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文档简介

关于理财房贷业务操作调整的备案报告总行个金部：为了丰富我行个人信贷业务品种，提高我行个人业务的市场竞争力，更好地服务广大客户，我行拟于近期针对“一品星海”和“枫合万嘉”项目推出理财房贷业务。在认真学习总行下发的理财房贷管理办法文件的基础上，我行根据分行实际情况，结合大连地区的区域特点，拟在理财房贷业务的实际操作中作一些相应调整，以期具备较强的可操作性，具体内容如下：一、 调整授信期限总行办法中规定“授信期限最长3年，且不超过购房贷款的到期日”，我行拟调整为“最长5年，且不超过其购房贷款的到期日”。之所以这样调整，是考虑到诸如综合消费贷款、汽车消费贷款、个人住房装修贷款、个人综合授信等贷款品种的最长授信期限都在5年，且授信期限3年对于购房人来说太短，还款的压力相对较大。将授信期限调整为最长5年可以提高该业务品种的生命力。二、 将购房贷款统一于综合授信合同之中总行办法中要求与客户签订购房借款合同、综合授信合同、最高额抵押合同，购房贷款独立于综合授信合同之外，合同签订的工作量比较大，且需要办理两次抵押登记，费用相对高昂。因此，我行拟将购房贷款统一于综合授信合同之中，授信金额内包含购房贷款的金额，只与客户签订综合授信合同和最高额抵押合同，办理完抵押登记以后，购房贷款和其他额度以内的贷款均采用签订支用协议的方式划拨。三、 调整综合授信合同和支用协议中的部分条款（一）、在综合授信合同中加入以下条款：1、综合授信的有效期为 年 个月，即自 年 月 日起至 年 月 日止。其中除用于购买 房产以外的授信额度有效期为 年 个月，即自 年 月 日起至 年 月 日止。2、受信人应于本合同约定的每一还本付息日前，将当期还本付息款足额存入其开立在授信人处的存款帐户中，账号为 。受信人在此授权授信人可从该存款帐户中主动扣收到期应还贷款本息和相关费用。 其中加入1条是为了将购房贷款纳入综合授信合同，加入2条是完备扣款条件。（二）、在综合授信合同中删除以下条款：4.2 受信人在此授权授信人在本合同上述所列提款条件完全具备以后，由受信人授权授信人将贷款资金划入的存款帐户，帐号为，开户银行为。 上述授权行为是有效的、不可撤销的。授信人的上述划付即为受信人的提款。(建议保留)将此条款加入支用协议之中，更适
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