试论中国银行业绿色信贷政策实施现状分析.doc

文章来源 毕业论文网 试论中国银行业绿色信贷政策实施现状分析文章来源 毕业论文网 论文摘要：近年来，国家出台了一系列政策法规支持绿色信贷的发展。国内银行业也积极投身于绿色信贷实践中。通过对过去四年我国银行业的实践观察，可以看出绿色信贷取得了显著进步，但也存在着不少问题。本文将对国内商业银行绿色信贷实践的主要特征和缺漏进行分析，进而提出改良建议。论文关键词：国内银行 绿色信贷 实践 建议绿色信贷是指绿色信贷是指利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践。其主要内容包括：利用贷款种类、期限及额度等政策和手段支持环保和节能项目或企业;对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷、甚至收回贷款等信贷处罚措施;贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险。它是国家通过规制性政策和监管性措施引导银行等金融机构和企业自愿承担和履行社会环境责任的措施之一。自2007年之后，中国的绿色信贷进入一个稳步发展时期，绿色信贷政策作为一项十分活跃的环境经济政策更是引起了整个社会的普遍关注。国内银行业也意识到这一重要发展机遇，逐步响应绿色信贷政策。回顾这三年来中国银行业绿色信贷的实践情况，可以欣喜看到我国在绿色信贷实施中取得不少进步，但同时也不难发现存在的各种障碍和隐患。一、中国银行业绿色信贷的主要特点(一)实施“环保一票否决制”，推动绿色项目发展工商银行在国内银行中率先提出“环保一票否决制”，即以符合环保标准为基础，严格信贷市场准入条件，对不符合环保要求与工行绿色信贷标准，可能对环境造成重大不利影响的项目一律予以否决。中国银行、中国建设银行、国家开发银行等银行也紧随其后推行这种制度。此外，工商银行在2007年对有融资余额的客户开展环保调查，按照企业面临的环境风险将客户划分为九类，并在业务操作系统(CM2002)中添加客户环保信息标识。2009年工行进一步细化贷款项目分类，并于2010年健全新的四级十二类绿色信贷分类标准。各银行还积极扶持绿色项目的发展。2007年9月，中国民生银行。上海银行和工商银行在上海共同为100个能效合同项目提供了1亿人民币贷款。国家开发银行于2007年启动了自己的绿色项目行动计划，包括为环保项目提供总额为890亿的贷款，为减排项目提供296亿贷款。根据工商银行2010年度企业责任报告书中指出，该行环境友好及环保合格客户数量和贷款余额占全部境内公司客户数量和贷款余额的比例均保持在99.9%以上。经国家发展改革委批准的清洁发展机制项目中，工行有融资支持的项目达257个，贷款余额633.9亿元，预计年减排二氧化碳总量为7，180.19万吨，温室气体减排效果明显。(二)限制向高污染高耗能企业贷款为加强绿色信贷审批，国内银行均积极支持国家“有保有压”的指导方针，对“两高一资”行业进行贷款限制。建设银行根据国家节能减排、环境保护的有关政策要求，制定了53个基本涵盖产能过剩行业的审批指引;严控对钢铁、水泥高耗能、高污染行业的信贷投放;对不符合绿色信贷要求的客户进行退出，2009年退出不合要求的高耗能、高污染及其它行业贷款的累计金额达到767.24亿元。国家开发银行也表示加强对“两高一资”行业的贷款控制，加快淘汰落后产能项目，对限制类和淘汰类行业一律不予支持。中国进出口银行则制定了中国进出口银行项目环境与社会评价指导意见，规定“在贷款审查时，除考虑贷款姓名的经济效益外，还要考虑社会效益和环保要求”，“境内项目应贯彻落实国家节能减排和产业结构调整政策，控制和压缩高污染、高能耗和生产力过剩行业的信贷投入，退出对落后产能和工艺等淘汰类项目的授信支持。”招商银行对“两高”行业主动调控贷款规模和增速，高度重视资产质量的管控，对火电、煤炭、钢铁、有色金属、水泥、纺织等高耗能或高污染行业设置了严格的准入标准。截至2009年末，该行对“两高”行业的贷款余额为962.45亿元，占境内公司贷款的14.88%，比年初下降1.95个百分点;当年增幅11.74%，远低于境内公司贷款的平均增速26.38%.“两高”行业不良率为0.62%，低于公司贷款不良率1.18%和全行自营贷款不良率0.83%.(三)中小型银行试水绿色信贷国内中型银行是绿色法规和国际可持续性规范最积极的实践者。兴业银行签署了三项国际环境标准，包括加入赤道原则，成为中国首家“赤道银行”。它还同招商银行和上海银行一起加入了联合国环境署金融倡议。上海浦东发展银行是第一家发布企业社会责任报告的国内银行。作为国际金融公司中国公用事业能效融资项目的合作伙伴，兴业银行、北京银行和浦发银行都是较早为能效项目融资的银行。兴业银行在联合国环境署金融倡议组织圆桌会议上宣布它的目标是成为中国最绿色的银行。而一些中小型银行也表示赤道原则会改善银行的贷款质量。这些银行如此积极实践绿色信贷主要是由于它们规模较小，管理灵活度高，同时可以借助与国际规则接轨来提升银行形象。二、中国银行业绿色信贷实践中的缺陷(一)配套法律制度薄弱从贷款管理看，一方面信贷从业人员对绿色信贷及环境和社会风险责任认识不充分;另一方面，目前国家对绿色信贷的政策规定大多是综合性和原则性的，商业银行在操作过程中，没有具体的参照目录和参照标准，无法准确作出对某些企业耗能、排污的环保评价，环境和社会风险贷前评估、贷后风险管理和风险防范与化解手段还十分薄弱，造成贷款流程不适应绿色信贷要求。加上当前相关配套法律制度建设滞后，缺乏有效的法律惩戒机制、环境保护的行业自律公约，造成银行若不遵守相关原则要求，也不会受到相应处罚，不执行绿色信贷政策的银行机构可能获得更强的竞争力，金融机构可能作出反向选择。(二)缺乏有效的信息披露机制目前，我国环保政策和信息零散、缺乏统一管理与发布机制，加上环保专业性强，银行信息搜集成本高，所以在一定程度上制约了绿色信贷的推行。从企业能耗信息看，地方能源监察管理体系不完善，对企业的能评工作刚起步，信息资料的真实性和时效性不强，银行无法获得有效信息。从环保信息看，虽然目前国家环保部和人民银行已就