光大国际结算系统国际结算系统客户额度操作指南.doc

a0ad11565ddddb8a9f08d15c7c95b308.pdf国际结算系统客户额度控管操作指南一、 国际结算系统额度控管概要国际结算系统对额度的控制分为两种类型，即对客户的额度管理和对代理行的额度管理。对客户的额度管理分为四个层级，即客户总额度（Overall）、额度组合(Group)、产品额度 (Product)和特殊目的的额度(Purpose)。额度的检核（扣减）同时对这四个层级进行检核（扣减），只有这四个层级都得到满足后，交易才能够被放行(Release)。任何一级的额度不足时，交易都不能被放行。产品额度是国际结算系统控制管理额度的基本单位。如欲对产品额度进行进一步的限制，可使用特殊目的的额度(Purpose)来实现。例如对某一客户的打包贷款中，对某某产品的打包贷款不得超过某一最高限额。可用Purpose来为该商品设定一个最大值。一般很少使用。额度组合由产品额度组成，使不同的产品之间形成一定的关联，实现一定的控制目的（额度组合与各个组合所实现的控制目标参加下表）。例如，如将开证额度与进口押汇额度组合的值设为开证额度总额，则可以实现对进口开证与进口押汇额度的管理，只有归还了进口押汇后，进口开证额度才能真正被释放。客户总额度可依据额度组合建立，也可直接依据产品额度建立。目前，国际结算系统对额度的控制主要有额度组合和产品额度来完成。客户总额度可设为无限大。二、 额度产品与额度组合一、额度产品：国际结算系统所包含的额度产品包括：1 期限在090天（含90天）内的信用证（1）2 期限在90180天（含180天）内的信用证）（12）3 含有不规范条款的信用证（12） 4 期限在180天以上的信用证（15） 5 进口信用证押汇（1） 6 进口代收押汇（1） 7 合格的出口押汇（A）（025） 8 合格的出口贴现（A）（02） 9 合格的出口押汇（BBB）（025） 10 合格的出口贴现（BBB）（025） 11 不合格的出口押汇（1） 12 不合格的出口贴现（1） 13 不符点出口押汇（1） 14 出口托收押汇（1） 15 非议付信用证押汇（1）16 打包贷款（1）17 提货担保额度18. 非融资类保函额度（1）19不规范条款保函额度（1.5）具体额度赋值方法请参见下表二、额度组合：组合一：（1、2、3、4、5、6）信用证开证额度与进口押汇额度组合二：（2、3、4）90天以上及含不规范条款信用证开证额度组合三：（5、6）进口押汇额度组合四：（7、8、9、10）合格的出口押汇与合格的出口贴现组合五：（11、12、13、14）不合格的出口押汇与不合格的出口贴现具体额度赋值方法请参见下表额度品种与额度组合一览表额度组合产品额度产品额度赋值额度组合赋值额度组合的目的客户总额度组合一进口开证与进口贸易融资期限在090天（含90天）内的信用证（1）授信合同中进口开证额度总和（允许该项额度占用高风险系数的额度）授信合同中进口开证额度总和控制所有开证额度不得超过开证额度总和；进口押汇额度的使用占用进口开证额度。期限在90180天（含180天）内的信用证）（12）授信合同中，90180天信用证与不规范条款信用证180天以上信用证（允许占用180天额度）含有不规范条款的信用证（12）授信合同中，90180天信用证与不规范条款信用证180天以上信用证（允许占用180天额度）期限在180天以上的信用证（15）授信合同中，180天以上信用证进口信用证押汇（1）授信合同中，进口押汇额度总额（含进口代收押汇）进口代收押汇（1）授信合同中，进口押汇额度总额（含进口代收押汇）组合二远期与不规范条款信用证开证期限在90180天（含180天）内的信用证）（12）授信合同中，90180天信用证与不规范条款信用证额度180天以上信用证额度90180天额度可占用180天额度，但不得占用90天以下额度。