投资必备网贷术语、名词解释大全.doc

投资必备！网贷术语、名词解释大全 按月分期还款现在有很多的网贷平台，在发借款标时推行的是按月分期还款，按月分期还款不同于分期付息到期还本的方式。举个例子说明：网贷投资10000元，利率 22%，投资期限3个月。那么你的投资总收益就是368.9元，月利率：1.83% ，每个月收到等额还款3456.3元。其中：第一个月收到偿还本金3272.97，利息183.33，余额6912.6;第二个月收到偿还本金 3332.97，利息123.33，余额3456.3;第三个月收到偿还本金3394.08，利息62.22，余额为0,至此本息全部偿还。按月分期还款，在一定程度上降低了逾期风险，一般来说，总不会在第一期就逾期吧?但是有一个小的缺陷，那就是每个月还款，相对来说，分散了你的资金。过桥贷款过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。从一般意义上讲，过桥贷款是一种短期贷款(short-term loan)，其是一种过渡性的贷款。过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点。过桥贷款的期限较短，最长不超过一 年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。因此，过桥贷款也称为“过桥融资”(bridge financing)、“过渡期融资”(interimfinancing)、“缺口融资”(gap financing)或“回转贷款”(swing loan)。P2P收益如何计算P2P网贷收益也是投资者颇为关注的事情，这里仅就影响P2P投资的因素做简单的说明，让投资者能够在比较年化收益之外获得更多对实际收益的了解：一是投资者要全面了解所投标的还款方式(本息到期、等额本息等，对于等额本息还款方式投资者要注意每月将所得本金及时提现或投资新标的以减少资金站岗 的现象)、投资期限(就是标的的借款时间多长)，年化收益率(年化收益率是将实际投资周期延展到一年所得出的收益率，比如投资周期为4个月，利息为 4.8%，则年化就为12个月/4个月4.8%)、奖励与投资额。投资者可以通过选择网站计算工具去计算投资的实际收益;二是投资者在计算实际收益时要扣除所投资平台的各种管理成本，如vip会员年费等、利息管理费等，从而得到真实的收益，从这里或许也可以看出选择可以长期投资平台的重要性。平台实际收益率是指投资者在这里获得的实际收益率。其经验公式是：投资完全提现收益率/(资本周期内活期储蓄利率+1)-1之所以要计算活期储蓄率是因为这实际上是投资者能够获得的无风险回报，就是说如果我有一万什么都不做，也可以在银行零风险的获得一定收益。资本周期内是指从充值开始到完全提现这一段时间，而并非仅指标的的借款时间长短，因为这里可能有资金站岗的影响。投资完全提现收益率=完全提现值/本金资金站岗实际上相当于投资者负收益!同时其实管理费用、vip费用、提现费用等都会使收益下降希望未来平台都能给出这样的实际收益率，比如全部投资者在自身平台的回报率的真实值，当然是剔除相关管理费用后的收益，让投资能够更好比较选择适合自 身投资收益要求的平台。这里就可以看到对于投资本金不多的最好选择那些没有费用，资金站岗少的平台，同时一定要仔细阅读各种规则。最后就是提醒投资者一定要通过计算真实收益率去选择P2P网贷平台而不是简单通过年化收益率去选择。简单计算年化收益率年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。年化收益率=(投资内收益/本金)/(投资天数/365)100%年化收益=本金年化收益率实际收益=本金年化收益率投资天数/365年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某银行卖 的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝 对不是3100元。另外还要注意，一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息，到期就返还本金及利息。理财产品都有认购期，清算期等等。这期 间的本金是不计算利息或只计算活期利息的，比如某款理财产品的认购期有5天，到期日到还本清算期之间又是5天，那么你实际的资金占用就是10天。实际的资 金年化收益只有772.88*365/(101*10万)=2.79%。绝对收益是772.88/10万=0.7728%。对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影响了。 比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天资金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通知存款差不多了，而银行通 知存款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，都要远高于一般有风险的理财产品的。所以看年化收益率，绝对不是看他声称的数字，而要看实际的收入数字。在不同的收益结转方式下，七日年化收益率计算公式也应有所不同。目前货币市场基金存在两种收益结转方式，一是日日分红，按月结转，相当于日日单利，月 月复利;另外一种是日日分红，按日结转相当于日日复利，其中单利计算公式为：(Ri/7)365/10000份100%，复利计算公式为：(Ri /10000份)365/7100%，其中，Ri 为最近第i 公历日(i=1,2.7)的每万份收益，基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小数点后三位。