企业的持续发展需要一个贴心的好帮手.doc

北京银行以客户需求为导向，推出“资金快链”企业供应链融资服务子品牌，针对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。促进供应链核心企业的资金回笼，以及上下游配套企业“产供销”链条的稳固和流转畅顺。“快”体现了我们对供应链金融的理解，也是对供应链企业作出的服务承诺。通过金融资本与实业经济的协作，构筑企业与银行互利共存、持续发展的良性循环，最终实现企业与银行的共赢。企业供应链金融服务总体介绍服务定义北京银行供应链金融服务是从不同行业供应链的商业贸易流程出发，通过金融技术手段建立“1+N”或“N+1+N”的金融服务模式，将核心企业及其上下游企业联系在一起提供灵活、适用的金融产品和服务组合的一种金融服务模式。服务特点与传统的金融服务相比，北京银行供应链金融服务具备以下特点：关注不同行业贸易特性，深入供应链的贸易流程，根据不同行业供应链的特性，以“以客户为中心”来进行金融产品“1N”的扩展，为供应链提供灵活、适合的金融产品和服务组合；更加关注企业的交易对手、合作伙伴以及供应链的整体发展前景，以核心企业的良好信用支持广大中小企业，通过对信用水平“1N”的扩展，使更多信用等级较低的企业能够有效借助上下游的实力，获得银行的资金支持。注重对供应链整体发展与优化的支持，根据供应链的特点以核心企业为基准创建“1+N”或“N+1+N”的金融服务模式，使上下游企业之间的贸易活动更加安全、稳定。深化银企合作，使供应链获得有力的金融联盟，优化供应链资金结构和融资渠道，使供应链的运转更加安全，提高供应链运转的整体营绩效和可持续发展能力。业务办理一般流程核心企业发起核心企业与北京银行相关分支行提出意向；北京银行与核心企业沟通供应链的贸易流程、资金结算方式等内容，了解供应链及核心企业的整体运行状况和需求；北京银行根据供应链和核心企业的特点制定适合的金融产品和服务组合，形成针对性强的供应链金融服务方案；北京银行与核心企业确定供应链金融服务方案，并签署合作协议；核心企业向北京银行推荐适合的上下游企业；核心企业与北京银行一起向上下游企业宣传、推荐供应链金融服务方案；核心企业及其上下游企业向北京银行提出具体的金融产品服务申请；北京银行为核心企业及其上下游企业提供相应的金融服务。供应链成员独立申办企业向北京银行提出申请，并提交其与核心企业的贸易往来记录和相关证明材料；北京银行审查企业提供的材料并核实相应的供应链的贸易流程、结算方式、核心企业的信用状况等信息；北京银行根据对供应链的核实结果，按照申请企业的实际需求，向企业推荐合适的金融产品和服务组合；北京银行和申请企业确定合适的解决方案，并签署协议；在协议规定的范围内，北京银行为申请企业提供相应的金融服务。有追索权国内单保理业务业务简介又称回购型单保理，是指由我行独自受让申请人的应收账款，并提供应收账款管理、应收账款催收和保理融资服务三项服务中的任意一项服务或者三项服务的任意组合。适用情况企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位；企业在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额度；企业具备合格的应收账款；企业具备融资需求，且愿意转让合格应收账款；企业在我行的授信额度余额充足；企业交易对手（买方）的信用状况良好。业务流程我行为客户核定保理额度。 客户与我行签订保理协议。 客户进行额度支用和应收账款转让。办理放款手续。 到期回款。价值独享保理业务对企业的好处如下：在应收账款到期前我行为企业提供资金融通服务，帮助企业提高资金周转速度，提高平均资金收益率；企业为中小企业且融资困难时，保理业务以应收账款转让为基础，通过交易对手的信用提升应收账款品质，缓解中小企业的融资困难；扩展企业的融资渠道，帮助企业提高经营规模，增加市场竞争力；以银行信用管理体制提高催款效率，缓解企业应收账款回款不确定带来的不利影响，降低企业的资金调度风险和经营风险。无追索权国内单保理业务业务简介又称买断型单保理，是指我行独自受让申请人的应收账款，并提供买方信用风险担保以及保理融资、应收账款管理、应收账款催收的服务组合。适用情况企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位；企业在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额度；企业具备合格的应收账款；企业具备融资需求，且愿意转让合格应收账款；企业在我行的授信额度余额充足；企业交易对手（买方）的信用状况良好。业务流程 我行为客户核定保理额度。 客户与我行签订保理协议。 客户进行额度支用和应收账款转让。 办理放款手续。 到期回款。