现代金融业务试题汇总.doc

一、名词解释（每小题4分，共20分） 1金融市场：是指货币资金融通和金融工具的场所与行为的总和。 2国际收支：是指一国在一定时期内所发生的国际交易的全部记录。3表外业务：指那些不会引起资产负债表内业务变化，却可以为商业银行带来收入或减少风险的业务活动。4抵押贷款：抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿付，财产所有权的转让即告结束。借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。5打包贷款：是银行对信用证项下的出口商生产进料、加工、包装运输的资金需要而发放的专项贷款。原保险与再保险：前者是指保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险。后者是指保险人在原保险合同基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任转给其他保险人的保险。 认股权证交易：认股权证是股份公司发行的、能够按照特定的价格、在特定的时间内购买一定数量该公司股票的选择权凭证。从内容上看，认股权证具有期权的性质。认股权证的交易既可以在证券交易所内进行，也可以在场外交易市场上进行。 利率市场化：是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定，中央银行调控基准利率来间接影响市场利率从而实现货币政策目标。可转让定期存单：可转让定期存单是指存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并获得可在市场上转让买卖的存单形式凭证。可转让定期存单是在1961年由美国纽约花旗银行首创的。股票价格指数期货：是参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约，并在未来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割日进行现金结算的一种期货交易。货币政策：是指中央银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。指数存款证：是商业银行在通货膨胀下为保证客户的储蓄定期存款不贬值而推出的存款帐户。可转让定期存单：可转让定期存单是指存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并获得可在市场上转让买卖的存单形式凭证。可转让定期存单是在1961年由美国纽约花旗银行首创的。金融衍生品：金融衍生品是金融创新的产物，是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上派生而来的，其自身是不能独立存在的，价值很大程度上取决于基础性金融工具。金融衍生品主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。流动性比率管理：流动性比率管理是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中央银行通过规定它们的流动资产对存款的比率，来限制其长期放款和投资，以及实现维护银行业稳健经营的目标。期货的套利交易：期货的套利交易：即期货的套期图利，简称套利。它是指交易者同时买进和卖出两种相关的期货合约，此后一段时间再将其手中合约同时对冲，从两种合约的相对价格变化中获利。证券承销商：证券承销商是按照承销合同为发行者包销或代销证券的证券经营机构，主要有商业银行、证券公司、基金管理公司等代位求偿原则：代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 中间业务：中间业务即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。它是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。 金融监管：金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。 证券投资基金：证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，它通过发行基金证券，集中不特定投资者的资金，委托专业的基金管理公司进行证券资产的投资管理，按照投资组合原理投资于证券，以获得投资收益和资本增值为投资目标，投资收益按投资者出资份额共享，投资风险由投资者共担的资本集合体。1、银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。它是现代经济生活中的主导信用形式。2、经济组织存款：经济组织存款也称对公存款，是指商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。有广义与狭义之分，广义的对公存款包括经济组织存款和财政性存款两部分，狭义的对公存款不包括财政性存款。3、证券交易所：是由经纪人、证券商组成，进行证券集中交易的有形的公开的市场，是二级市场的主体。4、保险标的：保险标的是指保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。