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金融法复习资料1、 金融法：就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。2、 金融交易关系：就是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。3、 中国目前采用的主要结算工具：汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑以及委托收款等。4、 中央银行：是中国人民银行，其职能传统上包括金融宏观调控和金融监管两大方面。它是一国金融体系的核心，它是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。5、 中央银行最核心的职责：依法制定和实施货币政策。6、 中国中央银行货币政策立法作用：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作。第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标制过渡。7、 中央银行办理业务限制性规定？答：中国人民银行在办理业务时，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。中国人民银行货币政策的目的就是要稳定货币的币值，所以，通货膨胀式的投放货币是违反货币政策的；但是中国人民银行如果限制货币的投放，又可能会限制经济的增长，导致币值稳定、经济增长却放缓了的情况。为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定限制：禁止向金融机构的帐户透支。禁止对政府透支。禁止向地方政府贷款。 禁止向任何单位和个人提供担保。8、 中国人民银行的地位是：中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。9、 中国人民银行总行长的职责：实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。10、 中国人民银行行长产生的程序：中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。11、 中国人民银行货币政策的目标：稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说，稳定币值的目的地发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。12、 中国人民银行的资本来源：由国家支出。13、 中国人民银行贷款给商业银行的主要用途：解决商业银行临时性资金不足。14、 中国人民币的发行银行中国人民银行15、 中国人民银行货币政策委员会的当然委员：中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员16、 中国代表国家依法行使利率管理权的机关：中国人民银行17、 中国人民银行法定限制办理的业务：禁止向金融机构的帐户透支。禁止对政府透支。禁止向地方政府贷款。禁止向任何单位和个人提供担保。18、 中国人民银行可以采用的货币政策工具：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。19、 中国人民银行法于1995年通过。1995年3月18日，八届人大第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法20、 中国人民银行可以采用的货币政策工具有哪些？答：中国人民银行可以采用的货币货币政策工具包括：（1）存款准备金；（2）中央银行基准利率；（3）再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）通过公开市场业务买卖国债。21、 中国人民银行成立于1948年12月1日，是在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄建立的。 22、 中国人民银行贷款分的期限不得超过1年。23、 中国人民银行应当于每一个会计年度结束后的3个月编制年度报告,按照国家有关规定予以公布。中国人民银行的会计年度从公历1月1日起到12月31日止。24、 论中国人民银行的法律责任？一、中国人民银行法律责任的特点:直接责任者负责：根据中央银行法的规定，违反法律的责任者个人承担法律责任，而中央银行本身作为一个政府整体，不为个人承担责任。中国人民银行有违反该法规定的行为的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。中国人民银行的行政诉讼的责任：根据中央银行法的规定，当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以依照中华人民共和国行政诉讼法的规定提起行政诉讼，当事人是原告，中国人民银行是被告。二、中国人民银行工作人员的法律责任：1、违反贷款或担保的责任2、违反保密义务的责任3、中国人民银行行员的渎职责任。25、 货币政策目标：1）保持货币币值的稳定（直接目标）2）促进经济增长（最终的目标）中国人民银行监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。26、 中国人民银行采用的三种清算：a托管b接管c直接进入清算程序27、 中国人民银行的立法目的：确立中国人民银行的地位和职责；保证国家货币政策的正确制定和执行；建立和完善中央银行宏观调控体系；维护金融稳定。28、 中国人民银行贷款是最直接的调节手段，20天，3、6个月，一年期。主要用途是解决商业银行临时性资金不足。29、 中国人民银行对金融市场数据统计的原则是客观性、科学性和统一性统计程序采用表格式、基层化与集中型模式。30、 1995年3月18日，八届人大第三次会议审议通过了中华人民共和国中国人民银行法。中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。31、 中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。32、 中国人民银行的接管程序内容是：被接管的商业银行名称；接管理由；接管组织；接管期限（接管的期限最长不超过2年）。33、 中国人民银行的法律地位？答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。它专门负责国家货币政策的制定与执行； 中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。