2012年4月金融法概论试卷(代码07947).doc

2012年4月全国高等教育自学考试金融法概论试卷(代码：07947)一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卷” 上的相应字母涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1.下列属于金融交易关系的是 A.存款人与银行的存款关系 B.中国银监会批准一家新的银行成立 c.中国银监会宣布一家银行被接管 D.中国证监会核准一家公司发行股票 2.中央银行最核心的职责是 A.负责反洗钱的金融工作 B.依法制定和实施货币政策 c.从事国际金融活动 D.经理国库 3.在整个社会利率体系中处于最低水平，同时也是最核心地位的利率是 A.再贴现率 B.中央银行基准利率 C.储蓄存款利率 D.贷款利率 4.1994年我国进行金融体制改革，国务院批准设立的政策性银行是 A.中国工商银行 B.中国进出口银行 C.中国农业银行 D.交通银行 . 5.商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登 记，领取营业执照，领取营业执照最长_个月内应开业。 A.3 B.6 C.9 D.12 6商业银行法规定，设立银行分支机构，应当按照规定拨付与分支机构经营规模相 适应的营运资金额。拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资 本的 A20 B40 C60D80 7按照同业拆借管理办法的规定，银行业金融机构拆入资金的最长期限为。 A3个月 B6个月 C9个月 D1年 8商业银行法规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例 不得超过。 A6 B8 C10D20 9在中国设立信托公司应当经 A中国人民银行批准 B中国银监会批准 C中国保监会批准 D中国证监会批准10商业银行法规定银行对客户有保密的义务，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝 任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定除外。下列无权实施上述行 为的机关是 A法院 B检察院 c海关D工商机关11按贷款是否殴定了担保，贷款可以分为 A自营贷款与委托贷款 B短期贷款、中期贷款与长期贷款 C信用贷款、担保贷款与票据贴现 D单一贷款与银团贷款12根据担保法的规定，下列可以作为保证人的是 A国家机关 B学校 C自然人 D医院13中国人氏币的发行银行是 A中国人民银行 B中国银行 c中国共商银行 D中国建设银行14根据中国现行法规，金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额 之和不得超过自有外汇资金的 A50 B5倍 C10倍 D20倍15现行中国实行的人民币汇率制度是 A单一浮动汇率制度 B单一固定汇率制度 C官方汇率与贸易外汇内部结算价并存的汇率双轨制度 D以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度16证券法的核心原则是 A公开原则 B公平原则 C公正原则 D自愿、有偿、诚实信用原则17根据股票发行对象的范围，股票发行分为 A首次公开发行和上市公司发行新股 B。设立发行与增资发行 C直接发行和间接发行 D公开发行和非公开发行 18收购预警制度是对持有上市公司股份达到一定程度的公司或个人施加的信息披露义 务，以提醒证券市场中的公众股东，公司控制权可能在未来发生变化，中国现行立 法把收购预警的标准定为 A5 B10 C15 D20 19根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为 A封闭式基金与开放式基金 B公司型投资基金和契约型投资基金 C公募基金和私募基金 D股票基金和债券基金 20下列关于期货交易所的表述不正确的是 A期货交易所以盈利为目的 B期货交易所按照其章程的规定实行自律管理 C中国期货交易所是会员制期货交易所D期货交易所不参与价格形成二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分) 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卷”上的相应字母涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。 21下列关于中央银行的表述正确的有 A中央银行是发行货币的银行 B中央银行是银行的银行 C中央银行是政府的银行 D中国的中央银行是中国银行 E中央银行是一国金融体系的核心 22下列关于中国人民银行行长产生的程序表述正确的有 A中国人民银行总行行长由国务院总理提名 B中国人民银行总行行长由全国人民代表大会决定 C中国人民银行总行行长由国家主席任免 D中国人民银行总行行长在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定 E中国人民银行总行行长每届任期5年，可以连任 23下列属于中国目前采用的主要结算工具包括 A汇票 B支票 C银行本票 D信用卡 E汇兑 24中国证监会监管的金融公司包括 A证券公司 B基金管理公司 c证券投资基金 D期货公司 E保险公司 25下列属于商业银行表内业务的有 A资产业务 B负债业务 c中间业务 D票据承兑 E信息咨询三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26存款准备金制度 27商业银行 28资本充足率 29非法吸收公众存款罪 30抵押 四、简答题(本大题共5小题，每小题5分，共25分) 31简要回答期货交易的主要特征。 32简要回答中国中央银行货币政策的目标及立法作用。 33根据商业银行法的规定，商业银行的设立条件有哪些? 34金融租赁的特点有哪些? 35简要回答证券投资基金的特点五、论述题(本大题10分) 36论述上市公司持续信息披露的作用和类型。六、案例分析题(本大题共2小题，每小题lO分，共20分) 372008年3月，甲银行向乙银行拆入资金2亿元人民币，将其中的一半投入到火爆的股票市场；，5000万投资于房地产市场，从事房地产开发：剩下的5000万借贷给丙公司开发房地产。一直到2009年10月甲才向乙银行归还该笔拆入贷款。问：A银行在上述拆入资金的行为中有哪些违法之处?依据是什么? 