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互联网金融与小微企业融资模式创新研究 【摘要】 随着互联网的快速发展，互联网金融渐渐进入到金融市场当中，在当今金融市场领域占有一席之地。小微企业作为国民经济组织形式中的重要一员，在推动经济发展、促进就业等方面发挥着重要的作用，但是小微企业的发展困境在于融资问题的解决。本文从互联网金融与小微企业入手，主要论述了互联网金融背景下小微企业融资模式的创新研究，从而为小微企业融资问题的解决提供相关的意见。 【关键词】 互联网金融；小微企业；融资模式 一、互联网金融概述 互联网金融是随着互联网的快速发展以及金融产业的不断扩大应运而生的一种产物，传统金融主要以存款、贷款和结算这三大业务为重点，金融业迫切需要开辟出新的业务和发展渠道，而互联网以其自身开放共享的独特优势赢得了金融业的青睐。互联网迅速渗透到传统金融业，为其注入新鲜的活力，从而从根本上改变了与我们生活息息相关的金融模式。在业界没有针对互联网金融作出一个明确的定义，但是我也认为所谓的互联网金融指的是在整个金融模式中能够体现互联网精神的就是互联网金融。 互联网精神体现的即是互联网自身的优越性特征，就是我们通常所称的开放、平等、协作和分享，这四者是由互联网的本意延伸而来，体现了互联网的本质属性。互联网金融将互联网高度的开放共享和平等协作充分运用到金融业之中，从而使得传统金融业务具备了更高的透明度、更高的参与协作度以及更低的中间成本、更为便捷的操作方式等等特点，从而产生互联网金融。互联网金融是对互联网技术进行充分的利用，将互联网技术与金融业务相结合，以实现金融模式上的创新和变革。 二、小微企业概述 小微企业在业界内也未有一个准确的概念，但是可以大概描述为微型企业、小型企业以及家庭作坊模式的企业，其中还应当包括个体工商户这个特殊经济组织模式。按照这种层面来理解，小微企业是一种对于规模较小、融资范围较小、总资产较小以及从业人员较少等特点的企业、经济组织的统称。 小微企业自身的一些特点使得它相对于大型企业来说封闭性较为明显，但是却也有着自身的优点，主要特点所引发的优缺点分析有以下几点：第一，小微企业因其自身的规模较小，从而内部管理较为容易，减少了企业内部管理成本。第二，一般来说小微企业业务的范围较小，业务流程较为简单，这种简便的经营方式能够为企业节约成本，降低风险，从而获取更多的利润。第三，小微企业由于规模较小，从而企业资源较大型企业来说严重不足，尤其是小微企业发展所必备的人才资源、资金来源、设备配置等等资源都处于缺乏状态，比如专业的财务会计从业人员的缺乏。第四，企业规模小、从业人员较少的特点使得企业内部岗位的职权和职责划分不能够完全明确。这一点使得企业内部人员可能一人身兼多职，虽然能够减少聘请人员的劳务成本，但是也可能造成企业法人人格独立的滥用，给债权人利益带来损害。小微企业的发展模式也缺少有力的监督机制，不利于企业长期发展，同时也不利于企业进一步通过传统金融模式进行融资扩展规模。 三、传统金融背景下小微企业的融资模式 企业的发展壮大离不开资金的支持，小微企业亦是如此。在传统金融背景下，小微企业的融资方式以资金的来源为标准，小微企业的融资模式主要有以下两种：一个是内源性融资，另一个是外源性融资。内源性融资指的是小微企业的封闭性融资，是以小微企业自有的资产为已有投入资本，为了适应企业发展壮大的需要或者是解决企业内部资金周转不灵等问题，而以向亲朋好友借款或者贷款为主要资金来源的融资方式。这种融资模式下的资金来源较为单一，使得资金具有封闭性，但是这种融资模式也使得小微企业减少了融资成本和融资时间，风险较低等优点。外源性融资是与内源性融资相对应的融资模式，它是指小微企业通过其他途径从外部获取资金来源的融资方式。外源性融资又有直接的外源性融资与间接的外源性融资之分，主要是以融资的过程之中是否有中介机构的参与为标准。直接的外源性融资包括了民间借贷融资、发行债券融资和发行股票融资等等方式，而间接地外源性融资是以向中介机构借贷融资为主要资金来源的融资，如向银行借贷融资等等方式。 四、互联网金融背景下小微企业的融资模式创新方式 传统金融背景下由于小微企业规模较小、信用较低等劣势给小微企业的融资带来了一定的困扰。小微企业融资的途径较少，范围较为狭窄，但是随着互联网金融的不断深入发展，为小微企业的融资模式转变带来了机遇。第一，小微企业可通过大数据金融融资模式进行企业融资。大数据金融融资模式主要指的是小微企业可以通过运用互联网技术将大量的企业信息进行云计算，从而能够为企业融资提供良好的融资信息。这种模式下的小微企业融资方式的标准与银行借贷款融资方式中对信用度、还款还贷能力等的标准有所不同，从而能够减少小微企业在融资过程中遇到的各种障碍。第二，小微企业可以通过众筹平台融资模式进行融资。这种融资模式主要是指融资的发起者利用互联网开放共享的特点将融资信息进行传播，从而扩大了融资信息的扩散程度，有利于集中社会公众的资金。这种融资模式与传统的融资模式相比，能够扩大资金来源渠道和资金数量，并且能够改变小微企业资金较为封闭性的特点，有利于小微企业规模的不断扩大。另外，小微企业同样还能够通过其他一些互联网金融模式进行融资，不仅能够节省融资时间，而且能够为资金来源提供更为广阔的空间，有利于小微企业融资困境的解决和经济规模的不断扩大，从而获取更多的企业利润。 五、结束语 互联网的不断发展使其渗入到金融业务的发展领域，互联网与金融业的结合产生了互联网金融，与传统金融模式相比具有高度的优越性。互联网金融不仅仅给金融业注入了新鲜的成分，而且为小微企业的融资模式创新带来了机遇。小微企业要紧紧抓住这个机遇，改变以往的融资模式，拓宽融资渠道，扩大融资来源，从而为企业发展争取更多的利润空间和发展空间。 参考文献： 徐洁，隗斌贤，揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究J.商业经济与管理，2014，04：92-96