5、国际储备：国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支逆差的资产。主要包括黄金储备、外汇储备、普通提款权和特别提款权.6、流动性比率管理：是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中央银行通过规定它们的流动资产对存款的比率，来限制其长期放款和投资，以及实现维护银行业稳健经营的目标。7、中间业务：即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。它是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。8、证券承销商：是按照承销合同为发行者包销或代销证券的证券经营机构，主要有商业银行、证券公司、基金管理公司等。9、原保险与再保险；前者是指保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险。后者是指保险人在原保险合同基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任转给其他保险人的保险。10、股票价格指数期货：是参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约，并在未来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割日进行现金结算的一种期货交易。11、金融监管：是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。12、金融衍生品：是金融创新的产物，是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上派生而来的，其自身是不能独立存在的，价值很大程度上取决于基础性金融工具。金融衍生品主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。13、证券投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，它通过发行基金证券，集中不特定投资者的资金，委托专业的基金管理公司进行证券资产的投资管理，按照投资组合原理投资于证券，以获得投资收益和资本增值为投资目标，投资收益按投资者出资份额共享，投资风险由投资者共担的资本集合体。14、代位求偿原则：代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。15、期货的套利交易：即期货的套期图利，简称套利。它是指交易者同时买进和卖出两种相关的期货合约，此后一段时间再将其手中合约同时对冲，从两种合约的相对价格变化中获利。1技术改造贷款：是指商业银行为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的中长期贷款。(3分)它属于固定资产投资的范畴。(1分)2贷款风险：即信用风险，是指获得银行贷款支持的债务人不能按照合同规定偿还本息的可能性。(4分)3贷款经济效益：是指贷款投入所获得的收益同贷款占用间的比例。前者是由贷款使用、周转所带来的价值增量，后者指银行投入国民经济各部门的贷款量。(3分) 贷款经济效益理论公式来表示：贷款经济效益贷款效用贷款占用(1分)4票据贴现：是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。(4分)5. 货币政策：是指中央银行为实现既定的经济目标，而采用的各种调节和控制货币供应量的方针和措施的总称。(3分)货币政策一般包括三个方面内容，即政策手段、中介目标和最终目标。二、填空题（每小题1分，共17分）1贷币政策一般包括政策手段、中介目标、最终目标三方面内容。 2按资金的融通方式分类，金融市场可划分为货币市场、资本市场。3存款管理目标是存款经营活动所应达到的标准和要求。4制定贷款的方式有客观经济规律和本国经济体制为基本依据。5具体贷款的方式有信用放款、票据贴现。6目前，我国商业银行办理的消费贷款主要有住房消费贷款、汽车消费贷款。7外汇贷款按投向划分为固定资金贷款和流动资金贷款。 8贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查、代后检查。9证券投资收益有两部分构成，即所得利得和资本利得。10国际收支调节运用的经济政策有外汇政策、财政政策、货币政策、汇率政策。 三、判断题（每小题1分，共15分。分别用“”、“”表示正误）1我国法定货币一人民币于1949年10月1日发行。（ ） 2当仔款忖现率为100时，则派生存款额就等于零。（ ）3存款利率越高，则存款的增K速度就越快。（ ）4对公存款是暂时游离于生产流通过程之外的货币形态的资本。（ ） 5贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（ ） 6贷款风险就是贷款损失。（ ）7自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。（ ）8国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主地使用借人资金。