爱家之约总保全规则.doc

家庭保单保全规则（20098 版）一、家庭保单的分类及成立条件1家庭保单的分类（1） 第一代家庭保单：泰康家庭保障计划知心护佑/天长地久/相伴一生（2） 第（2）第二代家庭保单：爱家之约健康型/健康型（200304）/养老型/养老型（200304）（3） 第三代家庭保单：爱家之约（升级版）（4） 第四代家庭保单：爱家之约升级版（2005）（5） 第五代家庭保单：爱家之约升级版（20098）2家庭保单成立的基本条件（1）投保时有两个以上被保险人；（2）投保时家庭保单的投保人即为主被保险人；（3）至少有一个被保险人存在一个有效的长期寿险。二、家庭保单险种的新增1申办规定（1）家庭保单仅能新增提出申请时正在销售的“家庭保单险种库”中的险种，不受理其他险种的增加申请。公司已停售的险种不允许新增及增加保额；主险申请复效时，已停售的附加险也不能新增。泰康附加投保人投保人身故豁免保险费豁免保险费重大疾病保险及泰康附加投保人失能豁免保险费身故豁免保险费保险B款定期寿险也不能新增保额。即新增主险时，若希望有豁免责任，可同时申请新增泰康附加投保人豁免残疾豁免保费定期寿险保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加投保人身故豁免泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险费B款定期寿险保险，不能增加原泰康附加投保人投保人身故豁免保险费保险豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人失能豁免保险费保险投保人身故豁免保险费B款定期寿险保险保额。（2）保单有效，投保人、被保险人可在犹豫期内或保单生3效对应日前一个月内申请新增。新增险种生效日为下一保单生效对应日。（3）新增长期寿险的缴费期间为10 年、15 年、20 年、25年、30 年，可根据客户实际需要和交费能力选择交费年期（与投保时购买的长期寿险的剩余交费期间无关联）。（4）新增险种的缴费方式、红利领取方式、现金价值自动垫交保险费、生存金领取方式与投保时购买的长期寿险必须相同。（5）新增险种的保额必须符合爱家之约升级版（200985）投保规则中规定的被保险人投保金额的限制。（6）同一个被保险人，在同一张家庭保单中只能投保附加世纪泰康住院医疗（费用型）个人医疗保险和附加世纪泰康少儿住院个人医疗保险中的一种；同一个被保险人，在同一张家庭保单中只能投保意外伤害保险特约和泰康附加安心无忧意外伤害保险中的一种；同一个被保险人，在同一张家庭保单中只能投保泰康附加意外伤害医疗保险和意外伤害医疗保险特约中的一种。（67）新增附加世纪泰康住院医疗（费用津贴型）个人医疗保险，须满足保单生效两年以内且被保险人45 周岁以下，才可提出申请；若被保险人连续购买附加世纪泰康少儿住院个人医疗保险，至被保险人18 周岁时，可予以新增附加世纪泰康住院医疗（费用型）个人医疗保险，不受前款限制。（78）被保险人新增泰康附加残疾豁免保费定期寿险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险豁免保费定期寿险身故豁免保险需满足以下条件：A、可附加在以下保险产品中且该保险产品在申请日仍然有效：泰康世纪长乐（2003）终身寿险（分红型）、泰康安享4人生两全保险（分红型）、附加泰康安享人生重大疾病保险、泰康智慧宝贝终身保险（分红型）、泰康新天寿（2003）两全保险（分红型）、泰康生命关爱重大疾病终身保险（2003）、泰康附加少儿特定疾病保险、泰康附加花样年华女性健康保险、泰康附加定期保险。泰康安享人生两全保险（分红型）、泰康健康人生重大疾病定期保障计划、泰康松鹤延年B款两全保险（分红型）、泰康盛世人生2008年金保险（分红型）、泰康智慧宝贝终身寿险（分红型）、世纪长乐B款终身寿险（分红型）、泰康金利两全保险B款（分红型）、泰康附加大学教育金两全保险（分红型）、泰康附加生命关怀提前给付（2006）定期寿险。B、需要核保人员进行核保，并根据风险保额确定体检项目，体检费用由客户承担。注：豁免保费的计算方式：根据投保人的投保年龄、要豁免保费的险种的交费期间确定对应的费率；根据所要豁免的长期险种的年交保费乘以对应的费率即得出相应的保费。在爱家之约保单中，豁免产品是分别附加到每一个可以豁免的长期险产品（保障计划）（包括附加定期、附加花样年华女性重疾、附加泰康安享人生重大疾病保险和长期主险）下的，其保额为长期险及其专属附加险中可豁免保费产品的保费（已分别四舍五入精确到角）之和，保费四舍五入精确到角。若有多个长期险产品（保障计划），则分别计算每一个豁免产品（保障计划）的保费。附加安享人生重疾、附加少儿特定疾病必须与其主险安享人生、智慧宝贝合计计算保费，而后再计算豁免保费。例如：投保人25 岁，缴费年期20 年，附加残疾豁免的费率为可豁免保费的1.37%，即若可豁免保费产品的年缴保费为1000 元，则附加残疾豁免产品的年缴保费为13.7 元。若投保人给自己投保生命关爱重大疾病（2003）5 万，20 年缴， 年缴保费1500 元， 其附加残疾豁免的保费为1500*1.37%=20.55，四舍五入为20.6 元；若投保人给自己投保安享人生两全保险5 万，50 岁领取90%生存金，年缴保费2150 元，其附加残疾豁免的保费为52150*1.37%=29.455，四舍五入为29.5 元；若投保人同时附加附加安享人生重大疾病，年缴保费100 元，则附加残疾豁免的保费为（2150+100）*1.37%=30.825，四舍五入为30.8 元，而非2150*1.37%+100*1.37%=29.455+1.37，四舍五入为29.5 和1.4，总计30.9 元；若投保人给自己投保新天寿两全保险（2003）5 万，20年缴， 年缴保费4450 元， 其附加残疾豁免的保费为4450*1.37%=60.965，四舍五入为61 元；若在家保中，投保人同时投保上述四个产品，则豁免产品的保费计算方法为分别计算， 20.6+30.8+61=112.4 ， 而非（1500+2150+100+4450）*1.37%=112.34，四舍五入为112.3 元。若投保人还同时投保泰康附加定期保险（保至65 岁）1万，20 年缴，年缴保费51 元，其附加残疾豁免的保费为51*1.37%=0.6987，四舍五入为0.7 元，保单残疾豁免的总保费为20.6+30.8+61+0.7=113.1 元，而非（1500+2150+100+4450+51）*1.37%=113.0387，四舍五入为113 元。