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金融发展与经济增长研究 摘要：随着经济全球化及国内经济的高速增长，各国的金融业也得到了长足发展，极大的促进了经济进步，对于更好的满足我国现代化建设起到了重要作用，但在发展过程还存在着一些不协调的现象。本文将结合影响金融发展对经济促进作用的因素，对金融发展如何促进经济增长进行分析和探讨，并找出相关的促进措施。 下载 关键词：金融发展；经济增长；促进措施 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）07-0235 所谓金融业就是为国家经济的发展提供资金支持的行业，它主要是为企业或者相关产业提供一定的金融服务。随着国家政策的扶持和经济发展的需要，国家正不断加强对金融发展业的管理，金融对经济的推动作用也越来越明显。它不仅能为经济发展注入新的活力，还能从宏观上为经济的发展指明方向。但是目前，由于诸多原因使得金融发展对经济的促进作用很不协调，影响了金融发展秩序和经济的健康持续的发展。 一、金融发展对经济增长的促进作用 金融发展主要包括各个地区的工商银行、建设银行、农业银行及农村信用社等银行金融机构和证券公司、金融租赁公司及信托投资公司等非银行金融机构，伴随着这些金融机构的出现，我国经济的发展不断呈现出多元化和持续化。 由于我国经济发展存在着不均衡的现状，使得东西部发展差距较大，随着国家西部大开发战略的提出，西部金融业也得到迅速开发，为西部地区经济的崛起提供也强大的金融支持。截止到2009年，四川省近50家保险公司、5家国有控股的商业银行，股份制商业银行17家，城市商业银行7家、9家外资银行。值得注意的是四川省内有已拥有21家村镇银行和小额的贷款银行，村镇银行的建立也推动了基层经济的发展。这些金融机构的建立为四川省中小企业的发展注入了新的活力，也带动了当地的就业率和税收，缩小了四川等地区与东部沿海城市的差距。不论是金本项目建设还是制造行业的贷款额都不断提高，这也说明了金融对经济增长的重要性。 此外，金融还能在宏观上指明经济发展的方向。最近几年，国民最敏感的话题莫过于房价的不断上涨，不仅是一线城市的房价高的令人瞠目结舌，二、三线城市房价也不断抬高，使不少人望房止步，随后国家相关的政策不断出台，希望以此来改变这种格局，其中金融政策尤为引人关注。殊不知金融对房地产业的调控早已不是先例。2002年，是房地产业迅速发展的一年，甚至出现了过热的现象，2003年国家政策不断的对房价进行调控，各金融发展机构纷纷提高贷款门槛，提高贷款利率，加强对用于房地产的资金管理，经过几年的调控，房地产也慢慢恢复到正常。2008年金融危机爆发，国内房地产也非常低迷，对此，国家运用金融手段进行调控，各金融发展机构房款了贷款政策，刺激房地产业的发展。 随着国家对新能源的利用的号召，降低能耗、提高能源利用率成为了当下经济发展的又一趋势。金融发展对新能源利用也给予了一定的支持，加大了对新能源产业的资金支持，为经济的可持续发展提供了金融支持。 二、影响金融发展对经济增长的因素 随着经济的不断发展，金融发展业得到了飞速发展，但是在发展过程了金融发展业也存在的风险，这些问题的存在也直接影响到了经济的发展。下面将对几个主要的影响因素进行分析和探讨。 （一）政府对金融政策的干预 政府对金融机构的干预在某些层面上会产生一定的积极作用，但是过多的干预则会影响金融对经济的判断，不利于市场资源的分配及金融业自身的健康发展。这是因为政府的干预会影响金融机构的利率变化，破坏市场的资金供需平衡，从而导致资金利用率高的企业或者部门得不到资金，而利用率低的企业资金源不断，形成资源的浪费，很容易造成资金垄断和市场秩序的混乱，更不利于经济的健康发展。 