含有不规范条款的信用证（12） 期限在180天以上的信用证（15）组合三进口押汇进口信用证押汇（1）授信合同中，进口押汇额度总额（含进口代收押汇）限制进口押汇与代收押汇额度不得超过进口押汇额度总和进口代收押汇（1）组合四合格出口押汇与贴现授信合同中，合格的出口押汇与合格的出口贴现额度限制各项额度总和不得超过授信合同中合格的出口押汇与合格的出口贴现额度总额合格的出口贴现（A）（02） 同上合格的出口押汇（BBB以上）（025） 同上合格的出口贴现（BBB）（025） 同上组合五不合格出口押汇、贴现及托收押汇不合格的出口押汇（1）授信合同中，不合格的出口押汇与不合格的出口贴现额度授信合同中，不合格的出口押汇与不合格的出口贴现额度限制各项额度总和不得超过授信合同中不合格的出口押汇与不合格的出口贴现额度总额不合格的出口贴现（1） 同上不符点出口押汇（1） 同上出口托收押汇（1） 同上非议付信用证押汇授信合同中，非议付信用证押汇出口押汇额度打包贷款授信合同中，打包贷款额度提货担保可设为无限大或单笔单批 三、额度赋值方法与举例额度赋值的具体方法如下：1、 额度赋值的依据为我行贸易融资授信合同或授信协议。2、 产品额度的赋值应为该产品允许占用额度的最大值。如允许其占用其它额度，则该最大值应包括被占用的额度；如90180天信用证开证额度，由于该产品额度可占用180天以上信用证开证额度，因此，该额度值应为授信合同中90180天信用证开证额度加上180天以上信用证开证额度。3、 对于某一产品额度而言，如我行未就该产品授信，则该额度为零。4、 额度组合的赋值应为该组额度中各个产品所占用额度的总和的最大值。如组合三：（5、6）进口押汇额度，由于进口信用证押汇和进口代收押汇都将占用该组额度，因此额度组合的赋值为进口信用证押汇额度占用值与进口代收押汇额度占用值之和的最大值。5、 客户总额度可设为无穷大，如9999999999.00。我某分行与A企业签订了国际结算综合授信协议，协议规定授予该企业进口开证额度1200万美元，其中90天以下信用证800万美元，90180天及含有不规范条款信用证额度300万美元，180天以上信用证100万美元；进口押汇额度（含进口代收押汇）为200万美元；合格的出口押汇与合格的出口贴现额度为500万美元；不合格的出口押汇与不合格的出口贴现额度为300万美元；打包贷款额度400万美元。另外，与该企业还签署了非议付信用证出口押汇协议，授予了150万美元的非议付信用证出口押汇额度。这样，该企业的产品额度赋值如下：期限在090天（含90天）内的信用证开证额度进口开证额度总额，即1200万美元期限在90180天（含180天）内的信用证开证额度90180天及含有不规范条款信用证额度180天以上信用证额度，即300100400万美元含有不规范条款的信用证开证额度 期限在90180天（含180天）内的信用证，即400万美元期限在180天以上的信用证开证额度 合同规定的对应值，即100万美元进口信用证押汇额度 合同中的进口押汇额度，即200万美元进口代收押汇额度合同中的进口押汇额度，即200万美元合格的出口押汇（A）额度合同中的合格的出口押汇与合格的出口贴现额度，即500万美元合格的出口贴现（A）额度合同中的合格的出口押汇与合格的出口贴现额度，即500万美元合格的出口押汇（BBB）额度合同中的合格的出口押汇与合格的出口贴现额度，即500万美元 合格的出口贴现（BBB）额度合同中的合格的出口押汇与合格的出口贴现额度，即500万美元不合格的出口押汇额度合同中的不合格的出口押汇与不合格的出口贴现额度，即300万美元不合格的出口贴现额度合同中的不合格的出口押汇与不合格的出口贴现额度，即300万美元不符点出口押汇额度合同中的不合格的出口押汇与不合格的出口贴现额度，即300万美元出口托收押汇合同中的不合格的出口押汇与不合格的出口贴现额度，即300万美元 非议付信用证出口押汇额度合同中的非议付信用证出口押汇额度，即150万美元打包贷款额度合同中的打包贷款额度，即400万美元在确定了产品额度后，就可以确定额度组合的数值：1、组合一：（1、2、3、4、5、6）信用证开证额度与进口押汇额度组合一为信用证开证额度与进口押汇额度，应为信用证开证额度总额，即1200万美元。2、组合二：（2、3、4）90天以上及含不规范条款信用证开证额度组合二为90天以上及含不规范条款信用证开证额度，因其可借用180天以上开证额度，故等于授信合同中，90180天信用证与不规范条款信用证额度180天以上信用证额度，即300100400万美元。