货币银行课堂练习.2014.doc

一、填空题1、按照贷款的质量划分，将贷款分为正常类、关注类、次级类、（可疑类）和损失类。2、1694年（英格兰银行）的成立，标志着现代商业银行的产生。3、剑桥方程式是从（微观的）角度析货币需求的。4、1994年，我国成立了三家政策性银行分别是国家开发银行、中国进出口银行和（中国农业发展银行）。5、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用（恒久收入）作为代表性指标。6、各国中央银行都以（流动性）作为划分货币供给层次的标准。7、再贴现率提高意味着商业银行的（利率）也随之提高。8、货币均衡的两个基本标志，就是商品市场上的（物价均衡）稳定和金融市场上的（利率）稳定。 9、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、（物价）普遍上涨的货币现象。 10、货币政策工具中属于对货币总量调节的三个传统工具是(法定存款准备金)、（贴现政策）和(公开市场业务)。11、目前，西方各国运用得比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为（公开市场操作）。 12、短期金融市场又称为（货币市场）。 13、货币市场最基本的功能是（调剂短期资金余缺）。 14、票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（贴现）。 15、我国目前实行的中央银行体制属于（单一制）。 16、弗里德曼的货币需求函数强调的是（恒久收入）。 17.中国自办的第一家现代银行是（中国通商银行）18. 利息是(货币资本)的价格。19.在影响基础货币增减变动的因素中，(法定存款准备金)的影响最为主要。20.在多种利文缩写LIBOR指的是（伦敦同业拆放利率）。 21.经济高涨时，商业银行对国库券的投资一般会（下降）。22.证券发行市场和交易市场上的主要投资者是（企业）。23.“证券市场是经济晴雨表”是因为它（它能提前反映经济走势）。24.多重利率并存的条件下起决定作用的利率是（基准利率）。25.在银行体系中，处于主体地位的是(商业银行)（中央银行处于核心地位）26.中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力(减少) 27.中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是(国库券)28.凯恩斯认为，货币需求具有交易动机、(预防动机)和(投机动机)三个动机。29.作为我国中央银行的中国人民银行成立于(河北省石家庄)30.货币政策一般由三要素构成，即政策工具、(传导机制)和(中介指标)。31、历史上最早从商业银行中分化出来的中央银行是英国的（英格兰银行）。32、长期资金融通的市场是（资本）市场。33、基础货币是法定准备金和（流通于银行体系之外的现金）的和。34、货币的两个最主要的职能是价值尺度和（流通手段）。35、从货币制度诞生以来，经历了（金属货币制度）（纸币）36、目前最主要的货币型态是（电子货币）。37、消费信用是对（消费者 ）提供的，用以满足消费方面所需的货币的信用。38、流动性最高而收益性最低的是（现金）资产。39、商业银行利润的最大来源是（贷款）。40、处于我国金融中介体系中主体地位的是四家国有股份制商业银行；中国工商银行、（中国农业银行）、（中国建设银行）、（中国银行）。41、存款乘数与法定准备金率呈（反比）关系42、货币供给中M1层次包括（现金和活期存款）。43、费雪在交易方程式中假定（货币流通速度）和（交易数量）在短期内稳定。44、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币具有较强的（流动）性。45、弗里德曼货币需求函数中的收入是指（恒久收入）。46、中央银行提高存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力（下降）。47、中央银行在公开市场上大量的买入有价证券，意味着实行（宽松的）货币政策。48、现代市场经济条件下，最具有灵活性的货币政策工具是（公开市场操作）。二、名词解释1.货币市场：指期限在一年以内的短期金融工具的发行和交易市场。 2.资本市场：是政府、企业、个人筹措长期资金的市场，包括长期借贷市场和长期证券市场。在长期借贷中，一般是银行对个人提供的消费信贷；在长期证券市场中，主要是股票市场和长期债券市场。3.商业信用：是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。4.银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。5.国家信用：以国家为一方所进行的信用活动。6.消费信用：是指对消费个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用。7.基准利率：指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。8、流动性:是指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。9、储蓄存款：主要是针对居民个人的货币积蓄而开办的一种存款业务。这种存款无论定期、活期都会支付利息。10同业拆借：指银行相互之间的资金融通，一般均为短期的。同业拆借的利率水平一般较低。11中间业务：凡银行并不需要运用自己资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务，也称无风险业务。12、表外业务：是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。13、贷款承诺：贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务。 14、信用风险：是银行面临的最主要风险，是指银行的客户或交易对手无力履约的风险。15、流动性风险：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。16、货币需求：货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。