价值独享在应收账款到期前我行为企业提供资金融通服务，帮助企业提高资金周转速度，提高平均资金收益率；企业为中小企业且融资困难时，保理业务以应收账款转让为基础，通过交易对手的信用提升应收账款品质，缓解中小企业的融资困难；扩展企业的融资渠道，帮助企业提高经营规模，增加市场竞争力；以银行信用管理体制提高催款效率，缓解企业应收账款回款不确定带来的不利影响，降低企业的资金调度风险和经营风险。在买方企业因为财务问题倒闭等信用风险发生时，我行承担该风险并提供担保付款服务，化解企业的部分财务风险；以无追索权方式提供服务，企业可以合理合法优化财务结构，提高企业市场评估价值；商业承兑票据贴现业务简介商业承兑汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。商业承兑汇票既可由收款人出票，付款人承兑，也可由付款人出票并承兑。商业承兑汇票贴现是指符合我行条件的客户为了取得资金，将未到期的商业承兑汇票转让给我行的行为。付息方式买方付息、卖方付息、协议付息三种方式。办理条件企业合法经营，且经营及财务状况正常；企业资信状况良好，无不良记录，未发生过欠息、逾期等情况；企业资金实力雄厚，在承兑人未履行付款责任时具有支付汇票款项的可靠资金来源；商业承兑汇票的签发必须具有真实的贸易背景；在我行开立结算账户，原则上账户内余额应不低于贴现票据票面金额的30；我行要求的其他条件。业务流程1、贴现申请人提出贴现申请，并提供相关资料；2、调查人受理及审查；3、签署贴现协议；4、审批机构审批；5、办理贴现及放款手续。价值独享企业在资金短缺或急需资金的情况下，可以通过我行的贴现，提前获得资金，以此提高资金周转速度，降低资金占压时间和规模，提高平均资金收益率；操作方便、快捷，手续简单，使企业能够按需快速满足资金需求；贴现率随市场浮动，贴现人可以根据市场浮动价格调整安排贴现计划，优化财务计划和资金调拨。厂商银授信业务业务简介厂家、经销商和我行签署合作协议，以银行信用为载体，以我行开立的银行承兑汇票为主要结算工具，由我行控制货权、厂家受托保管货物并以承担连带保证责任（保证模式）或回购责任（标准模式）或约定付款责任等方式提供担保，经销商随缴保证金随提货的开出银行承兑汇票的一种业务模式。业务流程1、我行授予经销商授信额度；2、我行与经销商、厂商分别签订协议；3、经销商缴纳保证金，我行开银票并交付厂商；4、经销商缴纳提货保证金，厂商发货；5、到期回款。价值独享厂商银授信业务对厂家的好处如下：降低厂家负债比例，降低企业财务成本，提高产品竞争力。应收账款大量减少。大大加快资金回笼速度。支持厂家迅速扩大销售规模。通过与我行合作，厂家可向经销商提供包括融资支持在内的全方位支持，加强支持经销商的力度，从而扩大销售规模。可通过与我行的紧密合作，对经销商的资信情况、财务状况有更深入、及时的了解。厂商银授信业务对经销商的好处如下：取得经销权或总经销权，争取厂家的更大返利。解决经销商融资担保难的问题。利用厂家信用取得银行融资，有效扩大销售规模。厂商银储授信业务业务简介以银行信用为载体，以我行开立的银行承兑汇票为主要结算工具的授信业务。是我行对经销商提供授信，用于其向厂家提前支付货款，由厂家承担连带担保责任（担保模式）或约定付款责任或回购责任（标准模式），货到后经过仓储方确认，转换为存货质押担保的授信方式，经销商随缴保证金随提货的一种业务模式。业务流程1、我行授予经销商授信额度；2、我行向经销商推荐已认定的仓储公司，与经销商、厂家、仓储公司订立四方合作协议签订相关合同。3、经销商存入保证金，我行签发银行承兑汇票。4、厂方发货入我行指定仓库。5、经销商缴纳提货保证金，我行向仓库发出解除质押通知书。6、经销商从仓库提货。7、经销商提货完毕，缴纳足额保证金，票据到期兑付。价值独享厂商银储授信业务对厂家的好处如下：降低厂家负债比例，降低企业财务成本，提高产品竞争力。应收帐款大量减少。大大加快资金回笼速度。支持厂家迅速扩大销售规模。通过与我行合作，厂家可向经销商提供包括融资支持在内的全方位支持，加强支持经销商的力度，从而扩大销售规模。可通过与我行的紧密合作，对经销商的资信情况、财务状况有更深入、及时的了解。厂商银储授信业务对经销商的好处如下：取得经销权或总经销权，争取厂家的更大返利。解决经销商融资担保难的问题。利用厂家信用取得银行融资，有效扩大销售规模。商银储授信业务业务简介借款人在正常经营过程中，以其自有的由我行认可的动产作质押，并由我行指定的仓储公司负责对上述货物监管的情况下，向我行申请的授信业务。业务流程1、我行与仓储公司协议。2、经销商与仓储公司签订仓储合同。3、经销商提交商银储授信申请。4、我行为经销商核定额度。5、我行、经销商、仓储公司签订三方协议。6、经销商质物入库。7、我行融资出账。8、经销商向我行缴纳提货保证金，并提交提货申请书，我行向仓库发出解除质押通知书。9、经销商从仓库提货。价值独享商银储授信业务可以解决企业融资担保难的问题。信保保理业务简介买卖双