储蓄与商业银行复习案复习案.doc

储蓄与商业银行复习案一、学习目标 识记储蓄存款、利息的含义以及存款利息的计算方法、存款分类；理解商业银行的主要业务及其在国民经济中的作用；运用生产与消费的关系，解释现实生活中的相关经济现象。参与经济生活的实践能力，学会储蓄，学投资。能运用所学知识为家庭投资提出建设性意见。引导学生形成储蓄的良好习惯；联系实际：通过规定贷款人还款逾期超3次将难获贷款的内容，引导学生讲诚信。二：知识结构三：阅读课本理解（在课本上找到相关知识点，并划线）1、便捷的投资储蓄存款 （1）什么是储蓄存款？（谁在存？存什么？存到哪？有什么凭证？为什么存？）（2）储蓄存款的主要机构有哪些？（3）储蓄存款的目的有哪些？ （4）什么是存款利息？取决于哪些因素？如何计算？（5）在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家 。（利息税=利息收入利息税率）（6）什么是利率？表示方法有哪些？他们的关系怎样？（7）储蓄存款有哪些类型？二者的特点2、我国的商业银行 （1）什么是商业银行？地位如何？（2）商业银行的主要业务有哪些？（3）什么是存款业务？地位如何？ （4）什么是贷款？地位如何？有哪些类型？诚信与贷款有什么关系？（5）什么是结算业务？（6）商业银行还有哪些业务？（7）商业银行有何作用？四、考点突破（一）储蓄存款【探究一】老王于2005年1月在中国银行存入10 000元人民币，定期三年，按照年息2.25%的利率计算，并扣除20的利息税。(1) 老王的行为是什么种类投资？3年到期后，他所能得到的的收益是多少？(2) 比较定期、活期储蓄异同，讨论选择不同储蓄方式的特点和优点。?内容活期储蓄定期储蓄流动性收益性适用的资金量风险性【对点训练】1、对于储蓄存款,下列表述正确的是居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的 在我国,储蓄存款的对象既包括居民个人,也包括政府和企事业单位 储蓄存款就是存款 在我国,居民储蓄存款实行虚名制 A. B. C. D.2、（2007宁夏13）在活期储蓄和国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的（ ） A.流动性强 B.风险小 C.收益率高 D.信用度高3 2009年5月1日，王大爷存入银行3年期月息21的1万元现金到期。王大爷应从银行领取的利息总额是 （ ）A216元 B336元 C756元 D456元（二）商业银行【探究二】某农业银行2004年共向企业贷款8000万元人民币，在这一年中，共吸收存款5600万元，并且随着网络技术的发展，农业银行连同中国银行、中国建设银行、工商银行等其他银行陆续推出网上银行，开通网上支付、自动转帐及缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。并且随着银行商业化进程的加快，商业银行以“存款第一，效益第一”作为本行的根本宗旨。据此回答下列问题：(1)商业银行以“存款第一，效益第一”作为根本宗旨的原因是什么？（2） 上述材料是如何体现商业银行的主要业务？总结：类别存款业务贷款业务结算业务含义地位、作用【对点训练】1、在我国商业银行体系中，除中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行外，另外还有中国银行中国人民银行中国交通银行中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行A B C D2、我国城乡居民储蓄连年迅速增长，储蓄存款是我国居民的主要投资方式。下列机构中属于储蓄机构的有： 各商业银行 国家开发银行 信用合作社 中国人民银行A B C D3信用卡的使用体现着银行的一项业务活动，这项业务活动是 ( )A发行货币B发行债券 C转账结算D调节利率4在我国，银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。银行能把“小钱”变成“大钱”，把“死钱”变成“活钱”。这一作用是通过下列哪些业务实现的？（） A发放货币，管理货币 B吸收存款，发放贷款 C转账结算 D货币兑换，货币收存5、现在很多地方单位的工资由银行代发，日常生活中人们的水费、电费、电话费等都到银行去交。银行的这种业务主要是： A存款 B贷款 C转账结算 D信用中介五、知识误区1、储蓄存款就是存款。2、活期储蓄比定期储蓄的流通性强，但收益较低。 3.定期储蓄是一种最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式。4.储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。5.所有的银行都是储蓄机构。6.银行存款的利率提高，储户的实际收益增多。7.我国的金融机构就是指商业银行。8商业银行利润的主要来源是办理结算。六、疑难解析1存款是不是越多越好? 居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资 金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。2利率变动是如何影响经济的?利率是宏观调节的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面。 存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。 (2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降，利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资需求量。 利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。3流动性与流通性的区别流动性与流通性是两个不同的概念，不能混为一谈。所谓流动性，是指资产能否迅速转化为现金的能力。转化能力强，说明资产流动性好。当然，现金不需要转化，它的流动性最好。所谓流通性，是指资产能否在市场上交易转让。资产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。六：课后提升1我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，过高的居民储蓄为我国经济建设政策给予了有利的资金支持，但不利于解决我国内需不足的 问题。可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有（ ）提高银行存贷款利率完善社会保障体系拓宽投资渠道完善个人消费信贷，改善消费环境A. B. C. D.2下列银行中，经营货币贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有（ ）中国人民银行 中国农业银行 深圳发展银行 中国农业发展银行A. B. C. D.3、如果你以7.70的汇率卖出10000美元，并将换得的人民币存入银行，存期为3年，年利率为4%，利息税率为20%，存款到期应得的本息为（）A.7392元 B.79464元 C.84392元 D.86240元4、（06天津35）渤海升明月，“三北”共潮声。天津滨海新区的开发开放由城市发展战略上升为国家发展战略，对于促进区域经济协调发展具有重大意义。2005年12月，第一家总行设在天津的全国性股份制商业银行渤海银行正式成立，这是国家推动滨海新区发展的重大举措。渤海银行的主要业务是：A经营工商业存放款B对机关和企事业单位给予拔款C负责货币投放和回笼D为国家重点项目提供专项资金10、（06上海14）中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是：A吸收存款 B发放贷款 C转帐结算 D发行人民币5、 (2005广东）李某把3万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是（） A.银行发放贷款收取的利息B.国家对储户的奖励 C.银行利润 D.银行的存款准备金6、（2008年银川模拟）居民李某将50000元现金以活期存款形式存入银行，6个月后全部取出，共取出现金50144元，同期利息税税率为20。该时期银行活期储蓄年利率为（ ）A0.72 B0.36 C0.48 D0.967.（10广东）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A B C D8(2010德州联考)根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为 ()A活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B活期比定期更安全可靠C活期储蓄比定期收益高 D银行对活期储蓄有特殊的优惠政策9之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信影响着银行的资金安全决定信贷资产数量是经济活动健康发展的保证是有效防范金融风险的重要条件A B C D10(2010武汉一调)银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行的纽带。集中起来，银行在经济