民间借贷规范发展路径研究.docx

民间借贷规范发展路径研究 摘要：民间借贷作为一种融资手段，具有非常丰富的资源，并且具有非常便捷的操作特性，能够有效的缓解银行信贷中资金不足的问题，可以有效地促进经济的快速发展。随着我国经济的发展，国内民间借贷的规模正在不断发展壮大，但是借贷过程中却有非常大的随意性和风险性，会引起很多的社会问题。所以，应该针对民间借贷的特点不断完善法律制度，促进民间借贷的安全发展。 关键词：民间借贷 规范化 发展 民间借贷在中小企业的发展中具有很大的积极作用，可以有效促进中小企业的的成长，促进消费水平的提高，对社会主义全面建设具有巨大的促进作用。但是，在民间借贷的发展过程中，也经常会因为资金链断裂而出现一系列的严重问题，对于民间借贷的发展是一个极大的阻碍。所以，必须运用规范的规章制度来改进民间借贷的进行，这样，才可以有效保障借贷主体所拥有的的各项权利，从而促进经济的发展。 一、民间借贷规范发展的必要性 我们不能忽视的是，民间借贷对我国经济的发展做出了极大的贡献。主要表现在：一是帮助农户和中小企业解决了资金不足的问题。二是为其他金融机构提供借鉴，促进金融机构的改革和创新。三是为公众的投资提供了丰富的渠道，帮助居民正确选择投资方式，从而获得较为丰厚的利息收入。 但是，民间借贷同样会出现诸多问题。首先，民间借贷具有比较大的随意性，因此造成比较大的风险隐患，可能会影响到社会的稳定发展。这是因为，民间借贷没有科学的操作程序和合理的办理手续，过于简单的借贷模式就容易造成各种问题。这主要表现在：没有完善的借贷凭据，并且没有足够的法律来规范民间借贷的进行，甚至在大多数的借贷过程中，不能拥有合理的担保抵押，只是凭借借贷双方的信用或者私人关系，这样就容易造成较高的借贷风险。其次，民间借贷不会通过正当的借贷媒介。民间借贷活动一般不会通过正规的金融机构进行，这样就不会被纳入我国政府的统计之中，产生的结果就是影响到政府对与经济发展的预测，从而进一步影响到国家政府的宏观调控，导致政府政策不能够正确颁布施行。此外，民间借贷活动不会经过银行系统，会导致银行不能准确的把握我国民众的信用规模以及资金总量。同时，民间借贷的发展，可能会导致资金流向背离国家发展方向，致使国家信贷政策不能有效实行。最后，民间借贷的利率一般较高，这就极大的加重了企业发展的负担，这样虽然可以在短时间内解决企业资金不足的问题，但是在长远发展来看，将会极大的提高企业经营的风险性。还有，由于民间借贷的随意性和脱离政府控制的特点，容易引发各种犯罪活动的进行。所以，加强民间借贷的规范性，是使民间金融更好释放的重要途径。 二、怎样进行民间借贷的规范发展 （一）有效促进民间借贷和正规金融的有机结合 在民间借贷的发展中，既要重视为充裕的民间资金寻找较为丰富的投资途径，从中获取较丰厚的利润，同时又要重视进一步扩大我国中小融资机构的资金来源。这样，就必须使地方中小金融机构具有较大的投资吸引力，从而可以吸收更多的民间资金进入，这样不仅可以使民间资金获得更大的利用效率，还能有效扩大金融机构的资金来源。所以，民间借贷的相关部门应该积极创新多种投资途径，从而可以吸引更多的民间资金，更好地促进经济的发展。在进行民间借贷的创新工作中，首先可以引导利用民间资金创办新型农村金融机构。这样不仅可以降低民间投资的风险性，又能够根据实际发展情况灵活改变发展策略，可以有效减轻诸多社会问题。然后可以促进担保机构和民间资本相结合，一方面可以解决融资担保的问题，另一方面还可以为民间资本创造新的融资途径。此外，还可以积极推进商业银行的业务创新，鼓励开创民间借贷委托业务，帮助规范民间借贷的行为。这样不仅有利于解决借贷双方的规范行为问题，还能够有效减轻借贷双方的风险，从而促进经济的发展。 （二）有效规范民间借贷运作过程 （1）规范信用借贷市场，促进民间借贷运作的阳光化。要求参与放贷业务的人员必须经过规范的注册，这样，可以保证借贷行为的合法性，有利于借贷主体可以运用正常的司法途径维护自己的权利。要求借贷过程必须运用合法的借贷工具，这样既可以加快借贷资金的周转速度，又可以保证借贷的安全。 （2）重视发展民间借贷的中介组织，提高民间借贷融资的效率，保证融资安全。这就需要借助公证机构以及法律事务所提供的法律中介服务，这样可以有效解决民间借贷的分散性以及无组织性的问题。 （3）利用多媒体技术创建民间借贷管理平台，一方面提高民间借贷管理效率，另一方面可以促进民间借贷的规范管理。平台搭建过程中，要保证信息的透明、快速更新、安全等，这样可以提供一个交流平台，可以让放贷者以及借贷者有清晰的认知，从而达到借贷过程规范透明化的效果。 三、结束语 民间借贷是适应市场经济发展的产物，对于经济发展具有独特的促进作用。正确引导民间借贷的走向，是有效促进经济发展的有效途径，只有充分发挥民间金融的真正力量，才可以更加有效地促进经济的发展。 参考文献： 杨畅.民间借贷规范发展的路径选择探讨J.浙江金融，2011，（5） 黄辉，符瑞武，陈太玉等.引导民间借贷规范发展的思考J.海南金融，2010，（4） 强音.民间借贷规范发展的路径选择研究J.新财经（理论版），2013，（11） 本文由提供， 网专业代写教育教学论文和以及发表论文服务，欢迎光临.com 王顺，刘晓霞，郭帅