统自动回显个人客 户号，柜员按系统回显信息进行如下操作： 如果系统回显一条客户信息，核对姓名与客户提供的证件 上的姓名是否相符，如姓名相符还需对系统内的客户信息 与客户填写的开户申请书内容进行核对，如不符进行相应 的系统维护。无误后选择该客户信息进行账户开户。如果 姓名不相符，选择新开客户交易为客户开立新个人客户号 。 如果系统回显出多条客户信息，则选择与客户证件姓名相 符的客户号，并对系统内的客户信息与客户填写的开户申 请书内容进行核对，如不符进行相应的系统维护，无误后 进行账户开户。如果多条客户信息的姓名均与客户身份证 件姓名不相符，选择新开客户交易为客户开立新个人客户 号。 操作流程 （二）个人客户号开立或选择确认后，或 客户选择在已开具的存款凭证上开立存 款账户时，经办柜员选择相关的开户交 易，继续下列操作办理账户开立业务。 操作流程 1.柜员根据客户填写的开户申请书内容， 按系统提示录入账户开户信息，由客户 在密码键盘上输入密码并确认。录入完 毕后，柜员应审核录入的信息是否正确 ，现金开户时录入的金额与实际清点的 现金是否相符；转账开户时录入的金额 与转出账户转出金额是否相符，大额存 款必须经有权人审核确认后方可进行系 统确认。 操作流程 2.交易成功，如使用储蓄存折开户，需在 磁条读写器上更新存折磁条信息，打印 存折、开户业务凭证；如选择存单开户 ，打印存单、开户业务凭证；选择借记 卡开户，打印开户业务凭证。如选择转 账开户，除打印上述相关凭证外，还需 打印借方凭证。 操作流程 3.柜员审核打印输出内容无误后，将开户 申请书、开户业务凭证、借方凭证、新 开客户凭证交客户核对并签名确认。 操作流程 4.柜员审核客户签名无误后，分别在两联 开户申请书及打印的两联开户业务凭证 、新开客户凭证、借方凭证、存折扉页 或存单正面上加盖业务讫章；开户申请 书加盖经办人名章；开户业务凭证加盖 联网核查章。 操作流程 5.柜员将开户申请书客户留存联、一联开 户业务凭证、一联新开客户凭证、存折 （单）或借记卡及身份证件交客户。开 户申请书银行留存联、一联新开客户凭 证、借方凭证、留存的客户身份证件复 印件右上角分别加盖附件章做开户业务 凭证附件随当日业务传票扫描并装订。 操作流程 其他注意事项 1.开户申请书填写：开客户、账户，客户身份信息，存期，账户性质 、自动转存及转存标志，结算账户协议 2.增利开户业务，储种栏选择其他，空白处填写增利账户。 3.存单定期转存交易不需客户填写吉林银行个人账户开户申请书 4.约定转存业务，转存类型为开户业务时，不需客户填写吉林银行 个人账户开户申请书，需在业务通知单背面登记存款人身份证 件信息。 5.转结算户业务：需按开立个人结算账户业务要求填写开户申请书。 其中“账户申请”项目需按以下标准填写：“凭证类型”选择“储蓄存 折”、“储种”选择“其他”，并在空白处注明“转结算户”字样、“账户 性 质”选择“结算账户”，选择“个人结算账户申请事由”，其他栏可 不填写。 操作流程 吉林银行支付宝卡通等 中间业务操作规程 会计结算部 2011年8月20日 1.中间业务协议：本人、身份证件 其他操作流程 2. 支付宝卡通： 可登录吉林银行个人网银专业版自助办理，也可到柜面 办理支付宝卡通的注册、注销、修改限额等业务。 注册的载体是长白山借记卡，且卡凭证状态必须有效。 只有居民身份证、有效手机（联通、移动、电信） 注册、修改限额、支付宝卡通查询，本人、身份证、借 记卡，注销可代理，但需同时出示卡通账户本人及代理 人有效居民身份证。 注册要求客户在银行登记的户名、身份证号码与在支付 宝登记的姓名、身份证号码一致。 一个支付宝账户最多可以绑定6个银行卡账户，不可一 次性注册。注册一个后，在支付宝网站激活，再继续注 册。 其他操作流程 3.个人网银： 专业版以USBKey吉银安盾为介质，通过营业 网点柜面注册后，再通过Internet网络登录吉林 银行网站进行证书下载及专业版的开通。 借记卡、一本通存折的个人客户，可到任一网 点办理专业版注册。 注册、密码重置、锁定解锁、证书维护、网上 银行用户名查询本人、身份证。 客户在网上银行发起的任何账务交易，其账务 处理均在账户的开户行进行自动转账业务处理 。 其他操作流程 4.IC卡： IC卡芯片部分依附于理财卡，每张理财卡仅可开立一 个IC卡账户， 开卡需持有效身份证件，可代理，需填写吉林银行 代缴费业务通用凭证，填写内容为：理财卡持卡人 姓名、身份证件名称及号码、理财卡卡号，若代理人 代为办理时，将代理人姓名、身份证件名称、证件号 码及联系电话填写在凭证背面空白处。 可在任一营业网点通过现金、转账方式进行IC卡账户 充值，持卡人也可以通过自助圈存机进行转账圈存。 IC卡账户先存款后支付，不得透支，账户余额上限为 1000元人民币。 其他操作流程 4.IC卡： IC卡账户不能办理提取现金、不记名、不挂失、不计息、不能 销户，客户可选择将IC卡账户消费完毕后申请理财卡销卡，或 选择放弃IC卡账户余额两种方式处理； IC卡账户不能设立密码，支付卡内资金时不需输入密码。 IC卡片损坏补换新卡 IC卡芯片可以读取的，在补换新卡时可同时办理余额转移业务 。 IC卡芯片不能读取的，或理财卡挂失新开时，在补换新卡时必 须先进行换卡登记，50 天以后凭新卡办理原IC卡账户余额转移 。 IC卡圈存撤销可撤销当日圈存业务，并按顺序从后向前撤销， 不能隔笔撤销。 客户要求查询IC卡所对应的客户信息（IC卡存款余额、IC卡有 效期及IC卡最后10笔交易明细）时，需本人出具有效身份证件 ，柜员确认客户身份证件与系统回显的证件信息一致后，方可 告知查询结果。 其他操作流程 5.理财 对客户进行评估执行以下流程： 客户持本人身份证件到窗口购买理财产品时，销售人员应询问其购买意向 ，讲解产品要点和风险。 客户确定购买意愿后，需填写个人理财客户风险评估表（以下简称“ 评估表”），销售人员应审核客户的有效身份证件是否为其本人，无误后 ，依据客户填制的信息，参照印制于“评估表”背面的客户风险承受能力 评分标准计算分值和客户类型。将客户类型结果填写在表中并告知客户， 与客户沟通后请客户签字确认，“评估表”银行留存。 营业网点销售人员应核对评估结果确定的客户类型是否属于产品说明书列