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P2P网贷平台分析及互联网金融风险控制 摘 要：互联网金融的出现是传统金融体系改革的产物，在互联网金融的不断发展下也促进了p2p网贷平台的发展，这种平台具有传统金融无可比拟的优势，但它本身也具有金融发展固有的风险。 下载 关键词：P2P网贷平台；互联网金融 一、P2P网贷平台风险体现 1.信用风险体现。P2P网贷平台带来的信用风险主要表现在以下几个方面：第一，客户个人的信用风险问题。现阶段很多央行都对P2P网贷平台开放，各个金融企业公司之间也建立了一种数据共享机制，在这种机制下会对顾客的个人信息、工作情况等进行显示，但这些这些的真实性不能得到保证。另外，P2P网贷平台的业务需要在网上完成，其信贷审核工作存在一些困难。另外，逆向选择的实行导致企业内部积攒了很多信用差的记录者，甚至还出现了借款人的包装行为，为P2P网贷平台风险管控力工作带来了负担。第二，合作企业和机构的信用风险问题。P2P网贷平台和一些小额担保贷款之间存在竞争关系，小额担保为了留住高质量的顾客，会将一些不好的金融项目转嫁给P2P网贷平台，因此P2P网贷平台的项目质量存在一定的问题。第三，P2P网贷平台不具备明确的法律规定和法律监管，导致其发展的担保合同缺乏合理的认证，在和企业的发展合作中存在很多风险问题。 2.资金流动的风险体现。资金流动风险一般体现在产品的异化发展方面。P2P网贷平台和传统的金融管理模式不同，存在一些债券转让和违约担保的问题。P2P网贷平台是一种信用贷款，且对不良贷款记录以及风险补偿信息没有明确的记录，对于一些借贷行为缺乏规范，在资金不受控制的积累下能够导致资金断裂问题，诱发金融企业的风险问题。 3.技术风险的体现。小额信贷的技术风险一般是各种信贷产品中风险系数最高的，对于这种风险一般是通过社会发展指标的信贷技术来补偿。但尽管有补偿机制，但是从发展实际上看，P2P网贷平台的坏账率仍在3%以上，甚至达到了10%，这种现象对金融企业的发展是十分不利的。同时，我国P2P网贷平台的发展环境不成熟，依靠网络的力量不能保证信贷平台的稳定、健康发展，很容易出现发展的技术问题。 二、P2P网贷平台风险控制的必要性 1.P2P网贷平台风险控制对金融行业发展意义重大 P2P网贷平台的出现和发展迅速，但是这种快速发展的背后隐藏着巨大的危机。同一行业的发展出现三个巨头企业是市场发展规律支配下的正常情况，但是P2P网贷平台企业发展数量过多、过快会打破这种市场发展的客观规律要求。P2P网贷平台的发展效果体现在是否能够得到投资者的认可，而投资者最关注的是自己的资金能不能在有限的时间内被收回，即资金应用的安全性问题，投资者需要选择风险最小的P2P网贷平台，由此意味着哪家平台风险控制做得好，投资者就会更青睐于哪家的网贷平台。但如果整个网贷平台的发展都不能让投资者满意，就会导致P2P网贷平台发展的疲软。由此可见，P2P网贷平台的风险控制对整个金融企业的发展具有重要意义。 2.P2P网贷平台风险控制对投资市场的稳定发展影响意义重大 P2P网贷平台得到投资者的关注重要原因是高收益，但是并存的风险问题也容易让投资者望而却步，特别是P2P网贷平台的非正常风险，会扰乱整个金融市场发展秩序。P2P高收益和低门槛的特点吸引了大批投资者的关注，同时在投资者缺乏风险意识的情况下，加重了网贷平台发展的风险。 三、P2P网贷平台互联网金融风险的控制策略 1.提升投资人员对风险的认识，加强互联网金融行业自律建设。一般投资群众的非理性、从众性心理，加上他们对投资金融知识的了解不够，导致他们不能认识P2P网贷平台存在的风险。针对这种情况，有关人员需要借助多媒体以及网络平台的力量加强对一般投资群众的金融风险知识渗透，减少他们投资的盲目心理，从而实现理性的投资。另外，互联网金融行业本身也要加强自律建设。互联网金融行业要根据2014年发布的报告显示互联网金融发展需要处理好政府监督以及金融企业自律管理之间的关系。金融企业要建立金融协会以及专业委员会，加强对重大金融风险的监督，并针对互联网金融发展存在过的重大风险和投资陷阱进行负面分析，从而保证P2P网贷平台的发展。 2.行政部门要积极应对P2P网贷平台的融资风险。金融企业自律发展的同时需要和监管部门一齐发展，行政部门通过行政法规的制定能够发挥重要的监管作用。第一，针对金融市场不真实的信息制定规定。P2P网贷平台的发展需要遵循五个原则，即客户信息的保存原则、不虚构借贷信息原则、风险告知原则、披露经营信息原则、保证客户信息安全原则。P2P网贷平台发展具有资金和技术的支持，通过对其发展信息的披露能够吸引更多的客户加入网贷平台发展中。在众多客户支持下，更需要政府部门发挥作用，及时管控金融发展信息，加强对信息的披露。第二，P2P网贷平台具有金融发展特质，为此需要采用行政手段规定其发展。首先，要设置其准入门槛，在对企业考核之后允许它进行发展。其次，对于网贷平台的资金池，要设定第三方托管制度。 四、总结 综上所述，P2P网贷平台的发展具有金融企业的性质，在为人们带来经济效益的同时，也会存在一些发展的风险，为此要求有关部门加强对P2P网贷平台发展的管控，在法律手段、行政手段以及知识培训的多管齐下下保证P2P网贷平台的健康、稳定发展，从而在真正意义上通过网贷