防范和化解金融风险，维护金融稳定。34、 中国人民银行的监管目的和范围。答：目的是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健；保护存款人和投资者的合法利益；提高国有商业银行信贷资产质量。35、 试述中国人民银行与银监会之间的监管合作？答：（1）信息共享。（2）检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。（3）共同制定特定事项的规则。例如，中国人民银行对清算系统的管理与银监会对金融机构的支付结算业务管理存在一定交叉，因此，支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定。再如，对于银行业突发事件的处置，银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度等。36、 中国证监会监管的金融公司：证券公司、基金公司、期货公司、信托公司37、 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。20.商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。38、 我国商业银行体系有？P3132 1、原国有银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行合称四大专业银行。2股份制银行。3城市商业银行。4外资银行。5、中国邮政储蓄银行。6、全国性商业银行与地区性商业银行。39、 商业银行的设立条件：（1）有符合商业银行法和中华人民共和国公司法规定的章程；（2）有符合商业银行法规定的注册资本最低限额；即10亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度； （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件40、 商业银行的业务限制：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。但是，国务院另有规定的除外。41、 简述商业银行的经营原则: 1）效益性原则；商业银行的效益性从狭义解释：指商业银行本身的经济效益。从广义解释，指符合国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益。2）安全性原则；银行之所以将安全性排在第一位是因为银行业是涉及各种公众利益最多的金融行业，与社会的稳定，政治的安定和经济的发展都有密切的关系，所以商业银行经营一定要稳健和安全。其二，我国的商业银行在市场化的进程中，安全性的问题也日益突出3）流动性原则；银行要保证支付，另一方面银行不能提前收回贷款，如果没有外援或政府的支持，大多数银行都经不住公众挤兑42、 商业银行的经营方针：自主经营的方针自担风险、自负盈亏的方针自我约束的方针43、 商业银行的分支机构和总行之间的关系：总公司与分公司之间的关系。44、 商业银行接管的期限：管期限最长不得超过二年45、 1995年5月10商业银行法公布实施。46、 设立商业银行的批准机构：中央银行 ，商业银行的设立须经银监会批准。47、 商业银行的贷款利率在我国是由中国人民银行规定的。48、 设立商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市合作银行（现为城市商业银行）的最低注册资本为1亿元人民币；设立农村合作商业银行的最低注册资本为5000万元人民币49、 商业银行的组织形式：1、单一制；2、分支银行制；3、集团银行制；4、连锁银行制；5、代理银行制。 50、 商业银行领取营业执照后应当开业的最长时间：6个月51、 商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，领取营业执照最长9个月内应开业。52、 商业银行的资本充足率：指商业银行持有的符合本办法规定的核心资本与商业银行风险加权资产之间的比率。53、 商业银行拨付给各分支机构的营运资金额的总和：不得超过总行注册资本金额的60%。54、 商业银行的资本充足率不得低于8。外资金融机构的资本充足率为5%。贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。55、 商业银行如果违反了资本充足率8%的规定,或明知道达不到法定资本充足率而不报告,中国人民银行就要对其进行处罚。56、 商业银行法规定，商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管。接管的期限自接管决定实施之日起算，最长不超过2年。57、 商业银行发行债券或向海外借款，实际上是以国家信誉担保，来发行金融债券或向海外借款。58、 商业银行表内业务指在资产负载表上的反映的业务。比如银行贷款、存款等59、 股份制商业银行有：交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信实业银行、光大银行、恒丰银行、浙江商业银行。60、 商业银行与客户业务往来的基本原则：平等、自愿、公平和诚实信用61、 商业银行的自我约束表现在：同业协会规章的自觉遵守，银行内部的监督部门、法律部门和安全保卫部门对本行经营活动的自律约束。62、 商业银行在国家产业政策的指导下开展贷款业务。实行“审贷分离，分级审批”制度63、 商业银行进行破产清算的清算顺序：第一，支付清算的费用；第二，清偿所欠职工的工资和劳动保险；第三，支付个人储蓄存款的本金和利息；第四，偿还有优先权的债权人呢债务；第五，偿还其他一般债权人的债务；第六，股东分配剩余财产。 64、 商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时，应当遵守的原则有哪些?（1）合法原则 2）应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。这是商业银行的基本经营原则。（3）自愿、平等和诚实信用原则 （4）公平竞争、密切协作的原则 65、 简述商业银行贷款与经营的基本规则：（1）资本充足率的监管，即资本充足率不低于8（2）贷款余额限制，即贷款余额与存款余额的比例不超过75（3）流动性资产余额限制，即流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25（4）对同一借款人的贷款限制，即对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10（5）对关系人贷款的限制商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件66、 商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时应当遵守的原则:合法原则应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则自愿平等和诚实信用原则公平竞争、密切协作的原则67、 商业银行关系人？