浅谈《票据法》及其配套法规和规章的修改完善.docxVIP

浅谈票据法及其配套法规和规章的修改完善中华人民共和国票据法是我国管理和规范票据活动的重要准则，与之相配套的票据管理实施办法和支付结算办法是贯彻实施票据法和规范支付结算活动的具体保障。本文阐述了修改完善票据法及其配套法规和规章的必要性，并结合支付结算工作实际，分析其不适应性，提出修改建议。 ; 一、票据法对于经济金融发展的不适应性 ; 中华人民共和国票据法于1996年1月1日起施行 ；中国人民银行制定并经国务院批准的票据管理实施办法于1997年10月1日起施行；中国人民银行制定颁布的支付结算办法于1997年12月1日起施行。这些法律、法规和规章在规范支付结算行为，促进支付结算业务发展，维护社会经济金融秩序和促进经济金融的改革发展中发挥了重要的作用。 ; 近几年来，随着经济金融环境的不断变化以及票据业务和电子技术的发展，票据法逐步显露出其不适应性。受当时我国经济环境的限制，票据法的制定侧重于规范和约束票据行为、维护和保障社会经济秩序，从而在一定程度上削弱了票据的流通性、忽视了票据的信用功能，且对部分票据行为的可操作性较差，这些问题直接或间接地制约了票据业务的发展。为适应经济金融改革和发展的需要，促进票据业务持续健康发展，亟需对票据法及其配套法规和规章进行修改、补充和完善。 ; 二、对票据法的修改建议 ; (一)第七条规定，票据上的签章为签名、盖章或者签名加盖章。近年来，电子票据业务作为一项新兴的银行业务倍受青睐。由于电子签名涉及到电子票据支付结算的效力和安全，缺少有关电子签名的法律规定必将成为电子票据业务在我国发展的法律障碍。建议票据法补充有关电子签名的规定，以确定电子签名的法律地位。 ; (二)第十条规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。真实交易原则对于保护交易安全、防止票据欺诈具有重要意义，但却忽视了票据的信用功能，限制了融资性票据业务的发展。建议删除此条规定，并对融资性票据的签发、交易程序、贴现、转贴现、再贴现业务的办理以及票据专营机构的管理作出相应的规定。 ; (三)第二十七条规定，持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。持票人行使前款权利时，应当背书并交付汇票。而对于其他票据的单纯票据交付(如无记名支票的转让)行为是否形成有效的票据转让未予明确。建议在新票据法中明确对于无记名票据，只需完成交付票据的行为即构成票据转让。 ; (四)第三十一条规定，以背书转让的汇票，背书应当连续。由于背书除转让背书外还包含有委托收款背书和质押背书，所以使得票据法对背书连续的认定是否包括委托收款背书和质押背书都没有明确的规定。而且票据法对于委托收款背书和质押背书的再背书效力也没有作出足够明确的规定。建议明确认定背书连续性的标准，明确非转让背书的再背书的效力问题。 ; (五)第五十七条规定，付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。最高人民法院在票据法司法解释第六十九条规定，付款人或者代理付款人未能识别出仿造、变造的票据或者身份证件而错误付款，属于票据法的“重大过失”，给持票人造成损失的，应当依法承担责任。而支付结算办法第十七条规定，金融机构以善意且符合规定和正常操作程序审查，对仿造、变造的票据和结算凭证上的签章以及需要交验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额的，对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担付款的责任。建议修改票据法时解决上述责任认定上的冲突。 ; (六)第六十一条规定，以列举方式规定汇票到期日前行使追索权的三种情形，即汇票被拒绝承兑、承兑人或付款人死亡或逃匿、承兑人或者付款人被依法宣告破产或者因违法被责令终止业务活动。为保护持票人的合法权益，应扩大享有追索权的情形，如汇票的承兑人或付款人丧失行为能力，因意外事故下落不明等原因致使持票人在事实上无法按期提示承兑或付款。建议至少补充以上两种情形。 ; (七)第八十五条规定，支票的金额可以由出票人授权补记。第八十六条规定，支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。票据法中只有上述两个条款涉及到空白票据，由此可见，我国目前只承认空白支票，而不承认空白汇票和本票；而且空白票据仅存在于出票行为中，在其他票据行为如背书、保证、承兑中不允许空白票据存在，即不承认空白背书、空白 保证、空白承兑等附属票据行为。然而，空白票据在日常经济交往中大量存在，而且世界各国不同程度承认空白票据法律效力，因而在修改票据法时，有必要思考我国空白票据的法律效力问题。 ; 三、对票据管理实施办法的修改建议 ; (一)第十条规定，向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须在银行开立存款账户。建议明确持票人是在贴现银行开立银行账户还是在其他银行开立存款账户。 (二)第十九条规定，票据法规定可以办理挂失止付的票据丧失时，失票人可以依照票据法的规定及时通知付款人或代理付款人挂失止付。在实际操作中，可能有些当事人为了自己的某种利益或出于某种特别需要，在票据客观存在并未丧失，且有真正票据权利人的情况下；或者明知该票据存在的情况下，为使他人不能及时行使票据权利，而故意伪报票据已经丧失，现行票据管理实施办法对该类行为未作规定，建议予以完善。 ; (三)第二十三条规定，保证人为出票人、付款人、承兑人保证的，应在票据的正面记载保证事项；保证人为背书人保证的，应在票据的背面或其粘单上记载保证事项。由于目前对保证人记载保证事项的具体位置没有明确，建议明确票据上保证人记载保证事项的具体位置。 ; (四)第三十一条规定，签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5但不低于1000元的罚款。该款规定没有规定处罚金额的上限，在票面金额较大的情况下，处罚金额可能达到上百万甚至上千万。而根据刑法，因签发空头支票构成金融诈骗罪的罚金最高也只有5 0万。这样对一个普通违法行为的处罚重于对于犯罪的刑罚，违反“过罚相当”的处罚原则。建议结合“过罚相当”和“处罚与教育相结合”原则，制定处罚标准。 ; (五)票据法第七条规定，法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章和其他法定代表人或者其授权人的代理人的签章。票据管理实施办法第十三、十四、十五条也分别对银行汇票、银行本票、商业汇票及支票上的出票人签章作了补充规定，但票据法及票据管理实施办法对票据的背书、承兑和保证的签章没有明确应签何种印章。建议在票据管理实施办法中对此作出补充规定。 ; (六)票据法第九条规定，票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应该由原记载人签章证明。但对于出票人、收款人和背书人能否反复更改其原记载事项，原记载人签章种类和位置的要求并未作明确规定。建议在票据管理实施办法中对此作出补充规定。 ; (七)票据法第十五条规定，票据丧失后，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，并在通知挂失止付后3日内依法向人民法院申请公示催告。在实际操作中，商业银行对客户要求办理的空白支票挂失止付并不受理，但若客户先行到法院申请公示催告，并且法院已经受理且出具相关法律文书的情况下，商业银行是否应该接受客户的挂失止付要求。建议在票据管理实施办法中规范对空白票据挂失业务的操作。 ; 四、对支付结算办法的修改建议 ; (一)票据法第五十三条规定，持票人未按照规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或付款人仍应当继续对持票人承担付款责任；通过委托收款银行或通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。支付结算办法第六十九条规定，持票人超过期限向代理付款银行提示付款不获付款的，须在票据权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人或单位证明，持银行汇票和解讫通知向出票行请求付款。建议在支付结算办法中明确超过规定期限提示付款的处理方式和具体的证明材料。 ; (二)支付结算办法第九十四条规定，汇票承兑人在异地的，贴现、转贴现、再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。但对于汇票到期日为节假日时，并没有明确应该先异地顺延还是先节假日顺延，在贴现过程中各银行做法不一。建议在支付结算办法中予以明确。 ; (三)支付结算办法第一百二十条规定，签发支票应使用碳素墨水或墨汁填写。该款规定目的是确保票据的字迹留存时间。目前实际操作中，出票人签发支票时，可能用胶印章(刻有收款人名称)代替书写，导致有部分付款行收到此类支票时，以填写不规范为由退票，大大影响票据的流通性。建议在支付结算办法中进一步明确签发支票书写的规范做法。 ; (四)支付结算办法第一百二十三条规定，支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据。银行也可以与出票人约定使用支付密码，作为