国内信用证及国内信用证代付业务.docx

国内信用证什么是国内信用证？是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，按付款方式可分为即期付款信用证、延期付款信用证和议付信用证。为什么客户需要国内信用证？客户在贸易过程中需要进行短期融资，希望双方利益得到保障，国内信用证即可以解决融资问题，又能实现将买卖双方的商业信用转换为银行信用问题，很好的解决了在贸易过程中遇到的问题。 希望解决买卖双方交易安全问题； 解决买方短期融资问题； 解决卖方资金回笼问题； 希望解决资金融通问题； 适当延长买方应付账款周期。国内信用证能为客户解决什么？国内信用证既是结算工具，又是短期融资工作，特有的产品功能可以帮助客户解决特定的问题。 有利于保障买卖双方交易的安全； 有利于企业资金融通； 有利于企业资金周转； 优化买方资产负债结构。国内信用证的优势优势：国内信用证是银行信用与商业信用的结合，以银行信用促进商业信用，有利于保证商品贸易的安全；对买方来讲能有效约束卖方履约，提高企业信誉及资金利用率。对卖方来讲有利于安全收款、有利于控制交易风险，便于获得资金融通；国内信用证除受益人之外，包括金额、期限、条款、运输方式等可以多次修改，开证时开证金额可设定浮动范围，可以分期付款（一笔国内信用证，根据货物发送批次可分批付款），适用于多种销售方式；具有强大的融资功能；国内信用证对小a级客户的保证金最低要求比同档客户银行承兑汇票要求低；单笔国内信用证金额无上限。目标客户国内信用证适用我行的授信单位客户。客户准入与办理流程开证客户和议付客户的准入条件：1. 开证客户必须为我行的授信客户；2. 在经办行开立人民币基本存款账户或一般存款账户，依法从事经营活动，能按照有关规定办理相关年检手续；3. 资信状况良好，具有到期支付信用证票款的可靠资金来源和能力，申请开证的客户应能够按照规定交纳保证金、提供担保；4. 具有稳健的经营作风，稳定的贸易渠道和良好的贸易记录；5. 所经营的商品市场情况比较稳定，商品具有一定的变现能力；6. 其他方面符合本行额度授信条件；7. 保证金最低要求：开证流程：1. 客户申请，提交申请书、承诺书、买卖合同、保证材料；2. 授信审批及签订开证合同；3. 缴存保证金，办理抵质押手续；4. 开证；5. 发送信用证信息。议付流程：1. 客户提交国内信用证正本及单证，提出申请；2. 授信审批；3. 计算议付利息及手续费；4. 办理议付；5. 办理委托收款及寄送单据；6. 收妥信用证款项后归还议付款。收费标准开立：按金额的0.15%，最低100元收取。一般修改：100元一次。增额修改：按金额的0.15%，最低100元收取。通知（含修改通知）：50元一次。议付：按金额的0.1%收取。议付利率：参照贴现利率执行。常见性问题问：国内信用证可以开往各商业银行吗？可以接受他行开立的国内信用证吗？答：目前仅局限于建行系统内。总行已与中行、工行、农行、交行、招行签订了总对总协议，预计未来这六家银行的跨行开办机构之间可以互开国内信用证。问：议付利息和金额如何计算？答：议付利息=议付本金X议付利率X议付天数议付手续费=议付本金X议付手续费率实付议付金额=议付本金-议付利息-议付手续费问：如何利用国内信用证提供上下游增值服务？答：以供应链贸易上下游企业中的龙头企业为中心，其在购买原材料时，通过签发国内信用证进行结算，满足短期融资需求，提高资金使用效率。上游企业的中小客户收到国内信用证之后，可以向我行进行备货融资，提前拿到货款去准备货物，解决资金不足的情况。由于龙头企业的信用较好，当上游企业按时按质发送货物后能够保证付款，因此为中小企业办理备货融资时银行的风险很小，可以有效解决中小企业融资难的问题。国内信用证代付什么是国内信用证代付？国内信用证代付业务是我行依据国内信用证受益人的申请，在其出具相关单据并承担相关费用的前提下，收到开证行到期付款确认书后，由我行指示合作银行为其支付信用证融资款项的服务方式。为什么客户需要国内信用证代付？客户在生产经营过程中有融资需求，而传统的商业汇票贴现和国内信用证议付受到经办机构的信贷规模限制，不能很好地满足客户的融资需求。国内信用证代付不需要客户有授信额度，也不占用我行信贷规模，利用合作银行的资金，可以很好的满足受益人的融资需求。国内信用证代付能为客户解决什么？l 有利于卖方企业资金融通；l 有利于卖方企业资金周转。国内信用证代付的优势优势：不受贷款规模制约的影响；代付是国内信用证项下的融资衍生产品，丰富国内信用证产品功能，优化了产品的收入结构。