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【分享贴】2018AFP案例结业题目9：丁克家庭的追梦之旅答案解析家庭成员背景资料天津市的金达先生，45岁，学回国后和同学合伙建立一家科技公司担任副总经理，年税后收入50万元。配偶王兰，42岁，在一家证券公司任副总经理，年税后收入40万元。金先生和王女士一直忙于事业，他们决定不生小孩，两人携手度过一生。金先生在天漣拥有自住住房一套，价值3万元，天漣郊区度用别墅一套，价值150万元，两套房产的贷款已还清另有价值200万元的投資投资性住房一套，目前尚余100万的贷款，利率5，按月等额本皂还款，10年还清，这套住房当前每年房租36，000元。另有活期存款2万元，银行理财产品50万元，股票价值1万元，债券50万元，过去1年金融投资收益5万元。金先生父已经过世，75的母亲和他们一起生活。过去1年金先生家庭生活开销10万元，另外资助贫困家庭大学生支出6万元。金先生家庭所有财产视为共同所有。金先生夫妻两都有社保，社保基数均为当地社平工資的3倍，缴费年限分别为10年与12年，养老全账户分别为8万元与10万元，个人缴存比例为8，住房公积金账户分别为10万元与12万元，单位及个人的缴存比例均为11，两人医疗保险账户余额分别为2万元和1.6万元。两人都投保了保型重疾险，保额均为50万元，年交保均为8000元，剩余交费年限5年。另外金先生的买20年定期寿险一分，保额200万，年交保费1万元，已交费10年。理财目标退休规划两人准备10年后退休。退休以舌的生活，一个方案居家养老，两人退休时出售投資性房产和郊区别墅，夫妻退休后生活费理想值每年各10万元（可接受值为8万元，包含雇佣保姆的费），两人离世后将自住房捐给母校。另一个方案是退休时出售所有房产，进入天津一家高端公寓养老，一次性缴纳80万的会员费，每人每年交10万元用，视为退休生活费。旅游规划两个人都是艺术的爰好者，退休后计划每年出国旅游一次，去参观各国的博物馆和美术馆，预计费用每年10万元，持15年。“捐赠规划金先生夫妻决定在金先生80岁捐200万给母校设立奖学金。养亲规划金先生母亲每年保姆用6万元，预计继续支付10年。王兰的父母现年70，王兰每年赡养父母费用6万元，预计持续15年。基本假设假设1金先生夫妻的薪资資收入长率5，社平工資和老金长率都星5。假设2生活费增长率5，房租增长率5，旅游费用增长率5，养老公寓的收费增长率3，房价上涨率3%。假设3金先生投资时可忍受的本金损失为10，经风属性试，属于积极型客户。假设4金先生夫妻的终老年齡均为85。假设5题目未设定的假设以软件预设的假设为准。问题方案分分析对金先生夫妻后家养老，或是进入养老公寓的方案，做方分析。财务诊断编制金先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。目际可行性分析依前项方案对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。产品推荐请以目前市场上可提供的投资、保与信贷产品做推荐。报告书编制包含上述内容的理财规划报告书。鑫考学院答案解析：首先要制作两个方案报告书分十三个模块对案例进行分析宏观经济与基本假设家庭财务报表与诊断五客户风险属性测定理财目标可行性分析通过以上案例分析得出相关结论对比，如果需要更详细答案请联系网站客服进行购买，仅需60元即可顺利通过AFP金融理财师案例。鑫考学院专注于金融职业教育考试培训7年时间，是chfp理财规划师的官方授权机构。提供afp金融理财师、cfp国际金融理财师、chfp理财规划师、cicfp和基金、证券、银行等各类考前培训辅导服务。线上课程面向全国，线下课程以