（ ）9国际转帐结算，属于一种收手续费较低的国际中间业务。（ ）10银行保函是为某项合约、协议的当事人提供的信用担保。（ ）11竣工决算的编制，实际上只不过是对原始施工图预算内容的调整。（ ） 12金融机构办理自营外汇买卖业务可以下经批准自主经营。（ ） 13保险人和被保险人是保险合同的基本主体。（ ）14因为政策性银行下以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。（ ） 15基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。（ ） 1牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（错）2信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（对）3商业信用的主要信用工具是商业票据。（错）4目前银行业的金融机构主要有商业银行和政策性银行两个体系，但只有前者受中国银行业监督管理委员会的监管。（错）5货币市场存款账户是一种新型的储蓄存款账户，诱人之处是利率高。（对）6商业银行存款按存款性质可划分为经济组织存款、城乡居民的储蓄存款、财政性存款。（错）7、证券发行是指证券发行人进行证券募集以筹集资金的活动。（对）8、自有资本高、负债比率低的发行公司，其风险承受力和应变力就比较低。（错）9、证券承销商是证券发行者和证券投资者的中介，是发行市场的枢纽。（对）10.（错）中国古代社会已经产生了商业保险。11.（对）海上保险的初级形式是船舶抵押借款。12.（错），中国保险业的资产利润率较高的主要原因是其较高的投资收益率。13.（对）认沽权证的基本含义是：发行人向投资者承诺，在今后某个时段，投资者可以按照规定的价格卖出证券。14.（错）2001年6月13日国务院发布的减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法受到了市场的欢迎。15.（错）在中国证券市场设计之初，不进入二级市场流通的都是国有股。16.公开市场业务是通过增减商业银行借贷成本来调控基础货币的。（错）17.中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（对）18.法定存款准备金率的调整一定程度上反映中央银行的政策意向，发挥告示效应，调节作用有限。（错）19我国的商业银行实行多元化经营已势在必行。（对）20“银证通”业务系统必须遵循的原则是：“银行管资金，券商管股票”。（对）21我国利率市场化势在必行，存贷利差的空间将进一步扩大。（错）22证券市场实现了投资需求和筹资需求的对接，从而有效地化解了资本的供求矛盾。（对）23证券投资风险是指证券投资人（或证券投资机构）投资收益的不确定性，或投资遭受损失的可能性。（对）24、公募基金是指以公开发行方式向社会公众投资者募集基金资金并以证券为投资对象的证券投资基金。（对）25.（对）保证通常只对投保人或被保险人有约束力。26.（对）保险合同内容的产生是以附合为主，以约定为辅。27.（对）如果保险单与投保单不一致，只能被看作是新要约，有待投保人的同意。28、目前我国商业银行不得接受基金管理人的委托，办理开放式基金单位的认购、申购和赎回业务。（错）29、爆仓是指是指投资者帐户权益为负数。表明投资者不仅输光了全部保证金而且还倒欠期货经纪公司债务。（对）30、 股票指数期货交易的主要功能是防范股票市场的非系统风险。（错）31.中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。（错）32.金融业特殊的高风险，一是表现为其经营对象的特殊性货币资金，一是其具有很高的负债比率。（对）33.由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。（错）34.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。（错）35当一国国际收支出现持续的大量顺差也会对其经济产生不良影响。（对）36特别提款权不仅能用于贸易和非贸易支付，还能在基金组织与各国之间进行官方结算. （错）37、证券投资基金的实质是一种资本集合体，具有集合理财、专业管理、组合投资、分散风险的优势和特点。（对）38、货币市场基金是在货币市场上从事短期有价证券投资的一种投资基金。（对）39、相对于共同基金而言，对冲基金的盈利模式主要是现货市场的运作，期货市场的运作主要是套期保值、规避风险。（错）40.（对），受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。41.（错）保险合同中的说明义务为“被动履行义务”。42.（错）保险合同中的告知义务为“主动履行义务”。43、 股票指数期货到期后平仓采用“现金结算”与用股票实物交割的方式。（错）44、期货的套期图利就是多头投机与空头投机。（错）45、直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（错）1企业经济效益高，则银行贷款效益一定高。(X)2贷款利率政策是我国信贷政策的个重要组成部分。()3由于定期存款事先约定期限，所以不到期绝对不能支取。(X )4贴现贷款最突出的特点是自偿性。