3、组合三：（5、6）进口押汇额度组合三为进口押汇额度，数值应为授信合同中，进口押汇额度总额（含进口代收押汇），即200万美元。4、组合四：（7、8、9、10）合格的出口押汇与合格的出口贴现组合四为合格的出口押汇与合格的出口贴现，数值应为授信合同中，合格的出口押汇与合格的出口贴现额度，即500万美元。5、组合五：（11、12、13、14）不合格的出口押汇与不合格的出口贴现组合五为不合格的出口押汇与不合格的出口贴现，数值应为授信合同中，不合格的出口押汇与不合格的出口贴现额度，即300万美元。三、 不可循环额度与临时额度国际结算系统的额度管理目前只适用与可循环额度。对于不可循环额度与临时额度的处理可采用单笔授权的方式处理。即不事先设定额度，而当交易被放行时，系统会提示额度不足，由授权人员进入Credit Approval界面中，进行授权。 其他说明1， 不合格的出口押汇、贴现：指由于代理行的级别不够，而张用了客户高风险系数的额度，在系统中是自动实现的，无需人工选择客户高风险系数的额度。2， 凡客户额度占用为1的融资，不再扣减代理行的额度。3， 代理行的额度不够的出口融资品种，应选择非议付的出口押汇。4， 延期付款信用证的出口融资品种，应选择非议付的出口押汇。国结系统额度的修改内容1，系统不再维护授信业务品种（PRODUCT），只设额度品种(GROUP)。 2，将原来的授信业务品种按本贸易融资产品系数表归纳到相应的额度品种中去。 3，在出口信用证押汇交易中，取消原来的三种融资品种，改为合格的出口押汇和不合格的出口押汇两种。 4，在出口信用证贴现交易中，取消原来的三种融资品种，改为合格的出口贴现（A级以上）、合格的出口贴现（BBB级以上）、不合格的出口贴现、包买票据。 5，不合格的出口押汇/贴现授信业务品种中的即期品种归入不合格的出口押汇，远期的归入不合格的出口贴现。 6，做业务时，业务员根据融资品种的表面意义进行选择，在SAVE时，如果选择合格的押汇/贴现，系统自动检核其天数、代理行级别，不符合合格范围的，CHECK不过，业务员需改选不合格的品种。 7，额度的检核不变，业务SAVE后系统检核额度是否足够，如果不足，RELEASE不过，需要额度管理员ACCEPT；如果不给额度，需要REPAIR，再由经办员改选融资品种。 8，融资品种只设0、0.25、1三个系数。系数为0时，不占客户额度，只占代理行额度；系数为0.25时，客户额度、代理行额度都占；系数为1时，只占客户额度，不占代理行额度。 9，原则上相同系数的品种可以互相串用，风险低的可以占用风险高的。（手工完成串用调整，系统不设置为自动串用方式，以便可以显示原始的额度值。） 10，额度设置方法：打包 进口 出口 信用证 保函 进口信用证 不合格的出口 合格的出口贷款 代收 托收 开证 开立 押汇 信用证押汇/贴现 信用证押汇/贴现 不合格 不合格 合格 合格押汇 贴现 押汇 贴现 11，取消提货担保额度，但付汇时如果提货担保未销，系统提示，且不恢复开证额度，不恢复开证的或有帐，注销提货担保时一起恢复；如果先销提货担保，注销提货担保时，也不恢复开证额度，不恢复开证的或有帐，待付汇时一起恢复。 12，进口融资时，占用进口押汇额度，但不恢复开证额度，双占。 13，额度的占用值：客户额度仍按1：1占，代理行额度按期限占。 14，代理行的额度以先扣保兑行，后扣开证行的原则。贸易融资产品系数表序号授信业务品种系数额度品种1进口开证1进口开证2进口押汇1进口信用证押汇进口信用证押汇进口代收押汇进口代收押汇3合格的出口押汇/贴现0.25合格的出口押汇/贴现（组额度，下辖合格的押汇、合格的贴现）即期议付L/C项下单证相符且符合我行代理行政策的出口押汇合格的出口押汇180天以内（含）且开证行/保兑行为BBB级的出口贴现(包括远期承兑、议付)合格的出口贴现4不合格的出口押汇/贴现1不合格的出口押汇/贴现（组额度，下辖不合格的押汇、不合格的贴现）L/C项下不符点押汇或不符合代理行政策的押汇不合格的出口押汇即期付款信用证押汇不合格的出口押汇开证行承诺