货币银行学复习指导新大纲.docVIP

货币银行学复习指导第一部分 思考题一、名词解释货币制度：是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等构成。信 用：信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。商业期票：又称本票，是债务人对债权人签发的在一定时期内无条件支付款项的债务证书。商业汇票：是债权人发给债务人，命令他支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书。银行信用：银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。消费信用：企业或金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。 商业银行:是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。原始存款：是客户以现金存入银行形成的存款。派生存款：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。票据贴现：就是客户将未到期的票据及提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期前一日止的利息而取得现款。票据到期时，贴现银行按票面额向票据的债务人收回款项。 直接融资：不经中介机构做媒介而由资金需求者和供给者双方直接协商所进行的资金融通。间接融资：经过金融中介机构参与的资金融通，由金融机构先进行筹资，再将资金加以运用。基础货币：是所有流通中的现金量与商业银行的准备金存款之和。流 动 性： 是指其他货币形态转化为现金所需要的时间和成本的多少。通货膨胀：在纸币流通的情况下，市场货币供应量（现金+全部存款 ）超过了流通中所需要的货币量（现金+全部存款的需要量），每单位纸币所代表的价格减少，引起物价上涨，这种经济现象称为通货膨胀。货币政策：是指中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币供应量和利率水平等经济变量的方针和措施的总和。二、问答题1、货币制度由哪些基本要素构成？1、规定货币币材。2、确定货币单位3、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。4、建立准备制度。2、信用形式有哪些？各种信用形式的特点？信用形式:商业信用、银行信用、国家信用、消费信用以及股份信用、合作信用、租赁信用和国际信用等。 特点：商业信用的特点：商业信用与特定的商品交易相联系；具有社会普遍性、自发性和分散性；商业信用的供求与经济景气循环相一致。银行信用的特点：具有广泛性；是一种间接信用；具有综合；银行信用与经济景气循环不完全一致。国家信用特点：安全性高、信用风险小；具有财政和信用的双重性；用途具有专一性。消费信用特点：以耐用消费品为对象，债务人都是购买耐用消费品的消费者。股份信用特点：股份公司的资本所有权和经营权在形式上分离；股份公司筹集资金后，投资者获得股息和分红收入，类似于存款者的存款取息；股份公司的存在以信用关系的普遍发展为前提条件。合作信用的特点：自愿结合、自我服务、民主管理、权利平等、广泛合作、按贡献分配。3、什么是信用工具？有哪些特点？信用工具是记载信用内容或关系的凭证，也叫金融工具。信用工具是重要的金融资产，是金融市场上的重要交易对象，具有偿还性、流动性、收益性和风险性等特征。4、如何理解利息的本质？1、利息是剩余产品价值的一部分：利息都是工人创造的剩余产品价值的一部分，即利润的一部分。2、利息反映所处生产方式的生产关系3、利息是货币资本的价格：利息额的多少、利息率的高低也是由借贷资本的供求状况决定的。利息率是货币资本的价格。西方经济学者对利息本质的认识主要包括：利息报酬率、资本生产力论、节欲论、灵活偏好论。5、对于利息率形成起关键作用的有哪些因素？ （一）平均利润率（二）资金供求状况（三）社会再生产状况（四）物价（五）国家经济政策（六）国际利率6、如何理解银行的性质与职能？性质：银行的业务活动处在社会再生产过程之内，是实现资本循环周转的一个必要环节；银行受剩余价值规律和利润平均化规律的支配；银行的活动处于货币信用领域，以信用方式与工商企业发生广泛的经济联系。职能：充当信用中介；变居民的货币收入和积蓄为资本；充当支付中介；创造信用流动工具。7、什么是货币乘数？其由哪些因素决定？ 货币乘数是指在基础货币的基础上，货币供给扩张的倍数。 影响因素：提现率；超额准备金率；定、活期存款法定准备金；定期存款占活期存款的比例。8、如何理解中央银行的性质和特殊职能？ 中央银行的性质有： 1、中央银行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构。 2、中央银行不以盈利为目的，不经营一般的银行业务，而是按照有偿信用原则向政府和银行提供资金融通和划拨清算等饭方面的业务。 