( )5存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。()6贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款风险程度。( )7金融巾场是一个包含许多不同层次和内容的复合体。()8中长期贷款又称为固定资金贷款。( )9货币乘数效应既然是一种客观必然性，因此是不可控的。( )lo开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。( )四、单选题（每小题1分，共10分）1目前，一国在确定适度国际储备规模时，使用最多的参考指标是（ A）。A国际储备与当年进口额的比例 2政策性银行资产业务的主体是（ B）。B贷款3（B ）对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。B投保人4主融信托的职能有（B ）。B管理职能5银行签发信用证的基础是（B ）。B商品买卖合同 6中长期国愤通常称为（ B）。B公债 7国家安居工程贷款额度不超过项目总投资的（ A）。 A40 8自营性贷款期限，一般不超过（ B）。 B10年 9企业存款管理的总目标是（C ）。C稳定增长 10城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是（D） D6月30日 1货币的出现是与（B）联系的。B. 交换 2各国一般以（D）为依据，以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标准，对货币供给进行层次划分。 D. 流动性3信用的基本特征是 (D )。D. 以偿还为条件的价值单方面转 移4美国的第一家商业银行是（A）。 A. 北美银行 5德国商业银行体制最大的特点是(C)。 C. 全能银行制 6（B）是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。 B.协定账户 7、2005年新证券法规定，股份有限责任公司公开发行公司债券，净资产额应不低于人民币（A ）万元。 A、3000 8、新建股份有限责任公司必须经国家有关部门批准，并由发起单位认购全部股份总额的（B ）以上，方能对外发行股票。 B 35% 9.现代海上保险的发源地是（A ） A. 意大利 10. 巴蓬所以被称为“现代火灾保险之父”，是因为他创建了（D ） D. 差别费率11. 人身保险的创始人应首推 （A） A. 洛伦佐佟蒂 12.在大陆第一家上市的大型商业银行是（A） A. 中国银行 13. 银监会于2006年下发的国有商业银行公司治理及相关监管指引中，对国有股份制商业银行在财务重组完成次年度的总资产净回报率要求达到：（A） A0.6% 14. 银监会于2006年下发的国有商业银行公司治理及相关监管指引中，对国有股份制商业银行在财务重组完成次年度的不良贷款比例要求持续控制在（D）以下： D. 5%15.国务院发布减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法的时间是：A A.2001年6月13日 16.金融监管的最基本出发点是（A）。A. 维护社会公众利益 17.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（C）。C.多元监管18.我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（B）。B.中国证券业协会 19由发票人签发的载有一定金额，承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或执票人的票据是(D)。A. 支票 B. 汇票 C. 信用证 D. 本票20由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据是 (D）。A. 备用信用证 B. 保函 C. 信用卡 D. 银行承兑汇票21、根据证券投资基金的设立方式不同，证券投资基金可以分为（A ）。A 契约型，公司型 22、某封闭式基金市价0.6元，净值是1.2元，则它的折价率（D ）。D 50%23、我国开放式证券投资基金试点办法规定，自批准之日起（C ）个月内净销售额超过2亿元，最低认购户数达到100人，基金方可成立。C 3 24.投保人指定或变更受益人须经过（ B）同意。B被保险人 25. 以下关于保险代理人说法中，错误的是：（ C）C代理行为所产生的后果（包括越权代理行为）由代理人承担 26. .解释保险合同条款最主要的方式是（A ）A文义解释 27、 在期货的套期保值交易中，如果要规避期货标的物价格上涨所可能造成的风险，一般应进行（A ）。A 买入套期保值 28、金融期货的（C ）的交易量在金融期货中处于绝对主导地位。C 股指期货 29、 在我国期货交易的竟价方式为（B ）。B 电子撮合成交 30通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（C ）是否平衡。C 自主性交易 31金融衍生品是金融创新的产物，它最早诞生于（C）。C. 20世纪70年代 32不属于“银证通”业务的基本流程的是（C）。C.证券存取 33在银行代理业务（保险、证券、基金）中，最常见的是（B）。