38甲公司向乙商业银行申请贷款200万元，该公司法人代表赵某以其朋友钱某为保证 人，而乙银行要求赵某追加担保，赵某遂找到其好友孙某(丁公司项目部经理)，追 加其项目部为保证人，后又将业务关系户丙有限公司也追加为保证人，银行遂同意 贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，甲公司向银行申请 将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了钱某与孙某的同意，但未 告知丙有限公司，后来甲公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告 向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司 法人授权。 问：(1)钱某认为银行应先向甲公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什 么?(3分) (2)项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?(4分) (3)丙有限公司是否要承担责任?为什么?(3分) 参考答案一、单选题15 A B B B C610 C D C B D1115 C C A D D1620 A D A A A二、多选题21.ABCE 22.ABCDE 23.ABCDE 24.ABCD 25.AB 三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的 一定比例款额，缴存中央银行指定的帐户。 27商业银行是指依照商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存 款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 28资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。 29非法吸收公众存款罪是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的行为。 30抵押是债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人 不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。 四、简答题(本大题共5小题，每小题5分，共25分) 31简要同答期货交易的主要特征。 答：期货交易的主要特征有：(1)期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行； (1分)(2)期货合约是由期货交易所制订的标准化合约；(1分)(3)实物交割率低；(1 分)(4)期货交易实行保证金制度；(1分)(5)期货交易所为交易双方提供交割服务和履 约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小。(1分) 32简要回答中国中央银行货币政策的目标及立法作用。 答：中央银行货币政策的目标是：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长(2分)- 法律规定货币政策目标，有三方面的作用：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确 性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向(1分)；第二，使检验中国人民银 行绩效的_r作有了法律标准(1分)：第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开 始从双重目标制向单一目标制过渡(1分)。 33根据商业银行法的规定，商业银行的设立条件有哪些? 答：设立商业银行的条件：第一，有符合商业银行法和公司法规定的章程(1 分)：第二，符合商业银行法规定的注册资本最低限额(1分)：第三，有具备任职专业 知识和业务r作经验的董事、高级管理热源(1分)；第四，有健全的组织机构和管理制度 (】分)：第五，有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施(1分)。 34金融租赁的特点有哪些? 答：金融租赁的特点有：(1)租赁的对象一般是固定资产(1分)；(2)融资与融物相 结合(1分)；(3)所有权与使用权分离(1分)；(4)以租金形式分期归还本息(1分)；(5) 租赁还是扩大商品销售的好形式(1分)。 35简要回答证券投资基金的特点。 答：(1)证券投资基金是由专家运作、管理的委托理财方式。(1分)(2)证券投资基 金是一种间接的投资方式。(1分)(3)证券投资基金的投资起点和交易费用较低。方便中 小投资者进行投资。(1分)(4)证券投资基金能够组合投资、分散风险。(1分)(5) 投资基金流动性强，投资者可以方便的买卖基金。(1分) 五、论述题(本大题共10分) 36.论述上市公司持续信息披露的作用和类型。 答：(1)上市公司持续信息披露是指按法律、法规和证券交易所的要求，公布定期报告和临时报告。(3分) (2)上市公司持续信息披露的意义主要有两个方面：第一，为证券市场合理估价公司股票提供信息，便利投资人作出相关的决策；第二，对上市公司管理层的活动进行监管。(3分) (3)上市公司定期报告的主要内容为上市公司在本期间的经营和管理情况。包括年度报告、中期报告和季度报告。临时报告是上市公司因发生重大事件，如召开股东大会作出决议、公司收购、出售重大资产等，需要及时向证券市场披露所采取的报告形式。(4分) 六、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37.答：甲银行将拆入资金投入剑股票市场：投资于房地产市场，从事房地产开发；借贷给丙公司开发房地产；直到2006年10月才向B银行归还该笔拆入贷款的行为均违法。(4分，每点1分)因为按照法律规定，银行业金融机构拆入资金的最长期限不超过1年(1分)；且同业拆入资金用丁弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者投资。(2分)而且商业银行法规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和让券经营业务，不得向非自用不动产投资。(3分) 38.答：(1)钱某认为成先向甲公司索款，后才向保证人索款，没有法律依据，因为本案例中并没有指出保证人的保证是一般保证，还是连带责任担保，对于保证形式保证合同约定不明确的，视为近带责任担保，债权人可以在债务人不履行债务的情况下，直接要求担保人承担责任。(3分) (2)项目部所参与的保证协议时无效的，我国担保法规定，法人的分支机构是不具备担保够格的，除非取得法