银行小企业信贷业务介绍(有文本稿).ppt

银行小企业信贷业务介绍,银行分行零售信贷部,,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,,1、中小企业的发展,,2、中小企业融资难,融资在世界各国都是中小企业贸易便利化推进进程中的大难题 今年头三个月全国的信贷规模总量增加了4.8万亿，其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5,,3、积极破题,成立专门的 小企业信贷部门,推出面向中小企业 的“无抵押信用贷款“,中资银行热情空前高涨,外资银行收获、培育两条线,全面推进中小企业发展,中外资银行新 的业务争夺点,商业银行发展、 盈利模式面临挑战,,4、挑战和机遇并存,挑战：由于受金融危机影响，部分小企业经营比较困难，这对我们在客户选择、风险防范等方面提出了新的课题 。 机遇：小企业金融工作得到了社会各界的普遍关注，受到政府和监管部门的高度重视，有关优惠政策相继出台。,,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,,1、监管层：政策指引,银监会银行开展小企业授信工作指导意见,银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见,指导意见的创新,着重建立和完善小企业授信“六项机制”,政策指引,,2、小企业的特点,规模小，实力弱，信誉不是太高。 小企业生命周期相对短，持续经营的能力弱。 融资需求“短、小、频、急”。 公司治理结构的缺失。 缺乏清晰的发展战略。,,3、小企业贷款管理,信息对称是风险控制重要因素。 注重小企业的核心业务。 主业发展到底怎么样。 “重”订单，“轻”报表。 选择重信用有真实贸易背景的企业。 打破常规开创信用评价新模式。,,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,,1、产品创新,,交通银行“展业通”产品方案,一、“展业通”介绍 （一）服务对象与定位。 “展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，通过优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务，具有适应小企业、金融品种全、服务效率高等诸多特点。是商业银行的金融服务产品与企业的业务发展需求紧密结合的产物。,,交通银行“展业通”产品方案,（二）服务特色 1.贴近小企业。 2.服务方法新。 3.信贷品种全。 4.担保方式多。 5.审批效率高。 6.使用成本低,,交通银行“展业通”产品方案,二、“展业通”组合套餐与产品系列,生产经营一站通,贸易融资一站通,工程建设一站通,展业通快车,结算理财一站通,,2、担保创新,1、小企业联保 2、联贷联保 3、个人担保,,我们的具体做法：,我行对小企业授信业务原则上以抵、质押或保证方式为主。采用抵、质押方式的，抵、质押物限于合法合规、变现能力强的抵、质押品。同时注重落实业主（或主要管理层人员）个人财产抵押或担保。 1、法人企业保证方式 2、工商银协议方式 3、物流业四方协议方式 4、担保公司担保的方式 5、多户联保方式 6、信用方式 7、其他方式,,担保创新还存在许多局限性,应收账款质押，核心企业拥有话语权，议价能力强，不愿意承担责任，同时将付款行为固定化了。 存货质押，对存货缺乏有效的监管，仓储方收的是货主的仓储费，利益的天平自然偏向于货主。 专利技术质押，缺乏权威的专利评估机构，银行自身业务范畴的局限性，同时，也缺乏处置渠道和平台。,,包商银行小企业贷款经验介绍六项机制,1、坚持商业可持续原则，坚持风险定价 2、小企业贷款业务坚持两条腿走路 3、坚持事业部制，坚持专业、职业发展方向 4、坚持专业审贷、专家审批 5、坚持正向激励、以放款能力为主的业务指标考评 6、坚持学徒制培训，组建培训师团队 7、坚持标准化信贷产品，打造小企业贷款业务的大规模商业批发能力,,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,,四、如何进一步做好小企业信贷工作,1、解放思想，转变观念，更新经营理念。 2、革新体制机制。 3、明确市场和客户定位。 4、不断创新信贷产品。 5、树立品牌意识，加强小企业授信产品品牌化建设。 6、树立积极的风险控制体系。,,中小企业它为我