此外，政府的不良贷款也会加大金融发展业的负担。同企业一样，地方经济的发展也需要强大的金融支持。因此，很多政府开始大量举债，政府债务的不断增加在一定程度上也加剧了金融业发展的风险指数。一旦出现大量不良贷款则会使金融机构用于民营企业的资金减少，甚至会影响金融政策的走向。 （二）经济增长的基础较为薄弱 金融发展的发展与经济的发展是相互影响相互作用的。经济的高速发展能带动金融业的发展，而金融业的发展又能推动经济的发展。在我国一些城市的金融发展水平不高主要是因为经济的发展基础较为薄弱。如，在山东省，经济发展水平较高的青岛，金融业的发展较为迅速且成一定的规模，而经济发展相对落后的德州，当地的金融意识不强，使得金融业的发展也受到一定的限制，其对当地经济的推动作用也相对要小。 （三）金融发展自身存在的问题 金融发展机构不断发展的同时，其自身也存在着一些不足，这些不足也制约着金融发展对经济增长的促进作用。如有些金融机构对市场的地位不准确，使得自身的发展陷于被动；有些金融发展机构缺乏中央的政策扶持，使自身的抗风险能力和竞争意识较差，金融服务质量也得不到提高；此外，还有些金融发展机构产权分配不明确，股东利益得不到切实保护等等。 经过几十年的发展，我国的经济增长显著，金融发展较快，但与发达国家相比仍表现出金融基础薄弱、发展滞后的特点，如金融总量不足、融资渠道单一等，由此导致其金融发展受到较大限制。当前，我国大多数企业的融资方式主要是以借贷融资为主，属于一种间接融资方式，而通过证券市场的直接融资所占比重则比较小。 （四）边际投资效率低下 随着社会经济的快速发展，我国的投资硬环境及软环境有了较大程度的改观，但与发达国家的经济发展情况相比仍旧十分落后，虽然金融行业的进一步发展推动了金融发展，并在一定程度上增加了资本存量，但较差的投资环境导致资本的投资效率较为低下，由此束缚了投资者，也就对金融发展对经济增长的积极作用发挥起到了抑制作用。同时，经济发展推动了产业机构快速升级和优化，但就当前的产业机构发展情况来看，层次仍然较低，无法完全适应市场经济的发展，由此严重影响了资金投入的生产效率，无法充分发挥金融发展对于经济增长的促进作用。 在我国的经济发展过程中，随着经济发展不断趋于金融化，金融的资源配置功能充分发挥，在很大程度上提高了资金的运用效率，因此也有效促进了投资边际产出率的提升，但随着金融发展不断深化，投资边际产出率总体上却呈现出下降趋势，究其原因，主要是由于银行对于信贷资金的不合理配置。大多数商业银行对于国有大中型企业的支持力度较大，而对于小型企业的支持则顾及较少，中小企业的直接融资能力较差，由此使得其间接融资的倾向较大，再加上企业的组织结构不健全，综合素质较低，从而致使其难以适应银行的高信贷门槛，其在经济发展过程中无法得到银行的有力扶持。 三、促进金融发展与经济增长协调的措施 金融发展与经济增长是相互影响相互制约的，只有金融发展与经济相协调才能真正的促进经济的健康、可持续的发展。 （一）强化政府对金融业的引导和监管 强化政府对金融业的引导和监管首先要转变政府的职能，减少对金融发展机构的干预，降低政府对金融的垄断，积极科学的引导金融发展向健康、可持续方向发展。政府要科学的进行经济发展的规划，减少不良贷款的记录，减少不必要的项目建设，从而降低对金融发展业的负担。 此外，政府要建立相应的监管机构和制度，加强对金融发展的监管。坚决打击金融犯罪行为，加大对金融机构兼并、重组的管理，尽可能的降低金融风险。还要积极的引导农村等基层的金融改革，将金融逐渐引入到农村的经济发展中，建立相应的担保机制等等。 （二）金融发展机构应加大对中小企业的扶持 由于我国经济模式越来越多样化，中小企业的壮大为经济的健康持续发展注入了新的血液。