互联网金融和企业电子商务.doc

互联网金融和企业电子商务以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、余额宝以及云计算大数据等，将会对人类金融生活社会形态产生根本性的影响。1、 什么是互联网金融 互联网金融不仅是互联网上的金融业务和金融行为；也是金融企业结合互联网，改变传统企业运作方式的行为。就百度百科定义来说，“从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介（金融脱媒）的行为。”互联网金融的特殊优势性如下：（1）覆盖广效率高速度快在过去，如果你要办理金融理财产品，需要跑银行，填单据，排队，而且不少机构周末还不接待业务。种种不便利的原因，使得大量客户，特别是营业部未触及的三四类中小城市客户远离金融行业。现在，互联网和金融软件的发展，特别是智能手机的应用，促使专业垄断性逐渐消失，大量专业性较强的金融产品走入普通人家。O2O模式通过手机，pad等互联网客户端，突破时间和地域的约束，联系线下和线上。在线开户，适时交易，加上随时随地可以通过支付宝、微信、网银等软件，进行金融交易。把过去高高在上的金融机构拉入了客户手中。金融的平民化，激活了大量的潜在客户的理财兴趣。（2）降低运营成本 互联网金融脱离实体设施，以PC，手机等移动客户端和云计算为主要的交易手段，使得由原来一对一的服务模式，改变成互联网人机交换模式，加快了金融流通的效率。对于互联网来说，一般而言，客户数量翻番，其增加的边际成本几乎为0（前提是在服务器能够承载客户的响应需求）。互联网金融时代的市场发展也逐渐走上互联网化，同样成本的互联网广告和传统媒体比较，具有成本低，信息大，覆盖时间地域广等众多优势。（3）以小聚多的模式使小微客户得利由于互联网金融兴起之前，金融服务客户承载能力差，过多的客户，意味着大量的服务和基础建设成本。为追求利润，银行对中大型客户的营销推广和服务会更加细致和个性化，并且放弃对小微客户的个性化追求。而互联网时代，由于服务和推广成本的下降，针对过往忽视的小微客户的营销变得有利可图，通过互联网金融便利性，带来如同聚沙成山的利润新增长点。P2P，余额宝等模式将会越来越多的出现，“人人参与，人人受益”模式的出现，甚至改变了人们对于财富管理的常识。（4） 大数据云计算快速分析数据互联网金融对大数据的使用，天生具有优势。互联网可以在法律和道德所容许的范围内捕捉信用评估所需要的个人或群体的行为信息，并将这些繁杂的信息提供给大数据作业系统进行处理，完成对个人或群体的价值和需求的评估分析分级，帮助企业更好地了解客户，提供更好的服务，更深入地洞悉客户的价值.。在叙述公司互联网金融前，我们需要去除一些关于其的错误认识。（1） 将业务从线下搬到线上就是互联网金融。单纯的业务转换，而业务形式和流程的不改变，只是给公司带来了更大的互联网投入而已，建立互联网平台的意义并不大。（2） 不做客户细分，一刀切的互联网金融服务。由于互联网金融对大客户只是有效的补充，而针对中小客户却是全新的服务。如果在互联网过程中，单纯的针对客户一刀切的服务，其结果就是两面不讨好，大客户觉得用处不大，小客户觉得没法用了。（3） 互联网金融就是单纯的金融电子化。电子化取代手工操作，但是并没有形成完整的业务流程，充分发挥互联网金融的优势。零碎的的电子化只是只是常规金融的延续，而算不上互联网金融。2、 互联网金融和现代企业的结合企业行为离不开产品、市场、销售、交易、客服五个步骤，其他部门功能都是围绕这几个步骤来开展的；互联网企业就是传统的企业行为和互联网节后的产物。围绕这互联网的工具，企业需要建立自己的信息流，产品流和客户流，以互联网为润滑剂，重构自己的流程体系。互联网作为工具，在和传统企业集合后，往往产生了1+12的结果：传统互联网说明产品C2B，个性化定制众筹，大数据定制产品生产将逐渐由商家驱动改为用户驱动市场互联网推广，官网，微信，微博.互联网广告市场推广打破了以往的空间时间限制，长尾效应改变推广布局销售电子商务，B2B，B2C网店，O2O互联网是销售员的好工具，节约成本效果好交易在线支付，手机支付P2P融资金钱将逐渐变成账户里的数字客服在线客服，微信，QQ，点对点，多媒体联系每个客服通过互联网和客户成为朋友1） 产品：在过去，用户几乎没有产品设计的话语权，而互联网时代的产品设计，由于用户参与度加深，传播性加速，导致产品的更新换代加速，淘汰速度加快。除非是垄断产品，否则一旦你的产品不符合用户的需求，很快你的产品将被用户差评，负面传播很快，而导致被市场抛弃。日本工业的没落，我认为最主要的缘故就是，脱离用户闭门造车的缘故。互联网的产品设计和常规设计差异主要如下：1、基于大数据的设计；2、与用户一起设计。大数据设计是通过互联网收集用户需求数据，进行设计产品的方式。和用户一起设计，则是在设计中增加用户参与和体验的过程，充分参考用户的意见和建议，并且针对不同客户需求来设计和生成产品。其产品设计的过程，可以参考小米手机和微信开发的相关事例。