目标客户目标客户是需要在国内信用证到期之前提前得到信用证项下资金的受益人，具体为：在我行开户的国内信用证受益人。客户准入与办理流程代付客户的准入条件：1. 在经办行开立人民币基本存款账户或一般存款账户，依法从事经营活动，能按照有关规定办理相关年检手续；2. 资信状况良好，具有到期支付信用证票款的可靠资金来源和能力，申请开证的客户应能够按照规定交纳保证金、提供担保；3. 具有稳健的经营作风，稳定的贸易渠道和良好的贸易记录；4. 所经营的商品市场情况比较稳定，商品具有一定的变现能力；5. 其他方面符合本行额度授信条件。办理代付业务的国内信用证的基本条件：1. 必须为议付信用证；2. 必须为系统内机构开出的国内信用证；3. 一笔国内信用证只能办理一次代付；4. 现阶段单笔代付本金不得低于100万元；5. 代付前提为开证行已发出到期付款确认书。代付业务的办理流程：1. 经办行与客户签订代付合同；2. 经办行根据客户申请审核相关材料，无误后，确定代付期限，向受理中心询价，同时向开证行发出委托收款；3. 受理中心审核无误后向省分行询价，并将询价结果反馈经办行；4. 经办行确定代付价格后与客户确定，收到开证行到期付款确认书后与客户签订申请书，将申请书传真到受理中心；5. 省分行根据传真的申请书，编制报文发送合作银行，由合作银行划款；6. 经办行收到代付资金，计算利息及手续费，将差额支付给客户；7. 经办行、受理中心、省分行询价部门登记台账；8. 信用证到期日收妥资金，代付到期日将代付资金归还合作银行。收费标准代付利率：同档次流动贷款上浮40%但不低于“代付成本+100BPS”。代付成本：合作银行收取的代付利息+合作银行收取的代付费用。代付手续费：代付本金的0.1%。逾期欠款率：根据合作银行的逾期率相应上浮。提前归还违约金：双方约定，以不归还前期收到的代付利息和代付费用为参考值。常见性问题问：开证申请人能否申请国内信用证代付？答：不行。只有国内信用证受益人（卖方）可以办理代付业务。问：代付资金能否提前归还？答：合作银行同意的才能提前归还，违约金按双方规定执行。问：国内信用证代付的到期日如何计算？答：代付到期日为国内信用证付款日（T日）后至少一日（大于等于T+1天）。问：代付金额如何计算？并例举案例说明。答：代付金额=代付本金-代付利息-代付手续费代付利息=代付本金X代付利率X代付天数代付手续费=代付本金X手续费率代付金额案例：【背景资料】D公司于2011年8月8日向其开户行建行B支行提出代付申请，同时提交国内信用证正本、国内信用证通知书及相关单据。国内信用证相关信息如下：开证行：建行A支行开证申请人：C公司受益人：D公司受益人开户行(通知行)：建行B支行开证金额：50000000元，无浮动幅度开证日期：2011年7月8日付款期：货物运输单据日后90天，有效期：6个月交单期：2011年9月1日运输单据记载的货物装运日期为2011年8月1日。建行B支行经过审核，决定受理该代付申请，向建行A支行发出国内信用证委托收款，于8月9日收到A支行的到期付款确认书，确认于到期付款日10月30日支付该笔国内信用证款项。B支行获得代付合作银行的资金价格如下：代付利率为7.7%，电子汇划费200元，融资管理费500元。8月10日收到合作银行划来的代付资金49111661.11元。【计算过程】1本笔业务给出的条件：国内信用证付款日为：2011年10月30日，为周日，顺延为2011年10月31日支付代付资金日为：2011年8月10日2计算相关关键时间点：代付到期日最早为：2011年11月1日按11月1日代付到期计算代付期限：2011年8月10日至2011年11月1日，共83天。3计算利益及代付净额：（1）合作银行收益及代付资金划付的计算合作银行收取的利息=500000007.7%36083=887638.89元电子汇划费200元，融资管理费500元代付成本=887638.89+200+500=888338.89元合作银行支付给我行的代付资金=50000000-888338.89=49111661.11元（2）代付业务价格的计算代付成本可粗略认定为7.8%。给客户的代付利率底线为：代付成本+100BPS=8.8%，上浮不限，假设与客户谈定的代付利率8.8%。代付手续费率为：0.1%。（3）D公司代付资金及成本的计算D公司应支付的代付利息=500000008.8%36083=1014444.44元D公司应支