17货币供给:货币供给是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。 18基础货币:基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（R）和公众持有的通货（C）。 19、货币政策:中央银行为实现给定的经济目标、运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。20菲利普斯曲线:说明失业率和货币工资变动率之间交替关系的一条曲线，如今也表示失业率和通货膨胀之间此消彼长、相互交替关系的曲线。21公开市场操作:公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易， 实现货币政策调控目标。22、通货膨胀:通货膨胀是指一般价格水平的持续和显著的上涨。23、通货紧缩:通货紧缩是指一般价格水平的持续下跌。它是与通货膨胀相对立的一个概念24、消费物价指数：是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。25批发物价指数:通货膨胀测定指标的一种，根据商品批发价格变动资料所编制，反映不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数。26、外生变量:指由模型以外的因素所决定的已知变量。27、内生变量:指该模型所要决定的变量。三、简答1、简述商业银行的职能。信用中介职能 支付中介职能 信用创造功能 金融服务职能2. 简述弗里德曼的货币需求函数。弗里德曼认为货币作为一种资产，最终财富拥有者对它的需求，会受到以下几个因素的影响：（1）财富总量（2）财富在人力和非人力上的分配（3）持有货币的预期报酬率（4）持有货币的机会成本（5）其他因素。Md/P=f(Yp,w,rm,rb,re,1/p*dp/dt,u)，由于恒久性收入的波动幅度比现期收入的波动幅度小得多，因而货币需求函数相对稳定，这就意味着货币流通速度也是相对稳定的。3、简述划分货币供给层次的依据及意义。依据：根据流动性来划分。意义：对于考察市场均衡、实施宏观调解有重要意义。 货币当局对不同口径的货币的监测和控制，也促使各类金融机构作出相应的反应4、简述当前我国货币供给口径。M0=流通中现金 M1=M0+活期存款M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保险金其中，M1称为狭义货币量，M2称为广义货币量；M2-M1称为准货币。5、图示说明菲利普斯曲线？这条曲线显示，当失业率降低时，货币工资膨胀率较大；当货币工资膨胀率之所以会与失业率呈反向运动，主要是因为：当总需求增加时，对劳动力的需求趋于旺盛，失业率，雇主必须提高工资留住雇员；当失业率较高时，雇员则要求工资低。6、简述中央银行产生的必要性。货币统一的需要 票据消费的需要 最后贷款人的需要 金融管理的需要7、简述商业银行经营的原则及如何解决其矛盾。商业银行经营有三条原则：盈利性、流动性和安全性三原则即统一又矛盾。安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，风险较小。但它们与盈利性往往有矛盾：流动性强、安全性好、盈利性一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性交叉、风险较大。银行在其经营过程中，通常面临两难选择：为增强经营的安全性、流动性，就要把资金尽量投放到短期周转的资金运用上；为了增加盈利，就要把资金投放于周转期较长但收益较高的贷款和投资上，这就不可避免地给银行经营的流动性、安全性带来威胁。对此，银行只能统一协调，以寻求最佳的均衡点。8、简述我国80年代以后的通货膨胀形成的原因。9、货币政策的最终目标一般有哪些？稳定币值充分就业经济增长国际收支平衡10、简述商业银行的负债业务。P145负债业务从中央银行借款银行同业拆借从国际货币市场借款发行金融债券11、商业银行的非存款性资金来源有哪些？从中央银行借款银行同业拆借从国际货币市场借款发行金融债券13、简述商业银行的贷款五级分类法。正常类关注类次级类可疑类损失类14、简述中央银行的基本职能。发行的银行银行的银行国家的银行15、简述IS-LM模型。16、中央银行的三大传统货币政策工具都有哪些？公开市场业务贴现政策法定准备金率17、简述货币政策中介指标选取的标准可控性可测性相关性抗干扰性与经济体制、金融体制有较好的适应性18、简述凯恩斯的货币需求函数M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）。凯恩斯认为，人们的货币需求行为取决于交易动机、预防动机和投机动机三种动机。投机动机分析是凯恩斯货币需求理论中最具特色的部分，他认为，人们保有货币除去为了交易需要和应付意外支出外，还有可能为了储存价值或财富。三、论述题1、结合实践论述改革开放以来我国的通货膨胀形成的原因及其治理概念：总体价格水平的持续并且较为明显的上涨。衡量指标：是居民消费指数（CPI），批发物价指数（WPI）和国民生产总值或国内生产总值冲减指数。我国80年代以来的五次通货膨胀1、19841985原因：当时刚改革开放不久，社会经济各方面都需要发展，就出现了四失控：物价失控、货币投放失控、外汇失控、信贷失控，货币投放大大超过了经济增长。治理：当使用紧缩政策，大量收回贷款的同时提高利率。到1986年降到了6%2、1988-1989原因：与我们深化体制改革存在有直接原因。88年提出要闯物价关，87年出现全国抢购风潮。治理：由于这次比较严重，所以治理也从严：从88年第四季度提出用3年时间治理经济环境。（1）紧缩信贷（2）用储蓄保值补贴到90年降到了2.1%3、1994年原因：（1）压抑了3年的生产力被释放出来，从中央到地方都想发展经济，投入很大所以物价上涨很快措施：降低贷款和存款利率。4、2007年原因：投资需求增加，货币信贷投放过多引起的流动性过剩，CPI为6.5%。治理：(1)适度从紧的货币政策：先后九次有节奏的上调法定存款准备金比率，每次为0.5个百分点，达到直接回笼货币1.66万亿；五次有节奏的加息。(2)紧缩财政政策：增加税收5、2010年原因：1）成产成本提高（经济增长速度过快造成）2）需求拉动的通货膨胀3）流动性过剩是最根本的原因（高额外汇储备， 信贷扩张和投资过热引起）4）房地产市场5）国际收支长期顺差治理：1）控制货币供应量紧缩性货币政策 2）紧缩性财政政策2.结合当前金融危机论