君子爱财,理之有道——个人理财的常见误区及基本原则.ppt

“ “ 财富人生财富人生 工行相伴工行相伴” ” 理财课堂系列讲座理财课堂系列讲座 君子爱财，理之有道 个人理财的常见误区及基本原则 q 2005 年 5月 理财误区的调查 O 不设定量化的目标； 69.7 O 在制定财务决策时并不了解该决策对其他方面的影响； 69.4 O 将理财规划与投资等同； 64.9 O 忽视定期重新检视理财规划内容； 62.7 O 认为理财规划仅是富人的事； 50.4 O 认为理财规划仅仅是在年老时应该考虑的问题； 41.4 O 仅仅当他们出现财务危机时才开始考虑理财规划； 37.4 O 对投资收益不切实际的期望； 34.2 O 认为借助理财规划师就意味着自身决策权的丧失； 18.7 2 2 目录 O理财观念篇 O理财规划篇 3 3 理财观念篇误区之一 理财误区之一 理财仅是富人的事？ 4 4 理财观念篇误区之一 O 我要买房 O 我要买车 O 我要经常旅游 O 我要送子女出国留学 O 我希望有钱 您是否有生活目标？ 5 5 家庭理财的基本原则之一 家庭理财的基本原则之一 人人都有生活目标，人人都需要理财 6 6 理财观念篇误区之二 理财误区之二 不设定量化的目标 7 7 理财观念篇误区之二 O 我要买房 O 我要买车 O 我要经常旅游 O 我要送子女出国留学 O 我希望有钱 您的生活目标是什么？ O 我要买价值1000万的半山别墅 O 我要买奔驰600 O 我要每年去一次马尔代夫度假 O 我要送子女去美国哈佛攻读硕士 O 我希望成为千万富翁 具体化 8 8 家庭理财的基本原则之二 家庭理财的基本原则之二 理财目标应是具体的、数量化的 9 9 理财观念篇误区之三 理财误区之三 在做一个财务决策时并不了解该决 策对其他方面的影响 1010 理财观念篇误区之三 O 高收入却每月入不敷出，没有积蓄 O 高收入却不敢消费，无法享受高品质生活 O “以房养房”忽视长期收支不平衡的风险 生活的困境 1111 家庭理财的基本原则之三 家庭理财的基本原则之三 理财可以平衡现在和未来的收支 1212 理财观念篇误区之四 理财误区之四 理财就是为了赚钱？ 1313 理财观念篇误区之四 人的生命是有限的！ 一生的财富也是有限的！ 为何不让有限的财富为有限的生命增添姿彩？ 1414 家庭理财的基本原则之四 家庭理财的基本原则之四 追求更高品质的生活 1515 理财观念篇误区之五 理财误区之五 认为借助理财规划师就意味 着自身决策权的丧失 1616 理财观念篇误区之五 O 理财规划师经过了标准化的专业课程的学习，从事个 人财务规划工作的专业人士。 O 理财规划师的工作通过分析和评估客户生活各方面的 财务状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合 理的和可操作的理财方案。 O 理财方案针对客户整个一生而不是某个阶段的规划。 1717 理财观念篇误区之五 国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，就 全国范围而言，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导 。国际的一项调查也表明，几乎百分之百的人们，在没有 得到专业人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从 20%到100%不等。 