2010年金融知识中级测试题.doc

2010年经济师中级金融专业知识与实务模拟卷一考试时限：150分钟一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)1我国经纪类证券公司只能从事证券( )业务。A承销 B交易中介C自营买卖 D融资融券2对银行业的主要监管职能分离后，中国人民银行只保留对( )的部分监管职能。A金融市场 B资本市场C货币市场 D证券市场3对我国信托投资公司进行监管的金融机构是( )。A中国人民银行 B中国银监会C中国证监会 D国家开发银行4证券回购实际上是一种( )行为。A证券交易 B短期质押融资C商业贷款 D信用贷款5国家开发银行的贷款分为两部分，其中国家开发银行注册资本金的运用被称为( )。A特别贷款 B优惠贷款C软贷款 D封闭贷款6中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是( )。A政府的银行 B发行的银行C银行的银行 D结算的银行7在我国，企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称( )。A结汇 B售汇 C付汇 D换汇8某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么该商业银行库存现金为( )万元。A700 B500 C300 D2009法定存款准备金率越高，则存款货币的最大扩张额( )。A越小 B越大 C不变 D.为零10企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资是( )。A外源融资 B内源融资 C直接融资 D间接融资11采用二元式中央银行制度的典型国家（ ）A、美国 B、新加坡 C、瑞士 D、韩国12现金漏损率是指现金漏损与( )之间的比率。A存款总额 B贷款总额 C库存现金 D存款准备金13除证券发行与承销投资银行的另一项核心与本源的业务是（ ）A、证券经纪业务 B、兼并收购 C、项目融资 D、风险投资14中央银行提供的基础货币与货币供给量是( )的关系。A直接与间接 B主动与被动 C源与流 D政府与企业15狭义的金融创新是指（ ）创新A、金融工具 B、金融机构 C、金融市场 D、金融制度162005年稳步推进利率市场化报告中，利率市场化最为核心的问题是( )。A变革融资活动的风险定价机制B贷款利率市场化C存款利率市场化D扩大利率浮动区间17（）是指客户委托买入证券时，投资银行以自有或外部融入的资金为客户为垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息（ ）A、融券 B、融资 C、卖空 D、交割18按照（ ），交易委托可以分为市价委托和限价委托。A、委托价格的不同特征 B、委托数量的不同特征C、委托人的不同特征 D、委托性质的不同特征19.信息不对称的含义是指（ ）A、信息不完全 B、信息不透明 C、信息失真 D、交易的一方对交易的另一方的信息掌握得不充分而无法做出的准确决策20下面关于定期存款比率的说法正确的是( )。A定期存款比率与非银行部门可支配收入成正比B定期存款比率与非银行部门可支配收入成反比C定期存款比率与保有定期存款的机会成本成正比D定期存款比率与定期存款的利率成反比 21根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的( )。A05 B1C.3 D422下列关于股票和债券的说法错误的是( )。A无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行B债券一般都有期限，而股票则没有到期日C债券反映的是债权，股票反映的是所有权D债券的风险大，股票的风险小 23若本金为P，年利率为r，每年的计息次数为m次，则n年末该投资的期值计算公式为( )。AFVn=P(1+r) BFVn=P(l+rn) mnCFV=P(1+rm) DFVn=P(1+rm) n24银行购买政府一年期国库券500万元，贴现率为3，购进时的总价为485万元，到期收回本息为500万元，则银行的实际收益率是( )。A. 309 B3 C485 D50725如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大3，贝塔系数为2，则证券的实际收益率比预期大( )。A6 B8 C9 D1026引起货币升值的经济政策有( )。A扩张性财政政策 B扩张性货币政策C刺激进口的贸易政策 D刺激出口的贸易政策27假设美国的利率是6%，人民币的利率是2，则3个月的远期美元对人民币( )。A升水4 B贴水4C升水1 D贴水128银行监管的非现场监测的审查对象是（ ）A、会计师事务所的审计报告 B、银行的合规性和风险性C、银行的各种报告和统计报表 D、银行的治理情况29国际货币基金组织的货币可兑换主要是指( )。