B. 保险代理 34、LOF是（A ）。A 上市型开放式基金 35、（ C）是基金资产的管理者和运用者。C 基金管理人 36.保险合同终止最普遍的原因是（ C）。C履约终止 37.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（B ）。定值保险 38.保险合同变更时最常用的书面单证是（D ）。D批单39在直接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（B ）变化。B反比例40按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起外汇流入的项目应记入（B ）。B 贷方 41目前各国的国际储备构成中主体是（B ）。B 外汇储备42由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是（D ）。D 要素结构性失衡1货币层次的划分主要足以(B )作为标准。B流动性2城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是(D )。D6月30日3. (D)是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。D保险利益4贴现的票据期限一般较短，通常都是(B )。B3个月5短期国债通常称为(A )。A. 国库券 6农发行资金封闭运行的管理机制是由(B )决定的。B. 支持这一信贷活动的资金(基础货币)性质7商业银行代理政策性银行业务，具有(B )的特点。B风险小，收益有保证8我国商业银行在进行风险管理的基础上，(D )取消了贷款限额管理。D1998年9，下列有关存款利息的表述，错误的是(D )。D是资金所有者应获得的投资风险报酬10(A )是商业银行负债的主体。A存款五、多选题（每小题2分，共20分）1金融市场构成要素有（AC ）。A金融市场的参加者 C金融市场的交易对象 2我国银行贷款通常采用的贷款方式有（ABCDE ）。A信用放款 B保证贷款 C票据贴现 D卖方信贷 E买方情贷3我国法定贷款利率确定的依据有（ ABCD）。A国家的宏观经济政策 B平均利润率 C资金供求关系 D物价水平4流动性分析的指标有（ABCE ）。A资产周转率 B流动资产周转率 C应收帐款周转率 E存货周转率5固定资金贷款的特点是（ABC ）。A贷款期限长 B双重计划性 C管理连续性 6我国商业银行具有（BCD ）特征，因此必须进行分类。B贷款具有内在风险 C贷款无法按市场价格定价 D贷款信息不对称 7银行证券投资的特点是（ABE ）。A主动性 B独立性 E参与性8与表内业务相比，银行的表外业务具有的特点是（BCD ）。B自由度大 C透明度较差 D交易高度集中9封闭运行的信贷资金具有（ACD ）特征。A体内循环 C流量相等 D预期归流 10实现货币政策目标的工具主要有（ ABCD）。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具 C直接信用控制工具 D间接信用控制 1信用的主要形式有（ABDE） A. 商业信用B. 国家信用 D. 消费信用E. 银行信用2下列（AD）属于货币的作用。 A.降低了产品交换成本 D.降低了衡量比较价值的成本 E、提高了价值储藏成本3下列经济行为中属于消费信用范畴的是(ACE )。A、 出口信贷 C、企业向消费者以延期付款方式销售商品 E、银行向消费者提供的住房贷款4商业银行吸收存款的重要作用表现在（ABCDE）A. 存款为银行提供了大部分资金来源B. 存款为银行各职能的实现提供了基础C. 存款是决定银行盈利水平的重要因素D. 存款为银行与社会各界的沟通提供了渠道E. 存款为银行风险加大埋下隐患5存款风险的种类主要有（ABE） A.清偿性风险 B.利率风险 E.电子网络风险6我国银行的存款原则是（ABCE）。A. 存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 E、为储户保密7、以下属于证券发行市场主体的是（ABCD ）A、证券发行人 B、证券投资者 C、证券承销商 D、证券从业中介机构8、目前世界上有关国家、地区依据其证券市场成熟程度以及法律背景、文化传统的不同，对证券发行审核分别采取（AB ）两种模式。A、核准制 B、注册制9、我国2005年新证券法第13条规定，公司公开发行新股的条件有（ABD ）。A、具备健全且运行良好的组织机构B、具有持续盈利能力，财务状况良好D、经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件10按照保险实施的方式或形式，可将保险划分为（A.B ） A. 自愿保险 B. 法定保险 11.保险的基本职能是（AB ） A. 经济补偿 B. 保险金给付 12. 国家于1995年颁布的保险法第105条规定，保险资金运用包括（A.B.C ）A. 银行存款；、 B. 买卖政府债券、C. 买卖金融债券、13、分业经营、混业经营各有利弊，归根结底，究竟选择何种经营模式主要取决于各国金融机构本身的（A.B.C.D ）。 A 管理能力 B 资源规模 C 经营历史 D 竞争能力14、世界各国的混业经营模式大致可分为（A.B.C.D ）。 