中小企业相对于中央直属企业来说，企业在发展过程中需要的资金需要自身筹备，这就使得中小企业更需要金融机构的扶持，因此，金融发展机构要加强对中小企业的扶持力度，促进的经济发展。金融发展机构可以增加对中小企业的服务项目和力度，对于一些诚信较好的客户可以增加贷款额度，对于中小企业中国家提倡的项目更要加大扶持，促进优势企业或产业的带动作用，实现地区经济的可持续发展。 （三）金融发展机构要提高金融服务质量和竞争意识 随着经济全球化的不断推进，各国间的交流越来越广泛，金融业也随着大趋势的发展，越来越多的国外金融机构来到中国，对的很多金融机构造成一定的竞争。因此，金融发展机构要加强竞争意识，不断的提高自身的服务质量，减少不必要的流程，提高效率，在保持自身特色的前提下，增加更多的服务项目，引进先进的管理理念，树立自己的品牌，不断的扩大市场份额等等，只有提高自身的服务质量，树立竞争意识，才能在日益激烈的竞争环境下更好的为经济的发展提供金融支持和保障。 （四）强化交流并积极吸引多元资本的参与 随着经济全球化进程的不断加剧，越来越多的国外金融机构进入中国，与本土的金融机构不同的是他们的金融和管理理念与国内的有所不同，的金融机构要加强与国外金融机构的交流，提高自身的创新能力和管理水平，不断的积累经验，将国外先进的理念与国内的实际相结合，更好的为本土的经济发展做出贡献。此外，要积极吸引民间资本参与到金融发展建设中，提高金融利用率，并对原有的金融模式进行改革。 此外，国有商业银行的发展对于金融行业发展具有巨大的影响，通过推动国有商业银行改革，可以为经济发展提供更多的政策支持，以不断促进经济发展水平的提升及金融发展，以更好的提高综合经济发展水平。 （五）建立金融调控机制 当前，我国实施的统一货币政策对于区域性差异的考虑较少，忽略了地区经济发展的实际情况，货币政策工具的调节不仅没有缩小经济落后地区与经济发达地区的差距，反而在一定程度上加剧了区域经济的不平衡发展情况，对此，人民银行应当根据实际发展情况采取差异性的货币政策，及时调整当地的经济发展结构，满足当地经济发展需求，以最大限度推动经济发展。 通过调整存款准备金率，可以进一步促进资金流动，由此不断增加贫弱地区资本积累，从而有效促进贫困地区的经济发展。通过调节存款准备金率，还可以促进资本流动，以为金融发展提供强有力的资金支持，从而最大限度的促进金融发展改革，为当地的经济增长做出贡献。 近年来，由于各种因素的影响，出现了一系列不利于金融发展及经济进步的恶性效应，这不仅不能够促进企业的创新发展，反而会导致低效国有企业引发贷款欲望，占用更多的资金，从而在很大程度上加剧了资金供求矛盾。因此，对于经济发展，应当开放适当的贷款利率浮动空间，逐步促进利率市场化的实现，以更好的满足经济发展需求。 四、结束语： 金融发展与经济增长是相互影响、相互作用的。经济的持续、健康发展都离不开金融的扶持，金融机构的发展也离不开经济的快速发展。金融发展要想更好的促进经济的发展，就必须提高自身服务质量，吸收国外先进的金融理念，政府也要加强对金融的引导和管理，为金融业创造一个良好的环境，此外，要积极吸引民间资本的参与，提高资金的利用效率。只有不断的深化金融发展改革，才能真正的促进经济的健康发展。 参考文献： 谭本艳.金融发展与我国资本形成：基于面板协整视角J.北方经济.2008（16）. 谭本艳，程宁双.金融发展对我国经济增长的效应与省际差异J.统计与决策.2008（10）. 林勇，禄兴能.金融发展与经济增长关系的面板协整分析基于西部省级数据J.经济研究导刊.2009（16）. 徐建军，汪浩瀚.我国金融发展对国际贸易的影响及区域差异基于跨省面板数据的协整分析和广义矩估计J.国际贸易问题.2008（04） 张婷婷.金融发展视角下的国际贸易区域差异研究J.时代金融.201