答：1商业银行的董事，监事，管理人员，信贷业务人员及其近亲属；2前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司，企业和其他经济组织。68、 商业银行区别于其他金融机构的几个方面？答：1商业银行是以从事“零售性”金融服务业为主的金融机构。2商业银行是可以提供各种期限贷款的金融机构。69、 简述商业银行的法律地位？答：商业银行是指依照商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行的法律地位从上述定义中已经看出，它是一个独立承担民事责任的企业法人，按照公司法的有关规定设立，享有公司的各种权利，承担公司应该承担的各种义务。70、 商业银行不能买卖、代理买卖证券。71、 商业银行提供信用证服务，属于银行的中间业务。72、 有权查询、冻结、扣划商业银行存款的机构：（1）有权查询个人储蓄存款的机关有：人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关、价格主管部门、国有企业监事会、财政部派出机构、银行业监督委员会、中国人民银行。（2）有权查询单位存款的机关有：人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关、银行业监督委员会、中国人民银行。（3）有权冻结个人储蓄存款和单位存款的机关有：人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、工商行政管理机关（暂停结算）、中国人民银行（临时冻结）（4）有权扣划个人储蓄存款和单位存款的机关有：人民法院、税务机关、海关。73、 外资银行，合资银行的最低注册资本为3亿人民币等值的自由兑换外币；外资财务公司，合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币；外资金融机构的实收资本不低于其注册资本的50；外资银行的分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金74、 外资银行在我国经济中有哪些作用？1)有利于吸引外资 2)有利于我国学习外国银行的管理经验3)为我国金融管理体制改革提供参考经验 75、 2006年外资银行管理条例的特点有哪些？答：2006年外资银行管理条例的特点有：第一，是全面履行入世承诺，取消人民币业务的地域和客户限制；第二，体现国民待遇原则，为中外资银行公平竞争创造法律环境；第三，遵循国际监管惯例，实行法人银行导向政策；第四，充分体现风险监管和审慎监管的理念，保护存款人利益，维护银行体系稳健运行；第五，规范对象调整比较大。76、 外资金融机构：在我国境内经营的外国资本的金融机构，外资金融机构包括外资银行、外资保险公司、外国投资银行和外国证券公司等。（我国的外资金融机构最多的是外资银行）77、 外资金融机构从中国境内吸收的存款不得超过其总资产的4078、 其他金融机构的范围（分类）？P8081 1、城市信用合作社和农村信用合作社。2、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公园、货币经纪公司、贷款公司等。3证券公司、基金管理公司及投资公司。4、保险公司以及养老金管理公司。此外还有我国的金融资产管理公司。79、 农村信用合作社的概念？P82是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成的，实行社会民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。80、 农村信用合作社设立的条件？P83社员不少于500个，可由银监会作适当调整，并备案；注册资本金一般不少于100万元人民币，也可同样调整和备案；有符合法律规定的章程；有具备任职资格的管理人员和业务操作人员；有健全的组织机构和规章制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施。81、 农村信用合作社的股权设置？P84 1、入股方式。2、入股限额。3、社员股权的转让。4、退股。82、 农村信用合作社的业务范围？P85是办理存款、贷款、票据贴现、国内外结算业务；办理个人储蓄业务；代理其它银行的金融业务；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱服务；代理收付款项及受托代办保险业务；办理经批准的其它业务。83、 农村信用社单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本总金额的2%。84、 1997年9月中国人民银行发布了城市信用合作社管理办法，1919年在上海成立了上海国民合作银行是中国第一家城市信用社。85、 设立城市信用社，必须有50个以上的社员，其中企业法人社员不少于10个；注册资本最低限额为100万元人民币；社员缴纳的股金最低限额为人民币5000元。86、 城市信用社不得设立分社、储蓄所、代办所等分支机构。87、 城市信用社的权利机构是社员大会。社员代表大会是农村信用社的权利机构，依法行使职权。88、 城市信用社的业务范围：1吸收存款2吸收中国人民银行规定限额以下的非社员的存款3发放贷款4办理结算业务5办理票据贴现6代收代付款项及受托代办保险业务7办理经中国人民银行批准的其他业务。89、 城市信用社的个人社员应当具备的条件是？答：1具有该城市信用社所在地的户籍或有固定的住所并连续居住满3年。2具备完全民事行为能力。3诚实守信，并有合法稳定的收入。90、 信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 91、 信托最早起源于19世纪的英国，目前主要的信托业务是公司法人信托，信托业统一由中国人民银行或银监会管理。92、 信托的经营原则：信托业统一由中国人民银行管理（银监会），禁止个人经营信托业务；只办理国内公司法人信托；只办理国内法人信托；只在大中型城市设立机构。93、 信托业的种类：以信托法律关系主体来划分，分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和公益信托；按信托法律关系客体来划分，分为贸易信托、不动产信托和金融信托。