（89）不受理单独新增泰康附加泰康安享人生重大疾病保险、泰康附加世纪长乐重大疾病保险，同时新增泰康人寿安享人生两全保险（分红型）保险和附件泰康附加安享人生重大疾病保险、泰康世纪长乐B款终身寿险（分红型）和泰康附加世纪长乐重大疾病保险可受理，但需满足投保规则中相应的比例规定。（910）当发生豁免赔付后，整张家庭保单不得再新增任何险种（主险/附加险）。2应备妥文件（1）保险单（2）家庭保障计划变更申请书保全变更申请书（3）健康告知书（4）投保人身份证件6（5）若委托他人办理，须提供委托人亲笔签名的授权委托书及受托人之的身份证件证件3办理流程（1）受理申请A、审核文件是否齐全；B、核对签名；C、申请时间和申请事项是否符合要求；（2）将申请文件备齐后，送核保人员审核，经核保需要体检者，由核保人员/客服人员开具体检通知书。无须体检的，则可直接办理。（3）需加作体检者，待体检结果出来后，交由核保人员审核。核保通过后，再由保全作业人员进行保全操作。三、家庭保单险种的取消和减额1申办规定（1）保单有效，投保人可随时申请取消某项或多项险种和降低其保险金额。但取消险种后，整张家庭保单存在的前提是至少有一个有效的长期寿险，且主附险之间仍需满足投保时相应的比例关系。（2）减少险种后，家庭保单可分为以下情况：A、若减少险种后的保单存在有效的长期寿险（允许整张保单只留存一被保险人），则该张保单仍为家庭保单，所有关于家庭保单的规则仍然适用。此种情况，不必重新制单，只需贴附批单即可。B、若减少险种后的保单不存在有效的长期寿险，则整张保单只能做退保处理。（3）长期寿险取消和减少保额后，如投保人已购买豁免保险（包括泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险投保人身故豁免保险费保险、泰康附加投7保人失能豁免保险费身故豁免保险豁免保险费B款定期寿险、泰康附加投保人豁免保费定期寿险、泰康附加残疾豁免保费定期寿险），则注意需调整其保额和保费；当豁免保险赖以存在的长期寿险效力终止时，则相应的豁免保险也要同时取消。A、泰康附加投保人身故豁免保险费保险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险、泰康附加投保人失能豁免保险费保险身故豁免保险豁免保险费B款定期寿险退保时无退费退还该合同的现金价值或扣除相应手续费的保险费；B、泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险、泰康附加残疾豁免保费定期寿险投保人身故豁免保险豁免保险费B款定期寿险有短期费率，取消时须先操作此险种的取消，再进行其对应豁免主险的取消操作（否则系统无法计算退费金额）。2应备妥文件（1）变更申请书；（2）投保人身份证件；（3）若委托他人办理，须提供委托人亲笔签名的授权委托书及受托人的之身份证件。四、投保人变更及投保人年龄错误更正1保险计划中无泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险、泰康附加投保人身故豁免保险泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险时，按照保全规则（2004 版）的要求进行相关的审核和变更操作。2保险计划中含泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险投保人豁免保费定期寿险、泰康附加投保人身故豁免保险泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险时，按照如下流程进行相关操作：原因：泰康附加投保人豁免保费定期寿豁免保险费重大疾病保险险、泰康附加投保人身故豁免保险泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险以投保人的年龄为基础计算保险费，因此若投保人申请年龄错误更正也将影响本险种的保险金额和保险费。（1）投保人年龄错误更正更改投保人客户资料，同时进行泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险险种保额和保费的调整，退还或补交当期保险金差额。（2）投保人变更：8A、新投保人购买泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险泰康附加残疾豁免保费定期寿险投保人身故豁免保险：a、将新投保人的各项资料送核保人员审核；b-11、核保通过： 取消原泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人身故豁免保险泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险产品； 变更为新投保人； 新增泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险泰康附加残疾豁免保费定期寿险投保人身故豁免保险。b-2、核保未通过： 取消泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人身故豁免保险泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险后变更投保人； 不变更投保人； 申请将原投保人变更为其他人。B、新投保人不购买泰康附加投保人豁免保费定期寿险豁免保险费重大疾病保险或泰康附加残疾豁免保费定期寿险泰康附加投保人身故豁免保险泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险；a、取消原泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人身故豁免保险泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险产品；b、变更投保人。注：保险计划中存在有效的泰康附加投保人豁免保费定期寿险豁免保险费重大疾病保险或泰康附加投保人身故豁免保险泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险时，不能直接进行投保人变更或投保人年龄错误更正。五、投保人/被保险人职业工种变更若投保人/被保险人职业工种变更为五、六类职业，不得附加泰康附加投保人豁免保费定期寿险泰康附加豁免保险费重大疾病保险泰康附加投保人豁免保险费重大疾病保险、泰康附加投保人身故豁免保险泰康附加投保人豁免保