A货币对内可兑换 B贸易项目可兑换C经常项目可兑换 D资本项目可兑换30根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是( )。A20% B25C50 D10031商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。A控制与监督 B调整和监督C组织和控制 D组织和营销32我国银监会规定，我国商业银行对单一客户的授信集中度不得超过( )。A8 B15C10 D533现代商业银行的基本管理制度是( )。A负债管理制度 B资产管理制度C资产负债管理制度 D利率管理制度34金融自由化与金融监管的关系是（ ）A、金融自由化就不应再有金融监管B、金融自由化与金融监管完全没有矛盾C、要加强金融监管，就不能有金融自由化D、金融自由化并不否认金融监管35远期合约的最大功能是( )。A方便交易 B增加收益C增加交易量 D转嫁风险36利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( )。A套期保值 B套利C投机 D投资37在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。A货币需求量过多 B货币供应量过多C货币供应量不足 D货币需求量不足38黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。A输出量与输入量的变化 B开采量的多少C销售量的增减 D收购量与销售量的变化39财政结余，货币供应量( )。A不变 B增加C减少 D不能确定40凯恩斯认为，如果人们预期利率上升，则( )。A多买债券、少存货币 B少存货币、卖出债券C卖出债券、多存货币 D少买债券、少存货币41经济学意义上的货币需求是一种( )。A心理学意义的需求 B一厢情愿的占有欲C有支付能力的需求 D主观愿望42反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( )。A货币概览 B存款银行货币概览C货币当局概览 D银行概览43通货膨胀作为一种经常性现象，是出现在( )。A信用货币制度下 B实物货币制度下C银本位制度下 D金本位制度下44通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。A生产领域 B分配领域C流通领域 D消费领域45中央银行提高再贴现率，会使商业银行的( )。A效益提高 B效益下降C创造货币能力提高 D创造货币能力下降46中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( )。A货币政策 B货币政策工具C信贷政策 D信贷政策工具47一般来说，一国货币政策最终目标是( )。A稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡B稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差C稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级D稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革48一般而言中央银行货币政策的首要目标是( )。A充分就业 B稳定物价C国际收支平衡 D经济增长49提高存款准备金比率，可以改变货币乘数，( )。A提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果B限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果C降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果D提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果50我国建立存款准备金的初衷是( )。 A作为货币政策工具 B作为平衡中央银行信贷收支的手段C加快市场化改革的进程 D降低商业银行经营风险51我国银行风险的主要表现形式是( )。A信用风险 B声誉风险C内控不健全 D流动性风险52某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制理论是( )。A特殊利益论 B社会选择论C公共利益论 D经济监管论53源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是( )。A流动性风险 B国家风险C操作风险 D市场风险54金融监管属于( )理论范畴。