94、 信托业的特点：（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产。（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，不论银行经营有无利润都得支付客户利息。（3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。95、 设立信托公司的批准部门：除国务院批准的国务院授权单位批准的投资信托公司以外，主要有人民银行或人民银行指定的专业银行来办理。96、 全国性信托公司的最低实收货币资本金为1亿元。97、 动产和不动产信托风险主要由委托人承担。98、 信托投资机构的其他业务有：a代理业务b金融租赁c咨询业务d外汇业务99、 我国目前主要的信托业务是公司法人信托。100、 金融租赁的概念？P96是指出租人根椐承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。101、 金融租赁的特点：（1）租赁的对象一般是固定资产。（2）融资与融物相结合。（3）所有权与使用权分离。（4）以租金形式分期归还本息。（5）扩大商品销售的好形式。102、 金融租赁的形式：直接租赁、转租赁、回租租赁、杠杆租赁等。103、 简述金融租赁运做过程？答：金融租赁的运做过程有：1设备审批和选定。2申请租赁。3订购设备。4直接发货。5设备保险和保养。6支付租金。7设备的转让、续租与退回。104、 财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。105、 申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件：P106106、 金融资产管理公司的概念？P108是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处理因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。107、 金融资产管理公司存续期：10年 108、 银行客户的概念？P114是指委托银行办理金融业务或者接受银行提供的金融服务的人。109、 银行账户的分类？P115 1、银行结算账户与存款储蓄账户；2、个人账户和单位账户；110、 账户实名制概念？P116是指客户应当以自已的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。111、 我国现有法律规定开户实行账户实名制。112、 单位开户的限制法律规定？P117商业银行法第48条规定：“企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算的现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。”113、 单位结算账户分类？答：（1）基本存款账户；（2）一般存款账户；（3）临时账户；（4）专用存款账户。114、 银行与客户关系的基本原则：平等原则、公平原则、自愿原则和信用原则115、 银行对客户的权利：P125；义务:为存款人保密利率公告存款准备金保证支付与责任116、 存款客户的权利与义务？P133134 1、客户的权利：存款客户要术返还存款的权利；存款客户要求取得利息的权利；知情权。2、客户的义务：借款客户还本付息的义务；诚信的义务；谨慎的义务。117、 有权查询银行客户资料的单位：（1）县级和县级以上的人民法院。（2）县级和县级以上的人民检察院。（3）县级和县级以上公安机关。（4）县级和县级以上税务机关，（5）县级和县级以上海关， （6）县级和县级以上纪检监察机关，（7）县级和县级以上工商行政管理机关（8）县级和县级以上审计机关。118、 存款合同成立的时间：存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条事，存款合同成立。119、 活期储蓄的开户起点是1元钱120、 存款准备金制度指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。121、 存款准备金率为8%。122、 非法吸收公众存款罪指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。123、 从2000年开始，中国实行个人存款帐户实名制。124、 定活两便存款是存款时不确定存期，一次存入本金随时可以支取的存款，起利率最高不超过整寸整取1年期存款利率的6折。125、 存款帐户实名制：各类个人人民币银行存款账户（含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等，以下简称个人银行账户）必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。126、 “公款私存”的危害有哪些？答：“公款私存”指将单位存款以个人名义开立储蓄帐户。是一种常见的逃避单位帐户监管的行为。公款私存的危害有：第一，获得本来无法获得的利息收入；第二，为单位私设“小金库”，逃避监督提供了便利；第三，影响单位与银行间的正常资金周转；第四，容易逃税、漏税；第五，易滋生腐败。127、 储蓄存款的有关规定有哪些？答：规定有代取、提前支取和挂失的规定；查询、停止支付个人存款的规定；没收储蓄存款的规定；存款人死亡后，存款提取、过户的规定；从储蓄存款异地托收到全国通存通取的信用卡；关于银行配合司法机关冻结账户和强制执行拨款的规定；刑法中关于非法吸收公众存款的规定。128、 再贴现：当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。129、 再贴现率：中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。130、 贴现：当商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。131、 中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率。132、 整个社会利率体系中处于最低水平最核心地位的利率：中央银行基准利率。133、 政策性银行：1994年进行的金融体制改革中，国务院批准成立额三家政策性银行即国家开发银行、农业银行和中国出口银行。134、 三家政策性银行：国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行。135、 我国银行体系是：中国人民银行、政策性银行、商业银行、外资银行、非银行金融机构。