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Glorycube IFS 嘉讯个人理财服务嘉讯个人理财服务&营销系统营销系统 白皮书白皮书 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司北京嘉讯科博科技发展有限公司 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 1 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business 目目 录录 业务背景业务背景.2 IFS 功能与特点功能与特点 .2 客户管理.3 日常工作.4 关系营销.4 理财规划.5 平衡记分卡考核和战略管理.6 内容服务.6 运营管理.6 系统特点.7 IFS 技术参考技术参考 .8 系统结构.8 服务层次结构8 组件层次结构9 运行环境.11 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 2 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business 业务背景业务背景 进入 21 世纪以来，中国的金融创新明显地加快了 步伐，在产品创新、服务营销、经营管理和风险控制等 方面迈入了全新的领域。这是一个与国际接轨的全新时 代，金融机构需要变革经营思想、知识技能和管理方法， 同时，随着基础设施的普遍建立，技术投资将更直接地 为业务创新服务。 国内金融市场将不断分享和促进中国经济的高速发 展，这是一个充满想象力和激情的市场。 其中，个人金融市场又是一个最具活力和发展空间 的领域。随着国内个人财富的不断积累，个人金融市场 日益庞大，在理财观念上也发生了重大变化，对金融服 务方面的需求呈现出多样化的趋势。金融机构对个人客 户的也愈发重视，针对个人客户的金融创新层出不穷， 同时在这个市场上也不断有新的参与者出现，竞争日益 激烈。 IFS 功能与特点功能与特点 个人金融服务营销系统（IFS：Interactive Financial Service）将服务与营销、理财机构管理、个人财务策划、 财经信息管理和客户资产组合管理全面集成在一起，从 而为从事个人理财业务的金融机构提供全线的套装解决 方案。 基于我们在零售金融服务和营销，以及专业理财领 域的长期研究成果，IFS 设计为专业理财机构使用，从 发掘、吸引客户开始，通过掌握、监控客户的资产组合， 以及提供高质量的理财规划和日常服务，提高整个理财 机构的运行效率和经营效益。 IFS 帮助客户经理、理财顾问为客户提供最优秀的 服务，同时，帮助理财机构建立优越、高效的工作环境， 建立与客户良好、实效的长期关系。 帮助建立优质客户服务和营销体系，为客户提 主要功能主要功能 完善的客户信息管理和客户资源管理 高效率日常工作支持 营销、销售、服务，构造全系列的关 系营销流程 专业化理财规划服务 平衡记分卡考核管理 内容服务 运营管理 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 3 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business 供各类理财服务，面向现有客户和潜在客户开展营销活动 现场和自动收集客户各类金融信息，全程使用于客户管理、产品营销、理财策划和客户 资产管理 为客户经理、理财顾问提供专业化支持服务 嘉讯 IFS 业务功能主要包括七个模块。 客户管理客户管理 优质客户是个人理财业务的基础，IFS 系统中的客户包括与金融机构具有交易关系或者具有交 易意向的所有个人，本文档中所提及的客户均表示此含义。 金融机构在客户管理上面临的常见问题是： 客户资料不完整。客户资料不完整。客户的资料停留在客户的一些基本信息，以及本机构产品的拥有情况 上 1，对客户全面的资产负债情况、理财需求以及金融消费特征并不掌握，不能满足理财 服务的需要。 客户资料缺乏统一的管理。客户资料缺乏统一的管理。客户资料通常是分散在各系统中，使销售或服务人员不易掌 握全面、准确的资料，必然造成工作的低效率；有些客户资料仅限于特定人员掌握，不 但不易与其他人员所共享，而且易带来客户资料流失、泄密等安全隐患； 基于传统营销模式的客户管理，已不适应理财服务营销模式的需要。