互联网作为纽带，把数据、用户和产品、企业快速连接起来。让产品在正式发售之前，已经能通过试用品测试，用户预购，游客关注度等数据来预测市场的反应，并以此来决定发售地区和规模，减少单纯市场经济带来的资源浪费。2） 市场：市场的战略在过去是分区域和分行业的，区域性时间性很强。而互联网时代靠的是眼球和炒作。由于互联网信息爆炸，产品的互联网推广有长期的，全球化的影响，很多产品之间唯一的差异就是影响大小而已。SNS，微博，微信，手机APP等等互联网的市场工具日新月异，如何快速的使用最新的市场工具，是互联网市场推广的重点之一。相对于早期的市场推广，互联网推广投入小，范围覆盖广，影响时间长。如何有效利用互联网的特性，宣传公司的品牌形象，是市场开发的主要目的。3） 销售：微信项目的负责人张小龙在一次对内的演讲中说道，产品最重要的不是功能，而是酷。而酷是什么呢？酷就是吸引眼球。互联网销售不需要过多的宣扬产品的性能等硬性指标，它需要的是吸引足够多的粉丝关注企业，并且让他们觉得享受我们的产品是非常酷的事。互联网时代营销逐步走上了点对点的个性化的服务，如果说市场是需要覆盖广，那营销的方向就是分类细化的数字化精准营销。4） 交易：互联网支付的快速发展是最近今年互联网金融发展的基础，没有快捷安全的支付就没有互联网商务。交易分为支付和收款，对于企业来说，配合客户交易提供完善的互联网支付渠道是必然的发展。5） 客服：过去的客服是泛化的，而互联网的客服更趋向于1对1的个性化服务，这种服务更贴近生活，能给企业带来更多的二次消费收入。建立CRM系统和客户大数据分析，将是互联网客服后端的有力支持。而视频客服，手机客服，IM软件客服等等服务，需要客服对技术的适应力有更高的要求。3、 互联网企业主要建设标志1) 信息流信息流是信息自信源经信道至信宿的整个过程。企业信息流建设和控制是互联网时代公司必须重视的建设。传统组织结构的信息结构大都是金字塔型传播，各层之间有着明显的信息不对称情况，自上而下传播容易，自下而上反馈复杂，传播过程中信息截流现象严重。而互联网时代，如果有效的使用部署互联网和手机等数字化应用，将会使公司的信息传播的成本降低，速度加快，显著提高企业效率。反之，如果滥用和依赖互联网数字化技术，反而会使公司陷入信息的泥泽，降低工作效率。信息流建设分为企业内部信息流建设，企业对外信息流建设和外部信息流控制三部分。对内信息流可以加快公司工作效率，减少资源浪费；对外信息流主要用于公司产品和品牌的推广营销；而信息流控制，主要是监控外部对企业的信息，收集竞争对手信息，收集企业相关市场信息。确定信源的职责，加强信宿的反馈，保证信道的流畅。是互联网时代信息流建设的主要方法。对内信息流，按用处可分为行政流程，公司动态，内部通告，产品信息，客户信息，资料档案，开发管理，物资仓管，人力资源，财务信息，意见建议等，其对应的信源也是比较分散，诸如办公室，工会，人事，财务，甚至个人。由于信宿的不同，对应信息按保密分类可分为公开信息，内部信息，私有信息，保密信息等。在数字化建设的发展中，大量的内部办公室系统和软件的应用，其结果就是信息的信道繁多，包括网站，OA，CRM，微信，QQ，短信等等，然而信道过多不是好事，越多的信道代表着越多信息的流失，毕竟人接受信息的时间和精力是有限的。对内信息流最大的问题就是信源较多，信道复杂，信宿权限差异大。企业需要建立独立的负责人或者部门统一的管理各个信源的信息，然后按照信宿的需求，理清整合信道，及时推送信息，对重要信息还需要做好反馈的总结。对外信息流，主要目的是对外发布公司信息，推广公司品牌。对外信息流分类主要包括通知通告，产品信息，新闻活动，软文，广告等。如何通过对外的信息，让客户觉得我们是一家有活力，有未来，值得信任的公司，这里的学问很多。及时准确的通告让客户认可你的贴心服务。生动活泼的新闻活动让客户认可你是一个有活力的公司。软文在宣传新闻同时带广告性质，是更容易让客户接受的方式。而广告是开拓企业市场最主要的方法。由于对外信息流需要具有一定的权威性，真实性，所以最好是有固定人员部门审核后发布，而广告也需要选择正规的渠道和网站发布。如果不重视互联网信息流的控制，一个微小的网谣都可以迅速导致一个企业的末落。互联网不是封闭的对外的窗口，而是一个混杂的集市。收集市场变化，调整企业决策方向；收集竞争对手的动向，部署应对方案；收集市场对企业的评论，及时反馈市场解决方案。以上是信息流控制主要的工作。2) 产品流需求，设计，生产，市场，销售，客服是产品流主要的过程。互联网时代主要的变化就是客户和需求方通过互联网可以参与整个产品流的过程，这使得互联网参与度高的产品能迅速占领市场，常常产品还没投产，已经预售一空。需求充分调研市场，和用户讨论，寻求客户兴趣点；利用大数据设计，通过预透，和用户交流设计问题；生成过程，充分考虑全球供应链，做到成本的最优化；市场依托互联网，推广时间段贯彻整个产品流；销售利用互联网技术，贴近用户点对点服务；客服应用互联网技术，及时随时随地的帮助客户解决问题推销相关产品，促进二次消费。3)