136、 同业拆借是指金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。是一种短期资金融通。137、 商业银行同业拆借,应当遵守中国人民银行规定的期限，拆借的期限最长不得超过4个月，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备用金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。138、 最长期限有明确规定：（1）银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年；（2）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月；（3）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天；（4）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限。139、 人民币汇率制度：是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 140、 人民币汇率定值的基础，是它所代表的商品价值。141、 人民币汇率定值的演变：人民币汇率定值的基础。从一开始就既不是黄金，更不是美元，而是它所代表的商品价值。中国人民银行采取了人民币保值储蓄的办法。142、 人民币的发行原则：（1）经济发行的原则，根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币；（2）计划发行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币；（3）集中发行的原则，即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。143、 票面残缺人民币的兑换：1、全票兑换：如果票面残缺不超过五分之一，其余部分图案、文字能照原样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能照原样连接者，可以全额兑，2、半数兑换：票面残缺五分之一以上至二分之一，其余部分图案文字能照样连接者，照原样面额半数兑换。3、不予兑换：票面残缺超过二分之一以上，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨认真假者，或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者不予兑换，也不能流通使用。144、 票面残缺超过1/2的人民币不予兑换。145、 伪造人民币是指仿造人民币的形式、特征、色彩，制造假币冒充真币的行为。146、 用剪贴、挖补、涂改、正背两面揭开等办法，增大票面额或增多张数的行为，是对人民币进行变造。147、 1996年12月，我国最终实现了人民币经常项目可兑换。148、 非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，没收违法所得，并处5万元以下罚款；印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。149、 我国由外汇管理局公布人民币外汇牌价150、 贷款的类型：p158 按照贷款期限分类：短期贷款、中期贷款和长期贷款；按照有无担保分类：信用贷款、担保贷款和票据贴现；按照承担贷款风险的主体分类：自营贷款和委托贷款；按照贷款组织方式分类：单一银行贷款和银团贷款。151、 不良贷款：不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款152、 短期贷款的期限：1年以内（含1年）长期贷款展期期限：5年（含5年）以上153、 未设担保的贷款是信用贷款。154、 某公司向银行申请贷款，并以其所有的可以依法转让的商标专用权设定担保，这种担保属于权利质押。155、 贷款不能按期归还，借款人可以在贷款到期前，向贷款人要求展期。长期贷款展期期限累计不得超过3年。156、 票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。157、 贷款与经营的基本规则:资本充足率监管，商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得底于8%，资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的资产之比。 贷款余额的限制，商业银行法规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。流动性资产余额限制，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%，资产流动性是银行支付能力的保证。对同一借款人贷款限制，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本总额的比例不得超过10%。关系人贷款限制，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。158、 信用贷款：是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。159、 按贷款期限分类，有：短期贷款，中期贷款，长期贷款；短期是指贷款期限在1年以内的（含1年），中期是1年以上（含1年）5年以下的贷款，长期是指5年以上（含5年）的贷款。按风险承担主体来分类，有：自营贷款，委托贷款。160、 中央银行对展期贷款有一定的限制：a短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限b中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半c长期贷款展期期限累计不得超过3年.161、 贷款人发放异地贷款或接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。162、 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于25%；流动性资产旬末平均余额与流动性负债旬末平均余额之比不得低于25%；银行的存款准备金对其存款负债比率应保持在8%。163、 异地贷款备案制度：贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。164、 贷款人的权利？