基于传统营销模式的客户管理，已不适应理财服务营销模式的需要。传统模式适用于提 供普遍金融服务，不要求为客户提供固定的服务人员，而在新的模式中，要求有固定的 客户经理对客户进行持续跟进，并协调其他专业岗位人员协同提供专业服务；原有的客 户管理方式，由于无法灵活地分配客户资源，并在保证安全的前提下共享适当的客户资 料，已不能满足新营销模式的需要； IFS 客户管理模块能够帮助金融机构有效地解决上述这些问题。 IFS 客户管理统一存储和管理金融机构所有客户的资料，针对个人理财领域专门设计的客户模 型，涵盖开展理财业务和客户营销所需要的全方位信息，允许用户不断地记录、验证和更新客户资 料。由于理财服务的要求，客户资料包含大量客户资产负债的信息，比较复杂，为方便搜集与整理， 系统提供了各种层次的客户资料登记表，用于指导客户填写，满足不同情况下的需要。 IFS 客户管理允许将客户作为一种资源在销售团队中进行分配，系统同时支持客户经理负责制 和小组负责制两种销售责任模式；通过预设的分配规则，保证了分配的可操作性及合理性，同时也 允许用户进行灵活的调配客户资源。 IFS 客户管理提供对各岗位间协同工作的支持，不同岗位用户对客户具有不同的功能权限，即 满足了岗位职责所要求的对客户资料的了解和操作，又最大限度的保证了客户资料的安全。 1 很多金融机构甚至没有记录代理金融产品的销售台账 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 4 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business IFS 客户管理支持事件触发，客户资料中发生的各类重大变化，会及时提示给相关人员，以做 出及时的反应。 日常工作日常工作 个人金融业务是“知识+劳动密集型”的工作，需要在 一线工作人员中最大范围地规范工作行为，以提高工作效率， 同时需要建立必要的纵向支持、纵向管理和横向协作。 IFS 日常工作模块提供了规范化工作的基础平台，包括 通知、活动、任务和日历等功能。 通知是用于向用户传递系统或其他用户发出的提醒性信 息，是衔接各项工作流程的重要工具。 用户通过活动管理安排各项工作的具体执行时间，通过 任务管理安排需要一段时期完成并过程中进行跟踪的工作， 而通过日历的可视化界面，查看时间空闲，安排工作时间。 活动和任务应按照时间管理的要求，划分重要性和紧急程度， 系统会据此安排各项工作的优先级。通过这些功能，可促使 用户养成良好的工作习惯，显著的提高工作效率。 IFS 日常工作模块支持用户间的纵向管理与横向协作。上级用户可以为下级用户指定任务，并 随时查看任务进展情况。用户可以邀请其他用户参与自己组织的活动。 IFS 日常工作模块通过强大、实用的功能，吸引一线人员积极主动使用，达到规范日常工作的 效果。 关系营销关系营销 客户关系营销主要包含营销、销售和服务三 个重要环节。 本模块的营销活动管理提供营销活动的策划、 执行和总结功能，支持营销小组协作工作模式， 并通过营销活动过程中产生的销售机会与销售流 程衔接。 本模块通过机会和合同管理功能实现发现机 会、跟踪机会、合同签署、合同执行的销售流程。 机会管理功能支持的销售机会的来源包括营 营销 服务销售 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 5 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business 销活动发现、日常工作发现、系统根据规则发现等，允许用户对机会进行跟踪和分析。 合同管理功能支持从金融机构其他业务系统采集或从本系统录入合同记录，并对合同进行确认 和执行。 本模块通过个案管理功能实现基础服务的受理、分配、处理、响应、调查流程。在个案处理时， 可根据相应解决方案的指导完成。 本模块还提供合作伙伴、竞争对手管理以及产品管理功能。 理财规划理财规划 理财规划服务是理财服务机构向客户提供的核心服务。 通过建立理财规划能力，可以建立金融机构在客户服务中 的专业性，为客户提供实质性的理财服务，通过理财过程， 巩固客户关系，并获得更多的销售机会。 为客户提供理财规划服务，需要规划师具备理财策划、 金融业务、法律法规、财经信息等各方面的综合知识与素 质，IFS 理财规划模块通过标准化的规划流程和专业化的理 财工具，帮助金融机构在现有人员基础上快速开展此项服 务。 