3、中央银行还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节。 4、中央银行垄断货币发行权，通过所制定的货币政策，使全社会的货币供应量保持适度水平，以使社会总需求和总供给趋于均衡。 5、中央银行会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制。中央银行的职能：主要有中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。9、期货交易与期权交易的异同 相同点：交割时间都是在成交后的一段时间内或未来某一特定日期进行。二者都具有套期保值、避险功能，以及投机、套利的功能。不同点：1、交易对象不同。期货的交易对象是期货合约，期权的交易对象为期权合约；2、交易杠杆不同，期权需要交纳保证金确保到期按条件交割；期货则需要交纳期货价，到期具有自主选择是否交易的权利；3、交易机制不同。期货合约下，必须履约；而期权合约下，可以进行选择履约或者是不不履约。10、货币层次划分的原则是什么 各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。现金与活期存款是流动性最强的货币，通常被列为货币的第一层次；银行定期存款和储蓄存款的流动性次之，因而列为第二层次；货币的第三层次则是在第二层次货币的基础上加入各种非银行金融机构的存款；非银行金融机构发行的各种短期金融工具变现能力较弱，故而化为第四层次。11、试述通货膨胀的后果，你认为通货膨胀能否促进经济？后果：通货膨胀会引起国民收入的再分配，造成实际工资的下降；会破坏了正常的生产和商品流通；导致金融领域混乱，影响国际收支平衡；损害政府威信，使政局不稳。 通货膨胀是一些国家用以缓解经济衰退的措施，但通货膨胀对经济增长的刺激作用是递减的。如果长期采用将不能促进经济发展。12、抑制通货膨胀有哪些对策？（一） 实行紧缩政策1、 采取紧缩性的货币政策（1）中央银行提高法定存款准备金率，从而减少商业银行的超额准备金，降低其贷款能力，达到紧缩贷款规模，减少投资，压缩货币供应量的目的。（2）提高利率。（3）公开市场业务（4）中央银行规定基础货币指标，通过控制基础货币达到控制货币供应量的目的。（5）道义上的劝告2、 采取紧缩性的财政政策增加税收，压缩支出，缩小财政赤字。其中包括削减政府支出，压缩公共工程的支出，并提高个人所得税，使消费者的可支配收入减少，以降低消费者的消费支出。减少政府和个人支出，以紧缩对市场商品的需求。（二）实行物价-工资管制（三）实施供应政策（四）发行国债（五）保持经济低速增长（六）进行货币改革（七）国际紧缩政策13、货币政策最终目标及其之间的矛盾（一）稳定物价（二）充分就业（三）经济增长（四）国际收支平衡终极目标之间的矛盾（一） 物价稳定与充分就业之间的矛盾（二） 物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾（三） 经济增长与国际收支平衡之间的矛盾（四） 关于经济增长与物价稳定之间的矛盾（五） 充分就业与国际收支平衡之间的矛盾（六） 充分就业与经济增长之间的矛盾14、什么是货币政策中介目标？如何选定中介指标？为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。 中介目标应该具备的条件是可观测性、可控性和相关性。一般的中介目标是利率、货币供应量、基础货币和超额准备金等。15、试比较中央银行三大政策工具。中央银行的三大政策工具为法定存款准备金、再贴现率及公开市场业务，又称为中央银行的“三大法宝”。一、法定存款准备金：是指中央银行规定商业银行必须按一个最低比例将其存款的一部分上交中央银行。存款准备金目的在于防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行。它是一个具有很强行政特点的机制；即使对准备金的微调，也会引起货币供应量的巨大波动；其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；二、再贴现率：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定。包括两方面的内容:一时再贴现率的确定与调整;二是规定向中央银行申请再贴现的资格。效果: 再贴现率的调整可以改变货币供给总量; 对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。局限性: 主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿; 再贴现率的调节作用是有限度的; 再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。三、公开市场业务:指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量