以单换证业务操作规程.doc

制度管理信息表制度名称平安银行“以单换证”业务操作规程制度层级基本制度 一般制度 操作规范所属条线公司起草部门总行国际业务部拟稿人张向清现行版本1.0版，2012年现行版本印发日期2012年4月现行版本有效截止日期2015年4月密级秘密保密期限3年签发人胡跃飞上次版本上次版本发文号上次印发日期平安银行“以单换证”业务操作规程（1.0版 2012年）第一章 总则第一条 为丰富我行贸易融资业务品种，提供出口贸易融资和进口贸易融资、国内贸易融资的业务组合，满足客户的个性化金融服务需求，依据平安银行国际结算管理规定、平安银行国际贸易融资业务操作规程和平安银行国内信用证管理办法制定本规程。第二条 “以单换证”是指客户通过提交出口信用证及修改原件、信用证项下全套单据，以收汇资金作为付款保证，申请在我行开立进口信用证或国内信用证的业务。第三条 经办行根据客户资信、期限匹配情况和综合收益，可以选择方式一、客户提交出口信用证项下全套单据并申请出口押汇，以押汇款项作为开证保证金，另走流程申请对外开出信用证；或方式二、客户提交出口信用证项下全套单据，申请开立信用证。无不符点的出口单据金额足值覆盖开证金额的以单换证业务视同低风险业务审批，免于保证金要求。有不符点的出口单据换开信用证视客户资信情况可补充担保或保证金要求。选择方式二时，预计出口收汇期应与开证付款期匹配，即出口信用证收款在前，进口或国内信用证付款在后，出口信用证收款后，转为开证保证金，用于进口或国内信用证对外付款。若出口收汇期与开证付款期不匹配，即在出口信用证收汇前需对外支付信用证款项，原则上需选择方式一为客户办理“以单换证”，或采取有效措施，确保进口或国内信用证到期付款时，客户能以自有资金付款。第四条 “以单换证”业务的审批部门及审批权限参照 “出口押汇”审批权限执行,纳入额度管理。为客户办理“以单换证明业务”前，开证申请人必须已获得我行相应的授信额度且额度可用于出口押汇和开证业务。第二章 业务申请、受理及审批流程第五条 向我行申请办理“以单换证”业务的客户，必须具备以下条件：一、具有进出口贸易经营权，并有一定规模的进出口贸易记录。二、在我行开已立结算账户，并有一定的国际结算业务往来，国际结算记录良好。三、客户与境内外交易对手贸易往来正常。四、出口信用证交单金额大于申请开证金额。第六条 客户在我行叙做“以单换证”业务前，经办行需为客户办理授信额度申请，额度内业务品种包括出口押汇、开立进口信用证、备用信用证、对外担保和国内信用证等所需品种。客户按我行对公授信业务办法，提交基础授信资料。第七条 额度项下单笔业务申请办理以单换证业务时，客户需向我行提交以下资料： 一、出口信用证及其修改正本二、出口交单联系单及出口交单的全套正本单据三、开立不可撤销信用证申请书，勾选以单换证选项四、进口合同或境内采购合同五、进口付汇备案表（如需）六、我行要求的其他单据第八条 经办行收到客户提供的业务资料，经审验合格，在开立不可撤销信用证申请书签署意见。客户经理登录信贷系统， 根据不同的“以单换证”方式，申请“出口押汇”或直接申请“开立进口信用证”：一、按方式一申请办理出口押汇时，额度项下单笔业务由国际业务单证中心审批，审批通过后，由信贷部门进行放款审批。经办行收取开证保证金，客户经理在信贷系统提交额度内开证申请，国际业务单证中心对外开出信用证。二、按方式二申请开立进口信用证或国内信用证时，客户经理根据开证审批权限报信贷部门审批并出账后，网点柜台及单证中心在国际结算系统处理后，对外开出信用证。第九条 以单换证对应出口单据由国际业务单证中心审核。单证中心按平安银行国际贸易融资业务操作规程对出口信用证项下的单据进行审核，审查意见应包括：一、单据是否存在不符点，及对不符点的处理意见。二、无不符点单据的以单换证，以单换证按低风险业务进行审批。三、对存在实质不符点的单据，按方式一办理以单换证，经办行申请出口押汇时，占用非低风险授信额度；以方式二办理以单换证，经办行申请开证时，占用非低风险授信额度。四、对信用证开证条款的建议。第十条 国际业务单证中心审批通过后，提交出账中心审核并出账。经办行根据出账意见，办理押汇或开证手续。第十一条 对于办理“以单换证”业务项下的出口收汇，国际业务单证中心处理出口收汇时，应提示网点汇入款项先还出口押汇款项或转为开证保证金。经办行应严格按照提示，相应一、归还出口押汇；或二、补足进口开证保证金，超出押汇还款或开证保证金部分，由网点办理转入客户账。第三章 贷后管理第十二条 经办行应密切做好出口收汇的跟踪、催收工作。单据如遭拒付，国际结算人员应依据国际惯例积极对外交涉，维护我行的权益,同时通知市场人员，市场人员应及时与客户联系，要求其与国外进口商协商，以尽早解决贸易争端，防范我行融资风险。第十三条 出口款项收妥后，按有关规定办理归还押汇手续或补充开证保证金，恢复或注销客户授信额度。余款办理结汇、入账或转汇处理。若出口收款不足以归还押汇本息或补充信用证保证金，经办行可从客户结算账户中补扣，不足补扣的,按有关程序进行追偿。第十四条 如实际收汇期限超过押汇天数,应向开证行或出口商追索迟收利息(或主动从出口商账户内扣收)。第十五条 密切关注客户的经营情况，如出口单据遭拒付，应采取有效措施向客户催收，要求客户以自有资金准备支付信用证款项。如经过对外交涉和对内催收未果，我行应立即对