答：a要求借款人提供与借款相关的资料b根据借款人的条件，决定贷与不贷以及贷款金额，期限和利率等c了解借款人的生产经营活动和财务活动情况d依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息e借款人未能履行借款合同规定的义务，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款f在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。165、 按照贷款风险承担的主体来分类，贷款可分为哪几类？答：第一，自营贷款。自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息； 第二，委托贷款。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担，贷款人（即受托人）收取手续费，不得代垫资金。166、 论贷款债权保全和清偿的管理。答：贷款人的债权保全在于对借款人的借款管理。对于借款人法律地位的不同变化对借款的影响，贷款人要采取相应的管理措施。借款人不得违反法律规定，借兼并、破产或者股份制改造等途径，逃避银行债务，侵吞信贷资金；不得借承包、租赁等途径逃避贷款人的信贷监管以及偿还贷款本息的责任。1借款人实行承包或租赁经营时，贷款人应当要求其在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任，比如要求清偿债务或提供相应的担保，保障贷款人的利益不受影响。2贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，要求借款人落实贷款还本付息事宜。3贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原债务的清偿责任。整体股份制改造的借款人，应明确其所欠贷款债务由改建后的公司全部承担。部分股份制改造的借款人，应当要求改造后的股份公司按占用借款人的资本金或资产比例承担原借款人的贷款债务。4贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据占用的资本金或资本的比例将贷款债务落实到新的企业法人。5贷款人对合并（或兼并）的借款人，应当要求其在合并（或兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。6贷款人对与外商合资（或合作）前的贷款归还责任，并要求其将所得收益优先归还贷款。7贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保。8贷款人对产权被有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或申请被接受前落实贷款债务的清偿。9贷款人应当按照有关法律规定，参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置。167、 保证：指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。168、 保证的方式有：一是一般保证；二是连带责任保证。169、 物的担保与人的担保的选择：同一债权既有物的担保，例如设定了抵押担保，又有人的保证，例如连带责任保证的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。170、 保证人的资格、保证的分类： 一般保证与连带责任保证 171、 保证期间：第一，保证期间原则上由保证合同的当事人自由约定；第二，保证期间是债权人应当主张权利的期间；第三，债权人主张权利的对象及方式因保证方式不同而有所不同；第四，从法律后果来看，保证期间的经过具有消灭债权人的权利的法律效果，但其效果取决于在该保证期间内，债权人是否对主债务人或保证人主张权利；172、 当事人对保证方式约定不明确的，保证人的责任承担方式为连带责任保证。173、 按照担保法的规定，在一般保证中，没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。174、 简述保证期间的规定。 答：（1）在一般保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照其约定；如果没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。（2）在连带责任保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照期约定；如果未约定期限，保证期间为主债务履行届满之日起6个月（3）约定不明确，保证期间为主债务届满之日开始起2年。（4）保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。175、 简述物的担保与人的担保的选择规则。答：同一债权既有物的担保，又有人的保证。按照物权法第167条的规定，担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没有约定，或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。176、 法律禁止作为保证人的主体：国家机关，但经过国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人177、 禁止抵押的财产: 土地所有权耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。所有权、使用权不明或有争议的财产依法被查封扣押监管的财产依法不得抵押的其他财产178、 抵押抵押，在银行或地产界称为按揭，是指提供私人资产（不论是否为不动产）作为债务担保的动作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。179、 法定的抵押财产包括：1)抵押所有的房屋和其他地上定着物2)抵押人所有的机器，交通工具和其他财产3)抵押人依法有权处分的国有土地使用权，房屋和其他地上定着物4)抵押人依法有权处分的国有的机器，交通运输工具和其他财产5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山，荒沟，荒丘，荒滩等荒地的土地使用权6)依法可以抵押的其他财产180、 禁止抵押的财产：1)土地所有权2)耕地，宅基地，自留地，自留山等集体所有的土地使用权，3)学校，幼儿园，医院等公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施，医疗卫生设施和其他社会公益设施4)所有权，使用权不明或者有争议的财产5)依法被查封，扣押，监管的财产6)依法不得抵押的其他财产181、 抵押权的实现？