A经济 B市场经济C管制 D哲学55银行集中监管体制是指政府通过( )银行监管当局来行使监管职能的方式。A相对统一的 B相对分散的 C相对封闭的 D相对开放的56金融深化与经济发展的关系是( )。A金融深化与经济发展同时出现是一种偶然的巧合B金融深化必然促进经济发展C经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会破坏经济发展D金融深化会导致金融危机，破坏经济发展57下列属于商业银行负债业务创新项目的是（ ）A、回购协议 B、可转让支付命令账户C、备用信用证 D、金融互换58在哈罗德一多马模型中，商品市场处于均衡时达到的增长率即有保证的增长率，用公式表示为( )。AS=sY BS=ICsv Ds=v59以下不属于信用风险的管理机制的是（ ）A、审贷分离机制 B、额度管理机制C、授权管理机制 D、系统管理机制60判断是否出现银行危机的依据之一是银行系统的不良贷款占总资产的比重超过（ ）A、5% B、10% C、15% D、20%二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意。错选。本题不得分；少选。所选的每个选项得05分)61欧洲货币体系包括（ ）A、欧元B、建立稳定汇率机制C、创设欧洲货币单位D、设立欧洲货币合作基金E、欧洲货币单位62证券经纪业务的基本要素包括（ ）A、委托人 B、证券经纪商 C、证券交易所 D、证券交易标换物E、证券发行人63商业银行贷款业务的创新主要表现在( )。A贷款结构的改变 B贷款业务表外化C股权转债权 D贷款证券化E与市场利率密切相关的贷款形式不断出现64根据国际货币基金协定第三十条，下列各项中属于经常性交易的是( )。A直接投资本金的撤回 B应付贷款利息的支付C间接投资折旧的支付 D移民的固定财产变卖转移E数额不大的家庭生活费用汇款65我国1994年外汇体制改革的主要成就有( )。A实现人民币官方汇率和市场汇率并轨，建立以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制B实行银行结售汇制度，取消外汇留成和上缴制度，实现了人民币经常项目有条件可兑换 C实现了资本项目有条件可兑换D建立银行间外汇市场，改进人民币汇率形成机制E取消外汇调剂市场66资本项目完全可兑换的条件有（ ）A、稳定的宏观经济环境B、独立的货币政策C、经常项目的可兑换D、稳健的金融体系E、弹性的汇率制度67政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有( )。A冻结存款 B废除旧币 C发行新币 D提高利率E变更钞票面值68一国政府对利率管制的最终结果是（ ）A、导致资金供小于求B、非市场行为间接提高贷款价格C、保护银行的利润，维持金融稳定D、大量非正式金融机构替代正规银行作用E、减低资金的成本69股票是一种权益性信用工具，以下属于股票的特性的是( )。A股票具有不可返还性 B股票具有风险性C股票市场价格具有强烈波动性 D股票具有极大的投机性E股票反映的是债权债务关系70财务报告主要由( )构成。A会计预算 B财务决算 C会计报表 D财务状况说明E管理信息71下列属于选择性的货币政策工具的有（ ）A、证券市场信用控制 B、消费信用控制C、不动产信用控制 D、优惠利率E、道义劝告72我国利率市场化改革的方式应为“渐进模式”，采取“先外币，后本币；先贷款，后存款”的步骤。这是因为( )。A20世纪90年代国际金融危机爆发的教训告知我们，利率市场化改革不宜采用激进模式，而应当采取渐进模式。B利率市场化改革不能单纯考虑利率因素，而应当结合资本项目开放、汇率自由化等因素通盘考虑。C利率市场化改革进程，应在一国宏观经济背景下，兼顾一国经济发展的水平、速度和结构等宏观因素，适时开放。D从国际经验看，一国货币资本项目可兑换必须具备一定的前题条件，即稳健的宏观经济环境、健康的金融体系、有效的监管能力和雄厚的综合国力。E从我国实际情况出发，亦应采取渐进模式。73控制需求一般可采用的政策有( )。A紧缩型货币政策 B紧缩型财政政策C紧缩型消费政策 D紧缩型收入政策E收入指数化方案74衡量我国收益合理性的指标为( )。A利息回收率指标 B准备金利率指标C资本利润率指标 D贷款损失准备提取比例E拆借资金比例指标75商业银行资本金具有的职能包括( )。A经营职能 B营业职能C保护职能 D管理职能E盈利职能76金融风险的高杠杆性表现为（ ）A、金融机构的资产负债率高 B、金融机构的注册资本金要求高C、金融体系的风险传染快 D、金融机构资产的流动性高E、衍生金融工具以小博大7720世纪90年代提出的内生增长理论认为( )。A金融发展并不必然意味着金融自由化B在不具备一定条件的国家，不走金融自由化的道路也能实现金融发展C在某些市场条件不具备的时候，实施必要的金融管制，可能更有利于金融的深化和经济的增长D发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制E金融自由化能解决金融抑制，促进经济发展78我国规定有价证券回购交易必须具备的条件是( )。 