A 全能银行制 B 金融控股公司制 C 金融集团制 D 商人银行制15、如果允许银行资金直接进入证券市场，会产生（A.B.C）。A 在资金方面，一般投资者与银行相比处于不平等的竞争地位 吗 B 相对于一般证券投资者，银行可更方便迅速地获得外界难以知道的各种内幕信息，从而容易造成内幕交易 C 银行资金的短期性特性将加大证券价格的波动性，影响证券市场的稳定16.治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（BCD ）。B.提高再贴现率 C.通过公开市场出售政府债券 D.提高法定准备金率17.货币政策的四要素是指（BCDE ）。 B.政策工具 C.中介指标 D.政策目标 E.操作指标18.在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（BCDE ）B.充分就业与物价稳定 C.稳定物价与经济增长 D.经济增长与国际收支平衡 E.物价稳定与国际收支平衡19交易类中间业务主要有（ABCD） A. 远期协议 B. 金融期货 C. 互换业务 D. 期权 20中间业务的风险主要包括以下几大类（ABCE） A. 信用风险 B、市场风险 C、流动性风险E、操作风险21属于控制中间业务风险外部监管措施的是(BCD )。B、中央银行的监管 C、社会监督 D、行业自律 22债券利率受到的影响因素主要有：ACDA借贷资金市场的利率水平 C债券期限的长短 D筹资者的资信23证券经纪商从事证券经纪业务，需要遵守的规定有：ABDE A不得进行信用交易B不得散布非公开披露的信息D不得挪用客户的交易结算资金E不得挪用客户的证券24、证券投资基金在美国被称为（AD ）。A、共同基金 D、互惠基金25 .保险赔偿方式主要有（A.B.C ）A现金赔付 B修复 C换置 26.保险合同按标的可划分（D.E ）合同：D. 人身保险 E. 财产保险27. 保险合同的形式主要包括（A.B.C.D.E ）A. 投保单 B. 保险单 C. 保险凭证D. 暂保单 E. 批单28、金融期货的种类包括（ABC ）。A 外汇期货 B 利率期货 C 股指期货 29、 外汇期货套期图利分为（ABC ）。A跨市场套利 B跨币种套利 C跨月份套利30、期货投机包括（AB ）。A多头投机 B空头投机 31.按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（CD ）。C.集中监管制 D.分业监管制 32.世界各地金融监管的一般目标是（ABCD ）。A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系 B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方特别是存款人利益 D.维护经济和金融发展-33.下列属于对市场运作过程监管的有（ACDE）。A.资本充足性 C.资产质量 D.盈利能力 E.流动性34、证券投资基金的经济特征有（ABCD ）。A、证券投资基金是专家理财的代理投资方式，具有规模效应B、证券投资基金投资多元化，投资风险分散C、证券投资基金流动性强，变现性好D、证券投资基金操作透明度高，投资比较灵活35、证券投资基金的主体主要有（ ABD）。A、管理人 B、托管人 D、持有人36、根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（ABCD ）。A、股票基金 B、债券基金 C、货币市场基金 D、混合基金37新市场形势下银行业务多元化的必要性有（ABCDE）A. 现有业务与收入结构的不合理性 B. 加入WTO后外资银行多元化经营的竞争压力 C. 利率市场化改革对盈利模式的冲击 D. 金融市场结构变化后非银行金融机构发展对银行的压力 E. 客户需求的驱动38我国商业银行银行卡存在的问题有（ABCDE）。A. 持卡消费率低，业务量有限，经营效益低 B、卡类品种繁多，但业务品种、功能开发不够 C、用卡环境、服务质量有待改善 D. 商业银行各自独立经营，造成市场分割 E、管理有待改进39我国商业银行开展金融衍生品，应当(BCD )。B、尽快推出利率衍生品交易C、有序发展人民币衍生工具D、尽快加强内控制度建设，提高风险管理能力40.保险合同的辅助人一般包括（A.D.E ）A. 保险代理人、 D. 保险公估人 E. 保险经纪人41. 按照我国合同法的规定，对保险业务中发生的争议，可以（A.B.C.D ）A行政调解 B. 和解 C. 仲裁D司法诉讼 42. 保险合同的法律行为包括合同的（A.B.C.D.E ）A. 订立 B. 变更 C. 转让 D无效 E. 终止43、如果预期A货币对美元贬值,B货币对美元升值，进行跨币种外汇期货套利交易的操作应是（AB ）A卖出A货币期货合约 B 买入B货币期货合约44、国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（ABCE ）。A黄金储备 B外汇储备 C在IMF的储备头寸E特别提款权45、国际收支出现顺差时应采取的调节政策有（AD ）。A 扩张性的财政政策 D 降低关税 1合理的储蓄种类应包括(ABCD )。A. 稳定型储蓄种类 B引存型储蓄种类C应变型储蓄种类 D. 方便型储蓄种类2商业银行贷款风险包括(ABCDE )。A信川风险 B. 市场风险C. 汇率风险 D通货膨胀风险E. 