答：1处理抵押权的方式：债务履行期届满，抵押权人未受清偿时，债权人可与抵押权人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，所得价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。2债权人清偿顺序：抵押合同以登记生效的，按抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按债权比例清偿。抵押合同自签定日起生效的，该抵押物已登记的，按登记顺序先后清偿；未登记的，按合同生效时间先后顺序清偿；顺序相同的，按债券比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。3新增财产处理：可与抵押物一同拍卖，但抵押权人对此无权优先受偿。4国有土地使用权的拍卖：所得价款应当依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人才有优先受偿权，但不得在补偿地价前获得受偿。5代位追偿：为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。6抵押物的灭失：抵押权因抵押物灭失而消灭。抵押物灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。有保险的，在抵押期间内灭失的，由保险公司赔偿损失。182、 担保合同无效有的种情况应当如何处理：1、主合同无效。主合同无效而导致担保合同无效，或者主合同无效，担保合同亦无效的，担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3. 2、担保合同本身无效（担保人无行为能力、主合同当事人欺骗担保人进行担保的）。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。183、 根据中国现行法规，金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过自有外汇资金的20倍。184、 担保法的立法目的：促进资本融通，保障债权的实现。185、 中华人民共和国担保法于1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过。立法的目的有：一是促进资金融通；二是保障债权的实现186、 最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。187、 反担保是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保”。188、 同一债权以物的担保为主，以人的担保为辅，如果债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内也免除保证责任。189、 留置主要使用在因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权做为担保。190、 担保法规定，定金的比例不得超过主合同标的额的20%。191、 抵押担保的范围应当包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现抵押权的费用192、 动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保193、 权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。194、 权利的质押包括：1)汇票本票支票，债券，存款单，仓单，提单2)依法可以转让的股份，股票3)依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权4)依法可以质押195、 简述处理抵押权的方式？答：债务履行期届满，抵押权人未受清偿时，债权人可以与抵押权人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。196、 以伪造、变造、虚开存单进行质押的处理规则：p1541、存单可以质押;2、无效(伪造、变造)存单质押的，质押合同无效，质押人以质押权向金融机构主张兑付优先受偿权的，法院应当判决驳回其请求;3、持有人无真实存款，而金融机构出具存单(虚开存单)，持有人以此骗取、占用他人财物的，质押无效，金融机构承担连带赔偿责任;若接受人审查存单真实性有重大过失的，金融机构承担补充赔偿责任;若明知存单虚假而接受质押的，金融机构不承担责任;4、经金融机构核押的存单出质的，即便存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载款项197、 留置：债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的，债权人有权依照留置该财产，以该财产折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。198、 留置的情形：留置，指当债务人不按照合同约定的期限履行债务时，债权人有权依照法律规定留置该财产，以折价或拍卖、变卖该留置物，从所得价款中优先受偿。（1）可用于质押的财产有：动产质押，指不动产以外的物，不动产是指土地以及房屋、林木等地上定着物、建筑物的固定设备等。权利质押的标的有：汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其他权利（如不动产的收益权）。(2)用于留置的财产，指因。保管合同、运输合同、加工承揽合同依法占有的债务人的动。199、 外汇：以外币表示的可用于对外支付的金融资产。200、 外汇市场的作用：（1）实现购买力的国际转移；（2）为国际经济交易提供资金融通（3）避免外汇风险的手段 ；（4）便于中央银行进行稳定汇率的操作。201、 外汇的作用：主要是国际贸易中的支付手段和储备手段。202、 外汇的形式：外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位和其他外汇单位。203、 国际金融普遍接受的自由外汇有：美元，马克，日元，法郎，英镑204、 外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。205、 我国外汇管理职能部门是国家外汇管理局及其分局，其主要任务之一是制定和公布人民币与外汇比价。206、 中国外汇管理的基