A交易对象仅限于国库券和金融有价债券B交易对象为一般债券C以资融券方的抵押有价证券数量应同存放在登记结算公司的标准券数量一致D回购期限为一个月E以资融券方于初始交易前在其委托券商的账户需有足额资金保证79我国中央银行基准利率包括（ ）A、再贷款利率 B、再贴现利率 C、法定存款准备金率D、超额存款准备金利率 E、活期存款利率80实现货币均衡的条件有（ ）A、信贷收支平衡 B、国际收支平衡 C、国民收入等于国民支出D、均衡利率水平 E、财政收支平衡三、案例分析题(共20题。每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选。所选的每个选项得05分) (一) 西班牙一家媒体日前载文指出：现代经济史上正在首次出现互相影响、相互关联的三重危机：金融危机、能源危机和粮食危机。随着这种同时出现的三重危机加剧，世界将面临一场空前的“经济地震”。随着危机的加剧，实体遭遇了前所未有的破坏。正如过去所担心的那样，金融危机继续加剧。在倒霉的美国几大权威性银行（如贝尔斯登、美林公司和花旗银行集团等）当中最近又加入了雷曼兄弟公司。该公司6月9日宣布损失已达到17亿欧元。这是其自1994年以来遭遇首次亏损，并且在本已创伤深重的美国金融体系中引发了又一场地震。每天都有新的银行倒闭的消息被公布。到目前为止，受影响最严重的机构已经承认它们的损失接近2500亿欧元。国际货币基金组织估计，为了走出这场灾难，金融系统需要6100亿欧元（相当于法国国家预算的两倍）。这场危机最早爆发在美国，时间是2007年8月。美国住房抵押贷款市场的日渐疲软迅速涉及全世界。这场危机借助金融机构的转化和蔓延能力，使得它越来越像一种无法得到控制的突发性流行病。银行已经借不出钱。虽然有各大中央银行注入的大量周转资金，但是市场上出现的严惩重的资金“干旱”现象却是前所未见的。而一些人现在更加担心的是出现制度危机，或者说担心全球经济制度全面崩塌。随后危机从金融领域跨越到整个经济活动中。一时间全球的发达国家的经济都患了重感冒。欧洲经济全面减速，而美丽早滑落到倒退边缘。81、中国银行发行次级债补充其他附属资本，按巴塞尔协议规定，附属资本最高不得超过（ ）A、注册资本的100% B、加权风险资产的8%C、核心资本的100% D、资产总额的8%82、次贷危机所暴露的风险属于（ ）A、市场风险 B、流动性风险C、国家风险 D、操作风险83、本次金融危机与资产证券化有很大关系，资产证券化区别于传统融资方式的特点有（ ）A、资产收入导向型融资方式 B、高成本融资方式C、低成本融资方式 D、结构性融资方式E、表外融资方式84、高盛等投资银行在现代金融市场的主要角色是（ ）A、经纪商 B、承销商 C、做市商 D、自营商85、这次危机也反应了当代国际金融一荣俱一荣，一损俱损的高度融合性。那么，国际资本流动对资本流出国的影响包括（ ）A、有利于提高资本收益 B、有利于带动商品进口C、有利于提高国际地位 D、有利于改善国际收支 （二） 在我国，国家对票据贴现市场的运作有种种规定。现假定某商业银行对面额为30万元的商业汇票进行贴现。问题：86贴现票据须为( )。A未到期的任何票据 B未到期的商业承兑汇票 C未到期的银行汇票 D未到期的银行承兑汇票87贴现银行须是( )。A一般银行B中央银行C参加全国联行的银行D参加全国联行和同城票据交换的银行88这种融资行为称为( )。A贴现 B转贴现C再贴现 D承兑89贴现利息是( )。A由汇票签发日到汇票到期日的利息B由汇票签发日到汇票贴现日的利息C由汇票贴现日到汇票到期日的利息D略低于流动资金贷款利息90这种融资行为反映的是( )。A商业银行与中央银行之间的资金融通关系B商业银行与商业银行之间的资金融通关系C商业银行与企业之间的资金融通关系D商业银行与政府之间的资金融通关系91在我国贴现业务中的受信人为（ ）A、商品交易中的买方 B、商品交易中的卖方C、商品交易中的买卖双方均可 D、不确定(三) 2004年6月末，某商业银行的核心资本为69165 27元，附属资本为2237 万元，加权风险资产总额为461755万元；各项人民币存款余额为652575万元，其中一年期以上的存款余额为75929万元；各项贷款余额为470616万元，其中一年期以上的贷款余额为76996 27元；流动性资产余额为189815 万元，流动性负债余额为585759 27元。92本案例中提供的数据可分别用以考察该银行的( )。A盈利性 B安全性 C流动性 D总量比例93如果该商业银行对存贷比例实行的是按存量控制，则可推断该银行属于( )。A国有商业银行 B非国有商业银行C政策性银行 D投资银行94由本案例提供的数据可知，该银行符合比例管理要求的指标有( )。A资本充足