女性比男性更适合理财40岁以上应追求独立财务空间.docx

25岁以前快速积累职场经验3月1日上午，记者在平安金融大厦的办公室中见到了佟欣。她刚从中国平安集团的视频早会中“逃课”而来，满面的意犹未尽。“1998年，我加入中国平安。到今天刚好15年。”落座之后，佟欣娓娓介绍起她的职业人生，中国平安并不是她职业生涯的第一个落脚点。为了改变腼腆内向的性格，23岁的她迈出了“向陌生人开口说话”的第一步，加入中国平安做起了业务员。未曾想，这一步就迈过了15年。年轻时这样的一次转身，成为她直视女性理财时讲到的第一节课。“对于25岁以前的女性而言，关键词只有一个：积累。”佟欣说，面试时，平安的面试官对她这样一个见人就脸红的小女生并不中意，但无奈于她的再三坚持，最终同意留她试用。而她也还算争气，在短短几个月的试用期中崭露头角，快速转换了人生角色，进入了人脉、财富积累的快车道，“这很关键。女性年轻时财富积累固然重要，但内在资本的积累更重要。”除此之外，佟欣指出，年轻女性虽然无大额财富资源，但应开始养成良好的储蓄习惯，以便之后在各方面资源具备后，做出最科学的整合。观点理财是多元化概念随着金融市场的逐步完善，金融机构间混业经营也在逐步深化，理财这一概念已经不再如传统般固化，已经逐渐深入股票、债券、基金、银行、保险、信托等各个领域。在佟欣看来，理财是一个多元化的概念，“激进型理财主要是以股票投资为主，收益高风险也高。稳健型理财种类很多，银行存款、理财产品、保险产品等，适合做中长期的资产配置。对普通家庭而言，稳健型理财应该是主导。”以大病保险为例，大病其特点在于未知，时间、影响等均不可控，通常伴随着难以估量的损失。尽管很多病种都可医保，但住院治疗所使用到的药品通常难以报销，这给家庭财务带来巨大消耗。“如果尽早购买合适的保险，在风险发生时将起到四两拨千斤的作用，有效化解财务风险。”佟欣指出，于女性而言，财务充裕通常与安全感挂钩，恰当的理财能够为安稳的生活提供一份保障。女性更适合理财俗语道“男人是搂钱的耙子，女人是盛钱的匣子”。尽管佟欣的客户并非以女性为主，但十余年的经验告诉她，相对于男性，女性更适合理财。“男性更加关注收益率本身，而不是理财的效果，风格普遍偏激进；女性天生注重安全感，倾向于站在家庭的高度上，关注资产的中长期价值。”佟欣指出，理财应该是一种“以终为始”的行为，只有明确了最终目的，给理财一个恰当理由，并为此设下风险上下限，才能实现本金和收益的双保险，“男性在此方面的规划通常有所欠缺。”“理财和投资有着本质区别。投资必然伴随着风险，收益也将因此上下浮动；而理财则是以安全为原则，讲究的是流动性、安全性、高收益等方面的平衡。相比之下，女性更适合理财。”佟欣认为，男性理财重在宽度，而女性理财重在深度，而对把控一个家庭的财务安全而言，女性更具备全局观。40岁以上追求独立财务空间虽然还未经历过这个年龄段，但佟欣服务的客户中不乏这个年龄段的女性。对这个年龄段的女性而言，事业处于上升期并趋于稳定，家庭资产通常已经相对稳固，家庭基尼系数逐渐缩小，通过前期的资产配置等，家庭各方的保险保障均已相对完善，那么是否意味着不再需要理财了呢？“我们发现，家庭危机通常在这个年龄段里显现，安全感缺失是这个年龄段女性的共性。而那些具备良好的理财基础，拥有一定的独立财务空间的女性则相对精神独立。”佟欣指出，女性理财不仅是为了保障家庭财务无虞，通常也是保障自身生活品质的基础之一。因此，无论处于哪个年龄段，只有不断调整的理财规划，而没有不需要理财的人生。30-40岁完成家庭梯度保障这便是佟欣所处的年龄段。然岁月待她不薄，并未在她身上留下雕琢的痕迹，虽已年近不惑，但依然精力充沛、神采盎然。“除了将富余资产用于理财外，保障是家庭必不可少的元素，健康、医疗、养老、教育都要考虑周全，这很考验一个家庭主妇的智慧与耐心。”佟欣介绍，对于多数女性而言，此年龄段的女性都已成家立业，家庭财富积累也驶入快车道，开始思虑着如何完成“上有老、下有小”的梯度保障。对她本人而言，因其优异的个人业绩，2010年，中国平安特为她成立与她名字谐音的理财团队“同心部”。成立两年多来，保额高达16亿元。2011年，“同心部”保费规模接近3000万，相当于北京寿险第十二大寿险公司。25-30岁开始理财规划在佟欣看来，此阶段是女性一生中最黄金的时间，无论在产能或是个人精力上都堪称金贵，可以开始尝试理财规划，并开始接触理财。“可以适当地配置一些意外险、重疾险种类，以最便宜的资产实现最有价值的以小博大。”佟欣介绍。于她而言，2000年晋升为平安集团北京分公司最年轻业务主任、2001年晋升为平安集团北京分公司最年轻高级主管、2003年获得首批集团认证理财规划师CFP会员、2004年即已成为号称“全球寿险界奥斯卡”的美国百万圆桌MDRT会员。更重要的是，她在斩获成功的同时，收获了爱情。她与同团队的同事史军因工作相识相知并相爱，2003年结为连理，从此成为中国平安内部一对理财侠侣。平安陆金所建议理财需脚踏实地佟欣认为，个人财务独立是女性应对风险的必要途径。无论有无另一半，女性都应该再为自己配备一份完善的保障计划，在意外险、养老险等方面都有所顾及，因为保障无论何时都能有一笔固定的现金流以备不时之需。事实上，无论男性还是女性，总是停留在空谈的层面，很难将理论付诸实践，踏踏实实地完成理财计划。在此，佟欣给出一些理财建议。强制储蓄现下，月光族是很多年轻女孩自我标榜的标签，但这显然不是长久之计。在佟欣看来，储蓄是理财的第一步，唯有做到手中有现金，才能去谈如何更好实现资源优化配置。因此，无论哪个年龄段的女性，都应该把储蓄作为一种习惯，从每月的收入中拿出固定比例进行投资等，积少成多。定期盘整购物欲望是多数女性无法克制的冲动，因此常常面临着兜中无钱的窘境，且不知道钱都花在了哪里。此时即便是想储蓄，也是心有余而力不足了。对此，佟欣建议女性应该定期对花销用度做出梳理，制作一个简单的收支表，以便清楚自己的消费习惯及额度。如果无法做到每月记账，至少应该对一年的收支有较为客观的盘整。让钱转起来在盘整完现有资源、树立了理财目标后，如何让“钱生钱、利滚利