管理风险和政策风险3企业信用等级影响因素包括(ABCDE )。A领导者素质 B经济实力C. 资金结构 D经营效率E. 信誉状况和发展前景4货币政策的内容一般包括(ABC )等方面。A. 政策手段 B. 中介目标C. 最终目标 5国际收支平衡表的经常项目主要包括(ABC )。A贸易收支 B. 劳务收支C. 无偿转移收支 6利串对调节经济的作用主要是通过(BCDE )途径实现的。B优化产业结构C. 调节货币流通 D，聚集社会闲散资金E. 调节国际收支7票据贴现贷款和其他贷款相比，其不同之处是(ABC )。A. 收息的方式不同 B期限的确定不同C. 关系人不同 8对信用放款重点检查的内容有(ABCE )。A. 借款人的品质 B贷款的用途C贷款的数量 E贷款偿还的来源及时间9效益性生产的指标有(ABCD )A. 净资产收益率 B，总资产利润率C销售利润率 D. 成本费用利润率10固定资金贷款的特点是(ABC )。A贷款期限长 B双重计划性C. 管理连续性 六、问答题（每小题6分，共18分）1银行存款营销策略及措施是什么？策略：（1）根据商业银行自身的资产实力以及所处的环境来选择存款的营销策略；（2）根据不同存款种类的特性，采取不同的存款营销策略；（3）根据存款人对存款需要的偏好及其他特点采取不同的存款营销策略； （4）根据存款种类推出时间的长短采取不同的营销策略；（5）根据竞争的对手所采取的存款营销策略而采取不同的存款营销策略。措施：（1）做好存款组织的宣传工作；（2）做好推销和公共关系工作。2简述消费信贷的管理要求。（1）对借款人进行多方面调查分析，包括职业、生活收支状况、财产状况和品德； （2）严格掌握消费信贷的条件； （3）确定合理的消费信贷界限。3简述我国贷币政策的目标。广义的货币政策目标包括货币政策最终目标和货币政策中介目标。1、币政策的最终目标有4个：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡。2、融变量。目前各国选择的中介目标一般有利率、货币供应量、五、案例分析题1、案例思考1简程。2分响。3说标。 参考答案:1、简述我国人民币汇率改革的关键进程。2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础，参考“一篮子”货币进行调节、有管理地浮动汇率制度，并将人民币兑美元汇率水平一次性从8.27元调整到8.11元。相对于1997年以来人民币单一盯住美元的汇率制度，此举堪称“破冰之举”。由此，人民币汇率形成机制的市场化开始迈出决定性步伐。2、分析人民币升值对中国经济的影响。(1)人民币汇率升值的有利影响。 刺激进口增加。有利于改善吸引外资的环境。 有利于减轻外债还本付息压力。 （2）人民币汇率升值的负面影响。 抑制出口增长。人民币汇率升值后，出口企业成本相应提高。 将导致外债规模进一步扩大。 影响金融市场的稳定。 影响货币政策的有效性。 增加就业压力。3结合案例说明完善人民币汇率形成机制改革的主要原则、动机和目标 （1）完善人民币汇率形成机制改革的主要原则。人民币汇率改革必须坚持主动性、可控性和渐进性的原则。 （2）完善人民币汇率形成机制改革动机。完善人民币汇率形成机制改革，是建立和完善社会主义市场经济体制、充分发挥市场在资源配置中基础性作用的内在要求，也是深化经济金融体制改革、健全宏观调控体系的重要内容，符合我国的长远利益和根本利益，有利于贯彻落实科学发展观，对于促进经济社会全面、协调和可持续发展具有重要意义。3、中国汇率改革的目标。目标是通过相对价格的作用来促使国际收支的更为平衡，对经济的长远发展形成更有力的支持。案例一：信用贷款违规发放案例内容:信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放给信用评定等级比较高的借款人。如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。2006年16月，我国某商业银行共发放信用贷款185笔，共计480万元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额81831363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益6712 53190元，资产负债率高达108.20，说明该借款人已经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元；违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用贷款的条件。该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5。答案参考：1企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？企业信用等级分AAA、AA、A、BBB、BB、B六级，一般前三级才享有发放信用贷款资格，如是第四级要加上月均存款余额在1000万元以上的存款大户企业的条件。2结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。资产负债表：全面综合地了解企业资产、负债和所有者权益的情况，以分析企业的偿债能力和获利能力。