1818 家庭理财的基本原则之五 家庭理财的基本原则之五 寻求理财规划师专业人士的帮助 1919 理财规划篇 O 现金规划篇 O 投资规划篇 O 房产规划篇 O 保险规划篇 O 所得税规划篇 O 子女教育规划篇 O 退休规划篇 O 遗产规划篇 2020 现金规划篇 现金规划的误区 一定要有大量的现金和活期存款作为 日常开支的费用和紧急预备金 2121 现金规划篇 O 广义的现金概念 流动性强的现钞、储蓄存款和货币基 金，甚至信用卡的透支额度 O 现金的特点 流动性强 低收益 2222 现金规划篇 家庭理财的基本原则之六 广义现金的拥有量约为612个月 的生活支出 2323 投资规划篇 投资规划的误区之一 对投资收益不切实际的期望 ，却不愿冒风险 2424 投资规划篇 风险和收益成正比 投资品种风险程度 储蓄存款和 国债 很低 货币基金较低 债券型基金低 股票基金中等 股票高 房产较高 期货很高 2525 投资规划篇 家庭理财的基本原则之七 应根据量化的理财目标确定收益 率，从而选择适当的投资组合 2626 投资规划篇 投资规划的误区之二 鸡蛋全部放在一个篮子里 2727 投资规划篇 n 2（r）= ri- （r）2 pi i=1 式中：pi可能收益率发生的概率 标准差 风险的大小由未来可能收益率与期望收益率的偏离程度来反映。 在数学上，这种偏离程度由收益率的方差来度量。如果偏离程度 用ri- （r）2来度量，则平均偏离程度被称为方差，记为2。 结论：投资组合的品种越多，可能的风险就越小。 投资组合理论 2828 投资规划篇 家庭理财的基本原则之八 分散投资，组合投资 2929 投资规划篇 投资规划的误区之三 搏短期收益的赌徒心态 3030 投资规划篇 O长期投资会带来复合增长的效果 一年后，你的收益率为10； 五年后，你的复合收益率为61； 十年后，你的复合收益率为159； 3131 投资规划篇 开始投资资年龄龄每年投资资金额额 投资时资时 间间 年收益率 65岁时资产岁时资产 张张三 30 10,000 10年 10% 1,727,100 李四 40 10,000 25年 10% 983,500 投资案例比较 3232 投资规划篇 家庭理财的基本原则之九 注重长期投资，从复利效应中获利 3333 房产规划篇 房产规划的误区 无债一身轻， 用尽所有积蓄买房 3434 房产规划篇 中国老太和美国老太的故事 有天，中国老太和美国老太在天堂相遇，谈到过去感 慨万千。中国老太不无遗憾的说：“我辛辛苦苦、省吃俭 用，终于凑足足够钱买了房子，可还没怎么享受我就来了 这里。”美国老太听了，开心的说：“我早就买了房子，享 受了一辈子，在来这前还清了银行的贷款。” 同样辛苦赚钱，谁的生活品质更高？ 3535 房产规划篇 家庭理财的基本原则之十 学会利用融资杠杆，借鸡生蛋 借钱生钱，提早享受高品质生活 3636 保险规划篇 保险规划的误区 要买收益高、价格便宜的保险产品 3737 保险规划篇 “ “小康之家小康之家” ”家庭保险规划家庭保险规划 意外保险意外保险 住院医疗补贴住院医疗补贴 重大疾病保险重大疾病保险 年金保险年金保险 教育金储备类保险教育金储备类保险 3838 保险规划篇 家庭理财的基本原则之十一 通过分析自身的需求，买适合自己的保险 3939 所得税规划篇 所得税规划的误区 交所得税不关自己事，缺乏纳税意识 4040 所得税规划篇 逃税是资本原始积累打擦边球的侥幸心理 4141 所得税规划篇 家庭理财的基本原则之十二 学会合理避税，节约税收成本，以 求取最大税后收益 4242 子女教育规划篇 子女教育规划的误区之一 不及早地为孩子设立大学储蓄计划 4343 子女教育规划篇 家庭理财的基本原则之十三 用1020年的时间强制储蓄建立子女教 育基金，宁多勿少，届时多余的部分可留做自 己的退休准备金 4444 子女教育规划篇 子女教育规划的误区之二 中华民族“富不过三代”的现象 4545 子女教育规划篇 家庭理财的基本原则之十四 做一个“富爸爸”，教授孩子管理 钱财的方法 4646 退休规划篇 退休规划的误区 养老钱一定要绝对安全，最好的投资品种 是定期存款和国债 4747 退休规划篇 家庭理财的基本原则之十五 退休金储蓄的运用不能太保守，否则即 使年轻时就开始准备，仍会不堪负荷。 4848 退休规划篇 养老钱的运作方法 以保证给付的养老险或退休年金满足基 本支出，以报酬率较高但无保证的基金投资，满 足生活品质支出。 4949 遗产规划篇 遗产规划的误区 完全忽视遗产规划的重要性 5050 遗产规划篇 中国老太和美国老太的故事（续） 上帝听了两位老太的故事，笑了笑说：“你们原本 生活都可以更美的。你们来到这里，房子作为遗产给