综合业务系统个人外汇买卖业务介绍.doc

综合业务系统个人外汇买卖业务介绍一、功能开通1、客户首次来行的：（1）开立一张东方卡（无透支额度）或活期一本通存折（2）开通个人外汇买卖业务功能其中：选择结息方式（按月或按年）选择人民币质押贷款功能买跌业务功能选择关闭（政策原因暂不开通）（3）开通渠道所有渠道默认为开通，也可以关闭某个渠道其中：网上银行专业版功能还须在本行柜面进行注册申请，等下载证书成功后再使用2、客户有东方卡或活期一本通的：直接在柜面办理开通功能，开通渠道3、上线前已经办理外汇宝业务的，其东方卡或活期一本通的个人外汇买卖业务功能标志是迁移的4、VIP客户无需开通个人外汇买卖业务功能，即可进行特定买卖交易其中：VIP因各分行标准不同，且在个人客户资料中有此标志二、个人外汇买卖交易1、交易方式（1）即时价买卖（2）委托价买卖其中：委托价买卖分赢利委托、止损委托、组合委托委托期限分1-31天交易类型分部分金额买卖、全金额买卖（一键通）（3）支持异地慢游交易，即客户在浦发银行可通过任何网点的柜面或自助终端、任一分行的电话银行办理个人外汇买卖业务，但其交易价格则根据其交易的东方卡或活期一本通所属分行的报价水平（4）查询行情、交易信息、其他信息，打印买卖证实书2、交易渠道柜面自助终端电话银行网上银行3、优惠（1）点差优惠单笔优惠（不同档次）月累计优惠（单笔+月优惠）VIP客户优惠（VIP+单笔+月优惠）其中：所有的优惠均是先成交再优惠所有的优惠类型、优惠幅度由各分行自行决定，但其设置的依据是总行指导意见、当地银行同业公会、当地银行平均水平、分行成本、营销策略（2）结息优惠本结息期至下个结息期之间一个月未发生变化的存款（最小余额）按相应币种的一个月定期存款利率计付利息其中：最小余额按后进先出法处理4、交易处理（1）交易币种英镑（GBP 12）港币（HKD 13）美圆（USD 14）瑞士法郎（CHF 15）新加坡圆（SGD 18）日圆（JPY 27）加拿大圆（CAD 28）澳大利亚圆（AUD 29）欧圆（EUR 38）（2）交易报价现钞、现汇价一口价，即现钞买入价与现汇买入价一致、现钞卖出价与现汇卖出价一致（3）账务处理即时价买卖账户余额实时更新委托价买卖挂起后，其账户的委托资金被冻结，成交后再实时更新账户余额未成交的委托价买卖（在委托有效期限内）可以在如何渠道进行撤单处理，冻结金额实时解冻5、增值业务（1）以办理个人外汇买卖的外币活期存款为质押物发放的人民币外汇宝质押贷款，质押贷款的金额根据外币活期存款余额进行总量控制，贷款额度循环使用，客户外汇买卖交易不受影响（2）以买跌形式提供的外币质押贷款（目前有政策上的限制暂不开通）三、分级管理1、总行管理端日常管理币种维护：设定交易币种货币组合维护：设定交易币种的货币组合基准价维护：设置总行基准报价点差头寸监控：敞口头寸、委托挂单头寸接口管理：报价来源，预留自动平盘接口统计管理：各种交易信息统计2、分行管理端日常管理币种维护：选定交易币种货币组合维护：选定货币组合报价点差维护：设置优惠点数手续费维护：设置委托价买卖挂单手续费率交易起点金额维护：设置交易起点金额客户经理管理维护：调整客户经理与客户的关系接口管理：大屏幕、电视墙显示，当地信息台信息发布，在系统外设置信息终端等统计管理：各种交易信息统计四、与过去相比新系统的特色（1）系统集中、数据集中、交易集中（2）各分行可自行选定交易的货币组合，设置交易起点金额（总行规定为等值30美圆，分行可在其规定之上或直接应用）、优惠类型、优惠幅度（3）委托交易新增止损委托、组合委托（4）委托期限由一天增至最长31天（客户可选择）（5）优惠类型新增VIP客户优惠，且委托价交易也同时享受优惠（即先成交后优惠，优惠金额看得见）（6）交易渠道新增网上银行，且客户可在任一网点柜面、自助终端、电话银行进行交易（异地慢游，即在异地拨打当地电话，即可进行交易）（7）新增全金额交易，一键确认，客户选定的币种账户