损益表：反映企业一定时期内利润或亏损情况的报表，可从总体上了解企业经营业绩和获利水平。现金流量表：反映企业现金流出、流入以及净流量增减变化的财务报表，通过现金流量的分析，可衡量企业偿还债务的能力。3结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。本案例中第一笔贷款发放的企业资不抵债，第二笔贷款发放的企业信用等级不具备资格，均存在风险。银行应在贷款发放过程中采取以下对策：通过对该案例的分析，当前商业银行防范贷款风险应采取以下主要对策：首先要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。其次，要在制度方面狠下工夫，尽快建立和完善适合我国国情的银行内控体制和机制。要建立和完善法人治理结构，积极推动银行体制改革，完善的风险管理体制、审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度。再次，要尽快建立和完善银行风险识别和评估体系，要建立和完善银行系统的稽核审计体系，完善专业监督检查制度。注意使用外部审计力量和市场中介；进一步发挥业务部门的专业检查作用，制定专业检查制度，加大专业检查力度。总之贷款发放的全过程要作到“贷款三查”，即贷前调查、贷时审查和贷后检查。案例二：金融监管之剑必须高悬-巴林银行破产事件案例内容:1巴林银行破产事件1995年2月17日，世界各地的新闻媒体都以最夺目的标题报道了同一事件：巴林银行破产了。巴林银行集团是有着232年历史的老牌英国银行，在全球拥有雇员1 300多人，总资产逾94亿美元，所管理的资产高达460亿美元，在世界1 000家大银行中按核心资本排名第489位，许多的英国王室显贵，包括英女王伊丽莎白二世和查尔斯王子都是它的顾客，曾被称为英国的皇室银行。巴林银行经历了1986年伦敦金融市场解除管制的“大爆炸”，仍然屹立不倒，已成为英国金融市场体系的重要支柱。然而，巴林银行长达两个世纪的辉煌业绩，却在1995年2月毁于一旦。2日本大和银行事件1995年9月26日，日本大和银行宣布一位44岁的交易员井口俊男被指控因长期非法从事以美国国债为标的物的交易，导致11亿美元的巨额亏损。美国联邦和纽约州银行管理当局联合下令，限令大和银行在美国的17家分行及大和信托投资公司必须在3个月内结束在美国的一切业务，撤离美国，并规定大和银行3年内不得在美国重新开展金融业务。大和银行数年来对经营信息特别是巨额亏损秘而不宣，导致国际金融社会对日本金融业失去了信心，竞相对日本的海外金融机构的融资征收高达1%的保险费，增大了日本海外金融机构的经营成本，再加上国内大藏省对金融机构自有资本率的要求越发严格。致使日本海外金融机构纷纷从欧洲金融市场撤回。 思考题答案参考：1、金融监管的基本原则是什么？由于经济、法律、历史、传统乃至体制的不同，各国在金融监管的诸多具体方面存在着不少差异。但有些一般性的基本原则却贯穿于各国金融监管的各个环节与整个过程。（一） 依法管理原则（二） 合理、适度竞争原则（三） 自我约束和外部强制相结合的原则（四）安全稳定与经济效率相结合的原则2、金融业为何要实行审慎的监管？请举例说明金融监管的必要性。 通过上述案例，我们必须实行审慎的监管，主要得到了如下启示： 1金融市场主体面临着越来越广泛的风险上述两个案例表明：第一，近20年来，金融市场主体虽然面临着比以往任何时候都要多得多的机遇，但同时也面临着比以往任何时候都要多得多的风险。第二，金融风险并不是小金融机构的专利，一些大金融机构同样也存在着巨大的金融风险。第三，金融风险的成因日趋复杂，信贷风险与市场风险正呈现相互渗透的趋势。第四，不要过于迷信专家和数学模型。 2健全的内控机制是防范金融市场风险的关键巴林银行破产和日本大和银行事件不是偶然的，要想防止这类事件再度发生：一是要完善市场参与者内部风险防范机制。二是要堵塞监管的漏洞。三是要抑制过度从事期货投机交易。这有几重含义：一是对金融机构进行监督管理，必须有法律、法规为据；二是金融机构对法律、法规所规定的监管要求必须接受，不能有例外；三是金融管理当局实施监管必须依法行事。只有如此，才能保持监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证监管的有效性。金融监管的必要性金融监管对于维护金融稳健、金融安全，防范金融危机具有以下必要性：（1）金融监管有利于克服市场失灵，维护金融安全与稳定（2）金融监管有利于保护存款人、投资者及社会公共利益（3）金融监管有利于促进竞争，提高金融体系的效率（4）金融监管有利于促进稳健的金融深化与金融开放3、巴林银行的倒闭是由于金融监管不到位还是内部监控机制欠缺导致的？ 为什么？主要是由于内部监控机制欠缺导致的。（结合案例说明）案例三：人身保险中保险人有代位求偿权吗？（下文中，原告为被保险人，被告为某保险公司）2003年7月8日原告所在单位向被告投保“团体意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险”，被告同意承保并出具团体人身保险单，保险期限自2003年7月8日起至2004年7月7日止，保单所付附加团体意外伤害医疗保险条款规定：被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。原告为该保险项下的被保险人，其所享受的意外伤害险的保险金额为5万元，附加意外伤害医疗险