可见，7日年化收益率是按7天收益计算的，如果30日年化收益率就是按最近1个月收益计算。设立这个指标主要是为投资者提供比较直观的数据，供投资者在将货币基金收益与其它投资产品做比较时参考在这个指标中，近七日收益率由七个变量决定，因此近七个收益率一样，并不意味着用来计算的七个每天的每万份基金份额净收益也完全一样。自动投标部分网站设计了网站自动投标的功能，用户自定义可投标的利率、期限、还款方式、借款人信用等信息，如果发布的标中有满足用户自定义的标，电脑会根据自动标的排名自动帮你投标。P2G模式P2G即private to government，意为嫁接民间资本与具有政府信用背景项目的互联网金融服务平台，由四川投促金融信息服务有限公司(以下简称“投促金融”)首创。 P2G平台主要服务于政府直接投资、政府回购、国企保理、国有公司债权回购及其他有政府信用背景的项目。P2B是P2B网络借款融资平台，有别于P2P网络融资平台的一种全新的模式。P2B是指person-to-business，个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式。“流动性”理财中，投资者往往轻视流动性。其实他们并不理解什么是流动性。要理解流动性，可以简单地把它看成是产产品变现能力，其中包括变现速度和变现成本。“流动性”越强，变现能力越强!“流动性”风险流动性风险是一种致命性的风险，如房贷款者还不起贷款，很可能房子就被银行收回，引发银行呆坏账，甚至会引发较大的金融危机。流动性是在困难条件下帮助争取时间和缓和危机冲击的“安全垫”，也是以合理的代价筹集资金的能力。拉拉财富提醒，投资者应该以多样化的资金投向、稳健投资策略以及灵活期限配置，应该成为日常理财的重要原则。最好采取阶梯形投资策略，手上至少保持 30%以上的流动资金，这也包括投资于稳健型超短期理财产品、货币市场基金等的资金。其余60%-70%则应分散投资，在选择投资国内的理财产品时，则应 关注宏观政策变化。根据市场情况及时调整理财产品结构，降低风险，获得不错的收益。先息后本即指每月只需还贷款本金的利息，到期后一次性归还本金。 公式:本金利息总额=贷款本金+(贷款本金月利率借款月数)约标的定义投资人和平台约标，这种情况一般出现在新平台开业，投资人为了获取更大的的收益，主动和平台联系，投资一定额度的资金。相对来说，投资人约标收益会较 高。约标不等于组团，约标通常是一两个人完成的事情。有些平台由于人气较旺，出现一标难求情况，很多投资人也会以和平台发标一样的利率或者稍高于普通投标 利率进行约标。借款者和投资者在没有发借款标前，私下通过QQ、QQ群、MSN等联系方式谈好借款利息，投标金额，借款期限等条件。达成借入借出的双方意向后，借入 者选择某个平台发布借款标，一般为净值标。这种一对一的方式，在网贷中广为流传，有些平台甚至还专门开辟了约标专栏，约标又分为全约标和半约标。投标奖励 是指P2P网络信贷平台为了鼓励投资积极参与投标，而给予的借款利息之外的一种奖励，奖励范围因借款期限不同而有区别，通常借款期限越长利率越高，奖励 范围在0.1%-10%不等，大多数平台投标奖励都是借款标满标复审后到账，也有少数平台统一约定时间统一计算和发放奖励，奖励通常都能免费提现。P2P网贷自融所谓自融就是有自己的实体的企业来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血，说白了就是给自己用!自融的平台的从 定义上已经偏离了P2P的定义，从法律上也踩了非法集资的红线，但是由于这样的平台由于有自己的实体，有一定的资金实力，往往看起来实力很强大，更具有隐 蔽性。选择自融的平台几乎就和平台的经营风险绑在了一起，企业经营得好，按期本付息，企业经营出现问题，后果自行想象。3种基本还款方式到期还本息：即借款到期后，借款人一次还清本金与利息月息到期本：即借款人每月还等额利息，借款到期后再还本金。按月还本息：即每月同时还本金与利息，=贷款本金 / 贷款期数+(贷款本金-累计已还本金)*贷款利率网投(网贷)打新族又称“网投游击队”、“网投敢死队”，是指投资人群体中一群追求高收益、承担高风险，勇于探索新的投资平台的投资人。新平台上线之初，往往会开展活动 吸引人气，此时通常能获取相对更高的收益，网投打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人。他们追求高收益，同时也承受着高风险，属于投资人群体中的激进 派。投资风格跟人的性格总是相互相通的，性格直率，敢做敢言。目前，网投打新族已经形成一定的规模，彼此慢慢相互了解的这些投资人有了自己小圈子。 小散小散一般是指投资网贷总额在几千到十几万之间的投资者，这部分群体一般是工薪阶层，收入虽不多，但通过节俭或者信用卡方 式搞到一点小钱投入网贷，赚取微薄的利息。这部分投资者数量多，对网贷资金量贡献不大，在投资网贷时会遇到信息不对称、不被平台重视、遇到问题维权难的情 况。除上述遭遇外，在维权时还经常遇到被大户排挤、被平台嘲笑、被马甲或忠粉变相剥夺发言权甚至人身攻击谩骂的情况。借款利率是指借款申请人为了获得借款而愿意支付给理财人的年化利率。请注意，在目前的等额本息、每月还款的还款方式下，用户实际支付的年利息低于借款本金x年化利率。资金站岗这个名词的来历是特定时期特定阶段的产物。例：某大型网贷平台在一定的时期，由于项目上线的周期限定较长，而平台上却聚集了大量投资者的资金闲置。投 资者已经充入平台账户的资金得不到项目的稀释，再加上投资者账户资金若提现要收取一定手续费。这就造成了大量的投资者宁愿资金留在账户坐等项目上线的一个 p2p网贷现象。 等额本息 投资人每个月会收到借款人相同金额的还