IFS 理财规划模块根据理财策划的标准 6 步骤（FP 6 Steps） ，提供目标管理、策略管理、规划评估、理财报告、 规划跟踪等功能，结合 IFS 客户管理模块中的客户资料管 理功能，全面实现理财规划的各个流程。 IFS 理财规划模块根据国内个人客户理财需求现状和个 人金融产品现状，在目标、策略方面的设计具有很强的针 对性和实用性。 目标管理功能允许针对子女教育、退休、意外死亡或 伤残、遗产、各种财富需要等情况，建立不同目标并进行 目标分析。系统针对不同目标，提供各类目标模板，可以 更好的帮助客户决定其期望。 策略管理功能允许利用各类金融产品或个人财富进行 投资、买卖和融资等操作，并对相应的结果进行分析，涵 盖了目前国内金融市场所有个人金融产品以及个人财富品 种。可以在一个规划中建立多组策略，以进行比较。 针对某些常见情况，可以应用理财专家发布的解决方 案，快速建立策略，更好的反映理财机构的导向性和专业 建立客户策划师关系 收集客户数据，确定目标和期 望 确定客户的财务状态 完成和展示财务策划 实施财务策划 监控财务策划的执行 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 6 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business 性。 规划评估功能基于客户资料以及建立的目标和策略，对各类财务指标进行多角度分析，并根据 财务指标的警戒线设定，做出最终的评估和建议。 理财报告功能提供报告的预览、生成、修改和归档等功能。 规划跟踪功能允许用户根据规划内容生成各项检查点，系统将在检查点到期时提醒用户跟踪客 户规划的执行情况，还可以对规划进行持续修正，与初期规划进行差异比较和分析，产生提供给客 户的规划跟踪报告。 平衡记分卡考核和战略管理平衡记分卡考核和战略管理 合理、有效的绩效考核，是金融机构发展和推进任何一项业务开展的重要基础。 IFS 服务和营销系统支持与嘉训 BSC-Toolkit 平衡记分卡战略管理工具的集成，BSC-Toolkit 基 于罗伯特.卡普兰和大卫.诺顿的平衡记分卡理论和平衡记分卡协会设定的功能标准而设计。 相比传统以财务报表为基础的绩效考核具有显著的优势，平衡记分卡通过构建由财务指标、客 户、内部业务流程、员工学习与成长等相互联系的四个维度组成的绩效评价体系，对组织的战略适 应性和当今商业环境制胜的必要因素进行实时监控，从而克服了传统绩效评价制度的片面、静态与 滞后性。更为重要的是，平衡记分卡超越了评价系统的范畴，而成为整个企业的战略管理和实施系 统。 IFS 业务系统通过与 BSC-Toolkit 战略管理系统的集成，帮助金融机构在个人理财业务领域一 步一步地实现自己的战略目标。 内容服务内容服务 在向客户提供各种理财服务，尤其是专业化服务的时候，需要客户服务人员具有多方面的综合 知识和素质，需要及时了解各类业务动态，同时也需要有后台专家队伍为一线人员提供各类支持。 IFS 内容服务模块是为解决上述问题而提供的各种内容的管理和访问平台。在该平台上，以最 方便访问的目录形式存放了用户需要的各种内容，用户可以通过此平台获取金融行业最新动态、各 投资市场的行情，金融机构销售的各种产品手册、销售策略，客户各类问题的解决方案，各类金融 产品的分析工具，等等，从而极大地提升其专业性。 运营管理运营管理 金融机构在个人理财业务运营中，需要在现有组织结构的基础上，建立和维护业务人员队伍， 明确管理关系以及职责。 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 7 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business IFS 运营管理模块，通过组织、分支机构、岗位、角色、用户和用户组等功能，满足金融机构 在理财业务方面的运营管理需要。 本模块提供的组织和分支机构管理功能，允许在系统中建立与金融机构实际情况相对应的组织 结构。 本模块还提供角色和岗位管理功能。角色主要用于反映用户间的管理关系；而岗位则用于反映 用户的职责，在系统中，就是各项功能的操作权限。 本模块提供的用户管理功能，允许各级分支机构的管理者在系统中建立和维护与业务人员对应 的用户，并为用户指定角色和分配岗位，系统允许为一个用户同时分配多个岗位。 个人理财业务运营过程中，各岗位人员根据自己的职责，需要及时了解业务运营情况，进行业 务总结。 本模块提供的报告功能，可以帮助不同岗位的用户定期或随时产生各类业务报告，产生的报告 还可以进行归档，供日后查看和比较。 系统特点系统特点 IFS 提供灵活的系统权限管理模式，允许企业根据自身情况进行设置，最大限度的提供系统数 据安全性和使用灵活性之间的平衡。 本系统将权限分为功能权限和范围权限。 功能权限描述一个用户能够使用哪些功能，是通过岗位管理完成的。系统提供一组预设的岗位， 企业可以根据实际需要，可以修改预设岗位的内容或者增加新的岗位。 范围权限描述了一个用户可以操作哪些范围的数据，是通过设定共享模式来实现的。系统为每 个业务主题（如客户、活动、机会等）分别设置缺省的共享模式，企业可以根据实际需要，调整任 意一个或多个主题的设置。 IFS 允许用户根据自己的使用习惯，进行多种个性化的设置，让用户能够以最方便、高效的方 式使用本系统。这些设置包括：各主题的常用查询视图、常用查询条件和结果、常用功能链接、各 类输入首选项、界面显示风格等。 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 8 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business IFS 技术参考技术参考 系统结构系统结构 嘉讯 IFS 采用基于 J2EE 技术的 Web 应用架构，用户直接使用浏览器访问系统各项业务功能。 下面我们分别从服务和组件的角度来描述系统在结构上的设计。 服务层次结构服务层次结构 从服务分层的角度，系统可划分为四个层次，如下图所示。 系统层次结构图 基础平台层 基础平台层主要负责系统的底层操作、网络数据的传输以及数据的存储，一般由操作系统、数 据库来提供这些服务。 系统应用开发人员一般不关心具体选择哪种操作系统或数据库，因为该层主要向 J2EE 基础服 务层提供服务，而应用开发人员的工作主要集中在应用服务层和业务应用层，J2EE 基础服务层已 经屏蔽了基础平台层差异带来的影响。 J2EE 基础服务层 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 9 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business J2EE 基础服务层主要是由 J2EE 服务器提供各种基础服务，包括 Web 容器、EJB 容器、事务 管理、命名目录服务、负载均衡、容错、安全等。 常见的 J2EE 服务器包括 Bea Weblogic Server、IBM Websphere 以及 Tomcat+Jboss。 其中 Tomcat 和 Jboss 是免费的开源产品，Tomcat 提供 Web 容器、事务管理等功能，Jboss 则 是 EJB 容器，一般该组合主要用于非商业用途，也可以用于商业软件的测试、培训等用途。 由于各厂商的 J2EE 服务器产品均遵循一定的标准，因此对系统而言，具体选择哪种 J2EE 服 务器，没有根本的差别。 应用服务层 应用服务层完成与具体业务无关的基本服务，该层实现了大量在类似应用中都会遇到的复杂处 理，同时具备高度的可重用性和通用性，为快速开发业务应用模块提供了可能。 嘉讯科博 IFS 的应用服务层包括既包括各类稳定的开源产品，如 Struts 应用框架、开放的应用 组件等，还包括嘉讯自主开发的功能组件，如数据处理、业务日志、业务权限、图表、报表、报告 等。 业务应用层 业务应用层则包括实现具体业务逻辑的各个业务模块。 嘉讯科博 IFS 的业务应用层包括前述的日常工作、客户管理、理财规划、客户关系维护、绩效 考核、内容服务和运营管理等七个主要模块。应用这种设计架构，还可以根据客户具体的个性化需 求快速开发出新的业务模块。 组件层次结构组件层次结构 从组件分层的角度，我们将系统划分为五个层次，如下图所示。 GloryCube IFS Copyright 2004 北京嘉讯科博科技发展有限公司 版权所有 10 嘉嘉讯讯科博科博 Empower your business 客户层 客户层该层代表访问系统的人员，应用程序，或系统的客户端。一般可以是一个 web 客户端 （有时也称之为瘦客户端） ，也可以是一个应用程序客户端。 本系统采用 web 客户端的方式，用户只需要使用浏览器，如 IE 即可。 表示层 表示层封装了用来服务访问本系统的所有客户端的表示层逻辑。该层解释客户端的请求，提供 单次登录，实现会话管理，控制对业务的访问（权限检查） ，构造客